約有74項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)規(guī)劃的查詢結(jié)果,以下是第1-10項(xiàng)。
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購買保險(xiǎn)
家庭保險(xiǎn)如何規(guī)劃?
- 摘要:有沒有想過為自己的愛家購買一份適合的保險(xiǎn)呢?家是我們生活、休息的地方,有我們的歡樂,承載我們的憂傷,我們都愛自己的家,保護(hù)好愛家是我們每一個(gè)人的責(zé)任。家是心靈的港灣,是疲憊、受傷后棲息的地方。家的代名詞即是溫暖,幸福美滿是每個(gè)人家庭成員最大的心愿。如何讓自己的家變的更加美好,讓最愛的人展現(xiàn)發(fā)現(xiàn)內(nèi)心幸福的笑,家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以為我們的家撐起一把保護(hù)傘。保險(xiǎn)規(guī)劃是要伴隨您與您最愛的家人一生的保障,所以要謹(jǐn)慎地來選擇適合您的保險(xiǎn),有的保險(xiǎn)不是越多越好,錢要花在刀刃上,能在您一生不同階段提高您生活品質(zhì)才是最重要的!很多人都有這樣一個(gè)疑問,做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃有什么意義和作用呢?縱觀現(xiàn)在社會(huì)中家庭財(cái)產(chǎn)構(gòu)成、家庭存在的風(fēng)險(xiǎn)以及未來的一些存在突變。做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃是非常有必要的!家庭財(cái)產(chǎn)主要由四部分組成:家庭金融資產(chǎn)、房產(chǎn)、家庭主要耐用消費(fèi)品現(xiàn)值和家庭經(jīng)營資產(chǎn)。城市居民家庭金融資產(chǎn)主要由儲(chǔ)蓄存款、股票(基金按現(xiàn)價(jià)計(jì))、國庫券、其他有價(jià)證券、儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)、現(xiàn)金、住房公積金余額等組成;房產(chǎn)包括房屋自有價(jià)值和裝修附加價(jià)值兩部分;家庭主要耐用消費(fèi)品及非耐用消費(fèi)品包括:汽車、家用電器、家具、衣物、文化娛樂用品、生活用品等;家庭經(jīng)營資產(chǎn)主要由固定資產(chǎn)現(xiàn)值(扣除貸款)和自有流動(dòng)資金兩部分組成。家庭所面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要:1、財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)。2、民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。3、個(gè)體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。家庭面臨著各種潛在的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,必然導(dǎo)致家庭財(cái)富減少,生活水平下降,甚至?xí)斐蓛A家蕩產(chǎn)的嚴(yán)重后果。因此,家庭同樣需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理,必要時(shí)利用保險(xiǎn)的方式來轉(zhuǎn)嫁自己的各種風(fēng)險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃的意義和作用:日常生活中,自然災(zāi)害和意外事故是不可避免的,但是發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)和損失范圍等都是不確定的。而個(gè)人和家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力有限,對(duì)危險(xiǎn)造成的損失的抵御能力也是有限的。危險(xiǎn)一旦發(fā)生,就會(huì)給家庭財(cái)產(chǎn)造成損失,尤其是發(fā)生火災(zāi)、公路交通事故等重大災(zāi)害時(shí),家庭承受的可能是毀滅性的風(fēng)險(xiǎn)。隨著生活水平的提高,汽車、高檔家用電器、新式豪華家具以及其他耐用消費(fèi)品進(jìn)入千家萬戶,很多人擁有了自己的私人住宅。與此同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)也在增加,如家用電器的增加使用電造成的災(zāi)害事故增加,私人住宅一旦遭受風(fēng)險(xiǎn),得由房主自己買單。通過家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃,能將人們生活中無法預(yù)料的災(zāi)害事故轉(zhuǎn)化為少量的、固定的保費(fèi)支出,一旦發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故,就能按保險(xiǎn)合同約定的條件及時(shí)得到保險(xiǎn)賠償,重新恢復(fù)生活,還可以減少家庭收入下降和費(fèi)用增加等間接損失、保證家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。同時(shí)保險(xiǎn)公司可以通過保險(xiǎn)合同的約束和保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿調(diào)動(dòng)家庭和中小企業(yè)的防災(zāi)、防損的積極性,提高其危險(xiǎn)管理意識(shí);或向家庭和企業(yè)提供各種危險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),通過承保時(shí)的危險(xiǎn)調(diào)查與分析、承保期內(nèi)的危險(xiǎn)檢查與監(jiān)督等活動(dòng),盡可能消除危險(xiǎn)的潛在因素,達(dá)到防災(zāi)防損的目的。
保險(xiǎn)的重點(diǎn)是父母還是孩子?
一個(gè)家庭剛剛組成,往往孩子還未出世,就有保險(xiǎn)推銷員上門積極推薦險(xiǎn)種,讓您為了孩子將來趕快投保。不少父母由于愛子心切,買了很多保險(xiǎn)。比如:孩子的讀書、工作、結(jié)婚等人生成長的大事都安排妥當(dāng),有的家長還將孩子的養(yǎng)老也包了,可憐天下父母心!但是,一個(gè)家庭的穩(wěn)定幸福才是孩子健康成長的關(guān)鍵。所以,建議將保險(xiǎn)的投保重點(diǎn)可以放在父母身上??梢赃x擇,父母哪一方經(jīng)濟(jì)收入較高、在家庭經(jīng)濟(jì)權(quán)重大,那么家庭大部分保險(xiǎn)就應(yīng)該給他(或她),為其設(shè)計(jì)各方面的保障,確保家庭經(jīng)濟(jì)能夠長期保持一定的水準(zhǔn)。這樣,家庭才更像港灣。 保險(xiǎn)關(guān)注主險(xiǎn)是否可以忽略附加險(xiǎn)?
不少人買保險(xiǎn),都比較習(xí)慣把更多的精力放在主險(xiǎn)的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險(xiǎn),甚至為了“省錢”不要附加險(xiǎn)。如果家庭做保險(xiǎn)計(jì)劃,可以先固定下要什么主險(xiǎn),以完成保險(xiǎn)的整體設(shè)計(jì)。在主險(xiǎn)確定后,可以挑選與主險(xiǎn)相配套或合適的附加險(xiǎn)。這樣盡可能實(shí)現(xiàn)全方位的家庭保險(xiǎn)保障。有時(shí)候,家庭中的潛在危機(jī)是多種多樣。而附加險(xiǎn)相當(dāng)于超值商品,如果與主險(xiǎn)組合得當(dāng),家庭可能獲得極高的安全保障,某些險(xiǎn)還可以延續(xù)到保費(fèi)交清或者終身。因此,在家庭附加險(xiǎn)選擇時(shí)要慎重點(diǎn),一個(gè)附加險(xiǎn)有時(shí)候可以相當(dāng)幾個(gè)主險(xiǎn)。家庭買保險(xiǎn),不妨要求代理人詳細(xì)介紹所有附加險(xiǎn)的收費(fèi)、保障情況,作為買主險(xiǎn)的條件。 保險(xiǎn)能一勞永逸還是該適時(shí)調(diào)整?
組成家庭,可以說是人生的又一大重大轉(zhuǎn)折。有了家庭,您可能會(huì)面臨著承擔(dān)貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),不少人單身時(shí)也買過某些養(yǎng)老保險(xiǎn)附加意外險(xiǎn),那么是否可以一勞永逸呢?可能這樣是不行的。第一,正如上面所說,若是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,保險(xiǎn)自然要側(cè)重于他(她),追加一些保險(xiǎn)是可以的;第二,若是您已經(jīng)買房,還在按揭購房還貸期間。那也要多多注意添加保險(xiǎn)。家庭如遇困難時(shí),就可以有更安全的保障??梢詾榧彝ベI一些附加意外險(xiǎn),期限可以與還貸期相同,賠付金額與貸款額度相當(dāng);第三,當(dāng)孩子出生后,父母保障可以主要投保自己,經(jīng)濟(jì)來源安全了,孩子才能平安成長。父母也可以隨時(shí)調(diào)整自己的部分保險(xiǎn),比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額,避免意外發(fā)生后,孩子的成長花費(fèi)會(huì)因變動(dòng)而減少。好的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以讓溫情一直在家中延續(xù)下去,即使有暴風(fēng)雨襲擊也能屹立不倒。如今的80后家庭,大多是三口之家,在理財(cái)時(shí)不僅要考慮到孩子的未來,還需要考慮到買房等各種問題??赡芎芏?0后的小夫妻都不知道三口之家的保險(xiǎn)規(guī)劃如何做好。那么這里給大家做個(gè)介紹。對(duì)于一個(gè)三口之家來說,一般是先大人再孩子,因?yàn)榇笕司褪呛⒆幼畎踩谋U?!保險(xiǎn)不是一次到位的,要根據(jù)自己的收入量力而行,先把自己承擔(dān)不了的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去,如果沒社保,先買社保險(xiǎn)。(1)孩子的重大疾病保險(xiǎn)(消費(fèi)型)和意外醫(yī)療保險(xiǎn),費(fèi)用不多,可以購買足。特別是重大疾病保險(xiǎn),盡量上到30萬以上。(2)要預(yù)留孩子高中和大學(xué)的費(fèi)用,這是將來必須要花的錢。一對(duì)夫妻,先生在家庭中承擔(dān)的責(zé)任更多,那么意外身故的額度可以比妻子多保上一些。(3)重大疾病保險(xiǎn),因?yàn)榕园┌Y的發(fā)病率高,所以,妻子的重大疾病保險(xiǎn),可以上高一點(diǎn)額度,以消費(fèi)為主;先生的重大疾病保險(xiǎn),看預(yù)算,適當(dāng)補(bǔ)充。女性的額度在30萬以上,先生的額定在20萬以上,當(dāng)然,最后還要看整個(gè)家庭的預(yù)算。
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
投資理財(cái)時(shí)該如何做好個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要:
做保險(xiǎn)規(guī)劃,應(yīng)先掌握個(gè)人需求
要做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃,首先要認(rèn)真分析家庭的支付能力,清楚自己及家庭希望通過投保解決哪方面的經(jīng)濟(jì)保障。一般來講,每個(gè)家庭用于購買保險(xiǎn)的錢應(yīng)該掌握在家庭年收入的15%至20%。不過,用總收入的一定比例確定保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額并不科學(xué),不妨考慮將每年收支余額的30%左右用于購買保險(xiǎn)。當(dāng)然,還要考慮支付能力的持續(xù)性,因?yàn)橘徺I養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)通常是一個(gè)長期的過程,繳費(fèi)期也許要二三十年,中途退保會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)損失,切忌將所有現(xiàn)金都用來購買保險(xiǎn)。很多人都先給孩子買保險(xiǎn),很多業(yè)務(wù)員也把給孩子買保險(xiǎn)作為銷售的突破口。其實(shí)從正確的保險(xiǎn)觀念講,首先該買保險(xiǎn)的是一個(gè)家庭中收入最高的家庭經(jīng)濟(jì)支柱。因?yàn)樗麨榧彝ソ?jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大,承擔(dān)了更多的支付壓力,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故,家庭收入將急劇減少,家庭原有的生活方式必然會(huì)發(fā)生變化。首先應(yīng)考慮意外險(xiǎn),因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)和意外醫(yī)療很便宜,是保障性最強(qiáng)的保險(xiǎn),只需幾百元,就可解決十幾萬的意外保障和幾萬的住院報(bào)銷;其次是重大疾病保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn),之后如果還有錢,可以買一些分紅或者萬能險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)中的保險(xiǎn)規(guī)劃
個(gè)人理財(cái)是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上,根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債,合理安排資金,從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。由此,現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái),不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資,它不僅包括財(cái)富的積累,而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制,也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外,或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化,如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時(shí),自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。投資期限的長短對(duì)理財(cái)計(jì)劃包含的資產(chǎn)流動(dòng)性產(chǎn)生很大影響。我們很難想象一名70歲的老人家會(huì)選擇期限為20年、而且不能提前終止的理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃的投資期限和未來預(yù)計(jì)的支出項(xiàng)目有很大關(guān)系。例如如果積攢未來的子女教育費(fèi)用。由于子女教育費(fèi)用數(shù)額比較大,在較短的期限內(nèi)很難一次性積累完全,而且肯定要列入支出項(xiàng)目,因此對(duì)理財(cái)計(jì)劃的流動(dòng)性要求不嚴(yán)格,但對(duì)定期、定量將一部分資金留存作為教育費(fèi)用的要求就比較嚴(yán)格。通常主要目的是積攢子女教育費(fèi)用的理財(cái)計(jì)劃的期限在10年到15年,每一年存入的金額數(shù)相對(duì)固定,主要投資工具是每年有穩(wěn)定利息收入的固定收益型債券或者零息債券。投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群
原則上投資理財(cái)保險(xiǎn)適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障,又有一部分閑置資金,個(gè)人的投資偏好比較趨于保守或沒有時(shí)間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群必須具備以下四個(gè)條件:1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入;2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道;3、必須具有風(fēng)險(xiǎn)承受能力,且是沒有時(shí)間和精力打理資金的人;4、必須是對(duì)投資有中長期準(zhǔn)備的投資者。
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
購買家庭組合意外險(xiǎn) 表達(dá)對(duì)家庭的愛意
- 摘要:由于近幾年氣候環(huán)境多變,自然災(zāi)害多發(fā),再加上我國正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型期,社會(huì)不確定因素的激增,越來越多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)。我們都是凡人,沒有能力去完全避免意外的發(fā)生,但是卻可以通過為家人投保家庭組合意外險(xiǎn)把意外對(duì)家庭的傷害減少到最小,這是對(duì)家庭負(fù)責(zé)的表現(xiàn),也是對(duì)家人愛的表達(dá)。
如何投保家庭組合意外險(xiǎn)
家庭組合意外險(xiǎn)提供家庭成員意外身故、殘疾,意外住院津貼和高額航空意外保障(配偶、子女不記名自動(dòng)獲得保障),屬于全家人的綜合保障計(jì)劃,保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外傷害,還提供門診與住院醫(yī)療保障,另有意外住院收入補(bǔ)償,以及24小時(shí)電話醫(yī)療咨詢、醫(yī)院特需門診預(yù)約等服務(wù)。投保家庭組合意外險(xiǎn),可以分別為家庭成員購買具有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品,比如兒童意外險(xiǎn)、老年人意外險(xiǎn)和女性意外險(xiǎn)。也可以購買專門為整個(gè)家庭設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,目前保險(xiǎn)市場上也有推出相關(guān)的產(chǎn)品。如中國人壽與中國平安推出的如E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃和平安家庭綜合保險(xiǎn),都是典型的一張保單保全家的保險(xiǎn)產(chǎn)品,涵蓋日常意外身故、殘疾,能夠滿足一家人一張保單需要,適合家庭投保。其中,中國人壽推出的如E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃,為家人提供意外傷害、意外傷害住院醫(yī)療保障;意外傷害保險(xiǎn)金額最高可達(dá)12萬元,意外傷害住院醫(yī)療保險(xiǎn)金額最高可達(dá)9000元,一年期保費(fèi)只需75-297元之間。意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)很明顯保費(fèi)低,保障范圍廣,基本上都可以滿足一般家庭的保障需求。家庭意外保險(xiǎn)可分開購買,也可購買綜合保障計(jì)劃。但是綜合保障計(jì)劃一般更加劃算一些。購買家庭意外保險(xiǎn)的渠道很多,既可以到保險(xiǎn)公司購買專門的意外險(xiǎn),也可以參加公司團(tuán)險(xiǎn),另外,出外旅行、乘坐交通工具的時(shí)候,都可以購買到意外險(xiǎn)。在購買意外險(xiǎn)險(xiǎn)的同時(shí),保險(xiǎn)公司都會(huì)推薦客戶附加一個(gè)意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。這樣一來,即使在意外中受傷,也能得到一定的賠付。投保家庭組合意外險(xiǎn)如何確定保額?
在投保家庭組合意外險(xiǎn)時(shí),可以根據(jù)家人年齡選擇意外險(xiǎn)保額,注意以下三個(gè)方面:一是未成年人投保意外險(xiǎn)保額在5萬元左右即可。重慶保險(xiǎn)專家說,未成年人不具有勞動(dòng)能力且沒有工資收入,因此未成年人的身故保額是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的,多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此,家長在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制,超出保額部分無效;二是成年人投保意外險(xiǎn)保額應(yīng)盡量高一些。重慶保險(xiǎn)專家說,成年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,而且面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,因此成年人投保意外險(xiǎn),保障額度應(yīng)盡量高一些。對(duì)于經(jīng)常外出的商務(wù)人士,應(yīng)投保交通工具意外險(xiǎn),保險(xiǎn)期間可以自由選擇,其中一年期交通工具意外險(xiǎn)保費(fèi)在100元-150元之間,保額在100萬元左右;三是老年人優(yōu)先投保意外醫(yī)療保險(xiǎn)。重慶保險(xiǎn)專家說,老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體,但多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題,會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,在未到投保年齡限制以前購買意外險(xiǎn);而且應(yīng)盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
無固定工作者的保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要:投保保險(xiǎn)是一件有計(jì)劃的事情,因?yàn)槊磕暌U納的保費(fèi)需要我們精心安排我們的財(cái)政支配,因此保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者投資保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)考慮自身的經(jīng)濟(jì)情況,那么,對(duì)于無固定工作的人群該如何安排自己的保險(xiǎn)呢? 編輯同志: 我是一名失業(yè)人員。自從與單位買斷勞動(dòng)關(guān)系后一直在外面打打零工,沒有固定工作,雖然每月有一定的收入,但心里總感到?jīng)]什么保障。最近聽周圍鄰居說,像我這種情況的人可以以自由職業(yè)者的身份參加社會(huì)保險(xiǎn)。我不知道在這方面有什么具體的政策規(guī)定,特向你們求助。 自由職業(yè)者如何參加、繳納社會(huì)保險(xiǎn)?如何辦理正常退休手續(xù)?據(jù)專家介紹,根據(jù)市社保局、市醫(yī)保局關(guān)于本市從事自由職業(yè)人員養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)若干問題補(bǔ)充處理意見的有關(guān)規(guī)定,自由職業(yè)人員(在本市辦理過失業(yè)登記,且持有本市勞動(dòng)部門核發(fā)的《勞動(dòng)手冊(cè)》,1998年8月男性未滿60周歲,女性未滿55周歲,同任何單位無勞動(dòng)關(guān)系,但從事有合法經(jīng)濟(jì)收入的自雇人員)可以自愿參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和基本養(yǎng)老保險(xiǎn),但兩者須同時(shí)參加。符合條件的自由職業(yè)人員統(tǒng)一由戶籍所在地的街道(鄉(xiāng)、鎮(zhèn))勞動(dòng)服務(wù)所代為辦理,并由勞動(dòng)服務(wù)所向所在地區(qū)、縣社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理中心辦理登記手續(xù),繳納保險(xiǎn)費(fèi)。 自由職業(yè)者到達(dá)退休年齡時(shí),經(jīng)本人申請(qǐng),社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),符合以下條件可辦理退休手續(xù):男性年滿60周歲,女性年滿55周歲;繳費(fèi)年限(含1992年底以前的連續(xù)工齡)滿15年;按本市城鎮(zhèn)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)辦法實(shí)際繳費(fèi)年限滿5年(實(shí)際繳費(fèi)滿5年是指1993年1月1日以后在本市城鎮(zhèn)單位繳費(fèi)且記入個(gè)人賬戶的繳費(fèi)年限與參加自由職業(yè)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)后的繳費(fèi)年限之和)。自由職業(yè)者可以按規(guī)定補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),但補(bǔ)繳的年限不計(jì)入實(shí)際繳費(fèi)滿5年內(nèi)。 方式一:參加城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)如果按現(xiàn)行的政策,城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。其中,基礎(chǔ)養(yǎng)老金由政府補(bǔ)貼,每人每月100元,退休后按月領(lǐng)取。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼組成,個(gè)人繳費(fèi)可按每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1400元、1600元、1800元14個(gè)檔次來繳,可自主選擇,多繳多得;每年政府還將補(bǔ)貼每人30元。 【點(diǎn)評(píng)】此種方式,對(duì)低收入群體來說比較適合,但退休后每月領(lǐng)到養(yǎng)老金很少。方式二:掛靠單位繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)靈活就業(yè)人員掛靠單位繳養(yǎng)老保險(xiǎn)屬違規(guī)操作。而且,這種方式比參加武漢市城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員基本養(yǎng)老保險(xiǎn)所繳的錢多,但享受到的待遇卻一樣。 【點(diǎn)評(píng)】這種方式屬違規(guī)操作,很不劃算。無固定工作者由于經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定,無法獲得長期的保險(xiǎn)保障。因此建議在條件允許的情況下,盡量投保小額商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)然,社保是必備的,這是人們生活的基本保障。商業(yè)險(xiǎn)則能錦上添花,提供更完善的保障。
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃與理財(cái)?shù)脑瓌t
- 摘要:又到一年年末,很多仔細(xì)人士開始總結(jié)一年的得失,這經(jīng)濟(jì)當(dāng)然是頭條,不少人發(fā)現(xiàn)一年到頭,存款寥寥無幾,開始后悔自己的理財(cái)不當(dāng),很多熱心網(wǎng)友開始考慮自己的理財(cái)規(guī)劃,理財(cái)專家建議,保險(xiǎn)理財(cái)一起抓。
保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
人生每個(gè)階段面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn),可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長期和退休期4大階段,每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同,我們要時(shí)刻記住這幾個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)水嶺。首先是單身期。工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負(fù)擔(dān),應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障??煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn),萬一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關(guān),萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可,可考慮重疾險(xiǎn),畢竟“年紀(jì)越輕,保費(fèi)越便宜”,這是購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)?;騿挝荒軋?bào)銷一部分,就可選擇津貼類保險(xiǎn),也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以填補(bǔ)社保的不足;反之,則需要購買住院費(fèi)用險(xiǎn)或包括手術(shù)費(fèi)用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。建議年輕人的組合應(yīng)為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。其次是家庭形成期。此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成,而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任,可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外,可以購買適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。其三是家庭成長期。這是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要,建議首選重疾險(xiǎn),同時(shí),需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn),再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn),萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。最后是退休期。在這個(gè)階段,一般的保障保險(xiǎn)已不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。與此同時(shí),我們?cè)谧⒁膺@些保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),還可以依據(jù)幾個(gè)原則來做好計(jì)劃。首先是雙十法則,雙十法則較為簡便,方便易懂,但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn),具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍,而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10。其次是生命價(jià)值法,生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些,是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失,個(gè)人未來收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限,估算未來工作期間的預(yù)期收入。最后是遺囑需要法,遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來的資金缺口,充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)債、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求,計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值,一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故,能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。 案例簡述:
李先生,31歲,碩士畢業(yè),IT行業(yè),年收入20萬元;王女士,32歲,碩士畢業(yè),大學(xué)出版社工作,年收入10萬元;去年兒子降生,目前寶寶10個(gè)月。家庭每年日常開支8萬元,尚有20萬元房貸需要償還,有銀行存款及各種基金24萬元;家中老人都有退休金,目前不需要他們資助。夫妻倆單位都有社保,孩子已上一老一小。此外沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。由于現(xiàn)在教育費(fèi)用高昂,他們覺得應(yīng)該給孩子上個(gè)教育險(xiǎn);又因?yàn)榧抑杏杏H戚得了重疾,使他們意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。 需求分析:
李先生夫婦目前正是年富力強(qiáng),精力最充沛、體魄最健壯的時(shí)期,但是由于工作壓力大,經(jīng)常會(huì)加班,加上環(huán)境因素、食品安全問題,所以考慮選擇一些醫(yī)療險(xiǎn)。因單位已上基本醫(yī)療保險(xiǎn),所以主要考慮對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)會(huì)造成重大影響的重大疾病保險(xiǎn)。李先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮??紤]到孩子小,還有些房貸,定期壽險(xiǎn)很重要。由于工作原因,兩人都會(huì)出差,所以意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大,補(bǔ)充意外險(xiǎn)增加保障額度。兒子僅10個(gè)月大,是家庭的希望,夫妻倆認(rèn)為子女教育費(fèi)用將是家庭最大的開支,且是剛性需求,應(yīng)該及早準(zhǔn)備。當(dāng)然孩子的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是必不可少的。綜上所述,本次補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)、保障險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及教育金保險(xiǎn)。保費(fèi)計(jì)劃年支出3萬元左右。產(chǎn)品組合推薦原則及理由:1. 保障全面根據(jù)客戶的年齡、家庭、工作、已有保障情況,客觀分析保險(xiǎn)需求,盡量完善全面。2. 保障額度適當(dāng)(1)壽險(xiǎn)保障的額度測算公式應(yīng)投保金額=家庭未來十年(可根據(jù)個(gè)人情況調(diào)整)的生活費(fèi)用+教育基金+贍養(yǎng)基金+貸款總額-家庭可生息資產(chǎn)客戶希望考慮未來18年的生活費(fèi)(至孩子成人),目前考慮孩子未來在國內(nèi)讀大學(xué),覺得至少需要40萬元的教育費(fèi)用,因家中老人的經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò),所以暫不考慮贍養(yǎng)費(fèi)用,目前剩余貸款20萬元,有可生息資產(chǎn)24萬元。按上述公式算下來:應(yīng)投保金額=8萬/年×18年+40萬+20萬-24萬=180萬元根據(jù)夫妻二人的收入比例分配,李先生的保額應(yīng)為120萬元,王女士的保額為60萬元。(2)重疾險(xiǎn)保障計(jì)算重疾險(xiǎn)保障額度時(shí),可從以下三方面考慮:治療費(fèi)、工資損失、康復(fù)費(fèi)用。治療費(fèi)用主要是考慮社保報(bào)銷后的自付部分(最主要的是自費(fèi)部分);而一旦得了重疾,都會(huì)給自己2-5年的康復(fù)期,康復(fù)期間收入有可能會(huì)中斷或減少;康復(fù)費(fèi)用主要是一些營養(yǎng)品及護(hù)工費(fèi)。夫妻倆覺得重疾險(xiǎn)額度太低起不了什么作用,至少要彌補(bǔ)四五年的收入損失,所以最終確定李先生上100萬元重疾險(xiǎn),王女士上40萬元重疾險(xiǎn)。(3)意外險(xiǎn)保障意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,殘疾對(duì)一個(gè)家庭的影響會(huì)很大。建議購買意外險(xiǎn)的額度至少是年收入的5倍。李先生至少100萬元,王女士至少50萬元。(4)教育金保險(xiǎn)由于教育金保險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn),存多存少完全根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。教育金的儲(chǔ)備有多種方式,而選擇保險(xiǎn)最主要的是其有保費(fèi)豁免功能,可以規(guī)避大人的風(fēng)險(xiǎn):當(dāng)投保人發(fā)生身故、殘疾或重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí),可以免交后面還沒交完的保費(fèi),而孩子的教育金不受影響,保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行合同,按期發(fā)放教育金,使孩子能夠順利地繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃要具體對(duì)待
- 摘要:人們都說成家容易,理家難,可見做為一家之主的責(zé)任有多少的重大,理財(cái)就是家庭管理中最重要的一門學(xué)問,不少人咨詢理財(cái)專家,在兼顧保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)耐瑫r(shí),怎么樣規(guī)劃才能更好的理財(cái)呢?專家建議,針對(duì)不同的家庭情況有不同的理財(cái)規(guī)劃,要從以下幾個(gè)方面入手:首先,要確定家庭經(jīng)濟(jì)支柱。分析一下自己家庭成員的范圍,包括自己的父母、子女和愛人,在這個(gè)家庭中哪一位是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源。如果這位成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),家庭會(huì)遇到怎樣的困擾,需要為父母準(zhǔn)備多少孝養(yǎng)費(fèi),為子女準(zhǔn)備多少成長費(fèi)和教育費(fèi),為愛人準(zhǔn)備多少生活費(fèi),這些數(shù)額相加基本就是這位家庭成員需要擁有的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額,通??稍O(shè)計(jì)為壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)各占一半。家庭形成期:此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成,而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任,可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外,可以購買適量的兩全保險(xiǎn),以儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為“終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)”。家庭成長期:這是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要,建議首選重疾險(xiǎn)。同時(shí),需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn),再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)。萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為“重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)”。退休期:在這個(gè)階段,一般的保障保險(xiǎn)不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其次,要考慮的是家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱的重疾險(xiǎn),因?yàn)檫@對(duì)一個(gè)家庭來講也是無法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。一般地,按目前的醫(yī)療費(fèi)用,重疾險(xiǎn)的保額一個(gè)人準(zhǔn)備20萬元也就夠了;考慮到是家庭的經(jīng)濟(jì)頂梁柱,有條件的話也可以適當(dāng)多準(zhǔn)備一些。再次,我們應(yīng)該考慮的是家庭其他成員的重疾險(xiǎn)。因?yàn)檫@也是我們家庭面臨的一個(gè)巨大的風(fēng)險(xiǎn)漏洞,如果不加以解決,可能帶給我們的就是無法承受的痛苦。接下來是醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用也是使家庭收入負(fù)增長的一個(gè)主要原因。最后是養(yǎng)老險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)。人生各階段的生活重心、家庭情況不同,財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同,對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。此外,資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn),因?yàn)樗麄儽緛砭腿狈?jīng)濟(jì)保證,更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。所以在不同的階段應(yīng)做好不同的保障計(jì)劃。雖然市面上保險(xiǎn)產(chǎn)品是比較多,但挑選適合的保險(xiǎn)才能真正發(fā)揮保險(xiǎn)的真正作用,畢竟適合的才是最好的。30歲年輕家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃都說30而立,這里以30歲年輕家庭為例介紹如何購買保險(xiǎn):隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國公民的健康狀況也發(fā)生了一定的變化,尤其是在重疾方面,三高一低的現(xiàn)象越來越凸顯,所為三高一低,就是:1、 重大疾病的發(fā)病率越來越高;2、治療重大疾病的費(fèi)用也越來越高;3、治愈率,醫(yī)療技術(shù)在進(jìn)步,治愈率越來越高;4、發(fā)病的年齡越來越低是的,這四句話,就可以很好的概括重疾的狀況,一方面是工作節(jié)奏的加快,壓力過大,飲食安全,環(huán)境污染等問題導(dǎo)致重大發(fā)病率越來越高,而且越來越低齡化越來越嚴(yán)重。令一方面,醫(yī)療水平飛速的發(fā)展,在以前是不治之癥的疾病,現(xiàn)在經(jīng)過治療完全就可以康復(fù),(比如,肺結(jié)核在三十年前還是不治之癥,現(xiàn)在肺結(jié)核隨便一個(gè)衛(wèi)生所就可以治愈)。假使,我們正在奮斗的過程中,不幸罹患了疾病,我們最擔(dān)心的是什么呢?醫(yī)療水平已經(jīng)睡著我國經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展,有著突飛猛進(jìn)的進(jìn)步,治愈率現(xiàn)在已經(jīng)很高,未來還會(huì)更高。但伴隨而來的是醫(yī)療費(fèi)用的飛漲,如果您去過醫(yī)院的住院部,您肯定會(huì)知道:現(xiàn)在的病不是治不好,而是治不起,好多患者都因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因而放棄了治療,放棄了生命。更有更多的人,病治好了,卻把家庭拖累的一貧如洗。顯然,購買一份保險(xiǎn),是現(xiàn)在人必不可少的保障。那么我們?cè)撛趺促徺I保險(xiǎn)呢?根據(jù)以上列出的重疾三高一低的特征,我們進(jìn)行一步步分析:1. 發(fā)病率增高,發(fā)病群體呈現(xiàn)低齡化的趨勢(shì),這要求我們盡早的購買保險(xiǎn),第一是保費(fèi)較低,再者可以較早的擁有保障。2. 治愈率高,病種變化較快,對(duì)于年輕人來講,我不太建議購買終身的保險(xiǎn),保到60到70歲最佳,返還型的最佳。原來保監(jiān)會(huì)規(guī)定的必保疾病種類只有六種,現(xiàn)在就增加到了25種,我相信,將來不就得時(shí)間,癌癥也會(huì)像肺結(jié)核一樣,成為可以完全治愈的疾病,到時(shí),肯定也會(huì)出現(xiàn)新的病種,保險(xiǎn)的病種也肯定會(huì)增加,那時(shí)候我們的經(jīng)濟(jì)條件有了更好的改善,可以再給自己購買新的保險(xiǎn)。建議大家購買返還型的原因也就是如果重疾發(fā)生變化,新的病種出現(xiàn)的時(shí)候,保險(xiǎn)合同結(jié)束后,我們可以得到一筆可觀的保險(xiǎn)金,也可以應(yīng)對(duì)一些醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老規(guī)劃。3. 意外險(xiǎn),購買意外險(xiǎn)就要結(jié)合自己的職業(yè),工作性質(zhì)去購買保險(xiǎn),對(duì)于經(jīng)常出差的人來講,購買交通意外是必不可少的。經(jīng)常自駕車的客戶,可以選擇自駕車意外。意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任越來越細(xì)化,針對(duì)性也越來越強(qiáng),根據(jù)我們的需要去選擇產(chǎn)品是非常必要的。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
不同收入三類人不同保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要:市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品很多,針對(duì)不同的消費(fèi)者,不同經(jīng)濟(jì)階層,保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)險(xiǎn)種也各不相同。小編今天為大家介紹三個(gè)不同階層的保險(xiǎn)種類,方便大家選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
A.剛剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人
買保險(xiǎn),不一定需要很多錢,資金少有少的安排,多有多的計(jì)劃,重要的是你是否有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),是否認(rèn)同擁有保險(xiǎn)是一種現(xiàn)代人的生活方式。剛參加工作,收入正處于起步階段,儲(chǔ)蓄有限,但是這個(gè)階段你們的年齡很占優(yōu)勢(shì),保費(fèi)便宜實(shí)惠。建議考慮保障高的險(xiǎn)種,先獲得保障在考慮收益。年輕人建議定期壽險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn),意外險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)是一種消費(fèi)型保險(xiǎn),與儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)相比,在保險(xiǎn)金額相等的條件下,其保費(fèi)要低得多;定期壽險(xiǎn)保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規(guī)定年齡。因此,收入不高而保障需求較高的人和事業(yè)剛剛起步的年輕人等中低收入群體適合購買定期壽險(xiǎn)。保險(xiǎn)的保障功能可規(guī)避人生的不可測風(fēng)險(xiǎn),給生活多一份保障,同時(shí)也體現(xiàn)對(duì)家人的責(zé)任與關(guān)愛。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)是大都采取復(fù)利計(jì)算,這樣比較適合長期投資,享受復(fù)利帶來的紅利增長。理財(cái)包括但不限于保險(xiǎn)。提醒:在購買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力,保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配,不要因一時(shí)沖動(dòng)而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。年輕就有理財(cái)?shù)囊庾R(shí),很好!但首先明確,理財(cái)不等于投資,不是錢生錢的概念,而是將人生的不同階段用科學(xué)的管理方法進(jìn)行合理安排.因此,每月的工資,要有固定存在銀行的定期儲(chǔ)蓄,然后要有一部分是活期的,可以考慮保險(xiǎn)(以和社保補(bǔ)充為目的),可以有基金定投. B.收入不高的夫妻
這類家庭,總體收入不高,建議首先要考慮家庭保障性的保險(xiǎn)。如果沒有社保作為基本保障,就需要考慮定期壽險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療以及一年期的醫(yī)療險(xiǎn);如果已經(jīng)有了社保最基本的保障,則需要建立商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)樯绫V皇墙鉀Q最基本的保障問題,并不能完全解決所有的保障問題,所以在目前收入有限的前提下,需要建立針對(duì)社保醫(yī)療的補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn),主要可以考慮定期重大疾病、意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及一年期的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。 給出幾個(gè)建議:1、 購買商業(yè)保險(xiǎn),要看公司的實(shí)力、代理人的素質(zhì)和專業(yè)、適合自己的產(chǎn)品,其中代理人的選擇尤其重要。2、 購買商業(yè)保險(xiǎn),個(gè)人總保額為年收入的5倍-10倍,家庭年交保費(fèi)占家庭年收入的10%-20%,即您的家庭保費(fèi)年投入8000-1.6萬。3、 夫妻二人年收入各是多少?舉個(gè)例子供:假設(shè)年收入4萬,總保額應(yīng)在20萬-40萬之間,至少20萬,有社保,建議重疾保額至少15萬,壽險(xiǎn)15萬,意外險(xiǎn)10萬,然后再適當(dāng)補(bǔ)充些意外醫(yī)療保障和住院保障。4、 家庭總收入不是很高,在大人得到全面保障后,建議先為小孩補(bǔ)充些意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療,預(yù)算多些的時(shí)候再補(bǔ)充重疾保障和教育金,5、 每個(gè)月要還房貸,建議補(bǔ)充等額的定期壽險(xiǎn)。 C.收入較高、有房有車的家庭
這類家庭有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,基本上已有了社保的養(yǎng)老金和醫(yī)療保險(xiǎn),經(jīng)濟(jì)條件較好,主要考慮未來收入減少、資產(chǎn)增值和孩子教育金及自己的養(yǎng)老金等風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)分保障型和理財(cái)型兩大類。人有旦夕禍福,防范風(fēng)險(xiǎn)的保障型保險(xiǎn)是家庭不可缺少的。而理財(cái)型保險(xiǎn)則應(yīng)待保障比較完善后才可以考慮。對(duì)于這類家庭而言,保障型最大的風(fēng)險(xiǎn)就是收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者意外和重大疾病的發(fā)生,導(dǎo)致家人喪失主要經(jīng)濟(jì)來源,無法維持正常生活。因此要為家庭主要?jiǎng)?chuàng)收者購買死亡保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn),其保額應(yīng)該等于未亡人若干年合理的生活、養(yǎng)老、子女教育所需金額的總和。理財(cái)則可以根據(jù)個(gè)人不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好在保險(xiǎn)、銀行存款、股票、基金等方面進(jìn)行不同比例的配置
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
女性投保三步走 三階段保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要:隨著社會(huì)的進(jìn)步,現(xiàn)代女性面臨著家庭與事業(yè)雙重壓力,在養(yǎng)老、家庭、身體健康等方面都要面對(duì)越來越多的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn),既要面對(duì)人生不同階段的挑戰(zhàn),又要為實(shí)現(xiàn)理想而打拼,這一切都需要健康的身體和積極的心態(tài)作保障。因此,女性投保成了一個(gè)時(shí)尚話題,而這個(gè)過程也分為三個(gè)階段,不同階段的女性對(duì)保險(xiǎn)的需求也不盡相同。 現(xiàn)在的社會(huì),女性在職場能夠獲得的與男性平等的工作機(jī)會(huì)就越來越多,相應(yīng)地,經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立性也開始越來越強(qiáng)了,而在保險(xiǎn)購買上卻是與男性有著極大的反差,原因是男性屬于冒險(xiǎn)型,而女性對(duì)未來充滿焦慮和不安,所以女性保險(xiǎn)應(yīng)及早規(guī)劃好。 中國是一個(gè)夫權(quán)社會(huì),決定了男人的屬性是社會(huì),而女性的屬性是家庭。通常來說,女性沒有家就沒有世界,如果失去了家庭可能意味著失去了一切。如果家庭中女主人的健康出了問題,男主人往往可以解決財(cái)務(wù)上的問題,但談到身體力行的照顧就不那么容易了。 比如很少看到一個(gè)丈夫幾十年如一日照顧癱瘓?jiān)诖驳钠拮?,但反過來,妻子照顧丈夫的情況比比皆是。所以女性一定要有自我保護(hù)意識(shí),尤其是未婚女性,如果把青春和健康完全寄托到另外一個(gè)人身上,這無異于拿人生去押注,風(fēng)險(xiǎn)可想而知。所以為了讓家庭穩(wěn)定,聰明的女性會(huì)讓自己在婚姻里留有余地。 所謂留有余地,就是要有自我愛護(hù)意識(shí),在遇到意外或健康風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,假如能夠得到配偶的照顧,那是幸運(yùn)女神的眷顧,但通常情況下,女性的健康危機(jī)往往伴隨著情感的危機(jī)。這時(shí)女性如果有一份意外或健康保險(xiǎn),她就至少可以得到基本的人身保障,也會(huì)心有所安 。女性不僅可以用保險(xiǎn)來管理自己的健康和家庭,還可以管理財(cái)富。專家認(rèn)為,保險(xiǎn)作為一種特殊的金融工具,有著轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的作用,可以把這些不確定的損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司承擔(dān),讓我們可以更安心地放手去搏。女性則可通過三個(gè)階段購買不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。階段1:單身對(duì)走上工作崗位的年輕女生而言,收入較少,可以投保純消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。意外險(xiǎn)提供的是最基礎(chǔ)的保障,而且價(jià)格也低,一兩百就能有較高的保額。主要是針對(duì)意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾這類不可逆轉(zhuǎn)的重大損失,向受害人及其家庭提供一筆資金,供后事安排或失去勞動(dòng)能力后的生活安排。專家認(rèn)為,重大疾病由于治愈通常需要較高額度的醫(yī)療費(fèi)用,常常使病患家庭因病返貧,甚至由于無力籌集治療費(fèi)用而延誤就醫(yī)。重疾險(xiǎn)可以在重疾確診后第一時(shí)間提供治療費(fèi)用,緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力,也有利于盡早治療。在重疾年輕化的背景下,也是需要考慮的一個(gè)險(xiǎn)種。一般疾病醫(yī)療費(fèi)方面有社保的話,基本夠用,等稍有積蓄了再考慮加高保障。階段2:初為人母同男性相比,女性還有一個(gè)比較特殊的生理階段:妊娠。一般意外險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)對(duì)生育都是免責(zé)的,所以懷孕的女生在上述保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上還可以考慮針對(duì)妊娠意外的生育保險(xiǎn), 對(duì)自己和寶寶都有保障。另外,由于女性身體構(gòu)造比較特殊,婚后的女性婦科重大疾病的發(fā)病率極大增加,可以在這方面加強(qiáng)投保。通常,我們所說的女性保險(xiǎn),就是針對(duì)生育和特定婦科疾病的保險(xiǎn)。30~45歲的女性,除了意外和重疾保障,還可以開始計(jì)劃理財(cái)型保險(xiǎn)。優(yōu)保網(wǎng)產(chǎn)品專家認(rèn)為,這個(gè)年齡段的女性,通常已為人母,開始要關(guān)注孩子的教育問題。雖然現(xiàn)在我國實(shí)行九年義務(wù)教育制度,但是幼兒園、大學(xué)的教育費(fèi)用仍然居高不下。母親們也總希望孩子能不落人后,課外輔導(dǎo)幫助孩子擴(kuò)展視野,學(xué)習(xí)新技能,這也不是一筆小額支出。教育金保險(xiǎn)同儲(chǔ)蓄相比,除了積累教育費(fèi)用的作用,還有保費(fèi)免除功能,萬一家長喪失勞動(dòng)能力,不能再進(jìn)行教育金積累,保險(xiǎn)可以免除未支付的保費(fèi),同時(shí)保證孩子在保單規(guī)定的時(shí)間領(lǐng)取約定的額度作為教育費(fèi)用。階段3:退休女性養(yǎng)老保險(xiǎn)則是規(guī)劃老年生活重要的一環(huán),充足的養(yǎng)老金能夠保證我們?cè)谕诵莺蟮纳钇焚|(zhì)。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)目前還處在初級(jí)階段,僅能滿足退休后的基本生活保障,遑論旅游等休閑活動(dòng)。50歲左右可以考慮投保健康護(hù)理保險(xiǎn)??粘怖先艘呀?jīng)不是新聞了,根據(jù)統(tǒng)計(jì)女性的預(yù)期壽命較男性長3~7歲,加上婚姻習(xí)慣中男性平均比女性大2~5歲,夫妻雙方的生存年齡將相差10歲左右。優(yōu)保網(wǎng)產(chǎn)品專家認(rèn)為,大多數(shù)女性在晚年時(shí),少則幾年,多則十幾年需要依靠自己照顧自己。萬一不幸發(fā)生意外或疾病導(dǎo)致不能自理時(shí),這項(xiàng)保險(xiǎn)可以提供護(hù)理保險(xiǎn)金供護(hù)理費(fèi)用的支出。分階段規(guī)劃保險(xiǎn),可以幫助女性從年輕到年邁都從容優(yōu)雅。中國已進(jìn)入老齡化社會(huì),而女性平均壽命通常比男性要長,她們?cè)诶夏耆丝谥械谋壤絹碓礁?。未富先老并不可怕,未富先懶才是大忌,我們?cè)谀贻p時(shí)便應(yīng)提前做好保險(xiǎn)規(guī)劃。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
分紅型保險(xiǎn)好嗎?不同人生階段如何選擇
- 摘要:現(xiàn)在的保險(xiǎn)種類頗多,各個(gè)方面都可以成為保險(xiǎn)的項(xiàng)目,相對(duì)于理財(cái)類的保險(xiǎn),很多人都說分紅型保險(xiǎn)好,分紅型保險(xiǎn)好嗎,為什么說分紅型保險(xiǎn)好,讓我們看看什么是分紅型保險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn)故名思議就是根據(jù)保險(xiǎn)公司上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的經(jīng)營狀況,對(duì)保險(xiǎn)公司的可分配利潤按一定比例的分紅??梢詾楝F(xiàn)金紅利和增值紅利兩種方式。但雖然分紅型保險(xiǎn)具有理財(cái)功效,但他仍然為一款人壽保險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn)的主要好處就是將保險(xiǎn)公司每年分紅型保險(xiǎn)的可分配盈利的七成分配給客戶。讓客戶從中獲利。這種保險(xiǎn)的好處就在于作為長期保障的增值,可以抵抗部分的通貨膨脹問題。而每家公司的分紅方式不同,根據(jù)各個(gè)公司的投資規(guī)模、投資平臺(tái)、投資渠道的不同,每年的分紅也是浮動(dòng)的,變化的。但是一般情況不會(huì)低于銀行的基準(zhǔn)利率,不用擔(dān)心會(huì)貶值。并且從某種意義上說,保險(xiǎn)公司在為您打工。沒有一家公司希望自己的效益不好,年財(cái)務(wù)報(bào)表的數(shù)字不好看。一家好的保險(xiǎn)公司的業(yè)績上來了,他的盈利自然就多,那么分紅型保險(xiǎn)的可分配盈利也就多了。投保人年增長的現(xiàn)金紅利或者增值紅利也就多了一起。這是一個(gè)雙贏的局面。既然分紅型保險(xiǎn)這么紅,那么它有沒有什么風(fēng)險(xiǎn)呢?從分紅型保險(xiǎn)的收益來看,主要在兩個(gè)方面上,一個(gè)為固定收益,是按照合同領(lǐng)取的。再一個(gè)為浮動(dòng)分紅,是保險(xiǎn)公司的利潤的分配。雖然可能會(huì)沒有收益,但是一般每個(gè)公司都是有一定的收益的,比較低的水平也有3%。所以說分紅是沒有風(fēng)險(xiǎn)的,每期都有固定收益,雖然分紅不固定,但是選擇好一家保險(xiǎn)公司,其收益也是不可估量的。從這點(diǎn)上看,買分紅型保險(xiǎn)更劃算一些。綜上所述,分好型保險(xiǎn)好嗎?答案無須懷疑。但是,不是人生的每個(gè)階段,都需要購買分紅型保險(xiǎn),而且,購買保險(xiǎn)的首要原則是自身的經(jīng)濟(jì)狀況,其次是購買先后上要首先考慮保障型保險(xiǎn),在保障自身的前提之下再考慮分紅型保險(xiǎn)。所以,分紅型保險(xiǎn)好嗎?還要看您是否在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間買對(duì)了它!人生每個(gè)階段面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn),可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長期和退休期4大階段,每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同。單身期:工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負(fù)擔(dān),應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障??煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn),萬一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關(guān),萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可,可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)?;騿挝荒軋?bào)銷一部分,就可選擇津貼類保險(xiǎn),也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以填補(bǔ)社保的不足。家庭形成期:此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成,而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任,可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外,可以購買適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。家庭成長期:是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要,建議首選重疾險(xiǎn),同時(shí),需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn),再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn),萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。退休期:在這個(gè)階段,一般的保障保險(xiǎn)已不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。
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購買保險(xiǎn)
周全保險(xiǎn)規(guī)劃方法介紹
- 摘要:意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)是人們常選擇的三種保險(xiǎn),不少人認(rèn)為有了這三種保險(xiǎn),就算是有了一個(gè)周全的保險(xiǎn),但是專家稱,做到三者兼顧的保險(xiǎn)規(guī)則并不容易??墒窃趺礃硬拍茏龊靡粋€(gè)周全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃呢,這里專家給您支招。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品品種繁多,雖然有代理人幫助客戶來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃,但是我們了解一下周全保障的概念還是會(huì)有助于我們理解這些計(jì)劃。我們知道人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品分為三大類:人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。它們的功能不同,保險(xiǎn)利益不同。人壽保險(xiǎn)解決的是走得太早和活得太久的問題,健康保險(xiǎn)解決的是我們的醫(yī)療和大病的問題,還有意外自然是解決生活中各種意想不到的意外事件造成的傷害了?,F(xiàn)在市場上的產(chǎn)品有些不是單純的人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn),而是兩種甚至三種產(chǎn)品組合在一起的復(fù)合產(chǎn)品,您只要注意它充分考慮了上面提到的各種風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然要買到周全保障,所花的保費(fèi)會(huì)比單買一種保障要貴。如果經(jīng)濟(jì)條件不允許,可以考慮先不買養(yǎng)老型的產(chǎn)品;如果仍然覺得負(fù)擔(dān)太重,身體條件也還不錯(cuò)的情況下,健康保險(xiǎn)可以考慮暫緩?fù)侗#坏且馔獗kU(xiǎn)很便宜,建議剛剛走上工作崗位的年輕人至少也要買意外保險(xiǎn)。專家提醒采辦保險(xiǎn)時(shí)買全足夠的保額相當(dāng)主要,而且,跟著小我或家庭經(jīng)濟(jì)狀況的轉(zhuǎn)變以及人生階段的分歧需求,要經(jīng)常對(duì)自己采辦的保險(xiǎn)產(chǎn)物和保額進(jìn)行檢視,在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)辰增添保障的規(guī)模和額度,這樣保險(xiǎn)才能真正起到濟(jì)困扶危的感化。保險(xiǎn)是人生的必需品,就像食物、衣服、房子等必需品,要跟著時(shí)候的推移和周圍情況的轉(zhuǎn)變做出改變和調(diào)整。至于最佳的投保比例,專家建議:保費(fèi)支出占投保人年收進(jìn)總額的5%-15%;保險(xiǎn)金額累計(jì)是年收進(jìn)的5到10倍是最健康的。理財(cái)產(chǎn)品在消費(fèi)模式有所轉(zhuǎn)變下應(yīng)運(yùn)而生,其中最引人注目的就是各保險(xiǎn)公司主推的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能壽險(xiǎn)其中一個(gè)主要的特點(diǎn)是,消費(fèi)者可以根據(jù)自己在人生不同階段的家庭責(zé)任的變化,靈活調(diào)整保障計(jì)劃,同時(shí)它屬于投資型壽險(xiǎn),兼具保險(xiǎn)保障和投資功能,具有收益穩(wěn)定、交費(fèi)靈活與保障可調(diào)等人性化的特點(diǎn)。因此,萬能險(xiǎn)已成為目前市面上最受歡迎的險(xiǎn)種之一。
該怎樣制定周全保險(xiǎn)保障計(jì)劃
對(duì)于這個(gè)問題,專家建議市民分階段考慮,在人生的不同時(shí)期,保險(xiǎn)需求是不一樣的。家庭的形成期:由于剛結(jié)婚不久,面臨房貸、子女出生等問題,家庭現(xiàn)金流可能會(huì)比較緊張,應(yīng)該考慮一些比較便宜的定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等產(chǎn)品。目標(biāo)是花最少的錢,給家庭配備夠足額的保險(xiǎn)。在家庭成長期:這個(gè)階段要考慮子女教育問題,這個(gè)階段也是保險(xiǎn)需求最大的階段。需要再追加購買一些終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品。家庭的成熟期:這個(gè)階段家庭收入將達(dá)到巔峰,夫婦將退體、而子女已經(jīng)獨(dú)立。這個(gè)階段應(yīng)該適當(dāng)減少定期壽險(xiǎn),增加終身壽險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn),在條件允許的情況下購買一些養(yǎng)老保險(xiǎn)做一個(gè)退休規(guī)劃。家庭的衰老期:在這個(gè)階段夫妻都已經(jīng)退休,安度晚年。應(yīng)該逐步減少各項(xiàng)保險(xiǎn)支出,并以年金的方式領(lǐng)取之前所投保單的現(xiàn)金價(jià)值,也可以投保一些長期看護(hù)險(xiǎn)。人們?cè)谥贫ㄖ苋kU(xiǎn)保障計(jì)劃時(shí),應(yīng)根據(jù)家庭及經(jīng)濟(jì)情況來選擇適合的方案。 鏈接:
招商信諾周全保險(xiǎn)計(jì)劃:招商信諾周全保險(xiǎn)是提供全面防癌、治癌的保險(xiǎn)產(chǎn)品,最高可提供30萬保障費(fèi)用。該產(chǎn)品適用于18-55歲大眾人群購買招商信諾周全保險(xiǎn)面向18-55歲大眾人群的產(chǎn)品,惡性腫瘤導(dǎo)致的普通癌癥都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi),男性、女性幾種常見癌癥還有雙倍保障。和其他防癌險(xiǎn)比較,“周全保”的優(yōu)勢(shì)在于繳費(fèi)期短,繳5年享10年保障;一旦需要,理賠輕松立即給付,不必費(fèi)心收單據(jù),而且保險(xiǎn)金一筆支付,讓投保人安心治療,不再為送藥費(fèi)發(fā)愁。該產(chǎn)品適用于成年女性購買。
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