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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：138299.00

約有227項符合搜索購買保險的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

購買保險通過代理人購買保險應注意什么？: 摘要：近年來，保險行業(yè)不斷發(fā)展隨之壯大的就是保險代理人，我們在購買保險時經(jīng)常會有保險代理人向我們推薦，那么，我們該如何選擇呢？隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，國內(nèi)保險消費意識逐步提升，保險逐步走進了千家萬戶。保險的營銷模式也正日新月異地發(fā)生變化，廣大消費者可以通過網(wǎng)絡、電話、銀行、保險公司網(wǎng)點等多種渠道購買適合自己的保險，而在這些方式中，選擇向保險代理人購買保險，無疑是最直接和最能得到有效問答的。
　　專家提醒消費者，通過代理人買保險時應注意風險防范。
10月２５日，在中國反商業(yè)欺詐網(wǎng)等網(wǎng)絡媒體聯(lián)合舉辦的“讓保險真正保險”論壇上，中國保監(jiān)會辦公廳信息調(diào)研處處長朱衍生指出，消費者通過代理人買保險時，首先要確定該營銷人員是否具有監(jiān)管部門核發(fā)的資格證書。除此之外，還應將資金盡可能通過銀行轉(zhuǎn)賬。根據(jù)日前出臺的《保險營銷員誠信紀錄管理辦法》，明年起保監(jiān)會將在其官方網(wǎng)站統(tǒng)一披露《保險代理從業(yè)人員資格證書》《保險營銷員展業(yè)證》登記信息和誠信記錄信息，屆時公眾可查詢保險代理人的代理資格以及誠信情況。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部王敘文處長就風險防范問題給投保人幾點提醒：一是應在合法的保險經(jīng)營代理網(wǎng)點購買保險。其次要注意保險代理人的代理權(quán)限。另外，投保人應注意向保險代理人索要加蓋代理人印章的收款收據(jù)或保費發(fā)票，等保險公司簽發(fā)保單后再換取正式的保費發(fā)票。
　　廣大消費者在向保險代理人購買保險時應注意什么？
首先，要清楚地理解保險代理人的界定。在保險業(yè)，保險代理人是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取代理手續(xù)費，并在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。我們通常所說的保險營銷員就是個人代理人。營銷員與保險公司是委托代理關(guān)系，其在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險公司承擔。一個優(yōu)秀的保險代理人，可以為消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務需要；傳播專業(yè)概念，提供一系列迅捷而專業(yè)的服務，如簽約、保全、理賠等等。那么，如何選擇一個優(yōu)秀的保險代理人，以下幾方面可供借鑒。要看代理人是否持有《保險代理人展業(yè)證書》和《工作證》，以確定代理人是否是一位合法的代理人。其展業(yè)信息可以在中國保監(jiān)會或當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢，也可以致電其所在保險公司客服中心查詢。要看代理人是否誠實可靠和有責任心。代理人能否把險種的優(yōu)缺點講清楚。要至少問清以下幾個問題：所在保險公司的情況、代理人的情況、保險產(chǎn)品的銷售情況等。要看代理人是否專業(yè)。對具體的保險產(chǎn)品必須詳細問清以下問題：投保條件、保險責任、保險期限、保險費與保險金額、繳保險費的方式、哪些不保（除外責任）、保單的附屬功能等。要看代理人的售后服務。壽險多為長期險，需要保險代理人與客戶建立長期的聯(lián)系。一個負責任的、售后服務良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息能及時提醒客戶續(xù)交保費，對客戶的要求能及時回應，并且要協(xié)助客戶做好保單的變更及理賠。不要因為保險費高低來選擇代理人，不要因為情面而匆匆投保。因為您所簽署的是一份具有法律效力的長期合同，不要因小失大，終致后悔。提醒：保險代理人是保險公司的代表，他們與保險公司訂有代理合同，其行為所產(chǎn)生的權(quán)利、后果由保險公司承擔。對具有身份證、保險代理人資格證和保險公司頒發(fā)的工作證的營銷人員，您可以放心地在他們那里投保。投保前，一定要做好咨詢、調(diào)查、綜合分析工作，根據(jù)自己的實際情況選擇合適的險種。在咨詢中，可通過中國保監(jiān)會網(wǎng)站或保險公司網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。; #購買保險 #保險代理人
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識個體購買養(yǎng)老保險流程: 摘要：
所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。但是個體購買養(yǎng)老保險流程是怎樣的呢？個體購買養(yǎng)老保險申辦材料：1、首次參保的，攜帶戶口本原件、居民身份證原件及復印件（A4紙）和近期一寸免冠照片2張。2、續(xù)接繳費的，攜帶戶口本、身份證原件、《職工養(yǎng)老保險手冊》《醫(yī)療保險證》等相關(guān)資料。原在用人單位參保繳費的人員在辦理個人繳費后，其養(yǎng)老保險繳費年限和個人賬戶儲存額，與其原來在用人單位的繳費年限和個人賬戶儲存額合并計算。個體購買養(yǎng)老保險需提供材料：1、提供個人的身份證、戶口本、存檔卡及其復印件一份。2、原參加過企業(yè)養(yǎng)老保險的職工需提供養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移單、手冊、臺帳。3、按要求所需提供的其它材料（招工表、軍官轉(zhuǎn)業(yè)證等）。個體購買養(yǎng)老保險審核材料：社會保險經(jīng)辦部門依照有關(guān)規(guī)定對上述材料審核無誤后，發(fā)給《參加養(yǎng)老保險人員基本情況登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險繳費補填表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者養(yǎng)老保險基金補繳匯總表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險繳費情況表》及一些附屬表格。個體購買養(yǎng)老保險方法：1.職工個人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費，記入當?shù)厣鐣ｋU機構(gòu)在有關(guān)銀行開設的養(yǎng)老保險個人賬戶，并應按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得利息記入個人賬戶，本息一并歸職工個人所有。2.攜帶戶口本原件、居民身份證原件及復印件（A4紙）和近期一寸免冠照片2張，到戶口所在地的社會和勞動保障局進行注冊登記。3.等相關(guān)部門進行相關(guān)資料的審核，審核條件通過，就為自己成功購買個人養(yǎng)老保險。個體購買養(yǎng)老保險注意事項：1、保險不是部分不得理陪的人們想象那樣騙人的。因為不屬于保險公司責任范圍內(nèi)的不會賠的。2、一定要選擇合適自己的險種，不懂的請向自己的保險顧問咨詢。3、誰會愿意交了錢就得得大病然后拿賠償。4、誰都愿意自己一生平平安安，等這把投資醫(yī)療保險的費用，到保險期滿時可以把這筆錢拿來做養(yǎng)老。（一）單位或個人提供的資料必須真實可靠。以虛假材料申報并獲得養(yǎng)老待遇的，一經(jīng)查實，除追回全部非法所得外，將按照有關(guān)法律法規(guī)嚴肅處理。　?。ǘ┤绻觐I人不能按時領取基本養(yǎng)老金的，屬于我局原因延誤的，予以補發(fā)延誤期間的養(yǎng)老金；屬于申辦單位原因造成延誤的，由單位負責補發(fā)其應得的待遇；屬于個人原因延誤的，由個人承擔有關(guān)責任，延誤期間的養(yǎng)老金不予補發(fā)；　?。ㄈ﹩挝换蛏觐I人對核定的養(yǎng)老待遇有異議，應按照《社會保險爭議辦法》的規(guī)定時效及時向我局待遇核發(fā)部反映。屬于我局辦理出錯的，由待遇核發(fā)部負責重新核定待遇。對重核待遇結(jié)果仍有異議的，可在收到重核結(jié)果的60天內(nèi)向省勞動保障廳申請行政復議。; #養(yǎng)老保險 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險購買保險了解條款實在保障: 摘要：人的一生短短幾十年卻存在著各種各樣的安全隱患，我們阻止不了意外事情發(fā)生，但我們能如果預防和規(guī)避風險，至少在意外發(fā)生之后將損失降低到最低點。人人都需要保險，那么購買保險常識有哪些事項呢？一、不可草率購買保險現(xiàn)在社會上一些不法人員借推銷保險的名義詐騙顧客錢財?shù)氖聲r有發(fā)生，所以從上門推銷保險的保險員手里購買保險時必須識別其身份的真假。按有關(guān)規(guī)定，保險公司保險營銷員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書》和保險公司頒發(fā)的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒有這些證件。二、必須了解保險公司對于投保人來說，買保險是一項長期的投資。因此，在選擇保險公司時，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業(yè)務開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。三、購買保險要有主見在買保險時自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個人情況不同，所以選擇保險時答案自然也就肯定會有所不同。四、購買保險要“貨比三家”只要細細比較一下，就會發(fā)現(xiàn)同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保險范圍、領取保險賠償?shù)确矫嬗兴煌?。比如同樣是大病醫(yī)療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負責終身，但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。五、必須讀懂保險條款投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責任和責任免除這兩大部分，應了解這種保險其保險責任是什么？怎么繳費？如何獲益？有無特別約定等。對一些過于專業(yè)的保險條款，如果一時弄不明白，應向保險公司的有關(guān)人士進行咨詢。六、購買保險要避免沖動在購買保險以前，必須考慮自己或家人究竟需要哪些保險、該投保多長時間等，想為子女準備教育基金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等；擔心自己或家人一旦患大病醫(yī)療費負擔無法承受的人，就可考慮購買醫(yī)療保險……如果投保人一時沖動去投保，不考慮其實用性，往往會讓自己所買的保險不能發(fā)揮作用。七、購買保險不要貪便宜購買保險時不能光看同類的保險哪種需要花的錢最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢保費，在購買保險時購買最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險后會后悔莫及。比較便宜的保險其所保障的范圍往往很小，出險后賠付的錢也會很少。因此，投保人在購買保險時首先應考慮保險的保障作用，爾后再考慮買保險所需要花的錢。八、購買保險不能礙于情面有的人認為熟人或親友介紹的肯定不會錯，不看保險條款就買下了。在這種情況下買的保險，購買者買后往往會后悔，因為其并不適合自己，不退難受，退保的話要受到很大的損失。因此，買保險一定要做到只選保障、不重人情。
　　健康保險：注意“四個條款”
當前，投保健康保險的消費者越來越多。但保險專家提醒，健康保險與人壽保險有所不同，它是以被保險人在保險期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時由保險人給付保險金的保險，消費者在購買健康保險時應注意以下四個條款。一是年齡限制條款。健康保險主要有疾病保險、醫(yī)療保險和收入補償保險等三大類，根據(jù)健康保險的險種不同，健康保險的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。二是免賠條款。比如住院醫(yī)療保險，它屬于補償性保險，而補償性保險是根據(jù)實際支出進行補償，且補償額度不能超過實際支出。因此，保險公司一般會對住院醫(yī)療保險規(guī)定一個免賠額，即如果醫(yī)療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫(yī)療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進行賠付。三是觀望期條款。觀望期是指保險合同生效一段時間后，保險公司才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費用履行給付責任。保險公司在承保健康保險時都設有一個觀望期，根據(jù)險種不同，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用支出，保險公司不負賠付責任。四是保證續(xù)保條款。“健康保險的‘保證續(xù)保’是指保險合同規(guī)定的在前一保險期滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。”保險專家說，如果被保險人符合保證續(xù)保條件后，保險公司不能因被保險人個人健康發(fā)生變化而拒絕續(xù)保，也不能提高保費、增加除外責任或延期承保，更不能拒絕續(xù)保。但是，由于風險很大，保險公司對健康險的續(xù)保條件做出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人如果連續(xù)3年甚至是5年沒有發(fā)生疾病賠付，才能保證續(xù)保。
　　投資型保險：避免三個“誤區(qū)”
近年來，投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者關(guān)注。但保險專家提醒，投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險，風險保障只是其附加部分，因此投資者購買投資型保險時需要保持理性，應避免以下三個認識誤區(qū)。誤區(qū)一：所有人都適合購買投資型保險。當前市場上的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅險、萬能險和投資連結(jié)險，分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求的投保人，萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人，而投資連結(jié)險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風險承受能力的投資者。誤區(qū)二：投資型保險的投資收益一定能得到保證。保險專家強調(diào)，投資型保險的投資回報具有不確定性，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領取等服務時也可能收取一定的手續(xù)費或退保費用。誤區(qū)三：投資型保險適合“短線投資”。投資型保險不是理想的短線理財產(chǎn)品，以萬能險為例，萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險等投資型保險收益會更高。
　　分紅險不是儲蓄
今年以來，由于存款利率較低，一些投資者把分紅險作為銀行儲蓄的替代品，認為分紅險可以在保證固定保額滿期返還的基礎上，由保險公司集中龐大保險資金進行投資理財，能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。但是保險專家提醒，分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產(chǎn)品連在一起，其投資收益不確定，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。保險專家表示，分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結(jié)束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70％分配給客戶。但是，如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。因此，分紅險的收益保本但不固定，通常情況下，投保人通過分紅可以實現(xiàn)浮動收益。保險專家說，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產(chǎn)品，而不應對短期的收益率看得過重；而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計劃的投保人，購買投資型分紅險是一個不錯的選擇。
　　深入了解保險條款
一、保險責任條款指保險公司按照保險合同的約定，在保險事故發(fā)生時所承擔的賠償或給付保險金責任的合同條款。每一種保險產(chǎn)品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風險．弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險公司會承擔賠償責任并支付保險金，不僅能有效規(guī)避未來可能發(fā)生的責任糾紛，而且也是您選擇保險產(chǎn)品的著眼點。二、責任免除條款指保險公司依照法律規(guī)定或保險合同約定，不承擔賠償或給付保險金責任的合同條款。如在重大疾病保險中，被保險人因為在投保前患有條款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因?qū)е禄疾?，保險公司是不予賠付的。如果不了解責任免除條款，以為只要發(fā)生損失保險公司都會賠償，就會產(chǎn)生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。三、賠償處理條款這是說明在保險事故發(fā)生后，怎樣處理賠償相關(guān)事宜的合同條款。如向保險公司申請賠償時需要出具哪些證明和資料，保險公司提供的賠償范圍等。四、名詞釋義名詞釋義是保險條款中對個別名詞特定含義進行解釋的部分，保險條款中有些名詞與作為日常工作用語時的含義不完全一樣，如果不弄清楚這些名詞的特定含義，也會發(fā)生誤解。如果保險條款對意外傷害的釋義是“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病等客觀原因致使身體受到的傷害”，如果因突發(fā)的疾病造成身體摔傷，是不屬于意外傷害的。　　小編總結(jié)：保險真正的目的是為了保障，有的保險業(yè)務員為了銷售業(yè)績，夸大投資保險的收益和保障范圍。所以我們在購買保險時注意以上幾點的同時，要從自己需要什么樣的保障、經(jīng)濟條件如何等方面考慮，綜合分析之后再選擇。; #購買保險 #保險條款
2024-09-03 16:23:22

認識保險新華保險紅雙喜產(chǎn)品介紹: 摘要：為了抵御生活中的風險，保險已經(jīng)成為了很多人選擇的規(guī)避風險的工具之一，如何選擇保險？新華保險紅雙喜怎么樣？新華人壽保險公司是經(jīng)中國人民銀行批準，于1996年8月成立的全國性、股份制專業(yè)壽險公司，經(jīng)營業(yè)務包括各類人壽保險、健康保險和意外傷害保險業(yè)務。2000年8月，公司成功地向瑞士蘇黎世保險公司、國際金融公司、日本明治生命保險公司、荷蘭金融發(fā)展公司4家國外保險公司和金融集團增發(fā)了總股本24.9%的股份，而且入股資金已在2000年底全額到賬，使公司注冊資本增至12億元以上。在國內(nèi)保險企業(yè)中率先實現(xiàn)了資本國際化，這標志著新華人壽保險公司在與國際保險業(yè)接軌的進程上邁出了實質(zhì)性的一步，并真正駛?cè)肓藝H化發(fā)展的快車道。新華保險紅雙喜·養(yǎng)老無憂紅雙喜·養(yǎng)老無憂兩全保險（分紅型）是一種通過銀行、郵政儲蓄等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售的、兼具理財與保障功能的分紅保險產(chǎn)品。一、產(chǎn)品性質(zhì)：分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。本公司為分紅保險產(chǎn)品設置獨立賬戶，實行單獨管理、獨立核算。本公司在每一會計年度至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報告。紅雙喜·養(yǎng)老無憂兩全保險（分紅型）是一種通過銀行、郵政儲蓄等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售的、兼具理財與保障功能的分紅保險產(chǎn)品。二、產(chǎn)品特征：（一）兩全保險保障。被保險人生存至保險合同期滿時，將獲得滿期生存保險金；若被保險人在保險期間內(nèi)身故，本公司將給付身故保險金。（二）雙重分紅。本公司采取保額分紅方式進行紅利分配，該紅利分配包括年度紅利和終了紅利。除減保外，一般情況下，終了紅利在本合同有效期間內(nèi)至多出現(xiàn)一次。（三）收益免稅。本產(chǎn)品的滿期生存保險金、身故保險金免征個人所得稅。（四）復利增額。年度紅利以增加保額的形式實現(xiàn)，即在上一保單年度保險金額的基礎上，按公布的年度分紅率增加保險金額，所增加的保額一經(jīng)確定則與原保險金額同樣得到保證，并同時計入下一次年度紅利分配的基礎，也就是說，年度紅利是按照復利方式分配的。本公司將承擔提供上述保證帶來的一切風險。三、費用率：本公司制定合理的費用率及費用核算辦法，將合理使用、有效控制并合理攤銷各項費用，每一會計年度核算后的費用攤銷情況由會計師事務所進行審計。新華保險　“紅雙喜盈寶順”：新華保險專為喜歡投資理財?shù)目蛻粼O計推出了一款具有返還功能的中長期期繳產(chǎn)品“紅雙喜盈寶順”。它的顯著特點在于實現(xiàn)保險保障功能的同時，可以幫助消費者實現(xiàn)理財安全性、規(guī)劃性與靈活性的統(tǒng)一，且中短期繳費、長期受益、快速領取的創(chuàng)新設計更符合消費者的需要。“紅雙喜盈寶順”的特點有幾個方面：首先是能夠確?？蛻糍Y金的安全性。從交費的第5年末開始，客戶就可以每年領取生存保險金，堪稱“利益看得見，明明白白消費”。而且保險期滿后，客戶還可領取高于所繳保費的滿期保險金。其次，能夠幫助客戶靈活有效地進行理財規(guī)劃。再次，能夠給客戶提供穩(wěn)健持續(xù)的利益。秉承新華保險獨特的保額分紅優(yōu)勢，通過年度紅利和終了紅利的雙重設計來緩解社會經(jīng)濟周期性起伏帶來的不利影響。而且，“紅雙喜盈寶順”設立了“累積生息賬戶”，所有返還的生存保險金都直接進入這一賬戶，每月底以復利來結(jié)算。實現(xiàn)了資金的“二次增值”，從而提高了資金累積的速度。除理財功能外，“紅雙喜盈寶順”還可以給客戶提供全面的保險保障，包括因疾病、一般意外或者公共交通工具意外而導致的身故、全殘，并可附加紅雙喜重大疾病保險。; #新華保險 #保險產(chǎn)品 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險選好保險代理人邁好保險第一步: 摘要：隨著保險在我國市場的發(fā)展，購買保險的人群越來越多，為了避免不必要的糾紛，在購買保險時，委托合適的保險代理人，挑選適合自己的險種很重要。據(jù)了解，對于大多數(shù)有心要買保險的消費者來說選擇合適的保險是有一定難度的。保險是一種專業(yè)性很強的產(chǎn)品，涉及到的條款很多，所以挑選一個優(yōu)秀的保險代理人是買對一份保險的前提，而且優(yōu)秀的保險代理人不但能幫你找到適合自己的產(chǎn)品也能在出險的時候給你更多的意見和幫助。那么我們該怎么挑選合格優(yōu)秀的保險代理人呢？　　目前，我國有約300萬的保險代理人，但并不是所有的都是優(yōu)秀、值得信任的。保險公司的招聘門檻并不嚴格，所以造成保險代理人的素質(zhì)也是參差不齊良莠、不均。不過保險專家給大家支招，簡單三步驟幫你找到優(yōu)秀的保險代理人。　　在“酒香更要勤吆喝”的以市場和客戶為導向的時代，我們滿耳都是主動發(fā)布的信息和廣告。在慣用的“王婆賣瓜，自賣自夸”的方法面前，在專業(yè)的廣告宣傳公司的輔導下，沒有任何保險公司會在宣傳自身的優(yōu)點之前就先列舉自己的缺點，保險代理人自然也不例外。　　投保者在選購保險時的專業(yè)的順序應該是這樣： 1) 首先挑選一個適合自己的優(yōu)秀的保險公司作為自己的保險合同的主體; 2) 然后挑選一個優(yōu)秀的保險代理人作為自己付費的保險咨詢顧問; 3) 最后才是在保險代理人的輔助和推薦下挑選具體的保險產(chǎn)品進行組合，從而及時有效地達到我們的保險保障目的。可見，保險代理人是投保者和保險公司之間的橋梁，其在購買保險過程的角色地位可以說是舉足輕重的。那么在口若舌簧的保險代理人面前，投保者如何用最小的成本，而獲得良好的保險售前、售中和售后服務呢?這其實是一個非常需要實力和技巧的問題。專業(yè)的保險理財顧問教給我們幾個非常簡單實用的測試手段，輔助我們在紛繁的信息中去尋找優(yōu)秀的保險公司特別是一個適合的代理人。我們不妨從提3個問題，分析4大因素來區(qū)分一個代理人是否合適自己。1. 您憑借什么來保證長期的優(yōu)質(zhì)服務? 這是我們向代理人提出的第一個問題，也是95%的客戶容易忽略的問題。其實優(yōu)質(zhì)服務的前提條件是長期穩(wěn)定的服務，所以我們就必須排除所有可能瞬間不能夠為我們服務的代理人。不能服務的代理人簡析犯規(guī)違法者所有主動或者被動的給予保費打折，回傭以及類似的違規(guī)違法行為的代理人，都將可能遭到解除代理合同的后果。根本不可能帶來長期的服務。身體健康欠佳很難想像一個身體虛弱，甚至患病者能夠給我們長期的優(yōu)質(zhì)服務，因為他們是泥菩薩過河，自身難保。可服務時間過短者不可能渴求一位阿婆過了65歲，還不退休，所以說一旦需要購買一個中長期的保險產(chǎn)品(內(nèi)含服務)，那么30歲的代理人則明顯優(yōu)于59歲的代理人。業(yè)績過差者代理人在一定時間內(nèi)業(yè)績過差將被自動淘汰。如果選擇了經(jīng)常乞求別人幫忙買保險的代理人，無疑是為自己的服務自掘墳墓。家庭不穩(wěn)定因素過多者一個連自己的家庭關(guān)系和切身利益都照顧不好的人，能夠奢望他優(yōu)秀照顧好我們客戶的利益和關(guān)系嗎? 　　急功近利者這類人群往往無法承受保險推銷工作的巨大壓力，急于求成，很難提供優(yōu)質(zhì)的服務。喜愛跳槽者一般來說，個性還沒有穩(wěn)定，事業(yè)沒有定型的人非常喜歡跳槽，很難兌現(xiàn)為客戶長期服務的承諾。很差的接替者如果該公司的代理人整體素質(zhì)很差，那么一旦成為孤兒保單，那么接替者的服務就會大打折扣。產(chǎn)品可以模仿，模式可以照抄，但專業(yè)水平、服務態(tài)度以及敬業(yè)精神是無法被代替的。好的代理人一定是讓你感到信任的。這關(guān)通過了，接下來，我們不妨提出第二個問題。 2. 您覺得自己哪些方面的專業(yè)素質(zhì)是具有競爭力，是與眾不同的? 優(yōu)秀的保險代理人肯定會告訴您：第一他精通保險專業(yè)知識，第二了解客戶的需求，第三會協(xié)調(diào)多方面的問題。如今保險產(chǎn)品越來越豐富，而保險的專業(yè)程度，對于很多人來說是“枯澀難懂”的。相應地，只有精通專業(yè)知識的保險代理人，才能準確地理解保險的條款，同時了解其相關(guān)法律法規(guī)，及時處理疑問，才可以幫助客戶爭取到屬于客戶的、合法的、最大化的利益，避免客觀上誤導客戶。實際上，代理人起到的是上傳下達相互溝通的作用，所以具備良好的專業(yè)性是為客戶度身定制保險方案的前提。　　同時，優(yōu)秀的保險代理人也會了解理財?shù)钠渌矫嫘畔?，包括銀行儲蓄，金融證券投資和實業(yè)投資，甚至要了解和把握法律、醫(yī)學、IT等多方面的知識。不難看出，上面的第二個問題其實就是在考慮一個代理人的IQ值，也就是保險方面的智商了。接下來，我們關(guān)心最后一個問題，也就是關(guān)于EQ(情商)的問題。 3. 您覺得您的保險服務和口碑好在哪里? 毫無疑問的，專業(yè)知識是安身立命之本，是本質(zhì)，而服務和口碑則是錦上添花之筆，是友好的外表。良好口碑的代理人肯定會站在客戶的角度，以朋友的身份提出專家級別的建議，而不是純粹的商人的方式。我們寧愿聽取謙虛謹慎的咨詢師的意見，因為謙虛謹慎的人主管上已經(jīng)有了相關(guān)的閱歷和經(jīng)歷以及預見性，不會讓我們在客觀上犯明顯的錯誤。這一點可以從代理人的朋友圈中得到驗證，更加能夠在過去的客戶群中得到體現(xiàn)，可以適當?shù)囊蟠砣颂峁讉€客戶(見證人)的聯(lián)系方法取得驗證。這些很容易從公司的網(wǎng)站以及第三方網(wǎng)絡，甚至是搜索引擎中得到驗證。前提是您需要的代理人優(yōu)秀到了一定的層次。考驗完代理人的耐力、智商和情商之后，需要我們還需考慮下列三大因素。 1. 核代理人的展業(yè)證書(而不是業(yè)務證和資格證)：記錄編號，姓名、身份證號、公司名稱以及有效代理期間，可通過熱線電話、公司和行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站系統(tǒng)，以及第三方的搜索引擎系統(tǒng)進行確認和核實其合法性。 2. 對代理人的簽名：防止冒名頂替者的行為，避免詐騙保費現(xiàn)象的發(fā)生。 3. 問合適的建議者或恰當?shù)膮⒖祭蠋煟褐幌蛏钪心切┚ūｋU知識，并且和我們處于同一層面的人群請教，避免問錯老師答錯答案。實際上，代理人作為一個中介媒介，就是輔助保戶和保險公司進行溝通。由于保險領域的特殊性和專業(yè)性，保險的顧問費是包含在保費里邊由保險公司以傭金的形式代發(fā)給代理人。我們支出的保費里實際已經(jīng)包含了支付給代理人的統(tǒng)一費用，所以在這種情況下我們應該給自己選擇一個好的保險代理人，以保障保險利益、同時提高保險投資收益。; #保險代理人 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險老年人該如何購買保險？: 摘要：社會經(jīng)濟的發(fā)展，醫(yī)療水平的太高大大增加了我國老年人人口比重。老年人養(yǎng)老成為備受關(guān)注的問題。很多兒女為老人購買保險。但是，由于年齡和健康條件的限制，老年人可以選擇的保險產(chǎn)品很少，那么，老年人該如何購買保險呢？老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應該是醫(yī)療保險。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故對老年人的傷害更加嚴重。因此意外傷害保險應該也作為老年人購買保險的重要選擇。對于壽險，老年人需不需要購買呢？壽險其實包括死亡險、生存險和生死合險，不包括健康險。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負擔，所以也不需要死亡險的保障。至于生存險，應該是年輕時買，老時享用。但我國如果開始征收遺產(chǎn)稅，壽險應該是一個比較好的避稅工具。
　　老年保險如何選擇
目前省內(nèi)市場上的老年險，主要分為三類，一類醫(yī)療保險；另一類是意外傷害保險；第三類是壽險。對于老人來說，最主要的就是醫(yī)療保障，在醫(yī)改之后，對于醫(yī)療報銷有了起付線、上限和報銷比例，這樣一來，如果不幸患上花費巨大的重大疾病，個人也要負擔很大比例的醫(yī)療費。另外隨著年齡的增長，身體素質(zhì)下降，老人遇到意外損傷的幾率比較大，很多小傷也要花一兩千塊錢。更何況，現(xiàn)在還有很多老人根本沒有參加社保的醫(yī)療保險。對于以上兩種風險，保險公司最有針對性的產(chǎn)品是：重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險。后者很便宜，每年只要100多元，就可以獲得每年意外事故引起的醫(yī)療費用5000元的報銷額度。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故對老年人的傷害更加嚴重。因此意外傷害保險應該也作為老年人購買保險的重要選擇。但是問題出在重大疾病保險上——50歲左右(基于保險公司的風險控制制度，50歲一般是購買保險產(chǎn)品的一道檻。)的人購買的話，費率比年輕人貴很多。值得一提的是，在超過60歲的老年人中，相當多的老年人保險意識強，愿意積極參加保險。保險公司作為風險經(jīng)營的單位，投保人的年齡越大就意味著出險率越高、風險越大，保險公司進行風險控制是非常困難的。我國商業(yè)保險公司發(fā)展歷史短，經(jīng)驗及數(shù)據(jù)收集上還有所欠缺，體現(xiàn)在精算上就是不得不更加謹慎，這也是造成老年險種產(chǎn)品缺乏的重要原因，相信這種局面會逐步得到改善。專家提醒廣大老年朋友：在養(yǎng)老保險的選擇上，應選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領取的年金，并且確?；疃嗑妙I多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險公司就開始固定給付，活多久就可以領多久，這是這類保險產(chǎn)品專有的特點。; #老年人保險 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識投保境外旅游醫(yī)療險保費越高保障越豐富: 摘要：隨著旅游市場的升溫，國內(nèi)游已經(jīng)滿足不了一些熱愛旅游的人士的旅游欲望了。然而，旅行期間勢必使用飛機、火車、汽車、輪船等多種交通工具，且身處居住地之外的境外旅游景點、賓館及酒店，交通、游玩、住宿、財產(chǎn)、餐飲等方面的意外風險相對于日常生活更為集中和突出，因而十分有必要購買一份適宜的境外旅游醫(yī)療保險。選擇保額考慮多方因素據(jù)了解，現(xiàn)在市場上眾多境外旅行產(chǎn)品基本都包括了境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時熱線服務等保險利益，這些都是普通的意外險或者壽險無法取代的功能?！裆旮鶉裔t(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣如果出游選擇的是申根國家，根據(jù)這些國家的簽證要求，前往這些歐洲“申根”國家旅行，除了必要的財力證明等資料外，還務必提交一份境外旅游險保單，即證明擁有境外旅行醫(yī)療保障才能順利獲得簽證，而且醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣。以德國領事館為例，近日，辦理簽證在旅行醫(yī)療保險方面就增加了一條新規(guī)定，明確要求所購買的醫(yī)療保險必須包含門急診費用。目前市面上的境外旅游保險往往是以保險組合的形式推出，保障內(nèi)容從精簡到全面，不盡相同，要辦理德國旅游簽證的消費者就要特別注意，選擇有門急診保障的產(chǎn)品。●非申根國家根據(jù)醫(yī)療消費水平選擇保額而對于有些國家簽證沒有強制規(guī)定的，保險專家則建議消費者在選擇保額時也要充分考慮境外旅行地的醫(yī)療消費水平等。例如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額不要低于20萬元人民幣，而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短、消費較低，醫(yī)療險的保額可以為10萬元人民幣。保費價格越高，保險利益會越豐富。而各境外旅行險種的主要區(qū)別在于緊急援助中是否提供醫(yī)藥費墊付，這直接影響了保費高低。因此，在投保時，要充分考慮到自己的需求，不能僅憑價格作決定。緊急救援不要忘對于出境旅游的市民而言，緊急援助是境外旅行保險提供的一項很重要的服務。美亞財險專家表示，無論是游客在外遺失錢包，還是護照丟失，或者是大人出險后小孩的看護，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務。據(jù)介紹，緊急援助能否及時，關(guān)鍵在于救援機構(gòu)的救援能力，因此保險公司會選擇具備全球服務網(wǎng)絡的機構(gòu)以及有專業(yè)的醫(yī)療救援隊伍、雄厚的醫(yī)療救援背景、可以保證被保險人在當?shù)氐玫阶罴皶r的治療的救援機構(gòu)。境外旅游險提供境外發(fā)生的緊急救援、急診、牙科、未成年子女住院陪同等多項服務。因此，國內(nèi)大多數(shù)保險公司都與國外的全球救援機構(gòu)合作，提供相應的境外救援服務，只有少數(shù)合資保險公司受益于外資股東的全球經(jīng)營實力，可以與集團旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。此外，專家還建議消費者花點時間了解下所購境外旅游險的救援提供商，確保全面的救援網(wǎng)絡和快速的救援服務效率。需要特別提醒消費者注意的是，要查看保障計劃中是否有“醫(yī)療費用墊付”一項。在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用將由救援機構(gòu)承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全等繁瑣問題。; #境外旅游險 #醫(yī)療保險 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

意外保險知識購買老人意外險應注意哪些: 摘要：隨著年齡的增長和生活自理能力的下降，老年人很容易發(fā)生意外，其中意外骨折的發(fā)生率最高。所以，給老年人購買一份老年人意外保險，可以讓他們能愉快的安度晚年，同時在意外發(fā)生時也能減輕我們的經(jīng)濟壓力。那么，老年人的意外保險該怎樣購買呢？老人意外險提供的是意外事件的保障，而意外事件又都是無法估量和預知的。因此，建議大家在選擇配置意外險時，盡量選擇涵蓋意外事件較多，也就是保障范圍更大的產(chǎn)品，盡量做到面面俱到。目前保險市場上的意外險形態(tài)各異，種類繁多。老年人在選擇意外險的過程中，應主要考慮的因素有：承保年齡、保障利益、限制條款。老年人怎么購買意外保險？1、注意承保年齡。老年人發(fā)生意外的可能性較高，并且賠償金額也較高，故大部分綜合意外險最高承保年齡設定為60歲，如果您的父母已經(jīng)超出了該年齡范圍，也不同擔心，有的保險公司專門推出了老年人綜合意外險，最高承保年齡可到75周歲。2、關(guān)注保障利益。一般的意外險主要承包意外身故/殘疾，意外醫(yī)療。若您希望能到更多的保障，可以購買承保意外住院的保險產(chǎn)品，在住院期間按日給予一定的津貼。同時，您還要考慮老年人高發(fā)的意外事故，如骨折等，保險公司是否承保。3、警惕限制條款。老年人買保險，保險公司的要求是很多的。老年人在購買意外險前一定要仔細閱讀限制條款，明確哪些屬于不承保的范圍，做到心中有數(shù)，實現(xiàn)對保險產(chǎn)品的全面了解。老人意外險知識問答1、問：購買多大額度的意外險比較好？買什么險種？答：購買什么樣的意外險，要視情況而定。若是只在本市內(nèi)日常出行的，可以購買普通的意外險保險卡，這種保險卡的身故或全殘保額一般在10萬元至20萬元，一年保費100元至200元，有些商品還可以更為便宜。2、問：如果已經(jīng)購買了有“意外身故責任賠償”的長期養(yǎng)老險或者醫(yī)療險，是否還需要購買意外險？答：購買有“意外身故責任賠償”的長期養(yǎng)老險或者醫(yī)療險，只包含了意外險中的身故或致殘的保障范圍，但不包含醫(yī)療和誤工補貼，所以還是有必要購買意外險。3、問：應該選擇期限相對長的意外險，還是單次的意外險？答：意外險的保障期一般為1年，短期的也有幾天的。老年人一般買1年期的比較實惠。4、問：如何買到最實惠的意外險套餐？答：意外險的投保是一個比較透明的過程，在各保險公司網(wǎng)站上、專業(yè)的保險超市網(wǎng)站上都有相關(guān)內(nèi)容可供查詢，消費者可以據(jù)此進行貨比三家。此外，建議可以通過保險中介公司選擇貼合自身需求、具有價格優(yōu)勢的組合，保險中介公司不會對此項服務收取任何額外的費用。老人意外險購買注意事項父母上年紀后，由于身體健康狀況下降，面臨的最大風險來自于疾病或者意外受傷，因此，購買“孝心保單”首先應該考慮投保健康險和意外險，其次在仍有余力的情況下為父母購買壽險。; #老人意外險 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險腦力勞動者應怎樣購買保險？: 摘要：作為上班族，尤其是腦力勞動者，每天的工作緊張面臨較大的壓力。因此健康狀況不容樂觀，一旦生病了，巨額的醫(yī)療費可能會耗去大部分積蓄，所以我們需要購買保險添加一份保障。那么，腦力勞動者如何買健康保險？近幾年，不少大型企業(yè)老總、IT行業(yè)精英、白領人士，甚至是教育、文藝界的知名人士英年早逝，被稱之為“過勞死”，引發(fā)人們的諸多思考。據(jù)報道，他們大都因疲勞過渡誘發(fā)或者加重了某種疾病所至。權(quán)威心腦血管專家指出，以往，體力勞動者患心腦血管疾病的占絕大多數(shù)，但現(xiàn)如今，從事腦力勞動的心腦血管疾病患者呈上升趨勢。腦力勞動者緣何成為“過勞”的高危人群？他們應當如何關(guān)注自身健康，提高自我防護意識，預防此類事件發(fā)生？腦力勞動者的工作特點腦力勞動者是體力勞動者的對稱。一般而言，是指主要依靠頭腦中的知識和智慧進行改造自然、改造社會的活動，其職業(yè)表現(xiàn)形式如企業(yè)高層領導、醫(yī)生、會計、教師、律師、電腦編程員、作家、編輯等。腦力勞動者的大腦長期處于高負荷運轉(zhuǎn)狀態(tài)，神經(jīng)高度緊張，精力透支嚴重，許多人嚴重睡眠不足。腦力勞動者的作息時間往往打破常規(guī)，生活起居沒有規(guī)律，特別是作家、編輯和電腦編程人員，需要一個相對靜謐的工作環(huán)境和獨立的思考空間，所以，熬夜是常有的事，許多人因此發(fā)生生物鐘紊亂現(xiàn)象；IT工作人員長時間目視一處，長期遭受電腦輻射。更多的腦力勞動者長期保持一種姿勢工作，重復單一的機械化動作，久坐或者久站。腦力勞動者工作的一個共同特點是動作單調(diào)，身體運動量少，缺乏室外有氧活動，看似輕松，“不用出力”，實則勞心勞神也傷身。把握四個要點方向不偏離在購買壽險之前，我們要搞清楚我們購買的壽險要達到什么目的，有多少財力支撐自己達到目的兩方面問題，具體來說，要從以下四點進行分析判斷和決定。一、明確購買壽險的目的。購買壽險的目的在于當某個家庭主要成員不幸后其他家庭成員依然可以正常生活;如果自己不幸有了災難后，不會因為喪失正常工作能力而愁眉不展;當衰老降臨后，依然可以過上幸福安寧的生活。而且壽險除了在上述各項中對我們有著無可替代的作用外，還有其它作用，如壽險對于儲蓄的幫助，壽險可以保護財產(chǎn)，壽險可以幫我們建立安定的人生，可以幫我們贏得創(chuàng)業(yè)的時間，體現(xiàn)生命尊嚴和價值，保護企業(yè)，作為良好的投資。也就是說壽險在滿足純風險保障的同時，還可以附加投資理財功能，在國外，還有遺產(chǎn)規(guī)劃功能。二、明確一個家庭究竟需要多少風險保障。當某個家庭成員不幸后，其他家庭成員過正常生活需要多少費用;不幸喪失工作能力后能保持以往生活水準需要多少費用;退休后需要多少養(yǎng)老資金等等。當算清了所需要的所有費用總和后，再減去我們現(xiàn)在已經(jīng)購買的保障金額，就是我們應該補充的保障金額。三、明確我們現(xiàn)在能拿出多少資金去購買壽險。當我們的保費預算有限時，應以購買保障型壽險為主，在滿足了純風險保額的同時，如有余力時才購買儲蓄險或投資險。根據(jù)所需風險保額去配制險種，就是我們常說的"買定投余"理念。四、把握一個原則，那就是用來購買壽險的資金不能超過總收入的20%。保障型保險是純風險保險，費用低廉，在合同期內(nèi)有風險產(chǎn)生，以合同約定給予賠付;無風險發(fā)生，購買保險的資金不予返還。儲蓄險和投資險既保風險，又可以做為投資理財工具，但投資時間較長，流動性不好。而我們不論購買什么險種，只要滿足所需保障金額既可，所以用來購買壽險的資金不易過多，上限以總收入的20%為準。專家建議腦力勞動者購買保險：壽險長期或者定期壽險也是腦力勞動者的重要可選險種。這種保險是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。那些家庭的頂梁柱、家庭責任比較重，本人是家庭收入的主要來源者，都應當投保適當?shù)膲垭U。健康保險腦力勞動者更需要保險的呵護，特別是健康保險。除了本單位提供的醫(yī)療保障之外，在有條件的情況下，還應補充一些適當?shù)纳虡I(yè)保險來提高自身的健康保障水平。而沒有單位醫(yī)療保險的腦力勞動者，如自由職業(yè)者中的腦力勞動者，則更應積極主動選擇適宜的商業(yè)保險來進行彌補。意外傷害保險意外傷害保險也是腦力勞動者不可或缺的。若發(fā)生意外，輕者傷筋動骨，重者殘疾甚至死亡。誰都不敢保證自己始終不會遇到某種意外，腦力勞動者也一樣。; #購買保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險購買保險不求最好但求合適: 摘要：每個人對保險都有需求，但是選擇適合自己的保險更為重要。隨著市場上保險產(chǎn)品的增加，加重了購買保險的困難性，大多數(shù)人不了解自己適合什么樣的保險但必須要做出一個正確的選擇。在我看來，每份保單都有它的特色。問題在于適不適合你而已。在購買保險時，最重要的是做到自己的保險需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費能力三者的互相匹配。當這個核心要素滿足以后，可適當比較保險公司的服務水準、產(chǎn)品的價格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險。目前，市場的壽險公司已達幾十家，各種壽險產(chǎn)品千余種。近日有客戶表示自己難以選擇，要求為他推薦目前市場上最好的、最受歡迎的保險公司和產(chǎn)品。理財專家表示，與彩電、手機、汽車等等實物形態(tài)的產(chǎn)品不同，買保險永遠都沒有“最好的、最受歡迎的”一說。不同的年齡、不同的職業(yè)、不同的收入、甚至不同愛好的人都有著各自最適合他們的保險；在保險合同的背后，各家公司的服務水準、盈利能力也根本無法簡單地量化比較。上海財經(jīng)大學保險系副教授粟芳表示，自己曾經(jīng)計算、比較過多家保險公司的產(chǎn)品。她認為，消費者在購買保險時，最重要的是做到自己的保險需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費能力三者的互相匹配。當這個核心要素滿足以后，可適當比較保險公司的服務水準、產(chǎn)品的價格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險。某壽險公司也表示：“有些客戶與代理人第一次見面時會說‘你幫我推薦一個好的產(chǎn)品吧’或者‘你認為我一年花多少錢買保險合適’，代理人一般無法回答。合格的代理人應當向客戶咨詢財務狀況，了解他(她)希望通過保險得到哪些保障或利益，然后才能設計方案。如果一見面就說‘XX產(chǎn)品非常好’、‘最有特色’、‘肯定合算’，那是最典型的誤導客戶的方式。”一位資深保險經(jīng)紀人打了一個形象的比方：現(xiàn)在買彩電，花5萬元或許就能買到品質(zhì)最好、檔次最高的產(chǎn)品；但如果是買保險，每年繳5萬元，通過A產(chǎn)品可以得到1000萬元的保障，但B產(chǎn)品可能只能帶來100萬元的保障。A和B之間無法簡單比較好壞，只能看哪一種更適合特定客戶的需求。他說，現(xiàn)在上海出現(xiàn)了“保險超市”，同時銷售多家保險公司的產(chǎn)品，這種形式雖然很有創(chuàng)意，但必須有專業(yè)的保險代理人或經(jīng)紀人為客戶提供分析，絕對不能像大賣場一樣粗放式銷售。
　　什么年齡買保險最合適
很多人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都需要經(jīng)濟保障。這些保障可能來自你自己的收入，可能來自家庭、也可能來自社會保障，但很多時候這些都不足以抵御風險，那么就需要一份商業(yè)保險進行補充。如果孩子未成年，其父母有充分的經(jīng)濟能力應付任何情況下孩子的疾病、意外和教育金，那么少兒保險可有可無；如果父母尚不具備這樣的能力，就應當考慮商業(yè)保險。如果是未成年孩子的父母，作為家庭的經(jīng)濟支柱，應當為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險、意外險和大病保險。這樣的話，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負擔不重，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險，同時結(jié)合社保情況酌情購買醫(yī)療保險。如果是已經(jīng)退休的老年人，在這個時候，保險顯得可有可無。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。當然，如果以后我國開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財產(chǎn)傳給子女，也可為自己購買高額壽險以避稅。另一個關(guān)于“何時買保險”的原則是，除了意外險，任何保險都是年紀越小的時候保費越便宜。因此，如果需要買保險，越早買越合適。買什么保險最合適，買哪一類保險最合適？《保險周刊》再次建議：純保障類保險。保障是保險最基本的功能，但理財也是另外一個重要功能。我國正處負利率時代，又有升息預期，保險的理財功能正處于最弱的時期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險的收益率正處于歷史谷底(保監(jiān)會規(guī)定年復利不超過2.5%，本報6月6日《純保障保險產(chǎn)品抗衡負利率》一文曾詳盡報道)。但未來幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，收益率將會重新升高。因此，現(xiàn)在要買保險，最合適的選擇就是購買純保障型產(chǎn)品，它們包括：定期壽險、意外險、醫(yī)療保險、非返還重大疾病險等等。至于分紅保險和萬能保險，由于收益率不固定，也可作為一種穩(wěn)健理財?shù)姆绞阶们橘徺I。另外，如果你在理財方面不是“懶人”，可以通過自己動手做組合的方式，戰(zhàn)勝目前市場上多數(shù)在各銀行網(wǎng)點銷售的保險產(chǎn)品。
　　選擇什么樣的保險公司和代理人
保險公司是為你提供保障和打理財富的機構(gòu)，保險代理人是提供服務和咨詢的人，必須為自己選擇最合適的保險公司和保險代理人。一家優(yōu)秀的保險公司必然有著完善的客戶服務系統(tǒng)，最直接地體現(xiàn)在其客服電話方面。消費者可以嘗試在周末或者晚上某個時間撥打保險公司服務熱線，并要求人工接聽，以驗證電話服務是否7+24，是否全人工接聽?？梢蕴岢鲎约簩ΡｋU產(chǎn)品的任何問題，看能否得到專業(yè)的答復。此外，保險公司的實力是否雄厚，口碑和信譽是否良好也是非常重要的標準。消費者可以通過媒體和網(wǎng)絡大致了解。選擇代理人則要看以下兩個方面：首先看其能否堅持長期服務。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績過差往往可能導致代理人中途離職，讓客戶的保單成為“孤兒保單”。再看其專業(yè)知識和服務意識。優(yōu)秀的代理人應當精確理解保險條款以及相關(guān)法規(guī)，引導客戶正確理解條款和自身權(quán)益。還應當成為客戶的理財顧問，幫客戶處理好保險保障、銀行儲蓄和投資之間的關(guān)系和比例。
　　到底該怎么買保險？
對于現(xiàn)在的我來說，并非一件難事。按意外險、健康險、教育險、養(yǎng)老險、投資險這樣一個順序逐一建立，保你之所需。買保險難就難在要面對市面上紛繁復雜的保險，還要做出一個正確的一個選擇。在我看來呢，每份保單都有它的特色。問題在于適不適合你而已。那么基于人性的一個弱點，那就是貪財。在建立保障的之時，也不忘尋份紅利拿拿。很多人在買首份保險時很容易被保險代理人引導到分紅險或投資險(僅為個人感受)。紅利吸引著你的眼球，也更容易讓你簽保險合同。我也不例外，我的第一份保險是一份投連險。現(xiàn)在想想真挺有意思的，出于當時對保險的無知、也基于保代的不專業(yè)，在我尚未購買任何商業(yè)保險的情況下給我做了一份投連險，而且沒有附加任何醫(yī)療險。
　　談談我對保險的認識：
意外險(車禍、火災、摔跤等)：對于意外風險來說，它無處不在，它隨時會發(fā)生，它不會顧及您的身份與地位，它也無暇顧及您是好人還是壞人。在意外風險面前，人人平等，誰碰到誰倒霉。它的降臨或許讓您虛驚一場，不過也可能會讓您束手無策，當然更糟糕的是，可能會給您或您家庭帶來不可挽回的巨大損失。不必忌諱去預想意外，發(fā)生在別人身上的一個個意外事故，都值得給自己做個借鑒。我們需要意外險，給自己和家庭一個保障，起碼能做到雪中送炭。健康險(健康為萬物之本，重中之重)：健康險分為重疾險和醫(yī)療險兩大類重疾險通常是確診即給付，部分保險公司能覆蓋原位癌。重疾險的觀察期非常重要，盡量選擇觀察期短的為佳。一旦發(fā)生重疾，即需要一筆可觀的治療費。一般家庭要隨隨便便拿出個20萬、30萬而不影響正常家庭生活，或許有點難度。重疾不僅會動搖整個家庭的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，在精神上、情感上都要家屬做出巨大的付出。那么，在這個重疾正年輕化的時代，有必要購買一份重疾險，讓生病的人能心安理得地接受治療而不擔心拖垮心愛的家；讓家人在忙里忙外操心護理及治療方案時，不要再憂心藥費之來源。醫(yī)療險很受大家歡迎。人吃五谷雜糧，生病再所難免。通常就醫(yī)，有社保的人群還算好，起碼社保內(nèi)的藥費可以報銷一部分，那么報銷后的剩余部分及昂貴的自費藥和進口藥又有誰來承擔呢？我想由商業(yè)醫(yī)療險來彌補最合適不過了。那么沒有社保的人群呢，該怎么呢？建議趕緊完善社保，決不能忽視社保的重要性。社保和商保同樣重要，社保是基礎、商保給社保做補充。選購時注意幾個問題。能否反復理賠？能否報銷自費藥、進口藥？有無免賠額？住院補貼天數(shù)是否與實際發(fā)生相等？報銷比例？上限是多少？等細節(jié)問題。選購時弄清以上問題將好過于理賠時對保險的不滿。教育險：教育險針對的人群是孩子。孩子最大的保障其實源于父母，所以在父母有保障的情況再選擇教育險為佳。教育險呢大同小異，記得附加上豁免功能。萬一投保人不幸身故，保費將豁免，孩子教育依然有保障。個人認為，婚姻不穩(wěn)定的家庭更應該給孩子準備教育險，大人的婚變決不能影響孩子的教育。養(yǎng)老險：人總有老的一天。誰都想在年老時能過上一個有自尊的晚年生活。通常子女成家后，有了孩子還要忙碌工作，有多少錢、有多少精力能顧及自己的父母呢？結(jié)合現(xiàn)實，值得一思。生活總是有那么殘酷的一面，對子女的無私付出未必能贏得忠孝。那么，在經(jīng)濟允許的情況下，早早建立一份養(yǎng)老險，讓晚年生活無后顧之憂！投資險：選購投資險，在增加人生保障的同時，也做到了理財！非常棒的選擇。不過也要注意，年齡越大，保費也會增加。要善于管理投資險，需要時可以調(diào)整保額以實現(xiàn)理財。充足的人生保障將為您的人生保駕護航，讓您的精彩生活錦上添花！當然保險越早買，保費越便宜。保費控制在年收入的10%-20%為宜。; #購買保險 #保險需求
2024-09-03 16:23:22