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約有227項(xiàng)符合搜索購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第131-140項(xiàng)。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 不同人生階段不同保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：我們?nèi)松總€(gè)階段面臨著不同的人生與身份，當(dāng)然同時(shí)面臨不同的的風(fēng)險(xiǎn)。我們的人生可以分為單身貴族、二人世界、為人父母和退休養(yǎng)老這四大階段，針對(duì)于每個(gè)階段的不同特點(diǎn)，每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同。一. 保險(xiǎn)人生的第一階段：?jiǎn)紊砥?一般來(lái)說(shuō)，“年紀(jì)越小，保費(fèi)越便宜”，這是購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)商品的基本觀念。單身期也是創(chuàng)業(yè)期，一般在20歲到30歲之間。此時(shí)是一個(gè)人身體狀況的黃金時(shí)期，同時(shí)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任相對(duì)較少。那么，作為年輕人，此時(shí)的保險(xiǎn)需求應(yīng)以自身保障為主。初出茅廬的年輕人，收入不是很穩(wěn)定，主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害，特別是開(kāi)車族，因此可以選擇定期壽險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)，在發(fā)生意外事故或因疾病身故后，可以為家人、為父母提供一筆資金或基本的生活費(fèi)用。這個(gè)時(shí)候，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以暫緩考慮，等收入比較穩(wěn)定時(shí)再根據(jù)財(cái)力購(gòu)買(mǎi) 1. 階段狀況：年輕氣盛、四處奔波、意外事故發(fā)生率高、保費(fèi)非常便宜 2. 購(gòu)買(mǎi)理由： a). 父母真的很辛苦，培養(yǎng)我們大學(xué)畢業(yè)容易嗎？ b). 一旦由于意外，致使我們還來(lái)不及孝順父母，怎么辦？ c). 透過(guò)保險(xiǎn)，可以幫助我們完成實(shí)現(xiàn)孝敬父母的心愿。3. 理財(cái)方式：努力工作、增加收入、創(chuàng)造財(cái)富4. 適合險(xiǎn)種：a. 意外傷害保險(xiǎn) b. 住院醫(yī)療保險(xiǎn) c. 定期壽險(xiǎn)二. 保險(xiǎn)人生的第二階段：新小家庭結(jié)婚是人生的一個(gè)重大轉(zhuǎn)折，也是保險(xiǎn)需求升高的第一階段。由于時(shí)代的進(jìn)步以及社會(huì)結(jié)構(gòu)的變遷，男主外女主內(nèi)的時(shí)代已成為過(guò)去了。在現(xiàn)代社會(huì)里，夫妻雙方大多是共同負(fù)擔(dān)起家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。因此，雙薪家庭該如何規(guī)劃保險(xiǎn)，才能讓家庭擁有完整的照料及安全感呢？對(duì)于一個(gè)雙薪家庭而言，由于家庭的經(jīng)濟(jì)收入比較固定，對(duì)于保障的需求也就比較強(qiáng)烈。夫妻雙方都應(yīng)充分考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，任何一方如果遭遇意外或疾病，都會(huì)對(duì)另一方和整個(gè)家庭造成莫大的傷害。這一時(shí)期的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，一般以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主。夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)并附加一定的重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。同時(shí)也應(yīng)盡早考慮到未來(lái)的養(yǎng)老計(jì)劃，建議購(gòu)買(mǎi)一定的養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)夫妻雙方的老年生活早做規(guī)劃。1. 階段狀況：人生的一大轉(zhuǎn)折, 雙薪家庭, 兩人工作忙于奔波, 可能貸款買(mǎi)房2. 購(gòu)買(mǎi)理由：家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱責(zé)任較重, 一旦發(fā)生意外或疾病可能會(huì)陷入困境,透過(guò)保險(xiǎn)，可以對(duì)心愛(ài)的人說(shuō)：只要你活著，我一定要照顧好你！3. 理財(cái)方式：以買(mǎi)房為主要目標(biāo)、增加積極性投資4. 適合險(xiǎn)種： a. 意外傷害保險(xiǎn) b. 住院醫(yī)療保險(xiǎn) c. 定期壽險(xiǎn) d. 重大疾病保險(xiǎn) e. 女性生育保險(xiǎn)三. 保險(xiǎn)人生的第三階段：為人父母孩子的出生，對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，甚至可以稱為“劃時(shí)代”的變化。此時(shí)，對(duì)于下一代的撫養(yǎng)和教育將成為整個(gè)家庭最重要的事情。同時(shí)，這一階段父母的事業(yè)均達(dá)到高峰，任何一方發(fā)生意外，對(duì)整個(gè)家庭以及孩子人生的影響都是很大的。所以這個(gè)階段，也是父母人生責(zé)任最重、保險(xiǎn)需求最高的時(shí)候。為了保證孩子的健康成長(zhǎng)，首先，作為父母要有相應(yīng)的保障，因?yàn)樵诤⒆尤松淖畛蹼A段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要經(jīng)濟(jì)收入者應(yīng)考慮到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，緩解由此帶來(lái)的家庭生活危機(jī)。建議購(gòu)買(mǎi)含重大疾病的保障型保險(xiǎn)，并附加較高比例的意外險(xiǎn)和健康醫(yī)療險(xiǎn)。其次，可以選擇為孩子投保。每個(gè)孩子都是父母心中的寶貝，為子女規(guī)劃萬(wàn)無(wú)一失的人生，更是身為父母者的天職。隨著教育費(fèi)用的不斷上漲，應(yīng)當(dāng)為孩子的教育基金早做規(guī)劃，另外還可以購(gòu)買(mǎi)保障較高的重大疾病保險(xiǎn)。由于目前多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，孩子生性愛(ài)動(dòng)，而且孩子的活動(dòng)空間也擴(kuò)大了，因此還需考慮意外傷害保險(xiǎn)。父母在經(jīng)濟(jì)允許的前提下可投保一定的養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)自己的晚年生活早做規(guī)劃。需要提醒的是，不要光為孩子投保，而忽視了對(duì)父母自己本身的保障，如果父母有意外，為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由誰(shuí)負(fù)擔(dān)？1. 階段狀況：劃時(shí)代的變化, 家庭責(zé)任最重的時(shí)候, 子女教育費(fèi)用高, 成人病危險(xiǎn)群體,著手退休金規(guī)劃2. 購(gòu)買(mǎi)理由 a. 父母發(fā)生意外或疾病引起收入中斷對(duì)孩子的健康成長(zhǎng)影響很大； b. 您的錢(qián)包里只有兩種錢(qián)：一個(gè)是屬于現(xiàn)在的您，一個(gè)是屬于未來(lái)的一位老翁所有。如果您今天將老先生的錢(qián)花掉，那就是年輕歲月透支晚年歲月，今天透支明天，年輕力壯透支年老力衰，生命的現(xiàn)在時(shí)透支了生命的未來(lái)時(shí)；尤有甚者，我們千不該萬(wàn)不該的竟透支了人活著最重要的“尊嚴(yán)”二字。3. 理財(cái)方式：為子女存儲(chǔ)教育基金、兼顧收益與成長(zhǎng)平衡、為退休金做準(zhǔn)備維持積極性投資4. 適合險(xiǎn)種： a. 子女教育保險(xiǎn) b. 意外傷害保險(xiǎn) c. 住院醫(yī)療保險(xiǎn) d. 定期壽險(xiǎn) e. 重大疾病保險(xiǎn) f. 補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)四. 保險(xiǎn)人生的第四階段：養(yǎng)老計(jì)劃每個(gè)人都有走到老年的時(shí)候，而隨著現(xiàn)代人平均壽命的延長(zhǎng)，退休后的生活保障問(wèn)題也就顯得越來(lái)越重要。按一般人６０歲退休計(jì)算，退休后約有１５到２０年的經(jīng)濟(jì)衰退期，此時(shí)一個(gè)人的收入不斷減少甚至沒(méi)有什么收入，到老了才防老就有點(diǎn)太晚了，而且此時(shí)由于身體條件的限制，還很容易失去好的保險(xiǎn)機(jī)會(huì)。如果想要過(guò)個(gè)有尊嚴(yán)的老年退休生活，無(wú)須依靠子女來(lái)供養(yǎng)，在年輕時(shí)候就必須末雨綢繆，做好老年退休計(jì)劃。因此，應(yīng)該在青、中年的時(shí)候?yàn)樽约悍e累一筆足以支付老年生活的基金。對(duì)于邁入五十歲以后的中年人，這時(shí)候由于子女已經(jīng)長(zhǎng)大，家庭負(fù)擔(dān)也漸漸減輕了，在保險(xiǎn)規(guī)劃方面，應(yīng)修正或著重于準(zhǔn)備退休后的生活費(fèi)用，可以考慮投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)契約，修正為具有儲(chǔ)蓄理財(cái)功能的保險(xiǎn)，例如養(yǎng)老保險(xiǎn)、定期繳費(fèi)還本型終身壽險(xiǎn)或是年金保險(xiǎn)，以透過(guò)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，保障退休后的老年生活；另外還可附加一些醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，以因應(yīng)老年醫(yī)療費(fèi)用、或長(zhǎng)期看護(hù)支出的需求。適應(yīng)高齡化社會(huì)的來(lái)臨，及早做好保險(xiǎn)規(guī)劃，讓自己的晚年，享有一個(gè)尊嚴(yán)自主的銀發(fā)生活，相信會(huì)是您我共同的愿望。1. 階段狀況：家庭責(zé)任減輕、人的壽命日益延長(zhǎng)、醫(yī)療費(fèi)用增加、生活費(fèi)用逐漸增加退休后收入大幅減少；2. 購(gòu)買(mǎi)理由： a). 養(yǎng)兒防老風(fēng)險(xiǎn)大、有失尊嚴(yán)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只提供基本保障 b). 您的錢(qián)包里只有兩種錢(qián)：一個(gè)是屬于現(xiàn)在的您，一個(gè)是屬于未來(lái)的一位老翁所有。如果您今天將老先生的錢(qián)花掉，那就是年輕歲月透支晚年歲月，今天透支明天，年輕力壯透支年老力衰，生命的現(xiàn)在時(shí)透支了生命的未來(lái)時(shí)；尤有甚者，我們千不該萬(wàn)不該的竟透支了人活著最重要的“尊嚴(yán)”二字。3. 理財(cái)方式：投資以保本安全為主、減少積極性投資4. 適合險(xiǎn)種： a. 意外傷害保險(xiǎn) b. 住院醫(yī)療保險(xiǎn) c. 重大疾病保險(xiǎn) d. 補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn); #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 投保個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn) 四個(gè)方面要留意: 摘要：隨著保險(xiǎn)的日益普及，人們對(duì)保險(xiǎn)的了解和認(rèn)識(shí)越來(lái)越多，不少人也認(rèn)識(shí)到現(xiàn)有的社會(huì)保障不足以抵擋風(fēng)險(xiǎn)、保障個(gè)人和家庭的幸福生活。于是，想通過(guò)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)解決這些問(wèn)題，但是，投保個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)要注意哪些問(wèn)題呢？明確保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)責(zé)任，只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。如意外險(xiǎn)一般規(guī)定，只有在被保險(xiǎn)人因意外身故或高殘才給付保險(xiǎn)金，而被保險(xiǎn)人若因疾病出現(xiàn)身故，保險(xiǎn)公司就不給付保險(xiǎn)金。再如定期壽險(xiǎn)，只有在約定的期限內(nèi)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司才負(fù)有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，超出此時(shí)間范圍，保險(xiǎn)公司也不賠付。保險(xiǎn)并不保所有的險(xiǎn)，所有的保險(xiǎn)條款都會(huì)有“責(zé)任免除”條款，會(huì)寫(xiě)明“因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人……本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任……”如一般住院醫(yī)療都將“社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門(mén)規(guī)定自費(fèi)的藥品、檢查、手術(shù)、治療及其他項(xiàng)目”列入責(zé)任免除范圍，在此條款下，被保險(xiǎn)人為治療而購(gòu)買(mǎi)自費(fèi)藥品，即使所花金額在保額內(nèi)，也不會(huì)得到理賠。另外，補(bǔ)償性的保險(xiǎn)中還有一個(gè)免賠額的問(wèn)題。如住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般都會(huì)有免賠額，即在免賠額以下的花銷，保險(xiǎn)公司是不給報(bào)銷的。以一款住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，條款規(guī)定400元為免賠額，這就意味著保險(xiǎn)公司只對(duì)超出400元的醫(yī)療費(fèi)按規(guī)定報(bào)銷。所以，為了避免日后出現(xiàn)爭(zhēng)議，投保人在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意是否有相應(yīng)的免賠或免責(zé)情況，明確自己擁有的權(quán)利范圍。計(jì)算好保額一般情況下，保額只是出現(xiàn)承保范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)所能獲得的最高限額。如某重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定患“一類大病”給付保額的80%，而“二類大病”發(fā)生時(shí)只給付20%的保額。再如有的住院醫(yī)療險(xiǎn)就對(duì)醫(yī)療費(fèi)、床位費(fèi)、門(mén)診費(fèi)、手術(shù)費(fèi)都做了具體項(xiàng)目給付限額，而有的住院醫(yī)療險(xiǎn)則對(duì)此沒(méi)有對(duì)具體項(xiàng)目做上限規(guī)定。相比較而言，后者對(duì)被保險(xiǎn)人更為有利。所以購(gòu)買(mǎi)前要閱讀相關(guān)條款，弄清楚何種情況下能獲得多少比例、多少金額的賠付，明確自己的權(quán)利。三個(gè)期限要記牢一般人壽保險(xiǎn)條款主要涉及三個(gè)期限，分別是“猶豫期”、“觀察期”和“寬限期”。各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都規(guī)定有“猶豫期”。通常，客戶收到保單后10天內(nèi)為“猶豫期”，猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司扣除一定的工本費(fèi)后全額退還保費(fèi)。“觀察期”一般出現(xiàn)在“保險(xiǎn)責(zé)任”中，一般為90--180天，重大疾病險(xiǎn)甚至更長(zhǎng)。在觀察期內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。“寬限期”是指投保人繳付首次保險(xiǎn)費(fèi)后，以后各分期的保費(fèi)允許繳納寬限的時(shí)間，一般是60天。被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但會(huì)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。寬限期后仍不繳費(fèi)的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊付使保單有效，若墊付費(fèi)用不足，則保單自動(dòng)終止，此后再發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，為了避免這種情況的出現(xiàn)，投保人要記得按時(shí)繳納保費(fèi)。就醫(yī)到指定醫(yī)院保險(xiǎn)公司通常要求被保險(xiǎn)人在其認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，否則就無(wú)法得到理賠。但保險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)一些情況作特殊處理。如被保險(xiǎn)人因急診未能在指定或認(rèn)可醫(yī)院就診，可在規(guī)定時(shí)日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并根據(jù)病情及時(shí)轉(zhuǎn)入指定醫(yī)院；若確實(shí)需在非指定或非認(rèn)可醫(yī)院就診的，可提出書(shū)面申請(qǐng)，若經(jīng)同意的，則對(duì)這期間發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用按規(guī)定給付保險(xiǎn)金。所以，消費(fèi)者對(duì)合同上載明的醫(yī)院也應(yīng)了熟于心。; #商業(yè)保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 如何正確選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品？: 摘要：如今在現(xiàn)在社會(huì)充滿了未知和意外，給自己或家人買(mǎi)份保險(xiǎn)已是家庭最普通不過(guò)的事了，保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分已越來(lái)越被大家重視，可是究竟應(yīng)該怎樣給家庭上保險(xiǎn)呢？我們?cè)撊绾芜x擇適合自己的保險(xiǎn)呢？近期隨著突發(fā)事件的增加、重大疾病患病年齡呈年輕化趨勢(shì)，人們的保險(xiǎn)意識(shí)有了很大提高，很多人想知道怎樣選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。且咨詢了很多保險(xiǎn)公司的若干產(chǎn)品，結(jié)果比來(lái)比去比暈了也不知該買(mǎi)哪個(gè)。那么應(yīng)該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？    1. 首選保險(xiǎn)類型。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為醫(yī)療健康(包括普通住院報(bào)銷、重大疾病、津貼等)、養(yǎng)老金、壽險(xiǎn)(身故責(zé)任)、意外保障、兒童教育金、投資理財(cái)型幾大類。在選擇某類產(chǎn)品時(shí)重點(diǎn)看您想解決什么問(wèn)題？是想解決醫(yī)療費(fèi)用(意外、重疾、普通住院報(bào)銷)，還是想解決養(yǎng)老金(養(yǎng)老險(xiǎn))，或者解決家庭經(jīng)濟(jì)支柱的家庭責(zé)任問(wèn)題(壽險(xiǎn))。我們經(jīng)常聽(tīng)到很多客戶說(shuō)“我鄰居買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，到期返還、有分紅，可好呢。”“我同事最近投保了一份保險(xiǎn)，保費(fèi)特便宜，很劃算，我也打算買(mǎi)一份。”其實(shí)這些產(chǎn)品適合他們也許并不適合您，我們要根據(jù)自己的年齡、家庭情況、重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題來(lái)確定自己所需要的保險(xiǎn)種類。保險(xiǎn)只有適合不適合之分，沒(méi)有好壞之分，每種產(chǎn)品都有它特定的適合人群。    2. 定下大的種類后其次定產(chǎn)品。很多人在選產(chǎn)品時(shí)，特別會(huì)算計(jì)價(jià)格———只選便宜的。其實(shí)市場(chǎng)上同類型的產(chǎn)品價(jià)格差異不大，保險(xiǎn)買(mǎi)的是一種不確定性的風(fēng)險(xiǎn)保障，所以在同類產(chǎn)品中要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、保障范圍、免責(zé)條款。比如同是健康險(xiǎn)，有的是短期保障、有的是終身保障；大病險(xiǎn)有的保10種、有的保27種；壽險(xiǎn)有的公司三條免責(zé)，有的公司八條、十條免責(zé)；意外險(xiǎn)有的只保交通意外，有的包括所有的意外等等。這些經(jīng)常是客戶容易忽略的地方，所以經(jīng)常有客戶說(shuō)保險(xiǎn)買(mǎi)的容易、理賠難，很大一部分原因是買(mǎi)前沒(méi)有很好地關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)公司免責(zé)條款。保險(xiǎn)是要買(mǎi)最適合自己的，不是買(mǎi)最便宜的。3. 關(guān)于公司。現(xiàn)在中國(guó)的保險(xiǎn)公司主要有三種形式，即中資、純外資、合資保險(xiǎn)公司。不少客戶對(duì)外資保險(xiǎn)公司有偏好，因?yàn)閲?guó)外保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)，所以外資的產(chǎn)品和服務(wù)比中資的更勝一籌。也有一部分客戶認(rèn)為外資不安全，認(rèn)為它們會(huì)隨時(shí)撤資。其實(shí)無(wú)論是內(nèi)資、外資還是合資保險(xiǎn)公司，在中國(guó)注冊(cè)、開(kāi)業(yè)，就必須適用中國(guó)的法律，受中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，它們的法律地位是平等的。外資保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)條款上和全球售后服務(wù)體系上是有一定的優(yōu)勢(shì)，但內(nèi)資保險(xiǎn)公司產(chǎn)品在老百姓中的認(rèn)知度比較高，具有地域上的優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)在消費(fèi)者又有了一個(gè)新的選擇，就是專業(yè)的保險(xiǎn)代理公司，可以代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)選擇的范圍更大。但是目前的代理公司也有些缺陷，并不可以代理所有保險(xiǎn)公司；另外，也不能代理某家公司的所有產(chǎn)品，所以選擇上也有一定的限制。因此，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的公司和產(chǎn)品。而對(duì)于一般的客戶來(lái)說(shuō)要解決以上三個(gè)問(wèn)題，還有一個(gè)最簡(jiǎn)單的方法，就是找一個(gè)專業(yè)、誠(chéng)信的代理人，而不需要自己花費(fèi)大量的時(shí)間在各種產(chǎn)品中比來(lái)比去。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)以下幾個(gè)重要的原則往往被人們所忽視。給家庭買(mǎi)保險(xiǎn)原則之一：先買(mǎi)意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)很多人在碰到代理人說(shuō)起保險(xiǎn)時(shí)問(wèn)：你那里有什么好保險(xiǎn)？通常他們所說(shuō)的這種好保險(xiǎn)指投資型的保險(xiǎn)，而所說(shuō)的那種好是指投資收益好的。這些人一般都有過(guò)投資的經(jīng)歷，包括用股票、基金、債券、期貨等等種種投資方式，特別是當(dāng)聽(tīng)說(shuō)有些投資型保險(xiǎn)有穩(wěn)定的收益時(shí)，飽受風(fēng)險(xiǎn)之苦的他們似乎對(duì)這種新的投資理財(cái)方式寄予了極大的希望。這正是分紅險(xiǎn)在中國(guó)剛出現(xiàn)時(shí)就大受歡迎的原因。當(dāng)很多人聽(tīng)說(shuō)保險(xiǎn)也可以作為一種投資時(shí)，頓時(shí)亮了眼睛，而把保險(xiǎn)最原始的那種保障功能拋到九霄云外去了。直到現(xiàn)在，還有很多人對(duì)分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)情有獨(dú)鐘，再往下就是帶點(diǎn)儲(chǔ)蓄功能的教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，而對(duì)健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)卻很少關(guān)注。人生三大風(fēng)險(xiǎn)：意外、疾病和養(yǎng)老，最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病，而保險(xiǎn)的保障意義，在很大程度上就體現(xiàn)在這兩類保險(xiǎn)上。但是很多人感覺(jué)這兩種保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返，或者回來(lái)得很少，算不上是投資，或者說(shuō)很不劃算，所以最具保障意義的保險(xiǎn)一直以來(lái)沒(méi)有受到足夠的重視。于是當(dāng)真正的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，很多保險(xiǎn)卻不管用，導(dǎo)致一些人對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越來(lái)越陷入誤區(qū)，其實(shí)是對(duì)保險(xiǎn)理解的誤區(qū)?？茖W(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說(shuō)如果沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)(人壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。

    案例故事一：小張是位27歲的年輕白領(lǐng)，剛剛參加工作三年，在大學(xué)學(xué)的金融專業(yè)，畢業(yè)后在銀行工作，手上有一些積蓄。2004年初，一位進(jìn)入保險(xiǎn)公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張，并向小張推薦了其所在公司的兩種熱賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一種健康險(xiǎn)和一種分紅險(xiǎn)，小張的關(guān)注點(diǎn)放在了那款分紅險(xiǎn)上了，小張的想法很簡(jiǎn)單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險(xiǎn)確實(shí)不錯(cuò)，于是花了四五千元買(mǎi)了一份分紅險(xiǎn)，而沒(méi)有買(mǎi)健康險(xiǎn)。2004年夏天，小張一段時(shí)間感到腹部很不舒服，去醫(yī)院檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查，后被確診為腎癌。這對(duì)年輕的他及他并不寬裕的家庭是個(gè)巨大的打擊！這時(shí)他想起了曾買(mǎi)的一份保險(xiǎn)，可是一翻起保單他后悔不迭：買(mǎi)的是分紅險(xiǎn)而不是重大疾病險(xiǎn)……《錢(qián)經(jīng)》速讀：我們現(xiàn)在時(shí)興講理財(cái)，理財(cái)實(shí)際上分三步，第一步就是做好風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，即保險(xiǎn)保障，這是一個(gè)根基。做好了保險(xiǎn)保障之后才去做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)，沒(méi)有保險(xiǎn)保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打。所以在險(xiǎn)種的選擇上，先選擇意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，再選擇教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等其他險(xiǎn)，才是科學(xué)的理財(cái)．
　　
    給家庭買(mǎi)保險(xiǎn)原則之二：買(mǎi)房之前一定要先買(mǎi)保險(xiǎn)，保護(hù)的是你也是你的家庭！我現(xiàn)在要攢錢(qián)買(mǎi)房，等我買(mǎi)了房、車以后再買(mǎi)保險(xiǎn)。這是很多30歲左右還沒(méi)有房的一族對(duì)保險(xiǎn)代理人常說(shuō)的一句話，類似的說(shuō)法還有我現(xiàn)在沒(méi)有閑錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，在他們看來(lái)，保險(xiǎn)是一種奢侈的消費(fèi)品，現(xiàn)在并不緊急，或者說(shuō)保險(xiǎn)是有錢(qián)人消費(fèi)的。而實(shí)際上，這種觀念是非常不正確的，保險(xiǎn)是生活的必需品，并不是要等到你的生活達(dá)到小康甚至更好以后才需要的，保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種很好的手段，而風(fēng)險(xiǎn)并不是在你生活好了以后才出現(xiàn)。如今，房、車、保險(xiǎn)已成為新時(shí)代我們生活的三大件，這其中又?jǐn)?shù)保險(xiǎn)最重要，科學(xué)地理財(cái)，保險(xiǎn)是應(yīng)該在房車之前買(mǎi)的，人所共知，車不上保險(xiǎn)不能上路，那為什么買(mǎi)房之前要買(mǎi)保險(xiǎn)呢，這里有一個(gè)我們熟悉的故事……

    案例故事二：1995年10月2日，著名喜劇小品演員洛桑醉酒駕車，由于車速過(guò)快，撞入停在路中正在修理的大卡車之中，因傷勢(shì)太重，迅即身亡，年僅27歲。洛桑的師傅博林回憶說(shuō)：事發(fā)當(dāng)晚，洛桑和父母一起吃飯，非常開(kāi)心。走時(shí)，洛桑把手機(jī)留給了父母。在路上，不停地有傳呼找他，而路邊沒(méi)有電話可以回，他開(kāi)的可能有些著急。另外，剛演出回來(lái)，他也比較疲憊……在洛桑定居北京后，他將遠(yuǎn)在西藏的父母接到了北京，剛開(kāi)始是租房，到后來(lái)?xiàng)l件稍好后又貸款買(mǎi)了房，直至出事前，他的貸款才剛還幾年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失愛(ài)子的同時(shí)，還承受了被迫回鄉(xiāng)的痛苦。因?yàn)槁迳３鲆馔夂?，房貸無(wú)法還了，兩位老人又沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)來(lái)源，銀行將房子收了回去。速讀：這個(gè)案例很特殊，洛桑是酒后駕車，由于酒后駕車出險(xiǎn)屬除外責(zé)任，即使有保險(xiǎn)也得不到賠付。但是洛桑的老父老母被迫返鄉(xiāng)卻給了我們太多的思索。如果在貸款買(mǎi)房后還沒(méi)有保險(xiǎn)，是一件很不科學(xué)、很危險(xiǎn)的事。相信現(xiàn)在很多剛買(mǎi)房一族已經(jīng)感受到了其中的壓力，在買(mǎi)房之前過(guò)的是一種自由自在的生活，但在買(mǎi)房后壓力陡顯。為什么？20年的房貸，意味著這20年期間你的工作不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會(huì)更大。而誰(shuí)也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠(yuǎn)中斷，那時(shí)如果沒(méi)有其他的辦法，房子是要被收回的，此時(shí)受到最大傷害的還有你的家庭。一般來(lái)說(shuō)，你將要還多少的房貸，在還貸期間內(nèi)你就要有多少的壽險(xiǎn)。比如你的房貸是30萬(wàn)元，那么你需要至少30萬(wàn)元的定期或終身壽險(xiǎn)，以此來(lái)防范還貸期間的人身風(fēng)險(xiǎn)。如果同時(shí)能買(mǎi)上健康險(xiǎn)將健康保障做好就更好了。給家庭買(mǎi)保險(xiǎn)原則之三：年輕更要買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)的是一份責(zé)任和對(duì)未來(lái)科學(xué)的規(guī)劃！根據(jù)對(duì)各大城市已購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)者的統(tǒng)計(jì)顯示，目前買(mǎi)保險(xiǎn)的人群主要為30~45歲年齡段的，他們或給自己，或給家庭成員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。而20~30歲年齡段的年輕人，包括還未獨(dú)立的在校大學(xué)生和已經(jīng)走出社會(huì)工作時(shí)間不長(zhǎng)的畢業(yè)生，他們選擇保險(xiǎn)的則很少。他們通常認(rèn)為，自己年輕，身體好，不會(huì)得什么病，而感覺(jué)意外又離自己很遙遠(yuǎn)，其他的險(xiǎn)種如養(yǎng)老等離自己就更遠(yuǎn)了，所以不需要保險(xiǎn)?？墒俏覀儸F(xiàn)在看到，重大疾病已越來(lái)越年輕化。20多年前，當(dāng)我們聽(tīng)說(shuō)身邊有誰(shuí)得了癌癥時(shí)都會(huì)無(wú)比地驚訝，可是現(xiàn)在要是聽(tīng)說(shuō)一個(gè)2歲的孩子得了惡性腫瘤，你一定不會(huì)太驚奇，如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、學(xué)生壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。農(nóng)藥灌出的毒韭菜、加砒霜養(yǎng)大的烏雞、加避孕藥喂養(yǎng)大的魚(yú)、毒火腿、毒泡菜等等讓我們防不勝防，某兒童醫(yī)院有一幢樓幾乎都是白血病、惡性腫瘤等重大疾病的小患者，在校大學(xué)生患重大疾病的消息也頻頻地出現(xiàn)在各大媒體上。身處于這樣的環(huán)境，我們?cè)谧龊梅婪丁⒈＝〉幕A(chǔ)上，還要做好萬(wàn)一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都藍(lán)了，所有的食品都安全了，生活沒(méi)有壓力了，你要做的一個(gè)準(zhǔn)備就是萬(wàn)一罹患大病醫(yī)藥費(fèi)從哪里來(lái)？

    案例故事三：2004年10月17日，北京交通大學(xué)學(xué)生劉紅斌在2004年首都高校馬拉松挑戰(zhàn)賽中猝死。在事件后的賠償問(wèn)題上，學(xué)校開(kāi)出的條件是一共賠償四五萬(wàn)元，而這些錢(qián)中間還包括劉紅斌的10位家屬在京期間吃、住、行等所有花費(fèi)，如果扣除掉這些，可能到我們手上也就剩1萬(wàn)多元錢(qián)了。但是這樣的條件劉父首先不答應(yīng)，劉父說(shuō)：我們是農(nóng)民，家境又不好，把一個(gè)孩子養(yǎng)大并送他上大學(xué)并不容易，家里就想著以后靠娃兒來(lái)支撐，現(xiàn)在孩子沒(méi)了，我們以后的日子包括養(yǎng)老等各方面的窟窿誰(shuí)來(lái)補(bǔ)？

    案例故事四：2004年9月，在中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)進(jìn)行的首屆世界大學(xué)生橄欖球錦標(biāo)賽上，體能一向很好的人文與發(fā)展學(xué)院法學(xué)系2002級(jí)學(xué)生牛堅(jiān)漸感體力不支?；氐绞仪f的家里休息時(shí)，通過(guò)在河北省第二人民醫(yī)院檢查，才發(fā)現(xiàn)患上被稱為血癌的急性粒細(xì)胞白血病。主治醫(yī)師告訴牛堅(jiān)的父母，目前治療白血病最有效方法是進(jìn)行造血干細(xì)胞移植，醫(yī)生在牛堅(jiān)的母親身上測(cè)出和牛堅(jiān)的基因有5/6的吻合點(diǎn)，可以進(jìn)行造血干細(xì)胞移植手術(shù)，而且手術(shù)要盡快做。牛堅(jiān)的體形較大，最保守的估計(jì)要50多萬(wàn)元。而這筆費(fèi)用對(duì)于父母都是普通工人的牛堅(jiān)說(shuō)，無(wú)異于是天文數(shù)字。只能靠隊(duì)友、同學(xué)和老師紛紛伸出援助的雙手，現(xiàn)雖已為他籌得5萬(wàn)元人民幣，但離手術(shù)需要的50萬(wàn)元還只是杯水車薪。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 30歲該購(gòu)買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品？: 摘要：市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮改如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？專家稱購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)適時(shí)考慮自己的情況，根據(jù)自己的自己的需要選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)也是分年齡段的，今天我們就了解一下30歲該購(gòu)買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)？話說(shuō)三十而立，人到了30歲，就要開(kāi)始對(duì)自己的人生負(fù)責(zé)了。30歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)最好，是很多處于這個(gè)年齡段的人經(jīng)常問(wèn)的。因?yàn)榇蠖鄶?shù)都是上有老下有小，要對(duì)整個(gè)大家庭負(fù)責(zé)任。肩上的單子沉了，自然就會(huì)萌生一些為自己提供保障的的想法。如今保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸被人們接受，因?yàn)橥侗５娘L(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)甚至成了新型理財(cái)方式。30歲購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的必要1、家庭結(jié)構(gòu)的變化30歲人大多已建立家庭，要么是二人世界，考慮今后一兩年要寶寶；要么是三口之家，其樂(lè)融融。結(jié)束了從前單身飄搖的歲月，而今肩挑日月，責(zé)任感油然而生。對(duì)配偶、對(duì)子女充滿愛(ài)與給予，關(guān)懷與照顧，心里面不再是只存自己，面對(duì)風(fēng)雨以前可以獨(dú)闖，現(xiàn)在就要為家人撐起一把傘，以備時(shí)艱。所以要考慮為自己和愛(ài)人上保險(xiǎn)。2、經(jīng)濟(jì)支柱的重要作用家庭收入和支出就好比是注水孔和出水孔，正常情況下，都是量入為出，注水量大于出水量，因此才會(huì)有越來(lái)越多的積蓄，到過(guò)一定階段我們會(huì)想去投資，賺取更多的“水量”進(jìn)來(lái)。那如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致注水量驟減或中斷（身故/病殘），出水量驟增（重大疾病、高殘），就會(huì)導(dǎo)致家庭的財(cái)務(wù)體系大廈的崩塌！所以要考慮為自己和愛(ài)人上健康和意外保險(xiǎn)。3、預(yù)期大額費(fèi)用支出和未償債務(wù)寶寶從呱呱落地到大學(xué)畢業(yè)，在北京這樣的城市，教育費(fèi)用（含學(xué)費(fèi)、擇校費(fèi)、各式各樣的培訓(xùn)班）和日常生活費(fèi)用據(jù)統(tǒng)計(jì)在48萬(wàn)元以上，如果大人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)了，孩子今后的教育費(fèi)用從何處籌集？受教育的品質(zhì)一旦下降，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)力就可能會(huì)受到影響，誰(shuí)不愿意孩子進(jìn)入優(yōu)秀的學(xué)府享受良好的教育呢？再說(shuō)債務(wù)，如果有房貸，20年分期，假設(shè)在此期間大人出現(xiàn)意外風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)來(lái)一下子償還剩余的房貸？家人在忍受精神創(chuàng)傷的同時(shí)，還要背負(fù)上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，這當(dāng)然是誰(shuí)也不愿意看到的！所以要考慮為自己和愛(ài)人上高額的定期壽險(xiǎn)。4、擁有一定資產(chǎn)和儲(chǔ)蓄由于通過(guò)之前的奮斗努力，大多有些資產(chǎn)（車、房）和儲(chǔ)蓄，對(duì)于未來(lái)的預(yù)期收入保持樂(lè)觀，已有相當(dāng)?shù)睦U費(fèi)能力?？梢杂邢究紤]為自己和愛(ài)人上什么樣的保險(xiǎn)。5、意識(shí)到社保的不足醫(yī)?？梢越鉀Q一部分在醫(yī)院產(chǎn)生的費(fèi)用，剩下的怎辦？因傷殘治療休養(yǎng)而損失了工作和收入，誰(shuí)來(lái)彌補(bǔ)？當(dāng)產(chǎn)生大額的醫(yī)療支出又不是醫(yī)保范圍內(nèi)的，誰(shuí)來(lái)報(bào)銷？現(xiàn)在看到父母在領(lǐng)那點(diǎn)退休金，以后自己老了能領(lǐng)多少，夠用嗎？要指望兒女嗎？他們的生活壓力會(huì)更大，別奢望能倚靠到他們。所以要考慮為自己和愛(ài)人上健康和養(yǎng)老險(xiǎn)。6、可憐天下父母心寶寶的出生為家中憑添了許多天倫之樂(lè)，“萬(wàn)千寵愛(ài)在一身”，集愛(ài)與承諾的保險(xiǎn)也就被提上了日程。很有趣的一個(gè)現(xiàn)象，大多數(shù)的父母都舍得為寶寶一擲千金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)閷殞毮挲g小，保費(fèi)低、保障期長(zhǎng)、收益高，所以當(dāng)然要考慮為寶寶上保險(xiǎn)。7、養(yǎng)兒才知父母恩如今有了兒女，才念起父母對(duì)于自己的養(yǎng)育之恩，看著逐漸年邁的他們，心里怎不為父母的健康擔(dān)憂呢！雖然大多數(shù)健康險(xiǎn)已受限制或者不易承保，但還可以考慮投保意外保障的險(xiǎn)種。8、保險(xiǎn)也是理財(cái)現(xiàn)在很多都市人是“月光族”，或者只有存款，無(wú)其他的理財(cái)渠道。保險(xiǎn)在提供保障的同時(shí)，還有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，每月從收入中先轉(zhuǎn)存入保險(xiǎn)帳戶一筆錢(qián)，有風(fēng)險(xiǎn)就有賠付，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)就是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，所以可以考慮返還型的保險(xiǎn)。9、投保的最佳時(shí)機(jī)30歲的身體狀況尚處于頂峰時(shí)期，之后會(huì)逐步下行，以后投保會(huì)更貴，核保會(huì)更嚴(yán)；目前家庭支出和生活壓力還能接受，可承擔(dān)保費(fèi)，日后隨著健康的每況愈下和費(fèi)用的加大支出會(huì)難以承擔(dān)更高的保費(fèi)；2009年10月1日新保險(xiǎn)法的實(shí)行，更多的維護(hù)了投保人和被保險(xiǎn)人的利益。所以要及早地考慮家庭保險(xiǎn)，為每個(gè)家庭成員披上保險(xiǎn)的鎧甲！那么30歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)最好？其實(shí)保險(xiǎn)無(wú)所謂好與不好，只有適不適合。首先，要先確保自己遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)很關(guān)鍵。意外險(xiǎn)屬于保障型的保險(xiǎn)，保費(fèi)不貴，保額很高，如果出現(xiàn)意外傷害造成殘疾或死亡，會(huì)得到賠償。無(wú)論你是否成家，意外保險(xiǎn)都是不可或缺的險(xiǎn)種，它真正將風(fēng)險(xiǎn)拒之門(mén)外，實(shí)用更合適。其次，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠提供強(qiáng)大的醫(yī)療保障。雖然有了社保，但是它只能提供最基礎(chǔ)的保障，報(bào)銷范圍和額度都有限制。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則是一種很好的補(bǔ)充，能夠解決看病資金緊缺，大大減小家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。提供購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)：1、重疾保障一定要保終身長(zhǎng)重疾保險(xiǎn)在年輕的時(shí)候保障人生責(zé)任，在年老的時(shí)候保障人生尊嚴(yán)，多數(shù)重大疾病發(fā)生在65歲以后，如果只準(zhǔn)備定期重疾保險(xiǎn)，將來(lái)再想投保時(shí)可能已經(jīng)來(lái)不及了。2、保障范圍一定要很廣泛寬現(xiàn)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多，對(duì)健康的威脅越來(lái)越大，重疾的保障范圍不僅要涵蓋目前常見(jiàn)的大病，還要對(duì)未來(lái)可能新增的健康威脅有預(yù)見(jiàn)和準(zhǔn)備。3、保障額度一定要能增長(zhǎng)高科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步使得醫(yī)療費(fèi)用呈現(xiàn)明顯的上升趨勢(shì)，通貨膨脹的影響使得保單的實(shí)際保障有下降的可能，只有保額增長(zhǎng)才能抵御通脹，做到保障不貶值。4、保險(xiǎn)費(fèi)用一定要很實(shí)惠低重疾保險(xiǎn)是最安全的健康保障工具，可以用最小的代價(jià)轉(zhuǎn)嫁最大的人生風(fēng)險(xiǎn)。5、等待時(shí)間一定要很有限短重疾保險(xiǎn)一般都有90—360天的等待期，如果在等待期內(nèi)患重疾是不賠付的，所以等待期越短越好。再有，有了高額人身保障之外，長(zhǎng)期穩(wěn)定的理財(cái)計(jì)劃也必不可少，30歲要開(kāi)始考慮整個(gè)家庭的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，不能局限于現(xiàn)狀。如果有了孩子或是即將有孩子，就更要合理規(guī)劃，如果條件允許的話，不妨考慮家庭理財(cái)。此外，當(dāng)有人問(wèn)“30歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)最好”時(shí)，“分紅型”保險(xiǎn)肯定要被納入其中。分紅險(xiǎn)有很大的保障功能，并且有很多種類，例如重疾、養(yǎng)老、壽險(xiǎn)、教育金等，具有低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)收益的優(yōu)勢(shì)，但畢竟這類保險(xiǎn)需要的費(fèi)用比較高，消費(fèi)者一定要結(jié)合自身的狀況和經(jīng)濟(jì)水平理性購(gòu)買(mǎi)。30歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)最好已經(jīng)有了初步印象后，就要考慮選擇一家規(guī)模大，口碑好的公司，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多，理賠及時(shí)很重要。平安保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，對(duì)于上述幾種保險(xiǎn)都可以在平安購(gòu)買(mǎi)得到，并且可以選擇的種類很多，一定可以為自己選到最合適的。大家可以到當(dāng)?shù)氐臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢，也可以先到平安官網(wǎng)進(jìn)行了解，投保方便又有保障。商業(yè)險(xiǎn)是其很好的補(bǔ)充。1、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，保障應(yīng)先從意外、醫(yī)療、重疾考慮，其次才是養(yǎng)老。保險(xiǎn)的防范風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)一無(wú)二的。解決健康保障問(wèn)題是你的當(dāng)務(wù)之急。2、保險(xiǎn)需要提前規(guī)劃，今日作明日的準(zhǔn)備，現(xiàn)在作未來(lái)的準(zhǔn)備，提前規(guī)劃很重要。越早規(guī)劃保費(fèi)越劃算。3、保費(fèi)一般占年收入的10%－20%配置較合理。買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)公司的的實(shí)力，經(jīng)濟(jì)實(shí)力決定產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)能力，而且選擇產(chǎn)品很重要，各個(gè)保險(xiǎn)都有很多產(chǎn)品，選擇適合自己的就是最重要的。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #家庭保險(xiǎn)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 赴美留學(xué)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)須知注意事項(xiàng): 摘要：隨著人們對(duì)知識(shí)的渴望，出國(guó)留學(xué)已經(jīng)不是什么新鮮事。美國(guó)很多大學(xué)提供非常有競(jìng)爭(zhēng)力的教學(xué)和研究環(huán)境，因此，每年都吸引了大量的國(guó)際學(xué)生前往。而留學(xué)生也需要購(gòu)買(mǎi)一定的保險(xiǎn)，用于保障自己在國(guó)外學(xué)習(xí)、生活中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。
　　安全留學(xué)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)哪些需知道呢?
美國(guó) 入學(xué)時(shí)必須辦理醫(yī)保學(xué)校提供多種醫(yī)保方案由于美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用較高，美國(guó)各個(gè)高校要求學(xué)生在入學(xué)時(shí)必須辦理醫(yī)療保險(xiǎn)(health insurance)。大多數(shù)學(xué)校通過(guò)和當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，為學(xué)生提供適合不同年齡及家庭結(jié)構(gòu)的醫(yī)療保險(xiǎn)方案。如果學(xué)生對(duì)于學(xué)校提供的方案不滿意，還可以登錄eHealthInsurance.com等保險(xiǎn)網(wǎng)站選購(gòu)不同的方案。在學(xué)校內(nèi)上保險(xiǎn)還是大有好處的。首先，在學(xué)校名下的學(xué)生不用向保險(xiǎn)公司提供SSN，如果單獨(dú)辦理保險(xiǎn)，即使保險(xiǎn)公司不用你的SSN，還要到學(xué)歇出一系列相應(yīng)的手續(xù)，不但程序繁瑣而且費(fèi)用昂貴。其次，如果在校內(nèi)出現(xiàn)任何情況，保險(xiǎn)的手續(xù)由學(xué)校來(lái)辦，自己省了很多麻煩。一般來(lái)說(shuō)，美國(guó)學(xué)校提供的保險(xiǎn)都提供相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)項(xiàng)目，保費(fèi)也比市場(chǎng)價(jià)格為低，但有相當(dāng)醫(yī)療上的限制以及一定程度的不便。為了自身的保障，赴美國(guó)留學(xué)的中國(guó)學(xué)生應(yīng)充分了解學(xué)校保險(xiǎn)的限制、彈性、以及保費(fèi)與保障福利的平衡，并與其他保險(xiǎn)比較。如果你就讀的美國(guó)大學(xué)不給你提供健康保險(xiǎn)，那么你必須自己參加一項(xiàng)健康保險(xiǎn)計(jì)劃。留學(xué)專家建議：你可以請(qǐng)留美學(xué)生指導(dǎo)員給你當(dāng)參謀，以便參加最合適自己的健康保險(xiǎn)計(jì)劃，為安全留學(xué)路做好保障。
　　注意保險(xiǎn)理賠范圍
在辦理美國(guó)留學(xué)簽證時(shí)不需要保險(xiǎn)證明，學(xué)生都是到了美國(guó)之后，在當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。“需要注意的是，大部分學(xué)校對(duì)于學(xué)生提交投保信息的截止日期都有嚴(yán)格要求，學(xué)生需在每學(xué)年開(kāi)學(xué)3-4周內(nèi)，向?qū)W校相關(guān)部門(mén)提供個(gè)人醫(yī)保的參保證明。由于不同保險(xiǎn)公司受理投保申請(qǐng)的時(shí)間長(zhǎng)短不同，建議學(xué)生盡早選定醫(yī)保方案。”崔堯提醒說(shuō)。
　　學(xué)生買(mǎi)保險(xiǎn)有“四大注意”事項(xiàng)
具體到注冊(cè)時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？周經(jīng)理建議大家詳細(xì)閱讀購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)手冊(cè)。尤其需要注意以下幾個(gè)方面：一是保費(fèi)的額度，這是保險(xiǎn)最需要考察的地方，美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用可以說(shuō)沒(méi)有上限，當(dāng)然我們不需要太考慮重要的事故。但只要保險(xiǎn)需要覆蓋的是一般的疾病，如感冒傷風(fēng)等等，從這點(diǎn)看，學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是考慮比較全面的。二是保險(xiǎn)覆蓋的日期，如在放假期間是否覆蓋“因?yàn)槲覀冎婪偶僖彩峭瑢W(xué)們旅游出行的集中時(shí)間，很多同學(xué)還會(huì)進(jìn)行高危的運(yùn)動(dòng)比如滑雪等。如果在此期間受傷的話，一定要確保有醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋。”三是了解保險(xiǎn)覆蓋的醫(yī)院或診所。據(jù)了解，大多學(xué)校都有自己的診所，同學(xué)們?cè)趯W(xué)校診所接受的醫(yī)療服務(wù)一般可以從保險(xiǎn)里全部報(bào)銷。但由于學(xué)校的診所服務(wù)項(xiàng)目和時(shí)間有限，比如在節(jié)假日不一定開(kāi)門(mén)，又或只診斷和治療一些簡(jiǎn)單的疾病等。在這種情況下，生病的同學(xué)就只有去校外醫(yī)院治療，但費(fèi)用往往更貴，學(xué)校購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)不一定可以覆蓋完全。第四，關(guān)注保險(xiǎn)是否能夠跟著人走。在美國(guó)轉(zhuǎn)學(xué)轉(zhuǎn)校都是十分普遍的，同學(xué)們需要搞清楚的是：如果打算轉(zhuǎn)校，之前購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)能否退款取消，或者能跟著同學(xué)轉(zhuǎn)到新學(xué)校。【提醒】學(xué)生在購(gòu)買(mǎi)學(xué)校規(guī)定的校內(nèi)險(xiǎn)之外，可以再購(gòu)買(mǎi)一份非強(qiáng)制性的校外意外險(xiǎn)，為外出或出游提供人身安全的基本保障。; #美國(guó)留學(xué) #留學(xué)保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 兒童保險(xiǎn)種類多購(gòu)買(mǎi)需注意技巧: 摘要：孩子是家長(zhǎng)以及國(guó)家未來(lái)的希望，如今社會(huì)孩子所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，家長(zhǎng)們改如何保護(hù)自己的孩子呢？專家建議為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，那么，孩子的保險(xiǎn)該如何規(guī)劃呢？李女士的小寶寶快滿周歲了，朋友提醒說(shuō)該為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)了。如何購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)呢？面對(duì)眾多保險(xiǎn)公司的眾多產(chǎn)品，李女士有些眼花繚亂。業(yè)內(nèi)人士介紹，像李女士這樣的家長(zhǎng)現(xiàn)在越來(lái)越多。因?yàn)殡S著撫養(yǎng)成本的提高，越來(lái)越多的父母意識(shí)到給孩子上保險(xiǎn)相當(dāng)于減輕家庭負(fù)擔(dān)。有關(guān)專家建議：在為兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先考慮保障功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如經(jīng)濟(jì)條件允許，再考慮兼具投資功能的產(chǎn)品。兒童保險(xiǎn)的種類1、兒童教育保險(xiǎn)孩子的教育是一件大事,是父母的重要責(zé)任和義務(wù)。教育的過(guò)程是持續(xù)的,背后所需要付出的經(jīng)濟(jì)代價(jià)是高額和巨大的,需盡早準(zhǔn)備。這就要求父母為孩子將來(lái)的孩子教育費(fèi)用作長(zhǎng)期性的準(zhǔn)備計(jì)劃,帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的概念,以確保孩子將來(lái)獲得高質(zhì)量教育所需的資金。該保險(xiǎn)需要針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金,參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險(xiǎn)少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金,減輕父母親的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),充分體即父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛(ài)之意。2、兒童意外死亡及傷殘保險(xiǎn)兒童對(duì)新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險(xiǎn)的意識(shí)等特點(diǎn)決定了兒童的意外傷害事故較其他人群高。該類保險(xiǎn)可以積極防范兒童成長(zhǎng)過(guò)程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn).該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)兒童一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?一般均附加在少兒生存金保險(xiǎn)中,而不單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種。3、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)健康醫(yī)療保險(xiǎn)可防范兒童成長(zhǎng)過(guò)程中由于疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用造成的風(fēng)險(xiǎn),預(yù)防兒童在罹患疾病后不會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)上的原因而無(wú)法得到優(yōu)質(zhì)、快速的醫(yī)療服務(wù)。該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦少兒醫(yī)療保險(xiǎn)的前景十分可觀。購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)技巧一、由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜，一些家長(zhǎng)總想為孩子多買(mǎi)幾份保險(xiǎn)。但是，為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額10萬(wàn)元，因此少兒保險(xiǎn)的身故保障在10萬(wàn)元左右即可。二、少兒教育金保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)是，少兒教育金保險(xiǎn)一般都帶有保費(fèi)豁免條款，即在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費(fèi)能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。三、終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付。因此，家長(zhǎng)在孩子年幼時(shí)就為孩子考慮終身保障問(wèn)題，顯然為時(shí)過(guò)早。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品在不斷更新，等孩子長(zhǎng)大后，他們自己買(mǎi)保險(xiǎn)也許會(huì)更好。四、隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高，一旦孩子罹患重病，對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)將是不能承受之重。因此，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，家長(zhǎng)最好還是要為孩子買(mǎi)一份少兒重疾險(xiǎn)，以備不虞之需。在投保過(guò)程中，如何深入了解產(chǎn)品的保障范圍、根據(jù)不同的年齡段為孩子挑選合適的產(chǎn)品，也是家長(zhǎng)的必修課。看清保障范圍避免理賠糾紛有些家長(zhǎng)認(rèn)為，只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生意外都可獲賠，其實(shí)不然。目前，各家保險(xiǎn)公司少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍主要以死亡和傷殘為主，有的只保死亡，但這些險(xiǎn)種可能都稱為“意外保險(xiǎn)”。因此，家長(zhǎng)們?cè)谕侗Ｇ靶杩辞鍡l款。當(dāng)然，即使保障范圍中包括傷殘方面的賠付，也要看清賠付條件。如孩子燙傷，就不一定能獲全賠，這要根據(jù)具體保險(xiǎn)條款而定。一般說(shuō)，燙傷須達(dá)到某種程度才可理賠，保險(xiǎn)金多少也要根據(jù)傷殘等級(jí)來(lái)定。因此，家長(zhǎng)需多留心“免責(zé)條款”，其中可看出理賠的門(mén)檻和條件。此外，雖然少兒意外險(xiǎn)基本涵蓋意外身故或全殘，但為了得到更全面的保障，建議附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)“負(fù)責(zé)”孩子因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)。需要提醒的是，意外醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限與基本險(xiǎn)相同，保額可與基本險(xiǎn)相同也可另外約定。意外醫(yī)療險(xiǎn)一般采用補(bǔ)償方式給付保險(xiǎn)金，不但要規(guī)定保險(xiǎn)金額，還要規(guī)定治療期限。而且，辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并非拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷，而是有選擇性的報(bào)銷，如某些進(jìn)口藥品是否報(bào)銷，各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定就不同。這些情況，家長(zhǎng)都要事先弄清。不同年齡段側(cè)重點(diǎn)不同為孩子投保，還要將年齡考慮在內(nèi)。0—6歲的孩子投保時(shí)不妨選擇側(cè)重報(bào)銷的住院費(fèi)用保險(xiǎn)；6歲以上的孩子，意外險(xiǎn)是選購(gòu)重點(diǎn)。此外，適齡兒童在入學(xué)時(shí)，可自愿購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)，該險(xiǎn)種一般包括意外身故、意外醫(yī)療、疾病住院報(bào)銷等。根據(jù)理賠數(shù)據(jù)顯示：0-6歲兒童疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類理賠最高；在0—18歲的孩子中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類的理賠案占比超過(guò)70%；0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過(guò)80%，且其中近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。在0-18歲孩子的理賠案件中，7-18歲發(fā)生理賠的總體比例僅占13%。從理賠原因看，這一年齡段發(fā)生疾病理賠的比例較低，因意外造成外傷比例則顯著上升，如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”，以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，總占比超過(guò)60%.由于傷情輕重、治療情況及所購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種的差異，理賠金額浮動(dòng)較大。不過(guò)，一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間，骨折的治療費(fèi)用則較高?？梢?jiàn)，年齡段不同，孩子的身體素質(zhì)、活動(dòng)范圍不同，遇到的意外風(fēng)險(xiǎn)也有差異，家長(zhǎng)應(yīng)有側(cè)重地投保意外險(xiǎn)。; #兒童保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)技巧
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 中宏意外保險(xiǎn)買(mǎi)什么好？: 摘要：越來(lái)越多的人喜歡出去旅游前購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，我們知道的一般旅行社也會(huì)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，但是還不足以為自己提供全面的保障，那么該如何選擇保險(xiǎn)呢？其實(shí)現(xiàn)在社會(huì)上已經(jīng)有不少人意識(shí)到買(mǎi)意外險(xiǎn)的必要性，但一個(gè)人究竟該買(mǎi)多少保額的意外險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是只購(gòu)買(mǎi)意外傷害險(xiǎn)還是要同時(shí)附加意外醫(yī)療險(xiǎn)呢？現(xiàn)在網(wǎng)上投保成為一種潮流，而且保費(fèi)也要比網(wǎng)下便宜得多，本期我們邀請(qǐng)了外資保險(xiǎn)公司和中資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)顧問(wèn)，共同為大家出謀劃策。
　　保障與理賠設(shè)定各不同
通常而言，綜合意外險(xiǎn)均對(duì)被保險(xiǎn)人在意外傷害達(dá)一定殘疾級(jí)別、意外身故時(shí)提供給付，有的也對(duì)意外傷害費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。目前，各家保險(xiǎn)公司為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，在推出一年期意外保障時(shí)，在保障責(zé)任方面，保險(xiǎn)公司有時(shí)也完全不同，有的加強(qiáng)普通意外保障，而有的則更關(guān)注航空、普通交通工具等，有的還將重大自然災(zāi)害意外傷害涵蓋在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。
　　一張保單也能保全家
一張意外險(xiǎn)保單只承保一位“被保險(xiǎn)人”是行業(yè)的慣例。只要被保險(xiǎn)人變更，就意味著保單變更。事實(shí)上，一張意外險(xiǎn)保單，也可以為多人提供保障，如團(tuán)體意外險(xiǎn)在為多人提供風(fēng)險(xiǎn)保障時(shí)，團(tuán)體內(nèi)成員更替并不引起保單責(zé)任的變化。
　　個(gè)別產(chǎn)品保額可遞增
意外險(xiǎn)為消費(fèi)類短期險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間最長(zhǎng)一年，最短有的僅為幾小時(shí)，在保險(xiǎn)期間結(jié)束后，客戶只能重新投保才能再次獲得保障。市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)往往是保障責(zé)任、保額、保費(fèi)均為固定，有時(shí)因年齡、職業(yè)等變化費(fèi)率會(huì)隨之變化。通常來(lái)說(shuō)，客戶在每年續(xù)保時(shí)保費(fèi)和保額并不會(huì)發(fā)生變化。不過(guò)，市場(chǎng)上也有保險(xiǎn)公司為了鼓勵(lì)客戶連續(xù)投保，在客戶續(xù)保時(shí)逐年增加保險(xiǎn)金額。如中宏人壽“安行無(wú)憂”綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃就發(fā)揮這方面的優(yōu)勢(shì)，逐年增加投保時(shí)保險(xiǎn)金額的5%，并會(huì)對(duì)此類保險(xiǎn)的追加保額進(jìn)行封頂設(shè)限。當(dāng)然，不同的人生階段所需要購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)保額也是不同的。未成年人還沒(méi)有工資收入，為有效控制道德風(fēng)險(xiǎn)，目前國(guó)家對(duì)未成年人的身故保額設(shè)定了最高限額，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元。老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問(wèn)題，會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要格外重視未來(lái)意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，保額不必太高，同時(shí)可盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。人生不同階段購(gòu)買(mǎi)保額不同，不同職業(yè)的人購(gòu)買(mǎi)的保額也應(yīng)該不同。經(jīng)常外出的上班族如果要經(jīng)常搭乘公共交通工具，可以根據(jù)搭乘的交通工具選擇一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)私家車可以買(mǎi)一些針對(duì)私家車司機(jī)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。目前正是暑假出游高峰，客戶在出游時(shí)還可以購(gòu)買(mǎi)一些保障7-15天的短期的交通意外險(xiǎn)，保費(fèi)幾十元就可以有上十萬(wàn)元的保額。當(dāng)然，針對(duì)每個(gè)人的具體情況，最好是找專業(yè)的壽險(xiǎn)代理人量身定做，可以根據(jù)自己以及家庭的經(jīng)濟(jì)情況、從事的工作、健康狀況綜合考量。此外，成年人的意外險(xiǎn)一般多和壽險(xiǎn)或者健康險(xiǎn)作一定的險(xiǎn)種組合，客戶對(duì)此要有足夠清楚的認(rèn)識(shí)，單純購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。中宏人壽日前推出兩款團(tuán)險(xiǎn)新產(chǎn)品：中宏團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃和中宏團(tuán)體綜合保險(xiǎn)計(jì)劃。這兩款產(chǎn)品非常靈活，根據(jù)中小客戶的不同需求推出了適合的套餐，便于客戶根據(jù)自身的需求，自由選擇。團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃和團(tuán)體綜合保險(xiǎn)計(jì)劃的推出進(jìn)一步豐富了中宏現(xiàn)有的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品線，團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃適用的群體非常廣，且費(fèi)率實(shí)惠，一般企業(yè)都可以接受。該計(jì)劃提供的保障包括意外傷害、意外住院醫(yī)療、意外門(mén)急診醫(yī)療和意外住院津貼等。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #中宏保險(xiǎn) #意外險(xiǎn)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 正確購(gòu)買(mǎi)人身意外險(xiǎn) 讓保險(xiǎn)為意外買(mǎi)單: 摘要：人的一生意外不斷發(fā)生，當(dāng)新聞中播報(bào)重大交通災(zāi)難，如高速公路撞車、列車追尾、頻頻發(fā)生的空難等等。為了保障安全，不少人會(huì)選擇投保人身傷害意外保險(xiǎn)。人身意外保險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)之前要思考在心里觸發(fā)的一瞬間，人們想買(mǎi)一份人身意外保險(xiǎn)，但是很多人從來(lái)沒(méi)涉及過(guò)這一方面，面對(duì)市場(chǎng)上種類繁多的產(chǎn)品，不知道怎樣購(gòu)買(mǎi)才好？確實(shí)，買(mǎi)人身意外險(xiǎn)是要從自身考慮一些因素的，不可人云亦云，不加思考的結(jié)果只會(huì)是一次失敗的投保。搞清保險(xiǎn)種類差距，根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險(xiǎn)做出選擇。比如，人身意外傷害保險(xiǎn)只是對(duì)因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付，不會(huì)對(duì)支付的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，已經(jīng)投過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)的人可以選擇此類保險(xiǎn)。否則，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)與意外傷害險(xiǎn)類似的意外傷害綜合險(xiǎn)，此種保險(xiǎn)包括對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的賠付。再比如，我們?cè)诔俗?、飛機(jī)的時(shí)候都會(huì)自愿購(gòu)買(mǎi)一份乘客意外險(xiǎn)，在此建議大家最好都要購(gòu)買(mǎi)，交通事故是造成意外的一大主因。但是，有的人需要長(zhǎng)期出差，經(jīng)常在交通工具上穿梭于各地之間，這時(shí)就不適合每次坐車、坐飛機(jī)都購(gòu)買(mǎi)一次乘客意外險(xiǎn)了，購(gòu)買(mǎi)一年期的人身意外保險(xiǎn)比較合適。以上只是舉得兩個(gè)個(gè)例子，并不代表全部，只是為了說(shuō)明要根據(jù)自身的情況從類似的人身意外保險(xiǎn)中做出最適合自己的選擇。保險(xiǎn)專家提醒，保險(xiǎn)目的在于使投保人能科學(xué)、合理的投保意外保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用，保護(hù)自己的合法保險(xiǎn)利益，在選擇時(shí)要注意8大誤區(qū)。意外的發(fā)生不分種族、膚色和其他因素，因此，沒(méi)有絕對(duì)的安全，就要有絕對(duì)的保障，俗話說(shuō)：“晴天帶傘，飽帶饑糧。”人生是長(zhǎng)途跋涉的旅行，既然注定會(huì)有坎坷和崎嶇，為何不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和意外早做規(guī)劃，未雨綢繆?胡適有言：“今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健；生是預(yù)備生后，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)。能做到這三步的人，才算是現(xiàn)代人。”可見(jiàn)及早籌劃保險(xiǎn)之重要性了，而意外保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)中最傳統(tǒng)的一類基礎(chǔ)性的品種，由于其保費(fèi)低廉、保障性強(qiáng)等特點(diǎn)，隨著人們保障意識(shí)的增強(qiáng)越來(lái)越受到投保人的追捧和青睞，但部分投保人在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)意外保險(xiǎn)時(shí)由于專業(yè)知識(shí)的欠缺、代理人誤導(dǎo)等因素的影響和制約，在投保意外保險(xiǎn)時(shí)存在一些誤區(qū)，筆者試圖就日常投保人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的一些誤區(qū)做一剖析，目的在于使投保人能科學(xué)、合理的投保意外保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用，保護(hù)自己的合法保險(xiǎn)利益。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體遭受意外傷害為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)，意外傷害主要是指身體遭受外來(lái)的、突發(fā)的、偶然的、非疾病導(dǎo)致的傷害。廣義的意外險(xiǎn)包括人身意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時(shí)，保險(xiǎn)公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險(xiǎn)則是為因意外事故需要救護(hù)的被保險(xiǎn)人支付相應(yīng)金額的醫(yī)療費(fèi)用。

　　目前投保人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)在以下幾個(gè)方面存在著認(rèn)知上的偏頗和誤區(qū)：

　　一、投保意外險(xiǎn)有猶豫期。

　　保險(xiǎn)行業(yè)確有“猶豫期”一說(shuō)，“猶豫期”是指從投保人收到保單并書(shū)面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期，但并非所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有“猶豫期”， “猶豫期”一般專指長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)(純壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn))。意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間多為一年期或一年期以下(俗稱短期人身險(xiǎn))，并不存在“猶豫期”。

　　一般而言，“猶豫期”是為了讓客戶有更充足的時(shí)間來(lái)仔細(xì)考慮所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否合適而設(shè)置的。客戶在購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)后，若在“猶豫期”內(nèi)解除合同，保險(xiǎn)公司將按規(guī)定扣除10元的工本費(fèi)。

　　不光是短期人身險(xiǎn)無(wú)法享受到全額退保，雖然目前不少公司都推出了涵蓋意外險(xiǎn)賠付的綜合保障計(jì)劃(壽險(xiǎn)綜合意外險(xiǎn))，并也打出了全額退保的招牌，但這些產(chǎn)品在退保的時(shí)候也不是真正的全額退保。

　　各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都會(huì)有明確的規(guī)定，如果“猶豫期”只寫(xiě)入“壽險(xiǎn)”條款中，那么意外險(xiǎn)將不存在“猶豫期”，退保時(shí)并不退還意外險(xiǎn)保費(fèi)；如果“猶豫期”寫(xiě)入公共條款中，則表明意外險(xiǎn)也將附帶有“猶豫期”。不過(guò)，諸如此類在“猶豫期”退保，壽險(xiǎn)保費(fèi)可以如期退還，可是意外險(xiǎn)保費(fèi)將按一定比例扣除費(fèi)用。

　　據(jù)一家壽險(xiǎn)公司理賠經(jīng)理介紹，客戶在“猶豫期”內(nèi)退意外險(xiǎn)時(shí)，各家公司扣除保費(fèi)的比例不盡相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的會(huì)稍低一些。若以一年期附加意外險(xiǎn)100元計(jì)，平均扣除費(fèi)用則為30元(以扣除保費(fèi)的30%計(jì))。

　　二、意外險(xiǎn)可以承擔(dān)所有的意外風(fēng)險(xiǎn)，一份險(xiǎn)可以抵擋所有意外事。

　　通常意外險(xiǎn)只是對(duì)保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是負(fù)責(zé)所有意外。所以，消費(fèi)者在選擇時(shí)要看清楚保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。同時(shí)，根據(jù)自己需要投保的內(nèi)容單獨(dú)或者附加不同的意外保險(xiǎn)。

　　比如參加戶外旅游活動(dòng)，根據(jù)旅游選取的項(xiàng)目附加不同的意外險(xiǎn)，量身定做的意外險(xiǎn)，才能給旅游最大的保障。(“旅游出險(xiǎn)后不一定都能得到保險(xiǎn)公司的全額賠償。”人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險(xiǎn)對(duì)于賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)“免責(zé)”。因此，旅游者在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，要留意保險(xiǎn)公司推出的旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。

　　然而有些情況則不屬于意外，出于本人有意識(shí)的行為，如自殺、自傷，不論是直接故意還是間接故意均不屬于意外，這里關(guān)鍵是看造成傷害的原因，原因?qū)俪鲇谝馔猓瑐Y(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經(jīng)啟動(dòng)，某乘客卻強(qiáng)行硬擠上車，售票員規(guī)勸不聽(tīng)，結(jié)果造成附車重傷，這種傷害完全是可以預(yù)料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險(xiǎn)不予理賠。特別要提醒投保人的是，有些意外險(xiǎn)若是因你工作因素帶來(lái)的傷害，保險(xiǎn)公司是不賠的，只能通過(guò)商業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種解決，如果沒(méi)有投保類似的保險(xiǎn)只有找你老板解決。

　　三、意外險(xiǎn)的保額越高賠付越高。

　　一是未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動(dòng)能力且沒(méi)有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元。因此，家長(zhǎng)在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無(wú)效。

　　在傳統(tǒng)觀念中，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保額越高越好，其實(shí)也不盡然，比如投保人是去國(guó)外旅游，考慮到國(guó)外的消費(fèi)水平，保險(xiǎn)公司往往會(huì)勸說(shuō)旅游者投保高保額保險(xiǎn)。其實(shí)，境外旅游保險(xiǎn)的保額并非越高越好。到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元；而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬(wàn)元左右即可。

　　四、意外險(xiǎn)只能在壽險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)。

　　現(xiàn)行保險(xiǎn)法允許財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然現(xiàn)行保險(xiǎn)法仍堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，但認(rèn)可了意外傷害險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)等非壽險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣具有補(bǔ)償性質(zhì)，將此作為兼營(yíng)范圍；另外，隨著近年來(lái)電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上也可以及時(shí)購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且投保費(fèi)用可以享受打折的優(yōu)惠，也是一種不錯(cuò)的選擇。

　　五、旅游責(zé)任險(xiǎn)可以涵蓋旅游意外保險(xiǎn)的承保范圍。

　　旅游意外保險(xiǎn)對(duì)旅游途中被保險(xiǎn)人急性病發(fā)作或意外傷害事故承擔(dān)責(zé)任，而旅行社責(zé)任保險(xiǎn)則只承擔(dān)其中由于旅行社責(zé)任出險(xiǎn)的事故的責(zé)任。對(duì)于以下幾種情況，參保責(zé)任保險(xiǎn)的旅行社不能從保險(xiǎn)公司獲得賠償：一是旅游者在旅游過(guò)程中，由自身疾病引起的各種損失或損害；二是由于旅游者個(gè)人過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的人生傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，以及由此導(dǎo)致需支出的各種費(fèi)用；三是旅游者在自行終止旅行社安排的旅游行程后，或在不參加雙方約定的活動(dòng)而自行活動(dòng)的時(shí)間內(nèi)，發(fā)生的人身、財(cái)產(chǎn)損失。所以旅游者從保護(hù)自身的角度出發(fā)，投保商業(yè)旅游意外險(xiǎn)比不可少。

　　六、投保意外險(xiǎn)和年齡有關(guān)，和職業(yè)沒(méi)有關(guān)系。

　　劉某幾年前在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份重疾保險(xiǎn)保額2萬(wàn)元、附加意外傷害保險(xiǎn)保額5萬(wàn)元，投保時(shí)職業(yè)是公司內(nèi)勤，年繳保費(fèi)612.60元。之后由于他購(gòu)置了摩托車并考取了駕照，但在一次交通事故中不幸身亡。其家屬在向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金給付額僅為4.5萬(wàn)元，而非全額7萬(wàn)元。由此與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生理賠糾紛。

　　劉某在投保時(shí)的職業(yè)是公司內(nèi)勤，按照職業(yè)分類表屬于第一類職業(yè)，保險(xiǎn)費(fèi)率較低；但之后他取得了摩托車駕照，成為第三類職業(yè)，保險(xiǎn)費(fèi)率相應(yīng)有所提高，但他并未就職業(yè)變動(dòng)告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也一直按照第一類職業(yè)的費(fèi)率收取李先生的保費(fèi)，因此只能按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)之比來(lái)給付保險(xiǎn)金。

　　由于意外傷害保險(xiǎn)與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品不同，它擬定費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)不是依據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡而是其職業(yè)類別，職業(yè)危險(xiǎn)性越高保險(xiǎn)費(fèi)率也越高；因此在被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)換職業(yè)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)。七、投保意外保險(xiǎn)不需要“量身定做”。

　　投保人在購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí)，需要從以下幾個(gè)方面考慮購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的保障額度，即家庭貸款、未成年子女撫養(yǎng)費(fèi)、愛(ài)人生活費(fèi)、子女教育費(fèi)的總和為參考。

　　目前各家保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求、公司盈利等各種因素考慮，逐步開(kāi)發(fā)出了人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)、航空人身意外傷害保險(xiǎn)等幾十個(gè)意外險(xiǎn)品種。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)不同的保障對(duì)象、保障范圍而專門(mén)設(shè)計(jì)的。怎樣購(gòu)買(mǎi)合適，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況而定。

　　就拿人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，人身意外傷害保險(xiǎn)只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對(duì)而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買(mǎi)人身意外傷害保險(xiǎn)，沒(méi)有醫(yī)療保障的人買(mǎi)人身意外綜合保險(xiǎn)可能更合適。

　　此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購(gòu)買(mǎi)一年期的交通意外險(xiǎn)更方便合算。比如，平安保險(xiǎn)公司推出的一年期航意險(xiǎn)，乘客交100元保費(fèi)，無(wú)論一年中乘多少次飛機(jī)，每次均可獲得20萬(wàn)元的保險(xiǎn)。還有中國(guó)人壽推出的指定交通工具保險(xiǎn)，乘客交25元保費(fèi)，在一年內(nèi)乘坐飛機(jī)、輪船、火車都可享受到10萬(wàn)元的人身意外保險(xiǎn)保障。

　　根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)及交通工具的不同，意外保險(xiǎn)有一般意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和航意險(xiǎn)等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險(xiǎn)種，比如針對(duì)在校兒童及學(xué)生設(shè)計(jì)的學(xué)平險(xiǎn)和老人專屬意外險(xiǎn)。一般意外險(xiǎn)的保障期為1年，保障范圍最廣，對(duì)出險(xiǎn)地、出險(xiǎn)期間等均不做限制要求；旅游意外險(xiǎn)期限較短，通常為7天，只保旅行期間發(fā)生的意外，有些旅游意外險(xiǎn)還可保像攀巖、潛水這樣的危險(xiǎn)性較高的活動(dòng)；交通工具意外險(xiǎn)只對(duì)在特定交通工具，如飛機(jī)、火車(含地鐵、輕軌)、汽車、輪船上，發(fā)生的意外給予賠償；航空意外險(xiǎn)的保障范圍最小、時(shí)間最短，只管乘坐航班時(shí)發(fā)生的意外身故和殘疾。

　　不同的意外險(xiǎn)針對(duì)的需求，選擇因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中(如20萬(wàn)元)的意外險(xiǎn)就足夠了；交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人；偶爾出出遠(yuǎn)門(mén)的旅游者，可以選擇專門(mén)的旅游意外險(xiǎn)，不但保額高、保費(fèi)便宜，有些還能提供緊急援助服務(wù)；至于航空意外險(xiǎn)，則只適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4～5次以下的人，如果乘坐次數(shù)多，買(mǎi)交通工具險(xiǎn)和航空意外險(xiǎn)(年度險(xiǎn))更劃算。

　　八、購(gòu)買(mǎi)不同保險(xiǎn)公司的意外保險(xiǎn)都可以得到全額理賠。

　　如果投保人購(gòu)買(mǎi)了兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，是可以向多家保險(xiǎn)公司索賠的。人身意外傷害保險(xiǎn)分為兩個(gè)部份：死亡傷殘保險(xiǎn)金和醫(yī)療費(fèi)用(后者需要附加并要加收保費(fèi))。死亡傷殘保險(xiǎn)金是一種定額的保險(xiǎn)金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險(xiǎn)金(該保險(xiǎn)金是按傷殘等級(jí)來(lái)決定的，如果死亡可以索取全額保險(xiǎn)金)；但由于醫(yī)療費(fèi)用的賠償原則是費(fèi)用補(bǔ)償原則，即被保險(xiǎn)人只能獲得補(bǔ)償，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用的限額內(nèi)向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，但是累計(jì)賠償金額不能大于實(shí)際醫(yī)療開(kāi)支。

　　以上筆者就投保人在投保時(shí)常見(jiàn)的認(rèn)知誤區(qū)做一簡(jiǎn)單的剖析，其實(shí)很多人在投保意外險(xiǎn)時(shí)由于受信息不對(duì)稱、各家公司產(chǎn)品差異性等因素的影響，要做出科學(xué)、客觀、合理的投保決定不是一件很容易事情，根據(jù)投保人的實(shí)際意外保障需求，關(guān)鍵是要通過(guò)正規(guī)網(wǎng)站、保險(xiǎn)公司服務(wù)電話、代理人等進(jìn)行咨詢和比較，從而購(gòu)買(mǎi)到自己更適合的高性價(jià)比的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，最大限度的發(fā)揮保險(xiǎn)的功效。人身意外險(xiǎn)怎樣買(mǎi)更合算 1、適合自己的保險(xiǎn)就是最好的 2、經(jīng)常在外奔波的人，買(mǎi)“長(zhǎng)險(xiǎn)”比較合適 3、專家建議，盡量不要帶著保單乘飛機(jī)航意險(xiǎn)投保率不高近期發(fā)生的幾起空難，使一向清淡的航意險(xiǎn)銷售突然火爆起來(lái)。很多機(jī)場(chǎng)的航意險(xiǎn)銷售點(diǎn)反映，航意險(xiǎn)保單銷售比往常增加了一倍，有的地方購(gòu)買(mǎi)航意險(xiǎn)的乘客甚至排起了長(zhǎng)隊(duì)。國(guó)內(nèi)航空旅客購(gòu)買(mǎi)航意險(xiǎn)的比例一直很低，基本上在20%左右，這與國(guó)外航意險(xiǎn)銷售情況相比差距很大。值得注意的是，雖然航意險(xiǎn)投保率較低，但乘客中購(gòu)買(mǎi)其他人身保險(xiǎn)的人數(shù)卻上升了。據(jù)了解，在兩起空難遇難者中，就有一些乘客投保了住房貸款保險(xiǎn)、重大疾病還本保險(xiǎn)、指定交通工具險(xiǎn)、人身意外綜合保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)等，他們的家屬也因此獲得了保險(xiǎn)公司的賠付。這表明，保險(xiǎn)意識(shí)已開(kāi)始悄悄滲透進(jìn)人們的日常生活中。專家認(rèn)為，航空意外保險(xiǎn)只是諸多人身意外傷害保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，航意險(xiǎn)投保率低并不能簡(jiǎn)單地歸為人們保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，這里面既有保險(xiǎn)意識(shí)問(wèn)題，也有投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇問(wèn)題。如果人們?cè)谄綍r(shí)購(gòu)買(mǎi)了其他人身意外保險(xiǎn)，不買(mǎi)航意險(xiǎn)也在情理之中。投保需“量身定做”那么，人身意外保險(xiǎn)都有哪些種類，怎樣購(gòu)買(mǎi)才最合適?很多人希望在這些方面能夠得到專家的指點(diǎn)。中國(guó)人壽團(tuán)險(xiǎn)部總經(jīng)理助理許寧狄介紹說(shuō)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司多年來(lái)開(kāi)發(fā)出了人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)、航空人身意外傷害保險(xiǎn)等近50個(gè)意外險(xiǎn)品種。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)不同的保障對(duì)象、保障范圍而專門(mén)設(shè)計(jì)的。怎樣購(gòu)買(mǎi)合適，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況而定。許寧狄說(shuō)，就拿人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，人身意外傷害保險(xiǎn)只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對(duì)而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買(mǎi)人身意外傷害保險(xiǎn)，沒(méi)有醫(yī)療保障的人買(mǎi)人身意外綜合保險(xiǎn)可能更合適。此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購(gòu)買(mǎi)一年期的交通意外險(xiǎn)更方便合算。比如，平安保險(xiǎn)公司推出的一年期航意險(xiǎn)，乘客交100元保費(fèi)，無(wú)論一年中乘多少次飛機(jī)，每次均可獲得20萬(wàn)元的保險(xiǎn)。還有中國(guó)人壽推出的指定交通工具保險(xiǎn)，乘客交25元保費(fèi)，在一年內(nèi)乘坐飛機(jī)、輪船、火車都可享受到10萬(wàn)元的人身意外保險(xiǎn)保障。保單不要帶在身上不少人有疑問(wèn)，現(xiàn)在航空人身意外傷害保險(xiǎn)大多是手工填寫(xiě)，出售保單的網(wǎng)點(diǎn)分散，而很多乘客習(xí)慣于將航空人身意外保險(xiǎn)與機(jī)票一起帶上飛機(jī)，萬(wàn)一飛機(jī)出事，客戶的保險(xiǎn)憑證被毀，保單查對(duì)起來(lái)又很麻煩，被保險(xiǎn)人的利益如何得到保障?從有關(guān)方面了解到，中國(guó)人壽、平安、太保等幾家保險(xiǎn)公司正著手推進(jìn)保險(xiǎn)銷售電腦聯(lián)網(wǎng)，目前已開(kāi)始在昆明、長(zhǎng)春進(jìn)行試點(diǎn)，系統(tǒng)通過(guò)后將在全國(guó)推廣。專家建議，在目前情況下，乘客盡量不要帶著保單乘機(jī)，最好把保單放在家里或辦公室，作為查對(duì)憑據(jù)，以確保自己的保險(xiǎn)利益不出問(wèn)題。還有專家建議，機(jī)場(chǎng)應(yīng)開(kāi)設(shè)存放保單或郵寄保單服務(wù)，以方便那些在機(jī)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)保單的乘客，使保單得到妥善保管，而不必隨身帶上飛機(jī)。專家認(rèn)為，在漫長(zhǎng)的一生中，人們可能遭遇各種意外，空難只是其中之一。因此，購(gòu)買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)，不應(yīng)僅僅局限于乘飛機(jī)那一段短暫時(shí)光，而應(yīng)當(dāng)納入自己的“人生規(guī)劃”，盡可能為自己和家人制定全面的長(zhǎng)期的人生保障計(jì)劃。一旦災(zāi)難發(fā)生，被保險(xiǎn)人因意外致殘或死亡，一份保障全面的保單，可能是給自己和家人的一個(gè)最好的“交待”。購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí)要注意什么“青少年最容易受到意外傷害的侵害，”某保險(xiǎn)業(yè)界人士介紹道，“每天乘坐交通工具上下班的上班族，或經(jīng)常出差的公務(wù)人員，也經(jīng)常要面對(duì)交通事故帶來(lái)的威脅。他們往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，發(fā)生意外，非常需要借助意外險(xiǎn)減負(fù)。”另外，中意旅游的人群是另一類較多面對(duì)意外事故威脅的群體。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。購(gòu)買(mǎi)人身意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該是目前人們彌補(bǔ)意外風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。那么，哪些人特別需要意外險(xiǎn)保護(hù)?他們應(yīng)該選擇哪種意外險(xiǎn)?不幸發(fā)生后又該做些什么以順利獲得索賠呢?了解產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行最佳搭配意外險(xiǎn)包含很多不同的險(xiǎn)種以適應(yīng)被保險(xiǎn)人的不同需求，這些產(chǎn)品中有些是可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)的主險(xiǎn)，有些是只能在買(mǎi)了主險(xiǎn)以后才能附加在主險(xiǎn)上的附加險(xiǎn)。除了對(duì)投保人的死亡和殘疾進(jìn)行賠償外，有些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種還能對(duì)治療傷殘的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。投保人需了解清楚待選產(chǎn)品的保障范圍。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)享受基本的醫(yī)療保障，就沒(méi)有必要再購(gòu)買(mǎi)覆蓋醫(yī)療費(fèi)用的意外險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了人身意外險(xiǎn)也就可以不用購(gòu)買(mǎi)交通工具意外險(xiǎn)了。下表中列出了某壽險(xiǎn)公司四種意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的簡(jiǎn)要概況，供讀者參考。熟悉索賠程序以及時(shí)獲賠了解意外保險(xiǎn)的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險(xiǎn)公司。報(bào)案期限根據(jù)當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時(shí)、三天、七天等規(guī)定;報(bào)案者可以是被保險(xiǎn)人本人，也可以是受益人、投保人、被保險(xiǎn)人親屬、被保險(xiǎn)人所在單位以及其他人員。報(bào)案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。另外，被保險(xiǎn)人或其受益人必須在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，有時(shí)可以立即向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金，如被保險(xiǎn)人在意外事故中死亡;大多數(shù)情況下，被保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)一段時(shí)間治療后才能確定殘廢程度或確定支出醫(yī)療費(fèi)數(shù)額。索賠時(shí)間要注意保險(xiǎn)合同的規(guī)定。意外傷害保險(xiǎn)條款中，都規(guī)定了保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限，只要在此期限內(nèi)(一般是3個(gè)月至1年)，就不會(huì)失去要求賠償?shù)臋?quán)利。還需注意的是，被保險(xiǎn)人或其受益人向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金必須提交保險(xiǎn)單、死亡證明或殘廢證明、醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷單及喪失勞動(dòng)能力證明等單證。; #意外險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 選擇保險(xiǎn)公司與產(chǎn)品同等重要: 摘要：你會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？如今社會(huì)上保險(xiǎn)產(chǎn)品如此之多，選保險(xiǎn)應(yīng)該從哪方面著手你知道嗎？有人懷疑買(mǎi)保險(xiǎn)究竟是保險(xiǎn)公司重要還是產(chǎn)品本身重要呢？其實(shí)兩者缺一不可。有了好的保險(xiǎn)公司才能保障順利得到保險(xiǎn)理賠，好的保險(xiǎn)產(chǎn)品才能保障我們得到真正的幫助。對(duì)于初涉保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，選對(duì)公司比較容易，而對(duì)保險(xiǎn)有所了解認(rèn)識(shí)的人可以更客觀地對(duì)產(chǎn)品本身做個(gè)橫向比較。保險(xiǎn)，從經(jīng)濟(jì)的角度看，是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的財(cái)務(wù)安排。有人說(shuō)，保險(xiǎn)得到一份保障，我們還能得到什么了？這才是我們考慮的問(wèn)題吧。假如說(shuō)。如果你花了1000塊。第二年你掛了?？梢再r10萬(wàn)，或者賠更多。小錢(qián)搏大錢(qián)的機(jī)會(huì)讓你遇見(jiàn)了，那么不可否認(rèn)，你賺了，賺到錢(qián)了。當(dāng)然，如果沒(méi)有買(mǎi)的話，更糟糕，二眼一閉，清凈了，那留給親人的是什么？這個(gè)機(jī)會(huì)每個(gè)人都希望得到嗎？那這個(gè)機(jī)率有多大？誰(shuí)也不知道將會(huì)發(fā)生在誰(shuí)身上？但是，大多數(shù)人都是一生平平安安，健健康康的，年老的時(shí)候，我們可以拿回多少錢(qián)呢？1塊錢(qián)還是10萬(wàn)。這才是大多數(shù)人的人生之路。我們只能將這種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移。所以，我們大多數(shù)人要看重的應(yīng)該是，在我們年老的那一天，我們可以從保險(xiǎn)公司拿多少錢(qián)。買(mǎi)保險(xiǎn)，更應(yīng)該以會(huì)計(jì)的眼光看保單的，現(xiàn)金價(jià)值?，F(xiàn)金價(jià)值越高，證明你出的錢(qián)越少。越小，則出的錢(qián)越多。現(xiàn)金價(jià)值才是決定一個(gè)品種的大趨勢(shì)。沒(méi)有最好的，但有最適合你的，這才有各種各樣保險(xiǎn)。案例分析：菲菲最近有些煩惱，“沒(méi)想到買(mǎi)份保險(xiǎn)還真是麻煩。”原來(lái)，她打算給自己買(mǎi)份重大疾病保險(xiǎn)，將父母作為受益人，算是給他們的母親節(jié)、父親節(jié)特別禮物。出于謹(jǐn)慎考慮，菲菲咨詢了不少保險(xiǎn)公司，各家的代理人給她推薦了形形色色不下十多種產(chǎn)品，搞得她“看花了眼”。“我對(duì)保險(xiǎn)其實(shí)一點(diǎn)都不懂，只想買(mǎi)個(gè)疾病保險(xiǎn)，萬(wàn)一身體有恙，起碼經(jīng)濟(jì)上少個(gè)煩惱?，F(xiàn)在有六、七家保險(xiǎn)公司的代理人都說(shuō)自己的產(chǎn)品好，我該怎么選擇呢？到底選保險(xiǎn)公司重要一些還是選產(chǎn)品更重要呢？”菲菲的問(wèn)題大概困擾著不少人，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，當(dāng)然既想擁有良好的售后服務(wù)、在出險(xiǎn)后能夠順利理賠，又希望自己選擇的產(chǎn)品性價(jià)比較高，并且符合自身的保險(xiǎn)需求，而實(shí)際上，很少有投保人真正可以做到兩全。因此，我們不妨著重考慮其中的一項(xiàng)。初涉保險(xiǎn)重點(diǎn)挑公司假如你對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)并不了解，對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的門(mén)道并不清楚，那么不妨以選擇信譽(yù)良好、償付能力充足的保險(xiǎn)公司為主要考慮依據(jù)。理賠是保險(xiǎn)保障的關(guān)鍵一步，能夠善待投保人提出的理賠請(qǐng)求，在賠付時(shí)做到及時(shí)到位才可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)的真正價(jià)值。消費(fèi)者可以參考每年保監(jiān)局匯總的信訪報(bào)告，其中會(huì)列舉各家保險(xiǎn)公司的年度投訴案，有時(shí)也會(huì)細(xì)分到糾紛、投訴數(shù)量?？紤]到公司規(guī)模有大有小，消費(fèi)者不妨按比例來(lái)看，并非投訴越多的公司信譽(yù)越差，當(dāng)然，“無(wú)案底”的保險(xiǎn)公司可是上選。償付能力是否充足是考核保險(xiǎn)公司是否可靠的重要指標(biāo)。具體反映在實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債后的數(shù)額，或是兩者間的比例。這一情況消費(fèi)者既可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢，也可以向代理人咨詢。一般來(lái)說(shuō)，償付能力達(dá)到120%的保險(xiǎn)公司比較可靠，如果能超過(guò)150%甚至達(dá)到200%，消費(fèi)者就可以完全放心了。反之，償付能力低于100%的公司則未必值得信任。我們買(mǎi)保險(xiǎn)通常不僅僅買(mǎi)一張保單，而人們通常不喜歡經(jīng)常更換投保的公司。因此，一家壽險(xiǎn)公司能否為客戶提供比較完整的保險(xiǎn)產(chǎn)品線，是否能夠滿足客戶及其家人在不同時(shí)段的需求，也顯得比較重要。還可以查看一下目標(biāo)公司的產(chǎn)品線是否完整，一家壽險(xiǎn)公司的主險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)至少能涵蓋定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等基本的傳統(tǒng)險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)的選擇品種應(yīng)該更多。如果健康醫(yī)療類保險(xiǎn)也能作為主險(xiǎn)單獨(dú)銷售，供有需求的客戶挑選，那就最好。如果投資管理水平較好，能為客戶提供分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品作為多樣化的選擇，那自然更好。不要以為上述“簡(jiǎn)單”的要求每家壽險(xiǎn)公司都能做到。事實(shí)上，在我們30余家壽險(xiǎn)公司中，還真有不少保險(xiǎn)公司做不到的呢。對(duì)于大多數(shù)消費(fèi)者而言，最好還是能選擇一家產(chǎn)品線比較完善的公司作為長(zhǎng)期的“合作伙伴”。如果基于種種原因而使你無(wú)法了解公司的理賠服務(wù)、償付能力、產(chǎn)品線等情況，那么不妨選擇較老牌、規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，這也是最簡(jiǎn)單的做法。即便這些公司的理賠、償付水平不在行業(yè)中排名最高，也不至于太靠后。像菲菲這樣的初學(xué)者可以把精力集中于選一家合適的保險(xiǎn)公司。內(nèi)行更要注重產(chǎn)品本身小文的情況與菲菲就完全不同了，因?yàn)楣ぷ髟?，她常常接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于自己所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保障范圍、保險(xiǎn)金額等都有比較清楚的認(rèn)識(shí)，就連最簡(jiǎn)單的航意險(xiǎn)她也要細(xì)細(xì)比較一番，“因?yàn)槲医?jīng)常出差，如果每次飛行單獨(dú)投保，成本會(huì)比較高，所以我選擇一年期的航意險(xiǎn)產(chǎn)品。”通過(guò)一番比較，小文發(fā)現(xiàn)不少航意險(xiǎn)都需要與其他交通工具“搭售”，諸如“40萬(wàn)元航意險(xiǎn)+20萬(wàn)元火車輪船險(xiǎn)+5萬(wàn)汽車保險(xiǎn)”之類，但考慮到火車輪船方面的保險(xiǎn)并不需要，平日又是通過(guò)軌道交通上下班，所以她認(rèn)為這樣的組合產(chǎn)品并不合適。最終，她通過(guò)網(wǎng)上投保買(mǎi)下了一份一年期110萬(wàn)元的航空意外險(xiǎn)，保費(fèi)99元。其實(shí)，小文還有更省的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的辦法，中國(guó)平安卡式保險(xiǎn)——平安祁福-快樂(lè)悠游卡，就是轉(zhuǎn)為商務(wù)人士量身定制的航空意外險(xiǎn)產(chǎn)品。一年僅需120元，不但提供全年航空意外險(xiǎn)保障，還涵蓋一年期意外保障。保障更全面。如果你也像小文這樣對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)有一定的了解，能夠自己看懂保險(xiǎn)條款，對(duì)自己所需要的保險(xiǎn)金額有比較恰當(dāng)?shù)哪媚?，不希望只選擇一家“中等水平但規(guī)模較大的公司”的產(chǎn)品，而是希望能夠找到市場(chǎng)上最符合自己的產(chǎn)品，那么不妨直接搜羅各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品資料后自行比較，客觀地從產(chǎn)品本身和需求考慮。畢竟，即便是同類產(chǎn)品、各家在設(shè)計(jì)上還是會(huì)有不同，哪怕是一些細(xì)微的差距也會(huì)給投保人帶來(lái)影響。在比較產(chǎn)品過(guò)程中，可以比比類似產(chǎn)品的價(jià)格，當(dāng)然更要比較相似產(chǎn)品之間對(duì)于保障責(zé)任、免除責(zé)任、等待期、免配額和免賠比例的差異，作為金融產(chǎn)品的保險(xiǎn)，不同于衣服、食品等商品，比較價(jià)格時(shí)不能胡亂比，一定要科學(xué)地比，否則根本起不到“兩者相較擇其優(yōu)”的作用。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司 #保險(xiǎn)產(chǎn)品
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