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為什么一定要準(zhǔn)備重大疾病保險

重大疾病保險的起源

中年人肩負(fù)著家庭和工作的雙重重?fù)?dān)，是家庭支柱，因此中年人因更加關(guān)注自己的身體健康，如果不幸生病，一來會斷絕家庭經(jīng)濟(jì)來源，二來醫(yī)療費也會為家庭增加負(fù)擔(dān)。為了杜絕這一情況的出現(xiàn)，大家保建議中年人可以購買一份家庭重大疾病保險。家庭重大疾病保險保單是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的方式，也是理財?shù)倪x擇之一。將一部分錢用于購買重大疾病醫(yī)療保險醫(yī)療險，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回本金。中年人購買家庭重大疾病保險可在客戶確診重大疾病后提前給付保險金，在最需要經(jīng)濟(jì)支持的時候得到保障。中年人在購買家庭重大疾病保險的時候，要注意保單的四大內(nèi)容。1.保險責(zé)任。通俗講就是你買了這張保單后，保險公司承諾會為你做些什么，因此是最重要、最應(yīng)理解清楚的條款。2.責(zé)任免除：指保險公司按法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，責(zé)任免除條款內(nèi)容會在合同中以列舉方式規(guī)定。3.保費繳納條款中通常會寫明投保人應(yīng)當(dāng)以什么樣的方式繳付保費、繳費的最后時限等，投保人應(yīng)當(dāng)按照約定及時繳費，防止保單中止或者失效。4.保險金的領(lǐng)取。一旦發(fā)生保險事故后，客戶應(yīng)如何及時與保險公司取得聯(lián)系并索賠，特別要注意應(yīng)在多長時間內(nèi)向保險公司提出申請，申請時應(yīng)提供哪些文件等。此外，大家保提醒各位，有兩種家庭重大疾病保險不適合中年人購買，在購買時要盡量避免。1.條款對疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格，這類保障其實沒有實際的意義，可以考慮不買。投保人不能忽略的一點是，家庭重大疾病保險重要的不僅是表面上的數(shù)量，還有它確實能夠提供保障的疾病種類。有些疾病雖然列入了保障范圍之內(nèi)，但條款對疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格，這類保障其實沒有實際的意義，可以考慮不買。比如，老年癡呆癥和帕金森，不少保險條款規(guī)定，這兩種病要在65歲以前診斷出來才給賠付，而實際上，這兩種病在65歲以前發(fā)病或者發(fā)現(xiàn)的幾乎沒有，一般都是70歲以上甚至80多才發(fā)生。2.還有些疾病投保時已經(jīng)不可能患，也就沒有投保的必要了。如有的公司給保脊髓灰質(zhì)炎，也就是小兒麻痹癥，這個病成人根本不可能得了;而有的公司保的糖尿病限定必須是I型，也就是先天性的，這個可能性幾乎沒有。低收入家庭購買家庭重大疾病保險，建議從以下三個方面進(jìn)行規(guī)劃：1.關(guān)注低保費高保額的定期險種。終身壽險雖然保障時間長，但保費高，因為保險期的長短直接影響保費。低收入的家庭在壽險理財上，可重點關(guān)注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，比終身壽險費率低，對很多收入低的家庭來說，在有房貸、債務(wù)壓力和家庭資金積累階段，擁有一定的保障，也就達(dá)到基本的投保目的了。2.以保障型險種為主。投保應(yīng)選先保障后投資的險種，也就是先投保沒有消費型的短期險種，在經(jīng)濟(jì)上比較充裕時，再考慮投資型險種。而在投保消費型險種時，也需要分清主次，要先考慮壽險、健康險、意外險的保障，然后有支付能力的情況下考慮養(yǎng)老險的保障。3.保額與保費要匹配適度。低收入家庭投保，每年支出的保費應(yīng)該以不影響家庭生活品質(zhì)為基礎(chǔ)，不給家庭支出帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又能最大限度地滿足家庭保障需求。通常保險費預(yù)算占家庭收入的10%到20%是比較合理的。

兒童重大疾病保險如何購買？少兒重疾險越來越受到關(guān)注，隨著各種小兒疾病尤其是患惡性腫瘤者逐年上升，孩子的健康問題成為家長心中的一大心病。所以，為孩子及早投保一份兒童重大疾病保險 ，是每一位家長應(yīng)該認(rèn)真加以考慮的。而孩子一旦得病，則會使家庭陷入經(jīng)濟(jì)困難。但如果投保以后，保險公司就會支付重疾保險金，在第一時間為患病兒童提供治療費用。那么兒童重大疾病保險如何購買呢？兒童重大疾病保險如何購買？對沒有醫(yī)保的孩子來說，少兒重疾險尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說，重大疾病險可作為一種必要補充。因為，社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對比較高。如果曾購買過重疾險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費用，更重要的是減輕了個人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類分別對待的，藥品的實際個人分擔(dān)額較大，有些病人因經(jīng)濟(jì)困難就少用乙類藥，若能獲得保險賠付，則在治病用藥方面也會有更大的自由度，提高醫(yī)療質(zhì)量。保障范圍并非越廣越好兒童重大疾病保險如何購買？很多人都會想，既然是預(yù)防以后得大病時經(jīng)濟(jì)上有所保障，那當(dāng)然購買保障范圍多的品種比較好。記者注意到，目前市場上的重疾險保障疾病已從數(shù)種增加到數(shù)十種不等，許多保險公司經(jīng)常會在宣傳時強調(diào)保障疾病的種類。但事實上，對個人而言，并非保險責(zé)任的范圍越廣越好。兒童重大疾病保險如何購買？重疾險的保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。對于具體的投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，那么就沒有必要花錢再去購買有交叉保障項目的重疾險。保險資深人士認(rèn)為，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。另外，還要注意為自己度身訂做，比如兒童購買重疾險一定要其中保有白血病。購買兒童重大疾病保險還要值得注意的是，有些疾病雖然列入了保障范圍之內(nèi)，但條款對疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格，到了條文中規(guī)定程度的患者一般已是重癥中的重癥，即便得到保險金也幾乎沒有機(jī)會生還，這類保障其實沒有實際的意義。10萬到20萬元保額較合適適當(dāng)購買兒童重大疾病保險的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費的醫(yī)療費用。根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。另外，目前市面上的兒童重大疾病保險有兩種:作為主險單買或者作為附加險與主險一同購買。一位資深的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，其實這兩種模式的投入費用和意義差別都不大。