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車輛保險知識 關于新車購買保險的實用小知識

摘要：如今，汽車消費已成為經(jīng)濟領域的一大亮點，許多剛拿到駕照的“新手”迫不及待地掏出積蓄或到銀行貸款，一心想成為有車一族。眾所周知，車險是購車后的頭等大事。那么，新車如何買保險才能做到既經(jīng)濟又能得到全面保障呢？

新車購買保險應買哪些

愛車都是車主們經(jīng)過精心挑選，認真比較后才慎重購買的。而今，馬路危機四伏，所以新車如何買保險著實是個難題。保險公司一般都會建議新車友們把車損險、三者險、車上人員責任險、全車盜搶險等基本險種保齊。同時，對于一部嶄新的汽車來說，玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、不計免賠等附加險也可考慮購買。由于新車設備都是全新的，不存在電路、油路老化問題，因此可酌情購買自燃險，但是如果對車輛質量不是特別放心，買上一份自燃險就更有保障。

汽車保險的折扣

從不同的渠道購買車險，消費者所能享受到的折扣費率是不一樣的。消費者可以對各種購買渠道的優(yōu)缺點進行對比，綜合折扣情況，選擇相應的購買渠道。另外，對于續(xù)保的車主，購買汽車保險時存在車險浮動費率。也就是說，出險較少的車主能享受車全優(yōu)惠。反之，續(xù)保時則需要交納更多的保險費用。以《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案》規(guī)定為例，北京地區(qū)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)包括：無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、多險種同時投保、平均年行駛里程、特殊風險（即原“老、舊、新、特車型”系數(shù)）四項。

車險投保的誤區(qū)應避免

一是避免超額投?；虿蛔泐~投保。所謂超額保險，簡單說，就是車主買了輛價值10萬元的車，卻投了15萬元的保險。不足額保險則恰好相反，價值10萬元的車，只投了 8萬元的保險。對于車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障。《保險法》規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低 于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。二是避免重復投保。車主在一家保險公司購買了車險后，再到別的保險公司重復投保，誤以為這樣萬一出了事故，便可得到雙份賠償。其實不然，《保險法》規(guī) 定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復投保，也不會得到超價值賠付，不值得。了解了這些，相信新車車主在購買汽車時也不會犯難了。

#保險購買 #車險購買 #車險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外險保費怎么交？

摘要：意外險是最基本的消費型險種，具有低消費高保障的特點。一般來說最低保額是10萬元。因為意外傷害影響比較大，但是幾率不高。萬一出險，太低的保額沒有什么用處。意外險保費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保險費率時，應根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。

意外險保費怎么交

意外險一般是多付多陪，一年的保費也從幾十元到幾百元不等。在確定意外險的保額上，很多人就是憑感覺選擇。一般來說，意外險是每年投保一次，這個投保金額可以根據(jù)您對自己的判斷作出判斷。實際上，您有兩種可選方法：現(xiàn)金流補償法和需求法?，F(xiàn)金流補償法。簡單的說，就是保證意外發(fā)生后，您任然能維持現(xiàn)有的生活水平。計算保額的方法是目前工作到退休的全部收入總和。比如目前年收入是10萬元，還能工作30年，那么對應的保額就是300萬元。您需要注意的是，保費和保額是成正比關系。因而，現(xiàn)金流補償法帶來的后果是高費用，您每年需要繳納的保費大約在5000-6000元左右。需求法。簡單的說，就是保證在意外發(fā)生后，您可以保持您愿意接受的最低生活水平。計算保額的方法就是目前工作到退休您可以接受的最低保證金額的總和。不過在用需求法計算保額時，除了未來工作年限，還要考慮畢竟退休后的生活。生活預期、預期壽命等因素。在利用需求法確定保額時，您可以將自己現(xiàn)有的儲蓄計算在內。這樣實際上是降低了以后的生活標準，但是就目前來說，您就可以少交一些保費。

意外險保費——相關鏈接

意外險保費和保障額度介紹

獨立的意外保障責任具有靈活和個性化特點，例如旅游意外險，只負責指定路線旅游過程中出現(xiàn)的意外事故；又或者被保險人參加某個活動，投保獨立意外險，則只負責這一活動期間的意外事故。因為獨立意外險有一定的特定責任范圍，屬于消費型保險(保費不返還)，所以只需付較低的保費就能獲得較高的保障。以某公司壽險與意外險的費用及保障對比為例，投保人繳納萬能險保費1萬元，合同生效一年后如因意外傷害導致身故或身體全殘，公司將賠付12萬元。而如果單獨投保交通意外險則可僅花費66元便獲得一年40萬的保障，但保障范圍僅限于搭乘交通工具出險。對于閑置資金不多的普通打工者或者家庭經(jīng)濟支柱而言，意外險能夠緩解被保險人在發(fā)生意外事故后其家屬的財務壓力，因此十分重要。對于一般投保人，保險專家也通常建議其在投保壽險保障后，再根據(jù)自己的日常活動需求投保獨立的意外險，只需付較低的保費就能獲得較高的保障額度。

新疆意外險保費增速超過50%

中國保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2012年人身意外傷害保險銷售額高達386億元，同比增長15.58%。分地區(qū)來看，出現(xiàn)了“兩頭高，中間低”的情況，即人均GDP排名靠前的東部地區(qū)和人均GDP靠后的西部部分地區(qū)意外險保費收入增幅最高，而中部地區(qū)及其余東部地區(qū)意外險收入增幅低于全國平均水平。具體來看，北京與上海的意外險保費增幅遠遠高于中、東部其他地區(qū)。此外，另一個意外險保費收入增幅的 “高峰”則在西部地區(qū),青海與新疆去年的意外險保費增幅分別為24.4%、30.3%。對此，新疆保險業(yè)內人士表示，西部地區(qū)保費增速較快，一是這些地區(qū)保險密度和保險深度較低，發(fā)展?jié)摿Υ?；二是這些地區(qū)的城鎮(zhèn)化進程提高了居民收入水平，加上不斷有保險公司到這些地區(qū)開設分支機構，其保費收入增幅開始逐漸加速；三是近年來，西部地區(qū)發(fā)生系列自然災害，提高了人們的風險意識。

#意外險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 劃痕險多少年不能投？為何有此規(guī)定？

摘要：車被劃了！相信這是不少車主都曾有過的遭遇。車主在開車時，有時由于疏忽難免會磕磕碰碰，造成車身損傷，起了劃痕更是常有之事，有了劃痕險提供保障，車主便可以安心許多了。然而，劃痕險雖好然而，卻不是任何情況下到可以投保的，林先生就遇到了這樣的麻煩，再過幾天林先生愛車保險就要到期了，于是他向業(yè)務員咨詢繼保事宜，不料業(yè)務員稱林先生車齡已超過兩年，不能再投保車身劃痕險了。為何多數(shù)保險公司不愿開辦車身劃痕險業(yè)務？某財險公司負責人坦言，主要是車身油漆被劃的現(xiàn)象太普遍了，對保險公司來說風險太高，大部分保險公司不做這個險種，少數(shù)保險公司只做新車。對于購買劃痕險，幾乎各家保險公司對于車輛年限都有限制。目前人保規(guī)定只有1-2年內的新車才能購買劃痕險；太平洋規(guī)定投保劃痕險車輛年限不能超過5年；大地則規(guī)定車輛年限不得超過三年。不同保險公司的限制不一樣，具體情況車主可在購買保險時進行咨詢。原來，設定門檻主要是因為車輛出現(xiàn)劃痕的幾率高，而且賠付率也一直居高不下，劃痕險賠付率達到200%以上，保險公司基本處于虧損經(jīng)營。對于車輛年限的規(guī)定，主要是為了杜絕一些車主因為車漆本身不太光鮮就購買劃痕險，然后自己故意用鑰匙等把車漆劃傷，通過理賠將整車噴漆的騙保行為，由此可見，設定車齡門檻也是為了防止少數(shù)舊車主故意劃車的道德風險。據(jù)了解，在劃痕險的賠付中有這樣的規(guī)定：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，屬于免賠范圍。不過，開心保專家提醒，即使買了車身劃痕險，當被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的車輛劃痕損失，保險公司也不會進行賠償。另外，按照一些保險公司車身劃痕險條款的規(guī)定，在保險期間內，車身劃痕險累計賠款金額達到保額，車身劃痕險保險責任將終止。開心保專家表示，風險轉移（如購買車險）只是風險管理的一種方式，對于較小的風險，可以選擇避免風險和自留風險。一方面，注意合理停放車輛，盡量避免車輛被劃；另一方面，當車輛被劃時，可以選擇自主承擔，如果損失較小，可能節(jié)省下來的保險費就足夠支付了。當然，保險公司也不能一味避開對這一險種的承保，應通過加強風險管控、合理調整費率等方式解決部分車主想繼保的需求問題。開心保專家建議，保險公司今后可在規(guī)范劃痕險操作細節(jié)、提高劃痕險保單質量等方面多下功夫。

#劃痕險 #保險購買 #車險 #車險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險知識必備之如何購買旅行險

摘要：旅游險是人們放心出行的必備手續(xù)，但是是旅行險的購買問題經(jīng)常困擾著人們，該如何購買旅行險，如何花最少的錢而得到最大的利益，以及在購買過程中會遇到哪些問題、誤入哪些誤區(qū)呢。本文結合上面幾個問題做了簡要的論述，并講述了在后期理賠的過程中應當注意的問題，意在幫助大家了解如何購買旅行險。通常旅行保險分為境內險和境外險兩種，以“友邦暢游旅行意外傷害保險”為例，該產品提供包括意外身故、燒傷及殘病保險給付，公共交通意外傷害保險，意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險和意外住院給付收入保障保險四種；意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險為按次理賠且不限次數(shù)；公共交通意外傷害保險還可省去在機場購買航意險的支出；此外，保費達一百元以上還可獲贈美國國際支援服務卡（AIAS），享有24小時全球查詢服務。如果是去境外，在國外就診的費用與風險相對較高，建議選擇全面的海外旅行保障。例如“友邦四海旅行意外傷害保險”除了具備“暢游旅行意外傷害保險”的主要特色之外，還可享受到涵蓋疾病與意外，以及境外門診醫(yī)療補償；旅行期間被保險人如因意外或疾病需立即入院治療，可及時安排其至當?shù)蒯t(yī)院治療或送返回國至永久居留地，并在送返途中提供相應的醫(yī)療、護理等服務。

　　旅行險游客應該購買哪幾種呢

旅游者人身意外傷害保險是由國家旅游管理部門以部門規(guī)章的形式加以約束的強制性保險，游客在跟隨旅行社出游時，一定要明確自己應獲得的保險權利。從2001年9月1日起，國家旅游局不再強制旅行社為游客購買旅游意外保險，為了獲得更為完善的保障，建議游客可自行聯(lián)系保險公司或通過旅行社與保險公司聯(lián)系，按各自需要投保旅游保險。保險業(yè)內人士認為，一般游客出游應購買以下幾種類型保險：旅游意外傷害保險：旅客在購買車票、船票時，實際上就已經(jīng)投了該險，其保費是按照票價的5%計算的，每份保險的保險金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險期從檢票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止。旅游救助保險：中國人壽、中國太平洋保險與國際(SOS)救援中心聯(lián)手推出的旅游救助險種，將原先的旅游人身意外保險的服務擴大，將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時有效的救助。旅游救援保險：這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當?shù)亓曀追ㄒ?guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償?shù)木戎Ｂ糜稳松硪馔鈧ΡｋU：參加探險游和驚險游的游客最好購買，這類保險每份保險費為1元，保險金額最高可達1萬元，每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區(qū)時起，直至游客離開景點和景區(qū)。住宿游客人身保險：這類保險每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份，這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補償金200元。

　　旅行險并非保額越高越好

選擇跟團出游，大多數(shù)人會被告知旅行社已經(jīng)投保了旅行社責任險，所以便認為自己不必再投保旅游意外險了。對此，專家指出，游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責任險，不管什么問題都能找保險公司索賠，其實不是這樣??在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責任。旅行社責任險是按照規(guī)定旅行社一定要承保的保險，且受益方為旅行社，如果旅客本人遭遇意外事故造成人身傷害或財產損失，并不在該險種承保范圍之內。因此，無論是在境內旅游還是境外旅游，理財專家建議：都有必要買一份旅游意外險，以確保自己在旅游期間的人生保障。關于旅行險還有一個誤區(qū)：認為是保額越高越好，其實不然。如出游時間很短、旅行途中相對安全且距離不是很遠，則可選擇天數(shù)短、保額較低的保險；如出游時間較長、或是自駕游，那么則建議選擇天數(shù)長、保額較高、保障全面并且能夠提供救援服務的保險。

　　理賠程序中應該注意的問題如下（以在境外發(fā)生意外為例）

1. 投保單的遞交旅行險的投保單是理賠時必須要遞交的一份非常重要的資料。在理賠的時候都要逐一核對單上的保單編號、個人信息、有效期限、旅游目的地以及簽名。2. 病歷資料 境外旅行險理賠時，病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會有相關的診斷證明資料。3. 收據(jù) 收據(jù)是理賠資料中最重要的部分。只有交費之后，醫(yī)院才會給客戶開具相關的收據(jù)，還應注意在遞交理賠資料之前，一定要核實收據(jù)是否為原件。4. 疾病理賠境外旅行險對于疾病門診發(fā)生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾?。┍仨毷窃趪馐装l(fā)的，這一點在辦理理賠的時候要注意。
 

#旅行險 #保險知識 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭財產保險如何搭配最好？

摘要：家庭財產保險即我們了解的家財險，那么家財險該如何支配呢？在這個冬季購買家財險該注意什么呢？進入真正意義上的冬季，暖氣供暖已經(jīng)開始了。水管滲漏、煤氣管道滲漏、水暖管爆裂等家庭突發(fā)事故時常在身邊發(fā)生，重大的火災及爆炸事故也不時地見諸報端。這些事故都是別人家發(fā)生的事，離我們自己好像很遙遠。雖然生活中遭遇災難的幾率很小，只是那種災難一旦發(fā)生，對個體的家庭而言就是百分百的災難了。無論在何時何地，我們都有義務提醒市民最好能購置一定的家庭財產保險。那么怎樣為自己的家庭買上比較合適的保險呢？

怎樣填寫“保險金額”？

現(xiàn)在家財險種類很多，不管購買渠道如何，僅從投保金額與保費關系上來看，主要是分為定額投保和不定額投保。比如，很多公司有100元或200元的家財險保單，其中所含有的保障責任和保險金額是事先確定好的，投保者不可以按照自己家里的財產狀況重新修改，但可以根據(jù)需要購買多份。還有一種，就是投保者可以從備選的保障項目中自由選擇個人需要的，每個項目的保險金額也要分別列清，如房屋及其附屬裝修是多少萬元，家用電器準備保多少萬元等等。然后保險公司會依據(jù)你所選的保障種類和責任，分別核定費率，再給出一個總價格。此時，每個保障項目的金額怎么填寫，還是挺有講究的。因為如果投保時所填的保險金額大于保險標的物實際價值，就成了超額保險。對于超額保險的情況，出險后保險公司通常會分兩種情況處理。一是若投保人出于惡意，企圖為獲得不正當利益而超額投保，則合同無效；二是保險合同訂立后，由于保險財產標的物的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保額大于保險價值的，賠償額只能按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效，連保費也不會退還。如市民小李在2008年12月投保家財險時選擇了“室內財產”項目，并在投保單上告知自家的1臺25英寸純平電視機價值5000元，在2013年夏天的臺風災害中因漏電損失。保險公司在理賠調查后得知，目前同類電視機已經(jīng)降價到1500元，因此小李最后只能得到1500元現(xiàn)金賠償。所以說，家財險保額并非越大越好，真正理賠時，一般會取保額和物品實際價值中較低的那一個，一味求大，往往最終只能是“多貼了保費又得不到超額保障。”

可以在多家公司投保嗎？

除了超額投保之外，一些市民還可能有意無意地向多家保險公司投保。王先生半年前在A公司投保了5萬元保額的家財險附加盜搶險，而在投保3個月后，王先生單位又在B公司投保了3萬元保額的家財險附加盜搶險，保險期限均為一年。一個月前，林先生家被盜，有效索賠金額為5000元。由于事故發(fā)生時林先生所投保的兩個保險都在有效期內，因此采用了比例分攤賠償法，A公司應負賠償責任僅為5000元有效索賠額中的八分之五，即3125元，B公司應負賠償金額則為5000元中的八分之三，即1875元，總和仍為5000元。對于這類同一時間在多家公司投保的“重復保險”，我國《保險法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險公司只需要按照比例承擔的方式分攤賠償責任，投保者獲得的賠付總數(shù)則不能超過構成有效索賠的損失總額。從投保人的角度來說，當然可以購買多份保單，但總保險金額最好不要超過保險財產的實際價值，否則就是拿錢開玩笑了。保險專家提醒廣大客戶，市場現(xiàn)有的家財險的條款很多，責任也很多，在購買時按照自身的情況選擇就可以彌補意想不到的損失。如房東把房屋出租了，擔心發(fā)生事故對房屋的租金損失，就有附加租金損失險；如果因出租房屋的水電、煤氣等原因發(fā)生事故讓承租人遭受傷亡的，就有出租人責任險。其他的還有盜竊險、門窗惡意破壞險、室內和室外的第三者責任險等等。

購買家庭財產保險注意事項有哪些

怎樣選購家庭財產保險，購買家庭財產保險有哪些注意事項？買一份家庭財產保險，如果財產受損，可以從保險公司獲得經(jīng)濟補償。理財專家提醒，為了保障自己的利益，消費者在購買家庭財產保險時應做到“三注意”。一是注意為哪些財產投保財產險。這既要看自身的保險需求和財產險所能發(fā)揮的作用，也要結合保險公司的要求。比如，并不是所有的財產都能投保財產險，保險公司對可承保的財產和不保的財產都有明確的規(guī)定。像房屋、家具、家用電器、文化娛樂用品等可以投保財產險，而金銀、珠寶、字畫、古玩等的實際價值不易確定，這類家庭財產必須由專門的鑒定人員作出鑒定，經(jīng)投保人和保險公司特別約定后才能作為保險標的。另外，保險公司通常還對一些家庭財產不予承保財產險，具體包括：損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產，如票證、現(xiàn)金、有價證券、郵票等;日用消費品，如食品、藥品、化妝品之類。二是注意家庭財產險的保險責任。一般的家庭財產綜合險只承擔兩種情形造成的損失，一種是自然災害，另一種是意外事故。如果財產被偷，這不是財產綜合險的責任范圍，保險公司不會給投保人賠償，所以投保人最好給財產投保盜竊附加險。此外，投保人還需要了解除外責任、賠付比例、賠付原則、保險期限、交費方式、附加險種等內容，明確未來所能得到的保障。三是注意保險金額，避免超額投保和重復投保。按照保險公司的賠付原則，如果財產的實際損失超過保險金額，最多只能按保險金額賠償;如果實際損失少于保險金額，則按實際損失賠償。所以，在確定保險金額時，保險金額不要超出財產的實際價值，不然投保人就得白白地多交保險費。有些人將同一財產向多家保險公司投保，這也是不可取的，因為財產發(fā)生損失時，各家保險公司只是分攤財產的實際損失，投保人得不到什么額外的好處。四是注意及時按約定交保險費，妥善保存保險單。保險合同里已經(jīng)約定好交費方式，如果投保人沒有遵照約定，保險公司是可以不承擔賠付責任的。另外，財產一旦出險，投保人應在積極搶救的同時保護好現(xiàn)場，及時向公安、消防等部門報案，向他們索取事故證明，盡快向保險公司報案，向保險公司提供保險單、事故證明等必要單證。

#家財險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 嬰兒保險推薦：社保與商業(yè)保險結合

摘要：隨著大家保險意識的提高，很多人在孩子出生后，不僅開始為孩子儲備衣食住行所需要的一切物質資料，而且開始考慮為孩子購買嬰兒保險。其實，保險行業(yè)沒有嬰兒保險的稱呼，通常剛出生的寶寶是購買少兒保險的，少兒保險一般出生28天以后就可以購買。很多家長在為孩子購買嬰兒保險的時候都一籌莫展，不知道如何選購才好，總是希望別人提供一些嬰兒保險推薦?；诖?，本文將為大家提出嬰兒保險的購買注意事項。嬰兒保險推薦：社保醫(yī)療保險提供基本保障寶寶出生，先買新生兒醫(yī)保再買商業(yè)保險最劃算，幫孩子辦完戶口后，可以到街道辦一個新生兒的居保，每年交80元錢，孩子就能拿到社?？?。“有了居保后，起付線是300元，意味著醫(yī)藥費超過300元的部分納入醫(yī)保范圍，可以醫(yī)保報銷50%。”在有了基本保障的基礎上，建議投保少兒險，做到未雨綢繆。嬰兒保險推薦：商業(yè)保險怎么買？保險專家對投保嬰兒保險推薦是，在考慮為嬰幼兒購買保險時，要多考慮健康風險，多側重醫(yī)療保障功能。一般來說，新生寶寶出生7天后即可以進行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險往往是以附加險的形式銷售的，HASL的保險專家建議年輕的父母在為小寶寶投保時，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險，這樣的保險組合不但保障比較全面，而且更經(jīng)濟實惠。在此基礎之上，再考慮購買教育類保險。保障型少兒險主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問題，此類險種的優(yōu)勢是繳納不多的保費，卻能獲取較高額的保障。教育類少兒險主要是為子女準備教育金，針對少年嬰兒在不同的生長階段提供相應的生存保險金。開心保小貼士：購買嬰兒保險切記保費豁免條款保險公司的嬰兒保險具有“保費豁免”功能，或另有“附加豁免保費保險”條款。專家建議，投保嬰兒保險的家長不要小看這類功能或者附加條款的意義，因為一旦投保人(父親或母親)不幸身故或因規(guī)定的原因喪失繳費能力時，有了“保費豁免”，保險公司將免去投保人從此之后所要繳納的保費，同時孩子上學所需的花費仍能得到保障，意味著為孩子的未來保障多上了一重安全鎖。

#保險購買 #社會保險 #少兒保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 意外保險一年多少錢？應如何投保？

摘要：世界各地無時無刻不發(fā)生著交通意外事故，這也就代表著時刻都有人的生命受到威脅，同時也對人們的財富造成巨大的損失。人身意外傷害保險害是指以被保險人在日常生活、工作中可能遇到的意外傷害為標的的保險，不少人為了保障自己的生活以及財產都會給自己購買一份意外保險，那么意外保險多少錢一年？意外保險的保險期限一般較短，以一年或一年以下為期。很多人認為意外保險價格不會低，其實只要找到一家適合的保險公司，就能夠以優(yōu)惠的價格購買，讓自己的生活更加保障。人身意外傷害保險中，很多是經(jīng)當事人雙方簽訂協(xié)議書，保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過最高限額)，保險責任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費能力，一般的人均可參加。那么意外保險究竟一年多少錢呢？人身意外傷害保險多少錢其實是沒有價格可以估算的，因為以生命為標的的保額也是沒有絕對數(shù)值的。只要你自己愿意并且保險公司同意承保的話多少都可以。不過正常情況下面，保險公司會對被保險人的情況加以審核，你提出的需求既保單的保額或者說死掉賠多少錢是必須符合你自己的個人情況的。既一個無存款，無職業(yè)，無住所，等等的人說要去保個100萬的意外傷害保險就不可能的了。有沒有什么方法可以用更低的價格購買到意外保險呢？專家提醒切勿貪“便宜”。在投保意外險時要按需選擇，多層次搭配。雖然意外險可算是保險中費率較低的品種，但是伴隨保額的上升，其保費依然不可小覷。因而投保人在選擇意外險時，不要只瞄準保費低的品種，因為相應的保障范圍也比較狹隘，講究搭配組合，盡量以最少的錢獲得最多的保障。據(jù)了解，根據(jù)時間、地點及交通工具的不同一年意外傷害險多少錢也是有差距的，意外險有一般意外險、旅游意外險、交通意外險和航意險等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險種，比如針對在校兒童及學生設計的學平險和老人專屬的意外險。一般意外險的保障期為1年，保障范圍最廣，對出險地、出險期間等均不做限制要求。怎樣購買合適，還要根據(jù)自己的實際情況而定。最后專家建議尋找相對大的保險公司投保。一年期的意外傷害險有很多，各個保險公司的職業(yè)類別是不一樣的，出險時，超出保險公司的職業(yè)范圍是不理賠的，所以根據(jù)您所從事的職業(yè)，來選擇一年期意外險。

#意外保險 #意外險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 哪家保險好 明確需求再購買

摘要：“我想買保險，哪家保險好？買什么樣的保險好？……”諸如此類的問題想必是每個購買過保險的人都問過的吧。貨比三家是中國人買東西的習慣，買保險也不例外，總想問問買哪家保險好。其實，保險專家表示，明確購買需求，哪家的保險都很好。“很多人買保險時很盲目，聽別人說賺錢了或者很好什么的，就去買了。”保險專家稱，這種做法是錯誤的。在選擇產品上，應該按照“先保障，后投資”的原則，優(yōu)先購買傳統(tǒng)的純保障型險種，比如傳統(tǒng)的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障，一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風險，它能通過賠付保險金補償被保險人的損失，甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險，第一份保險應該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后，考慮重疾險。構筑基本保障后，家長可以考慮子女教育以及養(yǎng)老規(guī)劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適，這樣可以將自己的資產分散一部分到保險里面，降低投資風險。中年時期需要構建完善的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老立體保障結構。由于中年人一般是家庭的支柱，保額上要充足，可以選擇較高的額度，同時可以選擇投資理財型保險為養(yǎng)老做準備。老年人最擔心的是疾病風險，但是由于年齡等因素，老年人可以購買的重大疾病保險產品不是很多，并且保費會很高。社會保險可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障，目前市場上有一些意外險產品專門針對老年人設計，覆蓋常見的老年人意外風險，保費上也比較合理，老年人可以選擇合適的意外險補充。對于年輕人來講，購買保險最好遵循“定期壽險+意外傷害保險”的組合。這一階段多為單身貴族階段，是創(chuàng)業(yè)期，同時也是一個人身體狀況的黃金時期，在經(jīng)濟上獨立，所需承擔的經(jīng)濟責任相對較少。作為年輕人，此時的保險需求應以自身保障為主。初出茅廬的年輕人，收入不是很穩(wěn)定，主要的風險來自意外傷害，特別是開車族，因此可以選擇定期壽險附加意外傷害保險，在發(fā)生意外事故或因疾病身故后，可以為家人提供一筆資金或基本的生活費用。在這個時期，養(yǎng)老保險可以暫緩考慮，等收入比較穩(wěn)定時再根據(jù)財力購買。縱觀市場，各家保險公司都開發(fā)了具有自身特色的壽險和意外傷害保險，而且附加意外傷害險一般年交保費僅幾百元，“年紀越小，保費越便宜”。

#保險購買 #人壽保險

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認識保險 航空意外險要買嗎？怎樣買劃算？

摘要：航空意外險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱。它是保險公司為航空旅客專門設計的一種針對性很強的商業(yè)險種。它的保險期限從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機的艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止。它的保險責任是被保險乘客在登機、飛機滑行、飛行、著陸過程中，即在保險期限內因飛機意外事故遭到人身傷害導致身故或殘疾時，由保險公司按照保險條款所載明的保險金額給付身故保險金，或按身體殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。在航空保險中，航空意外險是離普通乘客這里的險種，最高保額為200萬元?，F(xiàn)時國內各家壽險公司所使用的都是1998年7月由中國人民銀行頒發(fā)的航空意外保險條款和費率。保險金額按份計算，保費每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險金額為200萬元。保障時間是從意外傷害發(fā)生之日起180天以內。

不可購買航空意外保險的情況

1.預訂信用卡支付直接至機場航空公司柜臺打印報銷憑證的電子機票無法購買保險；2.該出票城市的代理人暫時無法出售保險；3.乘機人法定年齡不在保險公司承保范圍。

航意險是否值得購買

曾經(jīng)有國外某調查機構針對“航空意外險要買嗎”這個問題舉行過一次調研，結果發(fā)現(xiàn)歐美等國家的旅客對航空意外險認可度比較高，而亞洲與非洲的旅客普遍認可度比較低。專家分析，之所以有這種區(qū)別，可能是因為航空工業(yè)在歐美國家的歷史更悠久，曾經(jīng)發(fā)生過幾十次比較大的空難悲劇例如著名洛克比空難，所以歐美旅客對航空旅行的風險有更為深刻的認識。所以歐美國家的旅客在坐飛機時一般都會購買航空意外險，很少有“航空意外險要買嗎”這樣的疑惑。其實中國民航工業(yè)也曾經(jīng)發(fā)生過幾次重大的事故，造成了大量的人員傷亡，所以大家在坐飛機不要懷有僥幸心理。坐飛機雖然平均事故率不算高，但是一旦發(fā)生事故，基本上都難以保證人身安全，機毀人亡也不少見，給死者家庭帶來巨大的悲痛。而由于死者一般都是家庭經(jīng)濟支柱，他的離去往往導致家庭陷入經(jīng)濟困境。因此航空意外險要買嗎的答案非常簡單，那就是非常有必要。

航空意外險怎么購買最劃算

如果您在一年中，除了經(jīng)常坐飛機，還需要經(jīng)常乘坐火車、汽車等其他交通工具，那建議購買交通意外險，同時選擇飛機意外身故/殘疾保障、火車意外身故/殘疾保障、汽車意外身故/殘疾等，投保更加簡單，保費也更實惠。目前的航空意外險有很多不同的保障方案，保費各不相同。您在訂機票是購買的是單次航空意外險，一般為20元左右。實際上如果您是常常出門的“空中飛人”，一次性購買一段時間內的航意險可能更合算。如果您是短期出差，您可以購買一周內的航空意外險，那么不管您一天飛幾次，保險公司都可以提供固定金額的飛行保障。如果您的工作需要您奔波于幾地之間，那么航意年險將是您的更佳選擇，一年您不管您飛多少次都有高額飛行保障。這個保障一般為100萬左右，保額較高的達到500萬，這個跟您交的保費多少是直接掛鉤的，豐儉由人，多較多保障。當您購買了這些保障時，就不用再訂機票是購買單次的航空意外險了。

馬航意外 航意險熱賣

2014年3月8日，馬來西亞航空公司MH370航班與控制中心失去聯(lián)系，該航班載有中國154名游客，消息一出驚動全中國人民的心。航空意外在我國已不是首次，然而受難群眾如此之多卻為罕見，這讓經(jīng)常乘坐飛機出行的人士又重新關注起航空意外保障。據(jù)深圳機場銷售航空意外險的柜臺數(shù)據(jù)表明，這兩天，航意險的銷售量已提升兩成，人們對于意外保障又多了深層的理解。  了解了航空意外險的具體內容，您應該對自己的消費更加清晰了。如果您托運或攜帶了重要的財務，或者航班經(jīng)過局勢不穩(wěn)的地區(qū)的時，您是一定要購買航空意外險的。同時，作為一個擔當有社會責任感的成年人，在任何情況下購買單次航空意外險也是必要的。一方面是對自己旅途的一份保障，另一方面，20塊錢的意外險相對機票價格來說實在是小菜一碟，為何不為自己添一份安心呢？

#航空意外險 #保險購買

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認識保險 哪種保險好？如何選擇保險？

摘要：辦保險真正的目的和意義在于保障，辦保險，意外傷害險、住院醫(yī)療、重大疾病應是首選。保險不是消費，而是一種強制儲蓄，辦理保險不是為了改變生活，而是為了防止生活被改變，有道是：“中病輸?shù)粢活^牛，大病賣掉一棟樓;辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。”這樣的例子在現(xiàn)實生活中比比皆是。很多人在決定買保險時，都會發(fā)出疑問哪種保險好？那么，我們該買哪種保險呢？

人生五大階段 如何挑選保險？

嬰幼兒：少兒保險什么時候買合適呢？根據(jù)經(jīng)驗和大量案例，從小孩出生后30天就需要開始考慮購買保險，越早購買價格相對比較便宜，可以獲得相對較高的保險利益保障，同時由于投保早，交費的積累期長，資金增值會比較高。在出生60天之內就應該購買好所有的意外保險和健康醫(yī)療保險，畢竟兒童的天性是越來越活潑、越來越好動的，隨之帶來的是意外事故的概率以及醫(yī)療費用的高漲。年輕人：年輕人消費觀念超前，在手機、電腦、汽車、MP3等個人“標準配備”上花錢毫不吝惜，但往往忽視更為重要的一項“配備”保險。他們大多認為自己身體好，風險離自己很遙遠，因此沒有長遠規(guī)劃意識。殊不知，年輕人一旦罹患疾病，境況可能比中年、老年人更糟，因為不滿30歲的他們往往急于買房買車，身負兩類貸款，而且要為結婚等做準備，需要大量的資金，抗風險能力較弱，萬一遇到意外，可能將面臨“傾家蕩產”的后果。而且，同樣的險種、同樣的保額，保費會隨被保險人年齡的增長而增加。等年齡較大、身體狀況惡化時再買保險，很有可能因年齡和健康原因而被拒保，即使通過了核保，也要支付較年輕時更多的保費。因此，年輕人很有必要未雨綢繆，為將來買一份保險。準媽媽：懷孕是女人一生中最特別的生理時期，你會發(fā)現(xiàn)平時健康的體魄出現(xiàn)無數(shù)“癥狀”，醫(yī)院也成為十月懷胎中的一個固定地點。多數(shù)準媽媽都是確認懷孕很久了，才想起買保險這件事情。然而，由于女性妊娠期的風險概率比正常人要高，因此，保險公司對妊娠期女性投保有嚴格規(guī)定，懷孕28周以內需提供產前檢查報告或體檢，對意外險、住院津貼的最高保額也有限制，孕婦投保所需的保費也比普通人高。而懷孕第28周后，孕婦屬于“高危人群”，保險公司原則上不再受理醫(yī)療保險、重大疾病保險以及意外險。目前不少公司都推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，保障生育期間的風險。因此，為了保障自己和未來寶寶的健康，應該在制定計劃后及時去投保女性生育健康保險，以便保障期可涵蓋妊娠期，切勿等到懷孕以后再去“臨時抱佛腳”，可選擇的余地就少了。中年人：人到中年，生活負擔明顯加重，不僅工作壓力大，同時贍養(yǎng)老人、撫育孩子的經(jīng)濟壓力也大。在現(xiàn)代家庭結構中，日漸呈現(xiàn)出“421”(即4個老人+一對夫婦+一個孩子)的趨勢。雖然父母大多有一份固定的退休工資，并享受著基本社會醫(yī)療保險，但醫(yī)療費用昂貴，疾病和意外導致的醫(yī)療費用支出會不斷增加。另一份責任是子女的教育金。盼望子女成才，是每個父母的夢想，教育費用日益高漲，已成為家庭支出的一個重要部分。而隨著年歲的漸長，自己罹患疾病的風險也在加大，比如動脈硬化開始形成，糖尿病開始顯現(xiàn)等，隨時需要應付可能發(fā)生的大額開支。再過一二十年，還要面臨退休后收入銳減的現(xiàn)實。因此，作為中年人，若能樹立未雨綢繆的風險意識，購買適合自身狀況的保險產品，不失為一種明智的做法。需要警惕的是，目前市場上不少重疾險只保到65歲，這意味著保戶在65歲以后罹患疾病將沒有保險保障，而如果這時才去補買終身型重疾險，往往為時晚矣。因為很多保險公司不為65歲以上的老人保險，而且即使這時有適合自己的產品，也會直接面對高額的保費。因此，中年人越早買保險對自己和家庭越有利。建議中年人盡量購買保障期長的保險，最好是終身保障型保險。老年人：對于一部分沒有醫(yī)療保險的老人來說，看病花費大，想購買保險的愿望很迫切。然而，保險公司專門為老年人設計的保險產品少之又少，即使有些可以投保，保險條款規(guī)定也相當嚴格。首先是年齡限制。目前，保險公司推出的意外傷害保險一般都把投保年齡限制在65歲以下，養(yǎng)老保險、重大疾病保險多數(shù)限制在60周歲，最低僅為55歲；其次是保費高。投保人年紀越大，保費就越高。一般來說，現(xiàn)在不少壽險產品都將50歲作為價格分水嶺，消費者最好在此之前投保。此外，大多數(shù)保險公司都要求對超過50歲的投保人進行體檢，體檢不合格很可能被拒保。因此，老年人投保更須及早。

如何選擇保險公司？

1.公司實力、規(guī)模。運營能力：這關系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力。2.品牌知名度、公眾認可度：身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。3.服務質量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務質量息息相關，能讓我們感受到公司的服務水平一流這一點是很重要的。4.公司性質：公司的性質在一定程度上會影響公司的財務狀況、運營模式及相應的管理經(jīng)驗，它會間接影響到客戶的利益。5.投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標，比如資產托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。

選擇保險時要遵循以下原則：

1、量力而行：購買保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相適應。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預估未來的收入能力，并計算收支結余。這樣，才能確保您的保險不會出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會出現(xiàn)保險投資比率不足的情況。2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風險種類選擇相應險種?，F(xiàn)在針對家庭與個人的商業(yè)險種非常之多，并不適應每個客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險可能就是男主人的生命和身體的保險。3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風險損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實際上保險一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會賠償?shù)模?，需放棄低于免賠額的保險。4、合理組合：把保險項目進行合理組合，并注意利用附加險。許多保種除了主險外，都帶了各種附加險。當您購買了主險后，如果有需要，可順便購買其附加險。這樣的好處是：其一，避免重復購買多項保險；其二，附加險的保費相對單獨保險的保費一般較低，可節(jié)省保費。所以綜合考慮各保險項目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。

#商業(yè)保險 #保險購買

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