開心保保險網(wǎng)

　　七夕節(jié)已過，玫瑰花已經(jīng)不再泛濫街頭，然而愛情險卻被國外媒體報道，一時間愛情險成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　8月23日是中國的“七夕”，也就是中國的情人節(jié)，中國的保險公司推出了“愛情險”。英媒稱，這類險種在中國新的婚姻法制度下讓女孩覺得有了保障。

　　生命人壽的“紅玫瑰”、平安人壽(微博)的“百年好合”、泰康人壽的“愛家之約”……多家保險公司推出了以愛情和婚姻為名的保險產(chǎn)品。在多數(shù)人的理解中，愛情險是為維系愛情而投的保險，但記者從多家保險公司獲悉，目前在售的“愛情險”本身不是一個特定的險種，而是目前最常見的是普通分紅型壽險產(chǎn)品的組合搭配。

　　“愛情險”緣何成七夕禮物？

　　據(jù)英國《金融時報》報道，“愛情險”的險種名稱不同，條款不同，可能是人壽保險、意外保險、醫(yī)療保險或養(yǎng)老保險，但所有險種都被作為巧克力和鮮花的完美替代品加以推銷。有些險種的回報與婚姻持續(xù)時間長短掛鉤，許多險種甚至規(guī)定只有女方可以受益。

　　報道指出，在任何社會，“保險”都主要取決于旁觀者自己的看法：在西方，鉆石不僅是女性最好的朋友，也是她們最佳的保單。在負(fù)資產(chǎn)抵押貸款比比皆是的今天，起碼戒指的“退保金”還是高于零。

　　但在中國，風(fēng)險觀念以及如何投保來抵御風(fēng)險都更具可塑性：數(shù)十年來，中國人遭遇困境時向來依靠子女加共產(chǎn)主義制度來對付。今天，中國的保險普及率依然非常低，即使是壽險、大病保險和車險這些最基本的保險也是如此。

　　中國保險公司提供的保險種類令人眼花繚亂，從附帶健康險的壽險、附帶意外險的“愛情險”，到贈送結(jié)婚周年紀(jì)念獎金的養(yǎng)老險——如果投保人熬到“金婚”，獎金的數(shù)額將相當(dāng)可觀。一些保險經(jīng)紀(jì)人說，去年中國婚姻法的新司法解釋提高了女方購買保險確?；橐鲂腋５男枨螅?yàn)樾碌乃痉ń忉尶雌饋韺δ蟹接欣?，它?guī)定結(jié)婚時一方（一般是男方）父母為子女購買的住房歸該方所有。

　　據(jù)一位銷售情人節(jié)保險（該險的品牌頗具想象力，叫做“紅玫瑰”）的經(jīng)紀(jì)人說，“七夕”那天，一些男士為妻子購買了“愛情險”，作為他們永恒愛情的象征。不過，現(xiàn)如今，不僅僅是那些浪漫的或有負(fù)疚感的男士在掏錢購買這類保險，就連公婆也在購買這類保險作為送給新娘的結(jié)婚禮物，以便讓新娘感覺到她在這個新家庭里是個受重視的成員。

　　中國湖北省的一位女士在自己的微博上貼出了一份意外險的保單，是她男朋友以她的名義投保的。這位女士最近出了一場車禍，住進(jìn)了醫(yī)院，而她當(dāng)時還沒有購買意外險，因?yàn)檫@件事，她對男友顯然更加滿意。

　　還有一位妻子在中國一個熱門網(wǎng)上論壇發(fā)帖，她似乎認(rèn)為購買婚姻險是夫妻關(guān)系的試金石：她要求丈夫購買婚姻險，但她丈夫?qū)Υ瞬⒉粺嵝模@使她很擔(dān)心丈夫已經(jīng)不愛自己了。

　　銷售婚姻險的保險經(jīng)紀(jì)人表示，事實(shí)上，這類險種更多的是在離婚時而不是在婚姻存續(xù)期間發(fā)揮作用，按照婚姻法的新司法解釋，妻子被丈夫拋棄時，不再按照常規(guī)獲得丈夫婚前財產(chǎn)的一半，這一規(guī)定催生了一個新的險種，在離婚時僅妻子是受益人。一位婚姻險的受益人在網(wǎng)上寫道，這份保險讓她覺得有了保障。她說：“如果我的婚姻出了問題，退保金不會變成夫妻共有財產(chǎn)，而是全部歸妻子獲得。”

　　報道援引最新數(shù)據(jù)指出，中國中年男性中感染人類免疫缺陷病毒（HIV）和患艾滋病的人數(shù)急劇增加，由此判斷，現(xiàn)在買點(diǎn)兒婚姻險已刻不容緩。位于北京的中國疾病預(yù)防控制中心性病艾滋病預(yù)防控制中心說，中國退休男性中新增感染病例大幅上升，這在世界范圍是罕見的。

　　中國政府稱，付得起嫖娼費(fèi)用，加上退休男性覺得自己已經(jīng)很老、不用擔(dān)心潛伏期長達(dá)5至10年的艾滋病，是導(dǎo)致退休男性感染率激增的兩個因素。2005年，新確診的艾滋病毒攜帶者中年齡超過60歲的比例僅為2.2%，5年后這一比例增至4倍。

　　此外，中國人的錢越來越多，這也是驅(qū)動因素之一?；蛟S中國的丈母娘們不應(yīng)當(dāng)再堅持讓女婿在結(jié)婚前買一套房，而是應(yīng)當(dāng)開始要求女婿購買商業(yè)醫(yī)療險。針對富貴病推出保險險種，無疑將是中國保險業(yè)的下一個前線。

　　有了“愛情險”就能保愛情嗎？

　　保險經(jīng)紀(jì)人邢忠民告訴記者，目前國內(nèi)在售的跟婚姻相關(guān)聯(lián)的主要有三種：聯(lián)合壽險，一張保單保夫妻兩人的壽險，會比兩人分別買要便宜；夫妻互保，主要是投保健康險；兩全年金，在婚姻期間的固定期限內(nèi)能得到年金。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，目前市面上的“愛情險”以普通的壽險產(chǎn)品為基礎(chǔ)，有些加上分紅等理財功能，有些則補(bǔ)充健康醫(yī)療和意外等方面的保障，搖身一變成為“愛情險”。而一些“愛情險”產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)“婚姻持續(xù)時間越長，返還的保險金就越多”，實(shí)際上是分紅型壽險產(chǎn)品的典型特點(diǎn)。而在對愛情的保障方面，將婚姻破裂作為支付條件的卻很少。另外，在國外一些“愛情險”在金婚、銀婚時支付保險金的做法，國內(nèi)“愛情險”也很少見到。

　　情侶互贈的“愛情險”有效嗎？

　　七夕節(jié)前后，有保險公司在微博上做起了“愛情險”的營銷。保險營銷員李先生告訴記者，今年七夕前，曾有一名年輕人打算偷偷購買一份“愛情險”作為禮物送給女朋友，但最終卻無法實(shí)現(xiàn)。李先生說，按照規(guī)定，投保人需要自己簽名，如果由他人代簽的保單是無效的。此外，按照我國保險法規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬之間才具有保險利益。保險公司遇到“愛情險”理賠時，會要求受益人提供結(jié)婚證等證明材料，而情侶由于尚不存在法律關(guān)系上的保險利益，“愛情保單”往往無法生效。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，對于尚未結(jié)婚的情侶來說，相比理財型的保險產(chǎn)品，由于意外險具有一定的獨(dú)立性且購買方便，情侶之間互贈意外險作為禮物較為合適。