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社會保險是國家強制實行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權利。商業(yè)保險在一定程度上補充了社保。如何選擇一份合適的保險來保障自己的未來生活，保險種類有哪些？如何挑選？

　　保險分財產(chǎn)保險、人壽保險和健康保險　 　　

一、 財產(chǎn)保險 　　財產(chǎn)保險包含機動車保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、船舶保險、責任保險、保證保險、貨物運輸保險、意外傷害險、農業(yè)保險、工程保險、信用保險等。 　　

二、 人壽保險和健康保險 　　

1．根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險和團體健康險。

2．根據(jù)投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結合構成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結合可構成個人短期險、商業(yè)保險和個人長期險等。

3．按照保險責任分類

a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得定額補償。

b)醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險，指對被保險人在接受醫(yī)療服務時發(fā)生的費用進行補償?shù)谋ｋU。

c)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。

4．根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。

5. 根據(jù)給付方式不同分類

a）費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù)，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫(yī)療費用。

b)津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。

c)提供服務型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險人直接參與醫(yī)療服務體系的管理。保險人根據(jù)一定標準來挑選醫(yī)療服務提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫(yī)療服務。并有嚴格正式的操作規(guī)則以保證服務質量，經(jīng)常復查醫(yī)療服務的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務提供者治病時可享受經(jīng)濟上的優(yōu)惠。

　　保險種類  不同人群投保方法不同

“單身”階段。這個階段的年輕人一般收入不高又花費大，很多都是月光族，風險也相對較大。建議一定要購買意外險，價格相對保額比越低越好、免賠額越低越好。

“二人世界”階段。這個階段一般要買車，要買房，要準備生孩子，同時也是積累原始儲備最重要的階段。此時建議要將雙方婚前保險進行整理，以保證長期交費的能力與延續(xù)性，同時意外險也是非常重要的，保額確定的方法也非常簡單，就是車貸＋房貸額度。

“三口之家”階段。依據(jù)年收入的不同，在保險方面也應有不同的規(guī)劃：對于一般年收入4萬元左右的家庭來說，在滿足了基本生活需求之后，意外險與定期壽險是必須要考慮的，尤其定期壽險更是不可或缺，而在經(jīng)濟條件允許的情況之下，還可再考慮重大疾病保險，每年所交保費不超過年收入的10％為宜。

　　保險種類  投保誤區(qū)一已有社保，不再需要商保

點評：社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。但是社會醫(yī)療保險一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費用,個人也需要承擔一部分的費用。如果屬于社會醫(yī)療保險的免支付規(guī)定范圍，所有的醫(yī)療費用將全部由個人承擔。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個時候商業(yè)保險仍是社會保險的必要補充。

誤區(qū)二通過投保，可以理財賺錢

點評：保險的主要作用就在于保障，通過購買保險產(chǎn)品，保險人在遭受了保險責任范圍內的風險損失的時候，可以得到及時和可靠的經(jīng)濟補償或者給付保險金。近年來，保險公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎上，同時實現(xiàn)保險資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風險很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。

買保險絕對不能看成是投資，投保時勿重回報輕保障，不要將保險的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險投資才是正道。