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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：138299.00

約有74項符合搜索保險規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第51-60項。

摘要：國內(nèi)保險公司推出的車險可謂令人眼花繚亂，隨著私家車購買能力的增強，車險市場的競爭也越演越烈。車險的增多加劇了車主的疑惑，究竟什么樣的車險適合自己呢？保險行業(yè)協(xié)會的最新數(shù)據(jù)顯示，在整個財產(chǎn)保險業(yè)中，車險比例高達70%左右。因此，“車險經(jīng)營得好不好，直接影響財險公司的盈虧”。而縱觀車險市場，各家保險代理公司、4S店推出的車險價格不盡相同。為爭取更多的客戶資源，“低價”往往成為競爭最有效的利器。車主給愛車買保險，本是想保一份平安，少一份麻煩，但車險市場上暗藏的種種貓膩和部分保險從業(yè)人員的惟利是圖，讓車險變得不“保險”了。目前，隨著汽車行業(yè)的快速發(fā)展，購買車險的方式也延伸出很多種。有貴的、有便宜的，有跟代理公司業(yè)務員購買的、有跟4S店買的……險種的數(shù)量也不計其數(shù)。在這種情況下，很多車主往往無所適從或者一味追求低價。殊不知，低價保險沒保障，最終面臨的是無盡的煩惱和尷尬。常言道：“買保險，就是買放心。”這話不假，但是真正要做到百分百放心，消費者還是要擦亮眼睛，在購買保險的過程當中，明明白白消費。資深金融保險家為私家車主提供5個保險組合方案，供大家根據(jù)自己的需要選擇。車險品種那么多，讓我們看看究竟該怎樣選擇呢？

最低車險保障方案：交強險+第三者責任險。
基本保障方案：交強險+三者險+車損險。
經(jīng)濟型方案：在基本方案的基礎上，再加上不計免賠險、盜搶險。此方案為私家車主最佳組合，將車輛損失的風險降至很低。
最佳保障方案：在方案3的基礎上，再加全車玻璃險、座位險。沈經(jīng)理本人最推薦這個方案，既沒花冤枉錢，又能最大程度保障車主利益。
完全車輛保障方案，也就是俗稱的全險，是在方案4的基礎上，再加上新增設備損失險、自燃險。這適用于經(jīng)濟寬裕，又喜歡給車輛加裝設備的車主。

至于涉水險，有人認為其作用其實不大。只要開車小心，遇到情況不明的水坑寧愿繞行；實在繞不開的，要用高轉(zhuǎn)速低擋位緩速通過；萬一熄火不要二次啟動發(fā)動機，就算有點損失也能在車損險中理賠。當然還要根據(jù)您當?shù)貙嶋H自然環(huán)境而定。機動車輛保險是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。其保險客戶，主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人；其保險標的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，推動了車輛保險的改革。

#車險 #投保技巧 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識壽險投保常見五大誤區(qū): 摘要：實際生活中有相當多的投保人，在選擇保險期限上存在誤區(qū)。要合理規(guī)劃人身保險，必須巧妙選擇保險期限。
　　期限越長越好是個誤區(qū)
很多投保人總認為保險的保障期限越長越好。這是一個比較美好的想法，同時也是一個誤區(qū)。
　　無實際必要和效果
例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實際保障能力是急劇萎縮的。例如一名30歲的投保人，投保20萬元保額，70歲和80歲發(fā)生事故賠付一樣，但按照5%通脹計算，70歲的實際保障能力僅為2.8萬元，而80歲的實際保障能力為1.7元?？梢娮詈笥绊懯且呀?jīng)微乎其微了，對實際保障能力無多大效果，無非是心理安慰。
　　保費過于高昂
同等情況下期限越長，保費越多。例如最直接的對比就是定期壽險和終身壽險，一個可能只保30年，一個能保終身，但費用卻相差接近3倍以上。精明的投保人可以發(fā)現(xiàn)，通過以上兩點對比，保障期限越長，并不劃算，相比這個額外的高昂保費花的并不值。
　　期限選擇兩原則
每一天的額外保障，都是投保人每一分的額外保費花費所帶來。選擇合適的期限，就意味著節(jié)約了合理的保費，如何巧妙選擇保險期限來做合理規(guī)劃呢?一般建議按照以下兩類原則。
　　“車比人貴”很普遍
相比對車輛的保護，不少車主對自己本身以及乘客的人身保障就顯得薄弱許多。我們知道，通常在選購車險時，可選擇車上人員責任保險和乘客座位責任保險。其中，司機座位責任保險是對意外事故中，駕駛員本身傷亡且本車負有責任的情況予以保障;而乘客座位保險則是對意外事故中，乘客出現(xiàn)人身傷亡且本車負有責任的情況予以理賠。不過，兩者在保障能力上都很有限。記者在不少網(wǎng)站上進行了試算，最高可設定的保額只有10萬元。一旦遇到重大交通事故，車輛定損可以達到幾十萬元，而司機和乘客的人身定損卻遠不及車輛的，形成了典型的“車比人貴”。; #投保技巧 #壽險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認識保險萬能險收益優(yōu)勢明顯穩(wěn)定: 摘要：近幾年，我國金融保險業(yè)不斷發(fā)展，隨著中國人民收入水平的提高，保險成為金融市場上一個不可或缺的投資選擇，受到越來越多人的歡迎。而在眾多保險產(chǎn)品中，“萬能險”尤其受到青睞。隨著公眾投保意識的增強，萬能險尤其受到更多人的青睞，要想選擇更為合適的萬能險產(chǎn)品，專家明確提出九大要點。一是保障額度。有些萬能險產(chǎn)品的保障金額較高，保障作用較強，而有些產(chǎn)品則儲蓄性較強；二是初始費用。萬能險的費用項目很多，初始費用占了很大比例，比如，投資者年繳1萬元萬能險保費，但并非1萬元都用作投資，因此，不能直接用投入的保費來計算投資者的收益；三是賬戶管理費。在保險期間，保險公司會每月收取一定的賬戶管理費用，雖然這些費用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中予以扣除；四是“隨意領(lǐng)取”。大多數(shù)萬能險有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此保險公司一般不會讓保戶隨意領(lǐng)取；五是退保費用。退保費用也是比較高的一項費用。這也是萬能險需要長期持有的原因，一般不建議人們輕易退保；六是追加保費。萬能險大多是躉繳保費，即一次性繳清，若想追加投資，部分萬能險品種可以隨時追加保費；七是過往收益。進入儲蓄賬戶的錢會按照一定收益率進行積累，而保險公司在賬戶操作方面的能力如何是人們關(guān)心的焦點，消費者可以了解某些產(chǎn)品近幾個月的過往收益情況；八是領(lǐng)取方式。在保險到期后，賬戶里的資金除了一次性領(lǐng)取之外，有些產(chǎn)品可以像年金一樣分多次領(lǐng)取或轉(zhuǎn)為購買其他保險；九是其他現(xiàn)金利益。部分萬能險產(chǎn)品可能會有獎金，保險公司會根據(jù)保戶的賬戶情況返還一部分獎金至賬戶中。
　　萬能險的優(yōu)勢您又知道多少呢？
一、萬能險保障靈活、全面可以根據(jù)被保險人所處的人生階段，根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險保障選擇，而且由于萬能險的保障成本收取的是凈保費，且為自然費率，保障成本更低，使保障更全面；二、萬能險交費、領(lǐng)取雙靈活萬能險可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費時間和額度，進行緩交和追加。在繳納首期保費后，只要保單的賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，保單就會持續(xù)有效。如果急需用錢還可以靈活領(lǐng)取賬戶價值，并在一定次數(shù)內(nèi)享受免費的優(yōu)惠條件。此外，萬能險具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場低迷的時候，萬能險的賬戶保底功能也能夠確保資金安全。在各類壽險產(chǎn)品中，萬能險產(chǎn)品的收益優(yōu)勢明顯，在此前介紹了萬能險“保費繳納”優(yōu)勢之后，本期不妨一起看看萬能險收益方面的優(yōu)勢，以及提請注意一些關(guān)于萬能險收益率方面的認識誤區(qū)。結(jié)算利率：普遍高于一年期存款稅后利率與股市下跌、投連險收益不斷下降形成鮮明對比，根據(jù)保險公司剛剛公布的萬能險4月份結(jié)算利率，雖然不少產(chǎn)品的結(jié)算利率較2月或3月有所下調(diào)，但今年以來，萬能險的收益仍逆市保持著整體向上的趨勢。據(jù)不完全統(tǒng)計，在目前公開的逾50個萬能險賬戶中，結(jié)算年利率大多數(shù)分布在3.76%至5.5%之間，平均約在4%以上，而去年1月~11月的均值僅為3.58%。橫比存款利率和國債票面年利率，萬能險結(jié)算利率普遍遠高于一年期存款稅后利率3.933%，并且，相當一部分萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率也已經(jīng)超過了3年期存款稅后利率5.13％，甚至高于3年期國債票面年利率5.74%。收益特點：隨息而動對利率敏感“萬能險的一大特點就是對利率的敏感性。”新華人壽保險公司總精算師、產(chǎn)品管理中心主任楊智呈指出。“只有比銀行存款利率高，這類產(chǎn)品才有足夠大的吸引力。行業(yè)的競爭也使得各家會將結(jié)算利率提高。”楊智呈表示。因此，高利率時代，萬能險收益較具優(yōu)勢。據(jù)楊智呈分析，萬能險的投資標的中，有不少比例的“固定收益類品種”，也就是國債、金融債、AA級以上的企業(yè)債券、短期融資券、銀行大額協(xié)議存款等工具。一旦央行加息，保險公司萬能險資金在銀行的大額協(xié)議存款必然也會有所提升。壽險保障：投保20萬或可得50萬保障簡單地看，萬能險類似于基金加保障的一個組合，保戶交納的保費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為保戶提供生命保障，另一部分則將進入個人投資賬戶，由專家負責投資，在享有最低保證收益的前提下，博取較高的收益。而萬能險的高結(jié)算利率之所以有價值，在于其直接決定了保戶個人投資賬戶的價值，也就是投資賬戶中有多少錢可供領(lǐng)取，進而影響保戶所能獲得的壽險保障。具體來看，目前，萬能險的保障額度設計一般有三種：保費＋投資賬戶價值、保費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保費或賬戶價值之一×系數(shù)。收益率誤區(qū)：流動性收益計算等同儲蓄從上述例證來看，萬能險收益確實豐厚，但投保萬能險，最終想獲得豐厚的回報，還要注意一些關(guān)于萬能險收益率方面的認識誤區(qū)。首先，萬能險區(qū)別于傳統(tǒng)壽險的一大優(yōu)勢是可以隨時領(lǐng)取賬戶價值，流動性很強，但如果保戶像使用活期存款一樣，對萬能險隨時存、隨時取，則將破壞其高收益的基礎。萬能險要中長期持有，收益才能更佳。因為上述萬能險賬戶價值之所以可以兩倍于基本保額，主要是由于萬能險賬戶是復利計息，每月結(jié)算，利息進入賬戶參與投資，只有將本金和利息長期留存于賬戶中，“利滾利”才能發(fā)揮復利的“威力”。另外，雖然相對于投連險，萬能險的結(jié)算利率相對穩(wěn)定，波動性小，且有保底利率，但保戶不能簡單地將之視為儲蓄的替代品。首先，萬能險每月公布的結(jié)算利率并不同于保底收益，只能代表階段性的投資回報情況。隨時會根據(jù)保險公司的投資收益情況改變。其次，儲蓄的實際收益率是針對所有本金而言，存10000元本金，一年期存款稅后利率3.933%，存一年就會有393.3元的收益。但萬能險的實際收益率則是針對進入個人投資賬戶的資金，而進入投資賬戶的資金只是保費的一部分，進入之前會被扣除初始費用、風險保費等費用。如A先生購買萬能險，年繳保費2萬元，頭5年進入投資賬戶運作的資金分別只有16300元、17800元、18400元、18700元和18700元。; #萬能險 #保險理財 #保險規(guī)劃 #保險收益
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識商業(yè)保險投資還應該注意什么: 摘要：經(jīng)過幾十年的生活體驗和日積月累的財產(chǎn)安排，隨著孩子逐漸成年，56歲的年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風險的意識已很強。老人現(xiàn)在尋求的是降低投資風險，積累養(yǎng)老費用而不使其貶值，規(guī)劃有質(zhì)量的“退休”生活。
商業(yè)保險投資實行穩(wěn)健的策略
在為養(yǎng)老目標進行投資時，應注意風險控制，實行穩(wěn)健偏保守型商業(yè)保險投資策略。理財師建議，保持較充足的流動資金作為基本儲備。另外，在日后的工資收入和投資收益方面也應該以儲蓄為主，維持足夠的現(xiàn)金流量以應付可能出現(xiàn)的資金急需。與此同時，適當?shù)刭I一些商業(yè)保險。因為貨幣資產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現(xiàn)有的資產(chǎn)應付起來會有一定困難。所以，老人可以為自己和妻子做一個保險計劃，將基本醫(yī)療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產(chǎn)品納入養(yǎng)老計劃中，每年的保費支出控制在萬元以內(nèi)。此外，理財師還建議，如果希望達到一個比較理想的生活狀態(tài)，可適當拓寬投資領(lǐng)域，如成長型投資基金、銀行理財產(chǎn)品等，但對于高風險商業(yè)保險投資項目要相當謹慎。今年58歲的張先生早年因創(chuàng)業(yè)需要從某國企申請內(nèi)退，隨著年歲的增加，更渴望一份安定的生活狀態(tài)，2008年，其接受原單位返聘回到了原先的工作崗位。眼看再工作兩年就要正式退休了，操勞了大半生的張先生也打算和老伴好好享受生活。據(jù)了解，張先生目前的每月收入為4000元左右，退休后每月有約3000元的退休費，在職時，五險兩金繳納齊全。張先生的老伴前些年因所在單位效益不好，一直處于全職狀態(tài)，其間按時購買養(yǎng)老保險，已于去年開始正式領(lǐng)取，每月約為1800元左右。兩人膝下育有的一兒一女也早已在外地成家立業(yè)，悉數(shù)不在身邊。每年除了現(xiàn)階段工作所得外，加上兒女的孝敬，該家庭年收入為七八萬左右，每月開銷約為2500元左右。多年來省吃儉用，加上前些年做生意，兩口子現(xiàn)有銀行存款50萬元，除此之外，還有一套市值約60萬元的住房。
理財目標
由于兒女已各自順利走上工作崗位，能夠經(jīng)濟獨立，對于張先生來說，退休后的生活沒有絲毫壓力，其理財目標也比較單一，就是如何合理地籌劃養(yǎng)老，提高生活質(zhì)量。張先生的理財困惑是，面對通貨膨脹，兒女多次建議其盤活名下資產(chǎn)，合理投資理財。而對于向來風格偏于保守的張先生來說，有保值增值的需求但卻不知從何下手，除此之外，晚年商業(yè)保險投資還應該注意什么，希望理財師能夠幫助他們提供一些建議，合理安排退休財務規(guī)劃。
家庭診斷
從張先生的描述來看，這個家庭目前所處的“空巢”家庭形態(tài)，也是中國典型的家庭模式之一。張先生夫婦有較穩(wěn)定的收入來源，無負債，家庭資產(chǎn)狀況良好。但固定資產(chǎn)占比較大，金融資產(chǎn)過于單一?？紤]到通貨膨脹的因素，建議考慮其他商業(yè)保險投資渠道，讓資產(chǎn)保值增值。與此同時，關(guān)注身心健康問題也是今后需要格外留意的方面。
理財規(guī)劃
張先生夫婦已經(jīng)邁入中老年時期，其風險承受能力隨著收入的減少而降低。從目前了解的情況來看，張先生的主要投資理財方式幾乎全線壓在銀行存款上，隨著通貨膨脹、物價上漲所帶來的資金貶值的現(xiàn)實問題無法回避，所以僅通過銀行存款很難做到資產(chǎn)的保值增值。由于中老年人承受風險能力較低，在投資理財?shù)倪^程中應優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下再去追求更高的收益。建議其可以將資產(chǎn)以理財期限的不同，分為短期中期長期來進行合理配置，這樣一來，既可以滿足日常現(xiàn)金需要和臨時支出，又可以收獲一定的投資效益。現(xiàn)在銀行的理財產(chǎn)品非常豐富，中老年人應首選一些容易投資、風險較低的理財產(chǎn)品。除定期儲蓄外，還可選擇貨幣型基金、國債、銀行固定收益類理財產(chǎn)品等低風險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。理財師建議，商業(yè)保險投資理財?shù)那疤崾且A留一定數(shù)額的應急備用金，靈活支配。一般來說，以月收入為單位，最好先預留6個月的流動資金以備家庭支出，這部分資金可以活期形式存在銀行。除了讓財富增值外，隨著年歲的增加，今后保健醫(yī)療等的開支也會逐年增加。而現(xiàn)實是許多商業(yè)保險都是有投保年齡限制的。目前國內(nèi)的意外險傷害保險投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險更將年齡限制60周歲以下。從目前市場上的老年險產(chǎn)品看，張先生夫婦可以考慮投保專為老年人設計的意外傷害保險和長期護理險。總的來說，受風險承受能力的限制，中老年人應樹立穩(wěn)健的商業(yè)保險投資理念，一般宜選擇儲蓄、國債、理財產(chǎn)品、金融債券或信譽好的企業(yè)債券作為主要投資品種，切忌過多地選擇股市等高風險性投資渠道。由于兒女不在身邊，應積極安排豐富的退休生活，提高晚年生活質(zhì)量。; #保險理財 #保險規(guī)劃 #保險案例
2024-09-03 16:23:22

家財保險知識家庭保險產(chǎn)品有哪些？如何選擇: 摘要：想要挑選適合自己的家庭保險產(chǎn)品該如何選擇呢？我國保險市場上家庭保險產(chǎn)品有哪些呢？以下為您詳細的介紹。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。根據(jù)保險責任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災害損失險和盜竊險兩種。災害損失險的保險標的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。通常包括：1、日用口、床上用品；2、家具、用具、室內(nèi)裝修物；3、家用電器，文化、娛樂用品；4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標的。保險人通常對以下家庭財產(chǎn)不予承保：1、損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)，如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等；2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等；3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等；4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn)；5、保險人從風險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)災害損失險規(guī)定的保險責任包括：火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災害和意外事故。對于被保險人為預防災害事故而事先支出的預防費用，保險人原則上不予賠償；但對于在災害事故發(fā)生后，為防止災害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標的而支出的費用，保險人將按約定負責提供補償。保險人對于家庭財產(chǎn)保險單項下所承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔賠償責任：1、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為；2、核子輻射和污染；3、電機、電器、電器設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀；4、被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等；5、其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責任內(nèi)的損失和費用。家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足；若估價過高，一方面，保費將隨之增加，另一方面，實際災害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利.投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。盜竊險的保險責任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為，致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標的的范圍與家庭財產(chǎn)、災害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔賠償責任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定，均與災害損失險相同。家庭財產(chǎn)兩全險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種。它與普通家庭財產(chǎn)保險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產(chǎn)兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農(nóng)村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。很多人以為，只要投保了家財險，家中一旦有財產(chǎn)損失都可以賠償，其實不然，家財險的主要承保責任是火災、爆炸引起的經(jīng)濟損失，自然災害造成的損失，如雷擊、泥石流、洪水等常見災害等，以及外來物撞擊和墜落造成的損失，而因盜竊造成的損失就需要投保其他的險種了。投保前先算算家財有多少？家財險的保險金額由保險人根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值確定，并且按照保險單上規(guī)定的保險財產(chǎn)項目分別羅列，因此，買家財險前，一定要正確估算家庭財產(chǎn)的保險價值，超額投?；蛘咄侗２蛔泐~都不劃算，即每家的家財險的保額和承保范圍其實是不同的。比如投保家財險時，一臺電視機的投保金額為10000元，而市場上，同一型號的電視機價格為7000元，如果事故中，這臺家電發(fā)生意外完全損失時，保險公司最終只按市場價格賠償7000元，對于客戶來說，超額投保并不劃算。一份普通家財險的保費從10~200元不等，以分項保額5萬元為例，如果只保房屋及附屬設施，每年基本保費在70元左右，如果希望加上室內(nèi)財產(chǎn)損失、室內(nèi)裝潢、盜搶造成室內(nèi)財產(chǎn)損失等保障的，每年基本保費在200元左右。目前，家財險的投保也比較簡單，可直接在保險公司的網(wǎng)站上投保。; #家庭保險 #保險責任 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險主險搭配附加險實現(xiàn)雙重保障: 摘要：隨著人們投保意識的增強，人們開始為自己和家人規(guī)劃，選擇一份合適的保險，相比主險而言,附加險往往會被投保人所忽視,但實際上,附加險往往能起到很好的保障補充作用。當然，消費者在投保過程中，如何選擇合適的附加險種，并與主險進行正確的搭配，也需要有一定的技巧。主險一般是指身價，身價顧名思義就是身故或全殘，這里面包含有疾病和意外，賠付額度不一樣，同時主險也是分紅的基礎，分為現(xiàn)金分紅（以現(xiàn)金價值來分紅）和保額分紅（以基本保險金額來分紅），現(xiàn)在的分紅一般是復利計息，同時客戶的身價會逐年上漲，有的主險本身帶有豁免功能，不過對每個年齡段的會有限額，職業(yè)風險類別過高的會加費，高危行業(yè)會拒保，超過限額的保險公司會要求體檢和生調(diào)，會有以下幾種情況：正常承保，加費承保，降額承保，拒保。附加險分幾種：附加豁免，附加重大疾病，附加住院醫(yī)療，附加意外傷害，附加意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補貼等，同時附加險一般不允許單獨購買，而且每個主險有對應的附加險，不能隨意搭配，同時附加險會有規(guī)定的額度，超過只按基本保險金額比例報銷，不超過的也有很多是按比例報銷，比如住院醫(yī)療。還有就是重大疾病的保障范圍，分為重癥和輕癥，重癥保障種類（20—40種及以上），輕癥保障種類（6—10種及以上）。附加險豐富多樣可按需購買由于家財險所涉及的范圍很廣，很多家庭財產(chǎn)必須通過附加險的形式進行增補。業(yè)內(nèi)人士也建議大家，可根據(jù)自己的需求來考慮所需購買的保險范圍。比如除了盜搶險外，家財險的附加險還包括居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責任、外出旅行衣物行李、自行車責任等。業(yè)內(nèi)人士建議，購買家財險最好是從投保人自身的保障需求出發(fā)，比如對于電壓不穩(wěn)的小區(qū)可考慮購買電壓異常引起的家用電器損壞的意外險；而對于北方的居民來說，水暖管爆裂的附加險就非常實用。依靠主險和附加險的搭配，幾乎能夠保障生活中家庭財產(chǎn)方面遇到的各種風險，所以在購買前一定要事先了解清楚。不可忽視的注意事項主險有效，附加險并不一定有效由于附加險期限往往短于主險，如果附加險期滿后，保險雙方?jīng)]有就附加險續(xù)保達成一致，則主險雖然有效，但附加險在期滿后會終止。只有在主險的繳費期內(nèi)，才可投保附加險如果主險保費采用躉交(一次性付清)的方式，那么，即使尚處于主險保障期內(nèi)，但因為交費行為已經(jīng)終止，也不能再購買新的附加險種。弄清續(xù)保的相關(guān)事項從市面上的附加險來看，大致有以下三類：保險公司保證按既定保險費率續(xù)保型、不保證續(xù)保型、保證續(xù)保型?？蛻粼谫徺I附加健康險或意外險時，一定先要弄清這種附加險是否可以續(xù)保、續(xù)保的條件、續(xù)保時間、續(xù)保的保費費率是否會作調(diào)整等，以免日后發(fā)生糾紛。專家建議，想要獲得健康醫(yī)療保障的客戶，應留意選擇帶有保證續(xù)保條款的附加健康險，或單獨購買健康險主險。注意主附險投保比例一般不同的主險產(chǎn)品都有對應的附加險，不能隨意搭配。同時，不同產(chǎn)品對附加險的搭配額度也有不同要求。購買保險是應首先根據(jù)自己的家庭實際經(jīng)濟情況出發(fā)，先選擇主險的額度（一般是要能覆蓋家庭責任的2倍——5倍及以上），現(xiàn)金分紅和保額分紅根據(jù)自己的需求選擇，附加險是以解決人生的一些風險為主，比如意外，也可以單獨考慮意外保障（必須包含意外傷害身價，意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補貼），接著是重大疾病保險（考慮輕癥和重癥合一，且能單獨承擔責任的為上），最后是住院補償醫(yī)療（注意住院醫(yī)療報銷比例和門急診報銷比例），主險和附加險的搭配根據(jù)每個人的實際情況來操作，千萬不能只購買主險，看重分紅而忽略附加保障，讓保障更全面才是王道。; #購買保險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險保險規(guī)劃父母和自己共同保障: 摘要：人們在享受高質(zhì)量生活的同時，更應針對意外、疾病、財務等風險提前做好保障。對于老年群體來說，養(yǎng)老內(nèi)容在年輕時就應有所規(guī)劃，而新生代也要為父母養(yǎng)老早做準備。如何科學合理的為自己和父母的未來做規(guī)劃，選擇一份合適貼切的保險頗為重要。老人最需意外醫(yī)療保障根據(jù)友邦中國“新生代家庭幸福缺口大調(diào)查”的結(jié)果顯示，新生代群體最大的壓力是經(jīng)濟壓力，而他們對于生活的主要擔憂來自“子女及父母的健康問題”以及“食品安全問題”。相較于總體，廣東新生代群體更擔憂家人的健康。父母隨著年齡的增長，反應能力、協(xié)調(diào)能力等各方面機能都會有所下降，因此，發(fā)生意外損傷的概率就會大大增加。兒女為父母買份意外險是最合適不過的了。保險專家建議，新生代可選擇為50-60歲的父母投保意外傷害及醫(yī)療保險計劃。對于一位55歲的中老年人來講，平均每個月只需要100多元，即可享有意外門診、住院醫(yī)療以及手術(shù)治療的保障，而且每次意外門診、住院醫(yī)療以及手術(shù)治療均可以有數(shù)千元的最高報銷，一年內(nèi)次數(shù)不限。因此，為父母投保一份保險，將醫(yī)藥費的負擔轉(zhuǎn)嫁給保險公司，不但可以減輕年輕一代的負擔，更可以讓父母病有所醫(yī)，讓子女的孝心落到實處。如何讓保險的配置更合理更優(yōu)化，有一定技巧。首先，要以盡量高的附加醫(yī)療險來搭配盡量低的主險。因為短期意外險是一種可以單獨購買的險種。針對老人的情況，一般搭配購買附加醫(yī)療保險。而主險一般都是保費較高的終身壽險、養(yǎng)老保險，老年人購買不是很劃算，最好主險可以選擇低的，再補充搭配高的附加醫(yī)療保險。其次，關(guān)于購買重疾險，年紀越大，購買重疾險的成本越高。倘若決定購買，則要在保費支付方式上盡量選擇分期繳付。50歲以上者，購買重大疾病類保險，要避免一次性繳清，以用于攤薄保費。不過，并不是所有的保險公司都能滿足這樣的方式，因為有些險企的重疾險是10年或5年的短繳費期，每一期的保費都比較高。因此，在購買老年人的重疾險時，有必要向保險公司具體咨詢。養(yǎng)老規(guī)劃從年輕時開始不過，相對于意外醫(yī)療這樣的短期險種，一個家庭應該在家庭成員年輕時及早規(guī)劃養(yǎng)老問題。隨著父母年齡的增長，逐漸成長起來的子女將成為家庭的經(jīng)濟支柱，并承載著父母晚年的寄托。因此，保險專家建議，年輕人也要及早考慮為自己購買保險，讓父母的生活更有保障。為確保晚年有一個有品質(zhì)的養(yǎng)老生活，友邦保險專家提醒，年輕時就應該盡早規(guī)劃自己未來的養(yǎng)老。一般來說，年輕時投保保費支出較少，負擔也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保，更可及早享受壽險保障；等上了一定的年紀，可能會由于身體狀況不佳等因素被要求加費，更有甚者會被拒保。其次，及早購買養(yǎng)老保險，也是家庭和人生理財規(guī)劃的主要環(huán)節(jié)之一。風險具有不確定性，保險產(chǎn)品針對的風險也有多種不同。因此，不能簡單比較短期收益和費率高低，要看公司的品牌、客戶服務和理賠時效等。選擇保險產(chǎn)品應該回歸保險的本源，把重點放在產(chǎn)品的基本保障功能上。理智選擇買保險為未來提供保障每個家庭的保險開支應以家庭年收入的5%-15%為宜。購買保險有一定的規(guī)律，要根據(jù)保障功能從強到弱的順序排列。首先要考慮為家庭提供純保障類險種，然后再考慮進行子女教育、儲蓄、退休等各項財務規(guī)劃。在購買保險時，還應對家庭成員的風險狀況和財務狀況進行整體客觀評估，通過理智選擇，以最少的成本獲得最大保障。; #養(yǎng)老保險 #醫(yī)療保險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險專家支招：女性買保險重規(guī)劃: 摘要：網(wǎng)友“clarecc”24歲單身女性，剛剛參加工作，單位已經(jīng)交老了社保。但出于長遠考慮，希望購買適合自己的商業(yè)保險，來化解生活中的風險，為自己將來的生活做好保障。那么該如何規(guī)劃保險計劃呢？保險專家建議：在購買保險以前，確定自己的保險需求，根據(jù)自己的需求大小做一個排列，優(yōu)先考慮最需要的險種。一般情況是投資、子女、養(yǎng)老、健康、保障、意外、其他。在購買保險以前，確定自己的保險需求。我為什么要買保險，要買什么樣的保險。根據(jù)自己的需求大小做一個排列，優(yōu)先考慮最需要的險種。一般情況下，保險公司都會根據(jù)人們?nèi)粘Ｉ钪械牧箢愋枨髞碓O計保險產(chǎn)品，分別是投資、子女、養(yǎng)老、健康、保障、意外。我們處于理財初級階段時，大家優(yōu)先的需求應當是意外>健康>保障>養(yǎng)老>子女>投資(這個排序的前提是根據(jù)大家目前年齡段具有的特點來排列的)。以健康需求為最而購買保險以前，一定要首先確定自己或家人將來面臨的醫(yī)療費用風險。每個人面臨的醫(yī)療費用風險是不一樣的，因此所需要的保險保障范圍也不同。影響風險的因素有職業(yè)、收入、地域、年齡和家庭等。比如享有社會醫(yī)療保險的人，在醫(yī)療費用支出較大的時候，需要商業(yè)保險的保障；而不享受社會醫(yī)療保險的人，則需要全面的商業(yè)醫(yī)療保險。經(jīng)濟條件好的人，在生病時有足夠的承受能力；而經(jīng)濟條件一般的人，可能因一場大病陷入貧困。如果以后要肩負家庭重擔，在疾病期間可能需要額外的津貼；而單身貴族，則很可能不存在這個問題。因此你應該視自己的真正需求有選擇地購買保險，而不需要面面俱到。另外，除了確定自己的保險賠付需求以外，各保險公司的產(chǎn)品在投保條件、保險期間、繳費方式、除外責任和理賠方式等方面各有特色。消費者可選擇與自己的收入特點、支付習慣及品牌偏好相適應的保險。未來收入不穩(wěn)定的人，可選擇短期內(nèi)繳清或有保單貸款功能的保險；希望保險產(chǎn)品能夠升級的人，可購買具有可轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品。
　　女性保險五大類
特殊期保險：這是針對女性特殊時期而設計的保險，最為常見的就是生育保險了。隨著生活壓力加大，生活節(jié)奏加快，“白骨精”、女強人幾乎不可避免成為高齡產(chǎn)婦。加上外界環(huán)境因素，影響孕婦和胎兒健康的潛在因素增多，婦女妊娠患病的風險也越來越高。一些保險公司推出的女性健康類險種和儲蓄型分紅險也開始涵蓋女性妊娠期疾病，提供特定保障，適合育齡女性。專用型保險：女性重大疾病保險就屬于這一類，香港一代巨星梅艷芳的離世，使得婦科疾病對女性正常生活的影響越來越廣泛地被知曉。女性一旦患有子宮、卵巢等女性器官方面的疾病，對其生理和心理都會造成沉重的打擊。專用型保險是保險公司針對女性生理特征而設立的相關(guān)保險，專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)療保障。呵護類保險：考慮到女性的愛美需求，一些保險公司承保當被保險人遭受意外事故需接受整形手術(shù)時，這種女性險可以對治療費用進行理賠。如某女性健康的險種就比較全面地涵蓋了女性易發(fā)的惡疾，保障范圍還包括了意外整形手術(shù)保險，由意外導致的毀容整形手術(shù)等。儲蓄型保險：此類保險和一般不分性別的儲蓄型保險相差不大，但在設計上突出了一些″女性尊享″理念，比如會有一些免費女性體檢、美容健身場所打折等附加優(yōu)惠，使此類險種像某些珠寶首飾等作為一種身份地位的象征，備受時尚白領(lǐng)的青睞。理財型保險：趁職場得意，收入較高時，積極合理理財。當然，在選擇保險產(chǎn)品時不僅要貨比三家，女性還要具備成熟的判斷能力，知道什么是自己真正需要的保險。關(guān)于投保需要注意四點：（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。溫馨提示：為了獲得一份科學合理的保險規(guī)劃，建議你通過第三方保險中間站（不屬于任何保險公司，不銷售任何保險產(chǎn)品，而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平臺）的“保險招標”功能，按照設定的科學流程，匿名發(fā)布你的保險需求，可以獲得當?shù)馗鞔蟊ｋU公司的不同代理人給你定制的保險方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的代理人，例如開心保險網(wǎng)。; #女性保險 #購買保險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險少兒家庭買保險首選意外醫(yī)療險: 摘要：家里有兒童的家庭，一般屬于成長期家庭，有一定經(jīng)濟實力，但是要面臨的家庭花銷經(jīng)濟負擔也不小，這樣的家庭買保險的時候要首選家庭意外醫(yī)療險。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外醫(yī)療險，這是將保險的功能本末倒置。據(jù)有關(guān)部門對全國11個城市4萬多名兒童進行的調(diào)查顯示，我國每年有20%-40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學治療。同時，兒童也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，投保家庭意外醫(yī)療險是很有必要的。醫(yī)療保險一般分為兩種類型：一種是補償型，以實際發(fā)生的全部費用為賠付上限，不重復賠付；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險，只要確實患上保險范圍內(nèi)的疾病，保險公司就會賠付相應的額度。另外，在條件允許的情況下，保險專家還建議附加住院醫(yī)療險和住院津貼保險。這樣，孩子生病住院，不僅醫(yī)療費用可以報銷，大人還可獲得20天內(nèi)50元/天的住院補貼。不過，兒童的住院率非常高，從保險投入成本來看，一般買報銷性的住院費用保險就可以了。
家庭意外醫(yī)療險——相關(guān)鏈接
成長期三口之家優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險
保險是家庭理財中重要的一環(huán)，普通的家庭依靠基本的社會保險只能擁有最基本的保障，而需要更高的保障水平應對未來風險，就必須要依靠補充（商業(yè)）保險來完成。案例：陳先生，今年39歲，為某私企業(yè)主，年收入約50萬元，無社保；陳太太，今年35歲，為某單位主管，年收入20萬元，工作穩(wěn)定，有社保和基本醫(yī)療；女兒陳小美，10歲，讀小學四年級。陳先生一家居住在廣州市天河區(qū)一套三居室，目前房貸已還清，家中閑余資金50萬元。陳先生之前從未購買過補充保險。開心保保險專家表示，陳先生一家正處于家庭成長期，主要考慮意外與醫(yī)療、重大疾病、子女教育金以及養(yǎng)老金，“因陳先生之前從未購買過補充保險，還需考慮夫婦倆的壽險保障，以確保給孩子一個確定的未來、給家庭撐起一把牢固的防護傘。”具體保險方案：家庭頂梁柱需加大壽險保障。陳先生是家庭的頂梁柱，收入占家庭總收入的70%，“陳先生年近40歲，健康狀況在未來會逐漸下降，而且陳先生沒有基本的社會保障，所以個人的健康醫(yī)療保障需要及時補充。”陳先生目前的保險需求排序依次為：壽險保障、重疾保障、意外及醫(yī)療保障；太太需要關(guān)注重大疾病保障。陳太太收入在家庭中占比相對較低，但收入穩(wěn)定，是先生創(chuàng)業(yè)過程中的堅實后盾。陳太太35歲，雖然有基本的社會保障，但需要進行必要的補充。陳太太目前的保險需求排序依次為：壽險保障、重疾保障、意外及醫(yī)療保障；未成年人壽險保額不能超過10萬元。未滿18周歲未成年人的壽險保額廣州地區(qū)最高不超10萬元。小美已經(jīng)10歲，教育金及婚嫁金的準備迫在眉睫。陳小美目前的保險需求排序依次為：壽險保障、重疾保障、醫(yī)療保障、教育金。; #意外險 #醫(yī)療保險 #商業(yè)保險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

保險評論年末行車安全大檢查專家支招買車險技巧

摘要：

臨近年末，不少車輛也面臨一年一度的年終大檢。對于車主來說，十幾個車險如何選擇和搭配成為最頭疼的是激情。開心保車險專家支招購買車險技巧，在加強行車保障的同時，也能夠提供最夠的風險防護。

技巧一：三責險要足額投保

三責險就是第三者責任險，主要對事故中的第三者提供賠償，簡單的可以理解為事故中造成對方人、車傷害都可以通過該險種理賠。在很多交通事故中，如果造成對方人車損傷，賠付數(shù)額是非常高的，足以給一般家庭帶來嚴重影響。所以開心保車險專家強烈建議三責險要足額投保，至少要投保20萬以上的三責險，才能夠保證應對風險。如果有條件或車輛本身比較貴，可以投保50萬保額的三責險。

三責險的另一個好處在于可以充分的補充交強險的不足。在新交規(guī)實施之前，三責險也是強制購買的險種，隨著新交規(guī)取消三責險的強制購買，車主更需要提高保險意識。

技巧二：選好車險公司，保證服務質(zhì)量

如今車險公司非常多，但基本的車險條款、費率都是差不多，最大的不同就在于附加險和理賠服務上。為了爭取到更多用戶，很多車險公司也在理賠上下了功夫。購買車險時，應該優(yōu)先選擇理賠條件相對寬松、理賠程序便捷的公司，如平安車險就提供了全國通賠服務，1萬元以下免單證賠款當天給付，陽光車險主打閃賠和免費拖車服務，太平洋車險提供免費的道路救援等，都是比較受車主青睞的。

技巧三：選對購買渠道，輕松省錢

購買車險的渠道很多，常見的包括公司直銷、保險業(yè)務員、汽車4S店、電話車險、網(wǎng)上投保等等。如果選對了車險購買渠道，可以省下不少錢。在這些渠道中，保險業(yè)務員和汽車4S店都要收取不菲的代理和中介費用，而電話車險也讓很多車主不堪其擾。因此，官網(wǎng)直銷和網(wǎng)上投保方式更受用戶青睞。開心保代理了多家車險公司產(chǎn)品，可以在一個平臺實現(xiàn)多家公司報價、比價，比單個官網(wǎng)咨詢要便捷很多。而通過開心保購買車險，更能夠多享15%優(yōu)惠，讓你省時省力又省錢。

技巧四：人車保險都要備齊

為愛車購買保險的同時，也不要忘記車上人員的安全保障。在車險中，車上人員責任險就是專門保障車上人員的，可以按照座位投保，每個座位按照1萬元保額計算，保費大概為40元左右。開心保車險專家建議，最好能夠為駕駛員單獨購買一份人身意外險，提高保障。駕駛員意外險是為開車一族量身設計的，不僅包含高額的人身意外保額，還提供意外醫(yī)療、緊急醫(yī)療救助等多項服務。太平洋駕意人生駕駛員人身意外傷害保險專為駕駛員提供安心保障，保障內(nèi)容包括意外傷害、骨折脫位、意外醫(yī)療、意外傷害住院補貼，人身意外最高保額45萬元，非常適合作為車上人員的補充。

如果家庭成員中經(jīng)常乘坐私家車，建議也購買一份綜合意外險。人?；圻x心安綜合意外保險是一款綜合意外險，提供意外身故10萬元，意外燒傷10萬元，意外殘疾10萬元，意外醫(yī)療1萬元，附加了公共交通工具意外傷害60萬元，年保費100元，平均每天只需要2.7毛錢，18歲到65周歲都可以購買，為家人帶來十分保障。

除此之外，車損險可以賠付愛車的磕碰等損失，非常實用。劃痕險可以單獨對車漆刮損就行賠償，盜搶險可賠償車輛及零件遭盜竊丟失，涉水險專門賠付車輛涉水行駛造成的發(fā)動機損傷等等，則需要車主結(jié)合自己的實際情況酌情參保。買車險技巧的技巧還有很多，但最關(guān)鍵的一點還是按需投保，從自身的需求出發(fā)，搭配最合適的險種。

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2024-09-03 14:28:57