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越來越多的人喜歡出去旅游前購買意外險，我們知道的一般旅行社也會購買意外險，但是還不足以為自己提供全面的保障，那么該如何選擇保險呢？

其實現(xiàn)在社會上已經(jīng)有不少人意識到買意外險的必要性，但一個人究竟該買多少保額的意外險，購買意外險是只購買意外傷害險還是要同時附加意外醫(yī)療險呢？現(xiàn)在網(wǎng)上投保成為一種潮流，而且保費(fèi)也要比網(wǎng)下便宜得多，本期我們邀請了外資保險公司和中資保險公司的保險顧問，共同為大家出謀劃策。

　　 保障與理賠設(shè)定各不同

通常而言，綜合意外險均對被保險人在意外傷害達(dá)一定殘疾級別、意外身故時提供給付，有的也對意外傷害費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

目前，各家保險公司為了提高競爭力，在推出一年期意外保障時，在保障責(zé)任方面，保險公司有時也完全不同，有的加強(qiáng)普通意外保障，而有的則更關(guān)注航空、普通交通工具等，有的還將重大自然災(zāi)害意外傷害涵蓋在保險責(zé)任范圍內(nèi)。

　　 一張保單也能保全家

一張意外險保單只承保一位“被保險人”是行業(yè)的慣例。只要被保險人變更，就意味著保單變更。

事實上，一張意外險保單，也可以為多人提供保障，如團(tuán)體意外險在為多人提供風(fēng)險保障時，團(tuán)體內(nèi)成員更替并不引起保單責(zé)任的變化。

　　 個別產(chǎn)品保額可遞增

意外險為消費(fèi)類短期險種，保險期間最長一年，最短有的僅為幾小時，在保險期間結(jié)束后，客戶只能重新投保才能再次獲得保障。市場上的意外險往往是保障責(zé)任、保額、保費(fèi)均為固定，有時因年齡、職業(yè)等變化費(fèi)率會隨之變化。

通常來說，客戶在每年續(xù)保時保費(fèi)和保額并不會發(fā)生變化。不過，市場上也有保險公司為了鼓勵客戶連續(xù)投保，在客戶續(xù)保時逐年增加保險金額。如中宏人壽“安行無憂”綜合意外保險計劃就發(fā)揮這方面的優(yōu)勢，逐年增加投保時保險金額的5%，并會對此類保險的追加保額進(jìn)行封頂設(shè)限。

當(dāng)然，不同的人生階段所需要購買的意外險保額也是不同的。未成年人還沒有工資收入，為有效控制道德風(fēng)險，目前國家對未成年人的身故保額設(shè)定了最高限額，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。老年人是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要格外重視未來意外風(fēng)險的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險，保額不必太高，同時可盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險產(chǎn)品。

人生不同階段購買保額不同，不同職業(yè)的人購買的保額也應(yīng)該不同。經(jīng)常外出的上班族如果要經(jīng)常搭乘公共交通工具，可以根據(jù)搭乘的交通工具選擇一些意外險產(chǎn)品，開私家車可以買一些針對私家車司機(jī)的意外險產(chǎn)品。目前正是暑假出游高峰，客戶在出游時還可以購買一些保障7-15天的短期的交通意外險，保費(fèi)幾十元就可以有上十萬元的保額。

當(dāng)然，針對每個人的具體情況，最好是找專業(yè)的壽險代理人量身定做，可以根據(jù)自己以及家庭的經(jīng)濟(jì)情況、從事的工作、健康狀況綜合考量。此外，成年人的意外險一般多和壽險或者健康險作一定的險種組合，客戶對此要有足夠清楚的認(rèn)識，單純購買意外險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

中宏人壽日前推出兩款團(tuán)險新產(chǎn)品：中宏團(tuán)體意外保險計劃和中宏團(tuán)體綜合保險計劃。這兩款產(chǎn)品非常靈活，根據(jù)中小客戶的不同需求推出了適合的套餐，便于客戶根據(jù)自身的需求，自由選擇。

團(tuán)體意外保險計劃和團(tuán)體綜合保險計劃的推出進(jìn)一步豐富了中宏現(xiàn)有的團(tuán)險產(chǎn)品線，團(tuán)體意外保險計劃適用的群體非常廣，且費(fèi)率實惠，一般企業(yè)都可以接受。該計劃提供的保障包括意外傷害、意外住院醫(yī)療、意外門急診醫(yī)療和意外住院津貼等。