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中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會16日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，旨在規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。通知提出對低收入人群、老年人的保護(hù)措施。并且，為引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，《通知》要求保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。新規(guī)定從4月1日起實(shí)施。

出臺對低收入人群、老年人的保護(hù)措施

銷售誤導(dǎo)一直是保險(xiǎn)業(yè)的一大頑疾，這一問題在銀保渠道表現(xiàn)得更為嚴(yán)重，“存單變保單”、片面夸大受益等現(xiàn)象屢見不鮮。缺乏相關(guān)金融知識的老年人往往容易成為被誤導(dǎo)的主要對象。

《通知》要求，對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。

銀行保險(xiǎn)保障類產(chǎn)品比例不低于20%

去年網(wǎng)銷保險(xiǎn)大行其道，不少保險(xiǎn)公司都在比拼保險(xiǎn)產(chǎn)品的“收益率”，而對于其保障范圍則避而不談，使得許多消費(fèi)者選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也緊盯“收益率”，而忽略了保險(xiǎn)本身的保障功能。此次，《通知》要求保險(xiǎn)公司和銀行大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。

仍禁止保險(xiǎn)人員駐點(diǎn)銷售

為解決商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，銀監(jiān)會2010年底出手整頓銀保市場，叫停保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售。銀監(jiān)會三年前的這一禁令是否會有所松動，一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。《通知》中并未放松“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”的限制。

對銷售全過程進(jìn)行規(guī)范

延長猶豫期至15個(gè)自然日、標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)提示語、對投訴不得互相推諉……《通知》從保險(xiǎn)銷售過程的前段、中段和后段，對銀保渠道銷售行為提出要求，明確保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)哪些行為應(yīng)該做，哪些行為不應(yīng)該做。猶豫期的設(shè)置旨在為投保人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后留下再考慮的時(shí)間，目前執(zhí)行的猶豫期一直為10天，這次延長至15個(gè)自然日。

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銀行推保險(xiǎn)產(chǎn)品 先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評

本來是到銀行辦理存款，結(jié)果莫名其妙買了份保險(xiǎn)回家，這種情況有望成為歷史。昨天，中國保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，要求銀行對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，并要求大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

到銀行存款或者選購理財(cái)產(chǎn)品，有時(shí)工作人員就會主動向投資者推薦代銷的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。乍聽上去，分紅險(xiǎn)似乎收益頗高，但這種產(chǎn)品究竟是否適合自己購買呢？新發(fā)布的《通知》中規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

老人在銀行買保險(xiǎn)不得現(xiàn)場出單

4月1日后，在銀行銷售的保險(xiǎn)必須在保險(xiǎn)單冊封面，以不小于72號字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”，以防止銀保產(chǎn)品對投資者誤導(dǎo)。

昨日，保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，不僅規(guī)定了保單字號，還對特定人群提出保護(hù)措施，包括城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群(年齡超過65歲)?！锻ㄖ芬?guī)定，向這些特定人群銷售的產(chǎn)品應(yīng)以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，并將猶豫期從此前的10天延長至15天。《通知》將在4月1日起實(shí)施。