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認(rèn)識保險(xiǎn) 小兒保險(xiǎn)該如何選擇？

摘要： 孩子是家長的希望，為孩子做好保障是每一位家長的首要任務(wù)。那么，小孩需要買些什么保險(xiǎn)呢？剛出生的寶寶，考慮他以后的教育、醫(yī)療等，主要想獲得的保障。這樣改如何選擇保險(xiǎn)呢？ 隨著近年來人們生活水平的不斷提高和人們對個人保險(xiǎn)意識的加強(qiáng)，越來越多的家長成為了為孩子選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品大軍中的一員。面對現(xiàn)在市場上各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何選擇成為了普遍問題。廈門平安保險(xiǎn)專家建議，只要是家長遵守“量力而為，顧近舍遠(yuǎn)”的原則就可以為自己的寶貝選擇到一個合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　 專家解析

在為孩子投保商業(yè)險(xiǎn)前，作為家庭中主要經(jīng)濟(jì)支柱的家長，自己首先應(yīng)當(dāng)擁有一份較為完善的保障。 購買少兒險(xiǎn)過多無益。家庭保費(fèi)支出最好不要超過家庭收入的10%~15%，而少兒險(xiǎn)所占比例最好控制在10%以下。 由于嬰幼兒身體嬌弱，免疫力較低，要優(yōu)先保健康，重點(diǎn)給孩子投保重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，保證住院時的補(bǔ)貼和報(bào)銷。 在投保意外險(xiǎn)時，不要一味追求全面高額保障，只需對較為常見的一些傷害進(jìn)行投保即可。 建議先完善醫(yī)保或農(nóng)村醫(yī)保。對父母來說，孩子的教育和健康是個不小的負(fù)擔(dān)。為孩子規(guī)劃好未來是做家長的愛心和責(zé)任體現(xiàn)，越早規(guī)劃越好！商業(yè)保險(xiǎn)建議如下： （1）保額一般為年收入的10倍，且與資產(chǎn)負(fù)債相匹配； （2）家庭經(jīng)濟(jì)支柱先將重疾、意外、醫(yī)療做好保障； （3）考慮子女教育，與退休規(guī)劃可一并規(guī)劃； （4）保費(fèi)支出控制在家庭收入的10-20%之內(nèi)，以免負(fù)擔(dān)太大影響生活質(zhì)量。 有非常多的家長將大量資金給孩子購買教育儲備金類的保險(xiǎn)，卻疏忽了購買兒童意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，每年我國有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療、殘疾或身故。同時，嬰幼兒也比較容易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的幾率要比成年人高很多，所以給孩子選擇意外傷害類保障和醫(yī)療保障是非常有必要的。 在嬰幼兒醫(yī)療保險(xiǎn)方面一般分為兩種類型：一是補(bǔ)償型，這種類型的保險(xiǎn)一般以實(shí)際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)進(jìn)行賠付；另一種是根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險(xiǎn)，只要你的寶寶所得病癥屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，就會得到相等病癥應(yīng)賠付的額度。另外在家庭條件允許的情況下，專家建議應(yīng)附加住院補(bǔ)助津貼類保險(xiǎn)，如果你孩子患病住院，不僅醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷，家長還可以獲得每天一定額度的住院補(bǔ)助津貼。

　　 量力而為

在現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，給嬰兒設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)有很多，這其中主要包括重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲備金保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭來說，可以只為自己的寶寶考慮醫(yī)療保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)，這樣一來如果孩子出現(xiàn)疾病或者發(fā)生身體意外傷害的時候，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)方面賠償，花錢并不是很多，但對家庭的生活保障比較有幫助，如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許還可以考慮為孩子加保一份重大疾病保險(xiǎn)。 另外對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭，在為孩子選擇健康保障的基礎(chǔ)上還可以增加教育儲備金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其實(shí)購買教育儲備金保險(xiǎn)就等同于強(qiáng)制性儲蓄，但它的收益要比銀行存款稍高一些，而且沒有利息稅。專家指出，在為孩子購買保險(xiǎn)的時候一定要遵守一定的原則，要按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲備金保險(xiǎn)的順序進(jìn)行購買，一定要先為小朋友容易發(fā)生危險(xiǎn)的方面選擇保障，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭才能給孩子考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資理財(cái)保險(xiǎn)等。

　　 投保品種并非越多越好

南京意外保險(xiǎn)專家介紹，在給嬰幼兒選擇保險(xiǎn)的時候并非是越多越好，從投保數(shù)額上來看，現(xiàn)在兒童保險(xiǎn)的保障最高范圍在10萬元左右，如果你購買多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是可以累加的，但超出10萬元的部分是無效的。所以很多保險(xiǎn)公司都有規(guī)定，兒童保險(xiǎn)的獲保金額不可以累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院所提供的收費(fèi)憑證只能歸一家保險(xiǎn)公司。 從各個保險(xiǎn)種類上來說，也沒有必要一次性全部購買齊全。對于一部分經(jīng)濟(jì)情況不是很寬裕的家庭，特別是一些家長自己的養(yǎng)老金尚未儲備充足的家庭，考慮孩子的養(yǎng)老保險(xiǎn)問題是沒有必要的。另外，如果家長參加了政府機(jī)構(gòu)或者單位提供的少兒醫(yī)療保障的話，再為孩子選擇商業(yè)保險(xiǎn)的時候只需要補(bǔ)充不足的部分就可以了，不需要完整購買。

#兒童保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 新華保險(xiǎn)祥和萬家輝煌里程

摘要：“2012年度保險(xiǎn)產(chǎn)品評選”活動近日揭曉，新華保險(xiǎn)開門紅主打產(chǎn)品“祥和萬家”兩全保險(xiǎn)計(jì)劃，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，這一保險(xiǎn)于2012年在濟(jì)源市賓館上市發(fā)布，一年的歷程，憑借其“以客戶為中心”的設(shè)計(jì)理念以及貼心的人性化組合一舉拿下“最佳產(chǎn)品組合”大獎，熱銷河南市場。2012年12月21日，新華保險(xiǎn)“祥和萬家保險(xiǎn)計(jì)劃”上市發(fā)布會在鄭召開，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司總精算師龔興峰、河南省保險(xiǎn)學(xué)會秘書長牛新中、河南保險(xiǎn)專家巴力教授等專家學(xué)者、省著名青年藝術(shù)家白軍選、新華保險(xiǎn)河南分公司總經(jīng)理助理馬海鵬等嘉賓以及我省主流新聞媒體齊聚一堂，共同見證了該款組合在我省隆重上市。該計(jì)劃在前不久剛剛落幕的第五屆中國保險(xiǎn)文化與品牌創(chuàng)新論壇上，憑借其“以客戶為中心”的設(shè)計(jì)理念以及貼心的人性化組合一舉拿下“最佳產(chǎn)品組合”大獎。白軍選在產(chǎn)品試銷期間成為首位簽約客戶。“祥和萬家保險(xiǎn)計(jì)劃”作為新華保險(xiǎn)上市周年的賀禮，即將于2013年1月1日正式登陸河南。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，新華保險(xiǎn)的這款全能型保險(xiǎn)計(jì)劃將成為河南保險(xiǎn)市場開門紅亮點(diǎn)，引爆河南市場。

新華保險(xiǎn)“祥和萬家”獲2012兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品獎

據(jù)了解，本次獲評“2012年度兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品”的“祥和萬家”保險(xiǎn)保障計(jì)劃是新華保險(xiǎn)在上市一周年之際推出的一款“全能型”主打保障計(jì)劃，投保對象從6周歲至70周歲。從產(chǎn)品形態(tài)上看，主險(xiǎn)“祥和萬家”兩全保險(xiǎn)（分紅型）采用了經(jīng)典的保額分紅，兼具滿期生存利益和壽險(xiǎn)保障功能。在此基礎(chǔ)上，還附加了重大疾病、防癌、住院醫(yī)療及意外傷害等多種附加險(xiǎn)組合，給不同保障需求的客戶提供了充足的選擇空間。從產(chǎn)品功能上看，該產(chǎn)品不僅能滿足客戶人生基本的保障需求，即意外風(fēng)險(xiǎn)、重大疾病、教育開支及養(yǎng)老儲備等，還能幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，進(jìn)而在一定程度上抵御通貨膨脹造成的財(cái)務(wù)損失。業(yè)內(nèi)資深人士指出，市場發(fā)出的這種信號，已經(jīng)得到了業(yè)內(nèi)主流觀點(diǎn)的確認(rèn)。經(jīng)過2012年的糾結(jié)與洗禮，“轉(zhuǎn)型”已經(jīng)成為了保險(xiǎn)行業(yè)廣泛認(rèn)同的發(fā)展趨勢，但想從分紅險(xiǎn)一支獨(dú)大扭轉(zhuǎn)向“回歸保障”，個中關(guān)竅的拿捏十分考驗(yàn)各方的智慧。而新華保險(xiǎn)“祥和萬家”在處理分紅與保障二者關(guān)系上尋找到了平衡點(diǎn)。記者還獲悉，新華保險(xiǎn)在2013年的“開門紅”期間，還為客戶準(zhǔn)備了以生命保障、健康、養(yǎng)老、理財(cái)為主要特色的“四大產(chǎn)品惠民”組合：在這四大組合中既有理財(cái)型的分紅險(xiǎn)“尊尚人生兩全保險(xiǎn)”、終身保障型的分紅險(xiǎn)“祥瑞一生終身保障計(jì)劃”，也有重疾養(yǎng)老型的“健康福享”和重疾保障型的“健康福星”。消費(fèi)者可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和對不同風(fēng)險(xiǎn)保障的需求程度自行選擇。

借勢總公司東風(fēng) 推經(jīng)典之作

2012年可謂是新華保險(xiǎn)洛陽中心支公司發(fā)展歷程上具有濃墨重彩的一筆，作為新華保險(xiǎn)重要戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)，洛陽新華在總公司“以客戶為中心”經(jīng)營戰(zhàn)略的指引下，堅(jiān)持“務(wù)實(shí)、提升、合規(guī)”的經(jīng)營思路，在經(jīng)濟(jì)市場持續(xù)低迷的情況下，創(chuàng)下遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平的發(fā)展速度，市場份額躍升至洛陽壽險(xiǎn)業(yè)前三甲，書寫了洛陽新華穩(wěn)健發(fā)展的新篇章。更加可圈可點(diǎn)之處在于，上半年，河南新華斥巨資舉辦了“華滿中原·情系河南”新華保險(xiǎn)（河南十年慶）放歌中原經(jīng)濟(jì)區(qū)大型文藝匯演活動，活動在我省18城市引起強(qiáng)烈反響，直接受眾達(dá)5萬余人，充分彰顯了一家大型金融機(jī)構(gòu)的品牌實(shí)力，極大提升了我省保險(xiǎn)行業(yè)的品牌形象。據(jù)業(yè)內(nèi)分析，新華保險(xiǎn)穩(wěn)固上升的市場地位得益于在業(yè)內(nèi)率先提出并堅(jiān)持“以客戶為中心”的經(jīng)營戰(zhàn)略，秉承“回歸保險(xiǎn)本原”的保險(xiǎn)理念與“按客戶需求做保險(xiǎn)”的經(jīng)營理念。此次推出的“祥和萬家”產(chǎn)品正是集精耕細(xì)作之大成，是面向廣大大眾客戶推出的經(jīng)典之作。該款組合結(jié)合了滿期生存利益和壽險(xiǎn)保障功能，貼近客戶生活，滿足客戶需求。此外，這款產(chǎn)品通過與附加重大疾病、附加防癌等多種附加險(xiǎn)組合，真正做到了為客戶量身定做個性化的全面保障計(jì)劃，解除人生的后顧之憂，幫助客戶早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。六大特色充分滿足大眾需求：2.5倍身故全殘保障，讓愛延續(xù)，滿足生命價值；1.5倍滿期生存給付，規(guī)劃未來目標(biāo)，滿足財(cái)富價值；32種重疾保障及癌癥額外保障，為健康護(hù)航，滿足健康價值；60歲且滿期可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金，保證晚年生活品質(zhì)，滿足尊嚴(yán)價值；投保人意外身故全殘豁免保費(fèi)，免除后顧之憂，滿足關(guān)愛價值；延續(xù)經(jīng)典保額分紅，雙重分紅加速財(cái)富與保障增值，滿足附加價值。該款計(jì)劃延續(xù)了新華保險(xiǎn)一貫倡導(dǎo)的“保額分紅”方式，不僅與股東、客戶利益高度一致，而且有利于保險(xiǎn)資金的高效運(yùn)作、客戶回報(bào)的穩(wěn)定預(yù)期以及客戶保障水平的提升。它面向大眾群體，交費(fèi)方式靈活，保險(xiǎn)期限可選，保額高，價值多，保障全面，是為億萬中國家庭量身鍛造的經(jīng)典。

#新華保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 網(wǎng)友提問：新華保險(xiǎn)怎么樣？

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的便利讓信息共享更加暢通，不少網(wǎng)友借助于網(wǎng)絡(luò)平臺來尋求自己的答案，有名叫“風(fēng)迪”的網(wǎng)友最近在網(wǎng)上提問“新華保險(xiǎn)怎么樣”？筆者發(fā)現(xiàn)，提此疑問的人不在少數(shù)，這個新華保險(xiǎn)到底如何呢？筆者對此公司進(jìn)行了調(diào)查。

新華人壽保險(xiǎn)簡介

新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱“新華保險(xiǎn)”）成立于1996年9月，總部位于北京市，是一家大型壽險(xiǎn)企業(yè)，股東包括中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、寶鋼集團(tuán)有限公司、蘇黎世保險(xiǎn)公司。現(xiàn)擁有近5萬名正式員工，全國各級分支機(jī)構(gòu)1500多個。2011年，新華保險(xiǎn)在香港聯(lián)交所和上海證券交易所同步上市。截至2011年年底，新華保險(xiǎn)在全國擁有34家省級分公司、223家地市級中心支公司、1260家支公司及營銷服務(wù)部，新華保險(xiǎn)搭建起了完善的銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。新華保險(xiǎn)建立和逐步完善了個人代理、電話/網(wǎng)絡(luò)直銷、銀行代理等專業(yè)和兼業(yè)代理，以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多元化的銷售渠道，為客戶提供方便的保險(xiǎn)購買方式。2011年11月16日上，新華人壽的IPO申請獲得了證監(jiān)會通過，新華人壽將由此成為第四家在A股市場上市的保險(xiǎn)公司。根據(jù)新華人壽預(yù)披露的招股說明書，本次擬發(fā)行1.5854億A股，并同步通過香港公開發(fā)行和國際配售發(fā)行不超過3.5842億股H股。根據(jù)招股書申報(bào)稿，新華人壽發(fā)行規(guī)模不超過發(fā)行后總股本的18%，其中A股比例占5%。

新華保險(xiǎn)獲評年度卓越中資人壽保險(xiǎn)公司

近兩年來，中國保險(xiǎn)業(yè)曲折前行、行業(yè)形象全面重塑。新華保險(xiǎn)啟動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將“以客戶為中心”作為戰(zhàn)略點(diǎn)出發(fā)點(diǎn)，2012是公司上市元年，公司在專注壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時，逐步推進(jìn)養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在2012年，新華保險(xiǎn)在人身險(xiǎn)產(chǎn)品體系、渠道銷售、客戶服務(wù)以及后援管理等方面全面推進(jìn)變革，養(yǎng)老項(xiàng)目扎實(shí)推進(jìn)，健康產(chǎn)業(yè)正式開始全國布局，西安、武漢兩家健康管理中心順利開業(yè)。2012年，受資本市場低迷、行業(yè)發(fā)展進(jìn)入瓶頸期影響， 國內(nèi)壽險(xiǎn)市場整體保費(fèi)增速出現(xiàn)下降，新華保險(xiǎn)因先于市場啟動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，保持了價值與規(guī)模的均衡發(fā)展，走在了行業(yè)轉(zhuǎn)型的前列。三季報(bào)顯示，2012年前三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤達(dá)到23.25億元，總資產(chǎn)達(dá)到4813.58億元。前十月，公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入863.8億元，同比增長4.6%，行業(yè)三甲地位進(jìn)一步穩(wěn)固。此外，整體新契約價值率的提升、高價值產(chǎn)品占比的增加，以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等利好正在業(yè)績中逐一體現(xiàn)。在新華保險(xiǎn)成立至今的16年間，不論風(fēng)云如何變幻，新華保險(xiǎn)始終專注壽險(xiǎn)市場，圍繞壽險(xiǎn)主業(yè)不斷做大做強(qiáng)。公司在資本架構(gòu)、經(jīng)營理念、運(yùn)營體系、機(jī)構(gòu)員工及客戶群體、品牌價值等多個層面在行業(yè)內(nèi)保持領(lǐng)先。

#新華保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #壽險(xiǎn)產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識 短期團(tuán)體意外險(xiǎn)購買須知

摘要：團(tuán)體意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付。團(tuán)體意外險(xiǎn)，即團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)形式，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險(xiǎn)相同?，F(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的步伐飛速前進(jìn)，在大型的新型企業(yè)中，各個部位環(huán)節(jié)莫不是人在發(fā)揮作用。單獨(dú)的個體運(yùn)作構(gòu)建了龐大的企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)張。在人性化，歸屬感，以人為本這類關(guān)鍵詞成為社會人文環(huán)境大方向的今天，企業(yè)如何更好的留住員工的心，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和員工的歸屬感，成為一個領(lǐng)導(dǎo)者必須思考的課題。

團(tuán)體意外險(xiǎn)讓員工更安心

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)不單單是一項(xiàng)簡單的員工福利，也是公司和員工之間的平衡手段。當(dāng)員工不幸發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，讓團(tuán)體意外保險(xiǎn)為公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，為員工提供安全保障，以達(dá)到雙方平衡目的。現(xiàn)在很多企業(yè)或者單位都會組織員工集體旅游，放松一下心情，才能更好的工作。對于很多人來說，旅游不僅能夠欣賞到優(yōu)美的風(fēng)景，同時對自己的身心發(fā)展也很有益，能夠讓自己心情舒暢緩解壓力。而平安團(tuán)體短期旅游險(xiǎn)能夠保障集體外出的安全。不管去哪旅行，之前都要做好一些相關(guān)的準(zhǔn)備工作，這樣到了目的地玩得才會更加開心。所以用戶應(yīng)該首先考慮的就是安全的問題。為了能夠保障所有員工的安全，買一份意外保險(xiǎn)再好不過。因?yàn)槿藬?shù)比較多所以不能人人買一份，團(tuán)體短期旅游險(xiǎn)就比較適合。保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。如果員工傷殘，保險(xiǎn)公司按照合同給付殘疾保險(xiǎn)金，受益人為員工本人，若員工死亡，保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金，受益人為被保險(xiǎn)人的法定受益人。

投保時有什么要求

團(tuán)體意外險(xiǎn)都有固定的費(fèi)率，客戶可以選擇每人保多少，然后乘以費(fèi)率 ，再乘以被保險(xiǎn)人數(shù)量 。達(dá)到或超過團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的75%(少于8人，100%)。最低要求5~7人，高風(fēng)險(xiǎn)20人以上。員工的團(tuán)體意外險(xiǎn)繳費(fèi)比率跟員工的職業(yè)類別，投保人數(shù)和保額有關(guān)，一般來講，1至3類職業(yè)的，交費(fèi)費(fèi)率都不高，（100元左右，就有十萬左右的意外，一萬的醫(yī)療）當(dāng)然公司投保的員工越多保險(xiǎn)公司給的優(yōu)惠就越多。團(tuán)體保險(xiǎn)必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團(tuán)體保險(xiǎn)不單是一個簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當(dāng)員工發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，保險(xiǎn)的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當(dāng)公司的保險(xiǎn)代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候，就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。我曾在外企任人力資源部經(jīng)理，對此是有深刻體會的。如果公司一旦發(fā)生與團(tuán)體保險(xiǎn)理賠相關(guān)的勞資糾紛的時候，我會用我的經(jīng)驗(yàn)為雙方提出專業(yè)的建議的。這種經(jīng)驗(yàn)，沒有相關(guān)工作經(jīng)歷的人是無法替代的。

#短期團(tuán)體險(xiǎn) #短期意外險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)課堂講解保險(xiǎn)購買及賠償

摘要：如今人們對保險(xiǎn)越來越重視，但是對于保險(xiǎn)的真正理解卻不是很深入，在此我們借助于保險(xiǎn)課堂給大家講解保險(xiǎn)的相關(guān)知識和購買保險(xiǎn)的事宜。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。投保人向保險(xiǎn)人交納保費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補(bǔ)償。探其本質(zhì)，保險(xiǎn)是一種社會化安排，是面臨風(fēng)險(xiǎn)的人們通過保險(xiǎn)人組織起來，從而使個人風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移、分散，由保險(xiǎn)人組織保險(xiǎn)基金，集中承擔(dān)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失，則可以從保險(xiǎn)基金中獲得補(bǔ)償。換句話說，一人損失，大家分?jǐn)?，?ldquo;人人為我，我為人人”.可見，保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種互助行為。表面上看，保險(xiǎn)與賭博存在許多相似之處，如都是以隨機(jī)事件為基礎(chǔ)，都可能以較小的支出獲得較大的回報(bào)，但事實(shí)上，二者存在本質(zhì)的區(qū)別。從參與者對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度看，投保人屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，理論上，他愿付出比期望損失價值更小的成本（保費(fèi)）來轉(zhuǎn)移損失的不確定性；而賭博者屬于風(fēng)險(xiǎn)愛好者，他愿付出比期望收益值更小的成本（賭本）來獲得利益的不確定性。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，保險(xiǎn)是對客觀存在的未來風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本（保費(fèi)），是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段之一。而且，保險(xiǎn)提供的補(bǔ)償以損失發(fā)生為前提，補(bǔ)償金額以損失價值為上限，所以不存在通過保險(xiǎn)獲利的可能。賭博行為則是主動創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)，把確定性的成本（賭注）轉(zhuǎn)變?yōu)椴淮_定性的收益，除成本外，不承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)。從社會學(xué)角度看，保險(xiǎn)體現(xiàn)了人們的互助精神，把原來不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的因素，從而保障社會健康發(fā)展；而賭博則是一種投機(jī)行為，它把原本穩(wěn)定的收入轉(zhuǎn)化為不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，只會給社會、家庭帶來不穩(wěn)定因素。保險(xiǎn)和儲蓄都是人們應(yīng)付未來不確定性風(fēng)險(xiǎn)的一種管理手段，目的都在于保障未來正常的生產(chǎn)、生活。所不同的是，儲蓄是將風(fēng)險(xiǎn)留給自己，依靠個人積累來對付未來風(fēng)險(xiǎn)。它無需任何代價，也可能陷入保障不足的窘境。而保險(xiǎn)，是將所面對的風(fēng)險(xiǎn)用轉(zhuǎn)移的方法，靠集體的財(cái)力對付風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，提供了足夠的保障。但同時，保險(xiǎn)需付出一定代價，即保費(fèi)；而銀行儲蓄不需支出，到期獲得本金和利息。可見，保險(xiǎn)與儲蓄各有其特點(diǎn)?，F(xiàn)在，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，出現(xiàn)了許多具有儲蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種，如兩全人壽保險(xiǎn)，無論被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期內(nèi)殘廢，或是生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人都將給付保險(xiǎn)金。救濟(jì)是指對由于種種原因陷入經(jīng)濟(jì)困境者給予無償?shù)膸椭跃S持其生活。這是一種單方面的人道主義行為，救濟(jì)方和被救濟(jì)方之間不存在任何權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)是一種合同行為，投保人負(fù)有交付保費(fèi)的義務(wù)，被保險(xiǎn)人享有獲得損失補(bǔ)償?shù)臋?quán)利。而保險(xiǎn)人享有收取保費(fèi)的權(quán)利，負(fù)有損失發(fā)生時提供賠付的義務(wù)。保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)保障，是根據(jù)保險(xiǎn)合同履行職責(zé)，不存在風(fēng)險(xiǎn)大小的規(guī)定。被保險(xiǎn)人只要發(fā)生合同規(guī)定內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人必須履行賠償和給付的義務(wù)。救濟(jì)對被救濟(jì)人經(jīng)濟(jì)困難的大小是有一定條件規(guī)定的，只有在經(jīng)濟(jì)困難達(dá)到一定的限度時，救濟(jì)才會開始。對于一般風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)困難，只能依靠自己救助。因此，保險(xiǎn)和救濟(jì)是完全不同性質(zhì)的兩種社會保障手段，它們應(yīng)該各行其職。

　　意外和重疾險(xiǎn)為“必備品”

意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)……保險(xiǎn)分類數(shù)目繁多，涵蓋生活方方面面。那么，對于普通市民來講，什么保險(xiǎn)才是非買不可?保險(xiǎn)一般分為保障型和理財(cái)型。保障型保險(xiǎn)主要針對疾病、意外和醫(yī)療。理財(cái)型保險(xiǎn)則往往具有保值和增值的功能，儲蓄性質(zhì)較強(qiáng)，在一定程度上也能抵制通貨膨脹的作用，一般分為分紅型的產(chǎn)品和萬能型的產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家認(rèn)為，在所有的險(xiǎn)種中，首先也是必須考慮的是意外險(xiǎn)，其次是一些重大疾病類的保險(xiǎn)，然后才是教育金、養(yǎng)老險(xiǎn)等一些儲蓄類的產(chǎn)品。

　　重復(fù)保險(xiǎn)的賠償

由于親戚或朋友幫忙購買保險(xiǎn)，但是客戶本人并不知道的情況下重復(fù)購買保險(xiǎn)的事情時有發(fā)生。所謂重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價值的保險(xiǎn)?？蛻舭l(fā)現(xiàn)自己重復(fù)投保后，重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價值的部分，請求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。由于保險(xiǎn)是損失補(bǔ)償原則，在賠償過程中并不能讓客戶獲得損失外的賠償，因此在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故發(fā)生賠案時，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。在客戶發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保時，應(yīng)到保險(xiǎn)公司對重復(fù)投保的部分，請求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)?？蛻粼诔斜Ｇ跋蚣胰舜_認(rèn)是否已購買保險(xiǎn)，在購買時向保險(xiǎn)人明確購買保險(xiǎn)的保額是否超過保險(xiǎn)價值，以避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生。
 

#購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 醫(yī)療保障不可少 兒童投保首選意外險(xiǎn)

摘要：對孩子的成長，父母最關(guān)心的就是健康和教育。兒童自制能力差，活潑好動，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的可能性大，我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療，兒童意外傷害，意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。因此,為孩子提供最好的生活環(huán)境與物質(zhì)條件時,給孩子規(guī)劃好安全保障已經(jīng)成為了大多數(shù)家長首先考慮的問題。孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù)：孩子在上小學(xué)、中學(xué)階段，要負(fù)擔(dān)照顧自己的責(zé)任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險(xiǎn)種,但是并非多多益善。專家指出“一切以孩子為中心”的生活慣例是購買兒童險(xiǎn)的誤區(qū)所在。在給孩子購買保險(xiǎn)的同時，家長更應(yīng)重視完善自身的保障。因?yàn)槌扇送ǔ２攀羌彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱，也是子女最好的保護(hù)傘，只有大人們擁有了足夠的保障，才是對孩子最實(shí)在的保障。因此，擁有一份充足的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃，才是孩子成長過程中的經(jīng)濟(jì)后盾。家長在購買兒童保險(xiǎn)時，要避免重復(fù)購買多份同類型兒童險(xiǎn)。對于保障性的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般是實(shí)施差額賠付的原則，專家提醒家長，在購買少兒險(xiǎn)時，應(yīng)考慮購買一份保費(fèi)豁免附加險(xiǎn)，來確保一旦不幸發(fā)生，給孩子的保險(xiǎn)保障仍然可以繼續(xù)有效。保費(fèi)豁免功能可以說是為兒童險(xiǎn)上的安全鎖。意外傷害險(xiǎn)是首選近期，我國連續(xù)出現(xiàn)多起幼兒園慘案，少兒安全保障問題得到高度重視。事實(shí)上，早在2008年4月，教育部、財(cái)政部和保監(jiān)會就聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》，要求在全國各中小學(xué)校中推行意外傷害校方責(zé)任保險(xiǎn)制度，少兒安全保障問題早已得到政府和學(xué)校的重視。保險(xiǎn)專家告訴記者，少兒保險(xiǎn)用于解決孩子成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)，大致分為三類：意外傷害險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)和教育儲蓄保險(xiǎn)。
而意外傷害險(xiǎn)是目前最常見的少兒保險(xiǎn)，主要針對少年兒童容易受傷害這一特性，保費(fèi)通常都不貴，每年只需幾十至幾百元，意外傷害保險(xiǎn)低保費(fèi)、高保額這種“以小搏大”的特點(diǎn)，使家長們可以通過確定的小額支出，鎖定不確定的較大數(shù)額的損失風(fēng)險(xiǎn)，性價比高，應(yīng)成為首選。保險(xiǎn)專家還提醒父母選購兒童意外險(xiǎn)時應(yīng)注意以下3點(diǎn)。注意1：看清理賠項(xiàng)目辦理意外醫(yī)療理賠時，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的，而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。注意二：看清保障范圍家長在為孩子購買兒童意外傷害保險(xiǎn)的時候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險(xiǎn)金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再決定。注意三：看清保額根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇兒童意外保險(xiǎn)時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。兒童意外難免會發(fā)生,比起意外導(dǎo)致殘疾、死亡來說，因意外導(dǎo)致的傷害更加頻繁。很多時候，孩子會因?yàn)樽约旱牟恍⌒亩庥鰝?。這給家長帶來的不僅僅是心疼、自責(zé)，還有經(jīng)濟(jì)上的額外負(fù)擔(dān)。如果在意外傷害保險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那么家長的經(jīng)濟(jì)壓力會明顯減輕，也能為孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。當(dāng)孩子因?yàn)橐馔馐鹿市枰朐褐委?、接收手術(shù)、住院或一般門急診治療時，附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)可以起到補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用的作用，彌補(bǔ)家長自付醫(yī)療費(fèi)用的部分。
醫(yī)療保障不可少,兒童投保首選意外險(xiǎn)。

#少兒保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 我們買保險(xiǎn)有什么好處？

摘要：現(xiàn)在有很多人都在考慮買保險(xiǎn)。但是提到買保險(xiǎn)又不知道有什么好處。所以很傷腦筋。就著今天有時間，我總結(jié)一下，希望對大家有所幫助：買保險(xiǎn)有什么好處？1.個人財(cái)務(wù)安全的保護(hù)神。你的生活為什么舒適幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷，一旦您的收入突然終止，家人的生活水準(zhǔn)將會急速下滑，甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經(jīng)濟(jì)的安全，最簡單、最快捷、最便宜的方法就是購買人壽保險(xiǎn)。2.豐厚的投資回報(bào)和安全性。普通的投資，是投入100元賺取1元的買賣，而保險(xiǎn)卻是投入1元賺取100元的投資。普通的投資遵循“高收益、高風(fēng)險(xiǎn)”的規(guī)律，而人壽保險(xiǎn)投資卻非常的安全。國家對保險(xiǎn)公司嚴(yán)格的監(jiān)管和對保險(xiǎn)資金運(yùn)用嚴(yán)格的監(jiān)控，把投資的風(fēng)險(xiǎn)降到很低。特別是中國人壽保險(xiǎn)公司，是國內(nèi)唯一一家國有獨(dú)資壽險(xiǎn)公司，在這里投資，可以說風(fēng)險(xiǎn)為零。（《保險(xiǎn)法》規(guī)定：人壽保險(xiǎn)公司不容許解散，當(dāng)一家保險(xiǎn)公司因經(jīng)營不善破產(chǎn)時，它所持的保單必須轉(zhuǎn)給其它保險(xiǎn)公司或者由國家指定的金融機(jī)構(gòu)接管）3.節(jié)稅和保全財(cái)產(chǎn)。人壽保險(xiǎn)金免交所得稅和遺產(chǎn)稅，在制定遺產(chǎn)計(jì)劃時，如果沒有人壽保險(xiǎn)的參與，想要保全事業(yè)和財(cái)產(chǎn)幾乎是不可能的。4.保單不被凍結(jié)且不受債務(wù)人索債。當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)時，股票、債卷、存款等都會被凍結(jié)，唯有人壽保單不被凍結(jié)。另外債權(quán)人也無權(quán)要求受益人以保險(xiǎn)收益來償還債務(wù)。這也是人壽保險(xiǎn)投資與其它投資大不相同的地方。5.體現(xiàn)自身價值，顯示經(jīng)濟(jì)實(shí)力。您買了多少保險(xiǎn)，您的身價就是多少，身價越高，表明您的經(jīng)濟(jì)實(shí)力就越強(qiáng)。有位購買了高額保單的老板說：“當(dāng)你同別人做生意時，告訴他你買了多少人壽保險(xiǎn)，顯示你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，很有說服力。”6.提高信用。銀行給企業(yè)貸款時，要求企業(yè)必須上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，同理，對于購買了人壽保險(xiǎn)的企業(yè)者，他的信用以及企業(yè)的信用都會大幅提高。7.建立一項(xiàng)應(yīng)急儲備金。人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，具有現(xiàn)金價值，表面上是交給了保險(xiǎn)公司，實(shí)質(zhì)上是“儲蓄”在保險(xiǎn)公司里，您隨時可以動用，這筆資金，積少成多，當(dāng)您遭遇經(jīng)濟(jì)困難時，可以動用這筆資金，以渡困境。8.以金錢買時間。成功=資本×能力×時間。具備了一定的資本和能力，再給以充足的時間，事業(yè)成功便指日可待。但有了資本和能力后，誰也不清楚自己有多少時間。怎么辦？買人壽保險(xiǎn)。即使你沒有時間，它也能確保您能夠在經(jīng)濟(jì)上成功。9.保障生命價值。生命價值=您的年收入×工作的時間。一個30歲的人，他掙錢到60歲，這30年他有生命價值?？?0歲他退休后，他沒了工作時間，不在為社會創(chuàng)造價值，就沒了生命價值。特別是2010年后，國家要取消退休金制度，他會連收入都沒有。怎么辦？買人壽保險(xiǎn)。他會買到退休后的生命價值，更會買到退休后的收入。以上僅從金融和財(cái)務(wù)角度對人壽保險(xiǎn)的好處作出一點(diǎn)總結(jié)，實(shí)際上人壽保險(xiǎn)的好處有很多，比如：抵押貸款、易于變現(xiàn)物等等。總之，人壽保險(xiǎn)是急用的現(xiàn)金，它有三大任務(wù)：收入的保障，財(cái)產(chǎn)的保障，生命價值的保障。一到需要的時候，它的價值就會自動升到最高點(diǎn)。相關(guān)鏈接：給孩子購買教育金保險(xiǎn)有什么好處呢？教育險(xiǎn)是每位家長都在考慮的問題，購買教育金保險(xiǎn)可以有計(jì)劃地為孩子準(zhǔn)備一部分教育金。與其他投資方式相比，教育金保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：1、強(qiáng)制儲蓄功能；2、保費(fèi)豁免條款，可以令如果繳費(fèi)的大人出現(xiàn)狀況，由保險(xiǎn)公司來代交剩余的保費(fèi)；3、在與不同階段教育相對應(yīng)的時間段拿到確定的數(shù)額，時間上更有針對性。從購買的時間上看，選擇在每年的上半年購買比較合適，這樣可保證在開學(xué)前領(lǐng)到教育金。當(dāng)然了，我只有在了解您的需求側(cè)重點(diǎn)、家庭狀況、個人狀況等需求后才能實(shí)事求是制定出適合你的保障計(jì)劃，只有適合你的保障計(jì)劃才是最好的計(jì)劃，希望能為您和家人提供真正有建設(shè)性的保險(xiǎn)規(guī)劃建議和方案供您和家人參考，而不只是賣一份保單，賣一個產(chǎn)品！給自己購買養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么好處呢？養(yǎng)老是我們每個人，不管男人女人，窮人富人都必須要面臨的問題。人老了之后，不可能像年輕的時候一樣有體力和精力去賺錢，而提早為自己的養(yǎng)老做一個規(guī)劃，可以避免突發(fā)事件的來臨如大病和意外，造成我們養(yǎng)老金準(zhǔn)備不足而又不得不養(yǎng)老的尷尬，萬一人活著，錢花沒了，怎么辦？靠養(yǎng)兒防老的時代已經(jīng)過去，現(xiàn)在的孩子壓力很大，不是不孝順，是現(xiàn)實(shí)不允許他們有能力去顧及老人，所以為了讓自己老有所養(yǎng)，不至于沿街乞討的話，早做規(guī)劃，投入少，會報(bào)高，老年生活越有保障。養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入而且資金保值增值，為自己未來規(guī)劃好，無后顧之憂，真正實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。給自己購買意外保險(xiǎn)有什么好處？意外險(xiǎn)就是自己責(zé)任的具體表現(xiàn)：如果發(fā)生意外，對自己的父母、愛人、孩子的贍養(yǎng)和撫養(yǎng)費(fèi)用。這是一個人責(zé)任心的體現(xiàn)。意外險(xiǎn)的保額確定以：家庭貸款、未成年子女撫養(yǎng)費(fèi)、愛人生活費(fèi)、子女教育費(fèi)的總和為參考。意外險(xiǎn)一般都是消費(fèi)險(xiǎn)，用低保費(fèi)換高保障，就當(dāng)是花錢買個平安。如果平安無事，那么所有的責(zé)任可以在有生之年一一實(shí)現(xiàn)。

#買保險(xiǎn)好處 #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠 保險(xiǎn)合同糾紛如何處理？

摘要：在購買保險(xiǎn)的過程中，保險(xiǎn)合同是必不可少的一個環(huán)節(jié)，同時也是最具法律效力的憑證。而一旦雙方在保險(xiǎn)合同問題上發(fā)生意見分歧，該如何應(yīng)對呢？從本質(zhì)來說，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)后，當(dāng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方出現(xiàn)爭議該如何處理呢？目前大致有以下四種方式供消費(fèi)者選擇。(一)協(xié)商協(xié)商是指合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是的基礎(chǔ)上，對出現(xiàn)的爭議直接溝通，友好磋商，消除糾紛，求大同存小異，對所爭議問題達(dá)成一致意見，自行解決爭議的辦法。協(xié)商解決爭議不僅可以節(jié)約時間、節(jié)約費(fèi)用，更重要的是可以在協(xié)商過程中，增進(jìn)彼此了解，強(qiáng)化雙方互相信任，有利于圓滿解決糾紛，并繼續(xù)執(zhí)行合同。(二)調(diào)解當(dāng)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人自行協(xié)商無法達(dá)成一致時，客戶可以書面方式向“四川省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會保險(xiǎn)合同爭議人民調(diào)解委員會”提出調(diào)解申請，提供相關(guān)證據(jù)材料和調(diào)解所要求的其它材料。人民調(diào)解委員會根據(jù)爭議具體情況將啟動相關(guān)程序，在自愿、平等、公正的原則和基礎(chǔ)上組織雙方進(jìn)行調(diào)解。(三)仲裁仲裁指由仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員對當(dāng)事人雙方發(fā)生的爭執(zhí)、糾紛進(jìn)行居中調(diào)解，并做出裁決。仲裁做出的裁決，由國家法律規(guī)定的專門的仲裁機(jī)構(gòu)制作仲裁裁決書。申請仲裁必須以雙方自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的仲裁協(xié)議為前提。仲裁協(xié)議可以是訂立保險(xiǎn)合同時列明的仲裁條款，也可以是在爭議發(fā)生前或發(fā)生時或發(fā)生后達(dá)成的仲裁協(xié)議。仲裁機(jī)構(gòu)主要是指依法設(shè)立的仲裁委員會，它獨(dú)立于國家行政機(jī)關(guān)，而且不實(shí)行級別管轄和地域管轄。仲裁裁決具有法律效力，當(dāng)事人必須執(zhí)行。仲裁實(shí)行“一裁終局”的制度，即裁決書做出之日即發(fā)生法律效力。(四)訴訟訴訟是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的任何一方按法律程序，通過法院對另一方當(dāng)事人提出權(quán)益主張，由人民法院依法定程序解決爭議、進(jìn)行裁判的一種爭議解決方式。這也是解決爭議最激烈的方式。在我國，保險(xiǎn)合同糾紛訴訟案屬民事訴訟法調(diào)整的范疇。與仲裁不同，法院在受理案件時，實(shí)行級別管轄和地域管轄、專屬管轄和選擇管轄相結(jié)合的方式。我國現(xiàn)行保險(xiǎn)合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣實(shí)行的是兩審終審制，且當(dāng)事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。第二審判決為最終判決。一經(jīng)終審判決，立即發(fā)生法律效力，當(dāng)事人必須執(zhí)行；否則，法院有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行。當(dāng)事人對二審判決還不服的，只能通過申訴和抗訴程序申請?jiān)賹彙?/span>

保險(xiǎn)合同掌握秘訣

如果說保險(xiǎn)是服務(wù)，是為了滿足“虛擬”的未來需要，那么保險(xiǎn)合同就是這個“虛擬產(chǎn)品”的唯一書面憑證，就猶如記錄著存款信息的存折一樣重要。其實(shí)保險(xiǎn)合同也是有規(guī)律可循的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同也是合同的一種，必然有法律文件相類似的特點(diǎn)，比如權(quán)利描述，通信地址的變更，糾紛的處理和管轄權(quán)，不可抗力條款，殘疾的定義和司法鑒定，其他定義的解釋等等條款。這些是必要的常規(guī)信息，存在于所有的健康保險(xiǎn)，儲蓄保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)，萬能保險(xiǎn)的合同里面。掌握她們，既可以抓住其中的重點(diǎn)句，點(diǎn)題句，避免冗長枯燥的內(nèi)容。也可以日后有空時，逐一的解讀，便于100%的把握合同。那么我們就乘勝追擊，來掌握合同中關(guān)鍵的兩大重點(diǎn)：也就是保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任：就是我們?nèi)ベ徺I保險(xiǎn)的最初目的，換句話說就是我們要滿足某些合同約定的特定條件之后，保險(xiǎn)公司就給我們相應(yīng)的資金給付。比如入院治療的醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，比如意外死亡之后的高額賠付金，比如到期后的分紅，比如退休之后的養(yǎng)老金給付等等，都是屬于保險(xiǎn)責(zé)任說明和定義的范疇，這點(diǎn)非常重要，需要我們重點(diǎn)把握。責(zé)任免除（又稱除外責(zé)任）：這個和上面的保險(xiǎn)責(zé)任是相對立的。簡單來說就是，一旦出現(xiàn)這個“責(zé)任免除”描述里面的任何一種情況，保險(xiǎn)公司都不予以賠付，算是保險(xiǎn)合同以及日后理賠中的一個危險(xiǎn)的禁地這些列明在保險(xiǎn)合同上面的條款的專業(yè)性肯定不折不扣，絕對可靠，但是肯定也非?？菰锓ξ?，很難理解。而保險(xiǎn)代理人給出的解釋肯定淺顯易懂，但很有可能會產(chǎn)生誤解。所以一個折衷的建議就是去和保險(xiǎn)公司的熱線服務(wù)人員溝通，當(dāng)然尋找一個律師也是一個不錯的選擇。第三步：了解好退出機(jī)制。一旦要退保，該如何保全自身的最大利益。就像那些成功的投資人一樣，他們在作任何一個生意，任何一項(xiàng)投資的時候，都會在進(jìn)入之前就了解好退出機(jī)制。股市中的落袋為安的說法體現(xiàn)的就是這個道理了。我們都知道：投保人在任何時候都可以通過解除合同來退出“投資”，都可以要求得到相應(yīng)的款項(xiàng)。只不過是不同情況下得到的保險(xiǎn)款項(xiàng)不同。大部分保險(xiǎn)可以在十天的猶豫期和冷靜期中全額的退貨退款，但是十天之后的領(lǐng)款情況可分以下幾種情況：停止交費(fèi)并要求領(lǐng)回現(xiàn)金時：屬于退保,現(xiàn)金的退費(fèi)額要參考現(xiàn)金價值表格停止交費(fèi)同時確保保單繼續(xù)有效，但不要求領(lǐng)回現(xiàn)金時：屬于減額付清。相應(yīng)的保險(xiǎn)額度就需參考減額付清表格；如果在第二年的交費(fèi)到期60天后，仍然不交納保費(fèi)，就可以利用保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價值進(jìn)行墊付，這時也需要參考現(xiàn)金價值表；當(dāng)然持續(xù)的時間不會很長。依照相關(guān)壽險(xiǎn)的要求，到了約定的時間（如每三年或五年）和年限（如到了20年之后，或者55歲時）投保人是可以如約的領(lǐng)到保險(xiǎn)款項(xiàng)的。這點(diǎn)需要參照具體合同規(guī)定。第四步：注意保險(xiǎn)合同中的幾個重點(diǎn)的時間期限保險(xiǎn)空白期：指從投保人繳納保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時間，這段期間是否具有保險(xiǎn)責(zé)任尚無明確的法律條文進(jìn)行規(guī)范，屬于空白。觀察期（又稱等待期）：指在保險(xiǎn)合同生效后的一定時期內(nèi)（一般為90～180天），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，適用于大部分的醫(yī)療保險(xiǎn)單和極少數(shù)的意外保險(xiǎn)猶豫期（又稱冷靜期）：指在投保人簽收保險(xiǎn)單后一定時間內(nèi)（一般為10天），對所購買的保險(xiǎn)不滿意，可無條件退保而退還相應(yīng)保費(fèi)。它是為了防止代理人的誤導(dǎo)和利益夸大，從而保障客戶的權(quán)利而設(shè)定的寬限期：在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在今后每年的各期沒有及時繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在60天內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。第五步：落實(shí)保單過程中的幾個重點(diǎn)注意的細(xì)節(jié)1、  填寫投保單時，必須仔細(xì)認(rèn)真核對，特別是針對健康狀況告知里面。2、  收到保險(xiǎn)合同后，請確定理解了保險(xiǎn)責(zé)任，必要時多渠道多途徑向保險(xiǎn)公司熱線，其他代理人或律師請教。3、  仔細(xì)查看保險(xiǎn)合同中的內(nèi)容是否和代理人述說的一致，如果有疑問，應(yīng)及時提出質(zhì)詢。4、  親自填寫保單回執(zhí)，充分享受猶豫期賦予的權(quán)利。5、  一旦想退保，請以書面形式及時向保險(xiǎn)公司提出申請。6、  保險(xiǎn)單是購買保險(xiǎn)和擁有保障的重要憑證，請妥善保存保險(xiǎn)單，并記下公司名稱，險(xiǎn)種名稱，保單號碼及保險(xiǎn)金額。如有遺失或損毀，應(yīng)及時申請補(bǔ)發(fā)。7、  將投保情況告訴其家人和親朋好友（特別是受益人），避免無人知曉。8、 及時辦理銀行轉(zhuǎn)賬的授權(quán)，避免因?yàn)榈⒄`繳納保費(fèi)，而致使保險(xiǎn)合同失效。保險(xiǎn)合同作為保險(xiǎn)約束雙方行為、解釋雙方責(zé)任和義務(wù)的憑證，需要雙方，特別是投保人謹(jǐn)慎對待。讀懂保險(xiǎn)合同的約束范圍，才能更好的將其運(yùn)用到實(shí)際中來，避免造成不必要的誤解和糾紛。

#保險(xiǎn)合同 #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 大學(xué)生適合購買什么樣的商業(yè)保險(xiǎn)

摘要：大學(xué)生閑暇時間較多，青春洋溢，熱情澎湃，喜愛挑戰(zhàn)自我，參加戶外運(yùn)動的人較多。但可能遭受的意外風(fēng)險(xiǎn)不可忽視，建議在出發(fā)前購買份適合的戶外運(yùn)動保險(xiǎn)。大學(xué)生在挑選戶外運(yùn)動保險(xiǎn)時，需格外關(guān)注保障范圍，查看是否包含您所要參加的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動，如潛水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦極、熱氣球、沖浪、跳傘、攀巖、登山、探險(xiǎn)等。此外大學(xué)生在購買此類保險(xiǎn)時，選擇附加緊急救援服務(wù)的產(chǎn)品更為劃算。建議挑選大品牌保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，大品牌保險(xiǎn)公司往往擁有專業(yè)的救援服務(wù)隊(duì)伍，強(qiáng)大的救援服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，能給您最及時貼心的救援服務(wù)。大學(xué)生醫(yī)保卡保障十分有限，無法給您最全面的呵護(hù)。因此，建議在醫(yī)保卡的基礎(chǔ)上，配置份適合的商業(yè)保險(xiǎn)。大學(xué)生購買商業(yè)保險(xiǎn)需格外關(guān)注：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和戶外運(yùn)動保險(xiǎn)。建議優(yōu)先購買份意外險(xiǎn)，消除身邊可能的意外風(fēng)險(xiǎn)。如果投保者經(jīng)濟(jì)允許的話，專家建議投保者選購商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。大學(xué)生購買商業(yè)保險(xiǎn)需關(guān)注：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、戶外運(yùn)動保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)難解決患大病導(dǎo)致的過高醫(yī)療費(fèi)用。 多年來，由于經(jīng)費(fèi)短缺，公費(fèi)醫(yī)療名存實(shí)亡(民辦高校和獨(dú)立學(xué)院沒有財(cái)政補(bǔ)貼)。針對大學(xué)生患病率較低、患大病學(xué)生時有發(fā)生、突發(fā)傷害事故較多、學(xué)生無收入來源、墊付能力弱等特點(diǎn)。全國各高校普遍采用購買商業(yè)保險(xiǎn)來解決大學(xué)生醫(yī)療保障問題。商業(yè)保險(xiǎn)模式一定程度上緩解了大學(xué)生就醫(yī)困難，也減輕了學(xué)校及主辦者的壓力，但商業(yè)保險(xiǎn)主要解決學(xué)生突發(fā)傷害、患大病門診以及住院的醫(yī)療保障問題，而沒有解決學(xué)生的普通門診醫(yī)療保障問題，和少數(shù)學(xué)生因突發(fā)傷害、患大病等原因醫(yī)療費(fèi)用過高的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。熬夜上網(wǎng)、飲食不規(guī)律、缺乏體育鍛煉、體重上升、體能下降等嚴(yán)重影響著當(dāng)代大學(xué)生的身體健康，不少大學(xué)生處于“亞健康”狀態(tài)。因此，建議大學(xué)生在完善意外保障后，挑選份適合的健康保險(xiǎn)。大學(xué)生在購買健康險(xiǎn)時，要明確保障范圍，所選購的產(chǎn)品最好包含每日住院津貼，以彌補(bǔ)校園醫(yī)?？ǖ牟蛔?。大學(xué)生目前主要收入是靠父母的支持，自身經(jīng)濟(jì)收入有限?？紤]到重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)較為昂貴，大學(xué)生很難支付，建議購買份消費(fèi)型卡單式產(chǎn)品，既有重疾保障又有意外呵護(hù)。以較低的支出，獲得多重保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取方式分為兩種，一次性領(lǐng)取和每年領(lǐng)取。正確的投保做法應(yīng)該是：1、買保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險(xiǎn)知識，正確認(rèn)識保險(xiǎn)的功能和作用；2、選擇一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司；3、選擇一個有責(zé)任感、誠實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)三年以上，能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)，這一點(diǎn)很重要；4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合；5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應(yīng)隨時與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對所投險(xiǎn)種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

#大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 專家分析什么樣的人不用買保險(xiǎn)

摘要：因?yàn)槿说囊簧L(fēng)險(xiǎn)無處不在，生、老、病、死、殘，除了養(yǎng)老的問題外其它的風(fēng)險(xiǎn)我們不知道會在哪天發(fā)生。所以在我們生活中出現(xiàn)了保險(xiǎn)。保險(xiǎn)有它的好處，不過購買保險(xiǎn)就是仁者見仁智者見智完全出于個人意愿了。在保險(xiǎn)公司看來，保險(xiǎn)無疑是萬能的。保險(xiǎn)，在平時沒有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時儲蓄，一旦有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時，高額的費(fèi)用由保險(xiǎn)公司幫著負(fù)擔(dān)。如果我們好人一生平安，什么意外也沒有發(fā)生，那這筆儲蓄的錢可以作為自己的養(yǎng)老金，也可以留給家人，如此兩全其美的事情。你想要退休后過上好日子嗎？可以買養(yǎng)老險(xiǎn)；你想要子女受到良好的教育嗎？可以買少兒教育險(xiǎn)；你想要給家人一份安心的保障嗎？可以買意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)；你想要生大病后有錢看病嗎？可以買重大疾病險(xiǎn)和住院險(xiǎn)；你想要投資嗎？可以買投資連結(jié)險(xiǎn)或分紅險(xiǎn)……似乎只要把錢交給保險(xiǎn)公司，你就可以高枕無憂了。然而不是人人不愿意買保險(xiǎn)，在我看來，購買保險(xiǎn)只能防范財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，并不能真正讓我們遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。你購買了重大疾病險(xiǎn)，就不會得重大疾病了嗎？你買了意外險(xiǎn)，就不會遭遇車禍等意外傷害了嗎？顯然，保險(xiǎn)并不具有這些功能。
 
　　既然，保險(xiǎn)只是保障財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，就不是什么人都需要購買保險(xiǎn)，特別是對于沒有資金缺口的人來說，買保險(xiǎn)就是多此一舉。比如說姚明，他需要買保險(xiǎn)嗎？有人會說他退役前需要買保險(xiǎn)，可不買又怎樣？他一年掙的錢比普通人100年都多，就算退役后沒收入了，他的積累也足夠他享用一生。我們看到，當(dāng)年姚明還為保險(xiǎn)公司做過代言，他非但沒有繳過保費(fèi)，還從保險(xiǎn)公司賺了不少代言費(fèi)。說實(shí)話，姚明真不適合代言保險(xiǎn)，因?yàn)樗旧砭褪且粋€不需要買保險(xiǎn)的人。像姚明這樣高凈值人士來說，買保險(xiǎn)完全是多此一舉。
 
　　還有一些人，也不太需要買保險(xiǎn)。比如，未成年的子女。除了少數(shù)像林妙可那樣的童星外，絕大多數(shù)未成年子女不是家庭的經(jīng)濟(jì)來源，給他們買保險(xiǎn)也缺乏合理性。一旦未成年子女遭遇風(fēng)險(xiǎn)，家長的主要的損失在情感方面，而不是金錢方面。就算是林妙可，也未必要在國內(nèi)買保險(xiǎn)，因?yàn)槲覀儑乙?guī)定未成年子女的最高保額為10萬元，這個保額和她的收入相比實(shí)在太低了。真要買保險(xiǎn)，也要到海外投保較高保額的保險(xiǎn)。同理，剛剛踏上工作崗位的單身青年也不太需要買保險(xiǎn)，因?yàn)檫@個時候他的收入還不高，可用于投保的資金也不多，導(dǎo)致的結(jié)果是即使投保了，保額也不會高。而在當(dāng)今的社會，子女結(jié)婚時，父母往往還要支付一大筆婚嫁金(買房等)。如果子女不幸在這個階段離去了，他們的損失也主要集中在情感方面。由于不用再支付高額的婚嫁金，父母的生活反而更有財(cái)務(wù)方面的保障。
 
　　由于多數(shù)家或多或少存在資金方面的缺口，也就是財(cái)務(wù)上存在風(fēng)險(xiǎn)，他們還需要用保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但這并不意味著家庭的主要理財(cái)手段就是買保險(xiǎn)。那種認(rèn)為保險(xiǎn)是萬能的想法絕對是大錯特錯。
 
　　作為保險(xiǎn)代理人，或許你在理財(cái)?shù)挠^念上還存在一定的問題。如果你一味地推銷保險(xiǎn)，不僅不會得到好的結(jié)果，還會引起客戶對你的反感。如果你要想贏得客戶的信任，你必須仔細(xì)了解客戶的真實(shí)需求，選擇最適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品，幫助客戶去實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。在這個過程中，如果客戶面臨財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，你才可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給客戶，幫助他規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 

#購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22