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近日，很多商業(yè)銀行陸續(xù)推出了躉交的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品一般一次性交納保費(fèi)，保險(xiǎn)期限在5年以下，預(yù)計(jì)或保證的到期收益較高，一般均高于同期限定期存款利率，同時(shí)具備不同的保障內(nèi)容。很多人有購買理財(cái)類保險(xiǎn)的想法，但是由于不了解，心里很沒底，不敢貿(mào)然行動(dòng)。那么，什么是理財(cái)類保險(xiǎn)？理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣呢？好不好？

什么是理財(cái)類保險(xiǎn)

理財(cái)類保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保單持有人爭(zhēng)取最大的投資利益。目前在我國開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或意外等災(zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣？

理財(cái)類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財(cái)功能。投資理財(cái)保險(xiǎn)有固定的保障作為保險(xiǎn)保障，但其卻沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報(bào)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)類保險(xiǎn)主要有三類：具體為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個(gè)險(xiǎn)種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬能險(xiǎn)承諾了保底收益，保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)營中對(duì)投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場(chǎng)上由于投資范圍所限，分紅保險(xiǎn)實(shí)際分紅收益不高，因此市場(chǎng)上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”以備未來所需，也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。

萬能險(xiǎn)是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

投資理財(cái)保險(xiǎn)謹(jǐn)慎投資，保險(xiǎn)最主要是起到保障作用，要想通過保險(xiǎn)賺錢，估計(jì)可能性比較小。建議要想投資者理財(cái)，還是選擇一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品等，來讓資金獲得增值。

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支付寶近日推出了一款“元宵理財(cái)”，收益率達(dá)到7%，保本保底，投資期限為一年，僅余額寶用戶可以購買。春節(jié)一過，余額寶、理財(cái)通等理財(cái)產(chǎn)品收益率均回落至6%左右，支付寶這款產(chǎn)品收益率為什么還能達(dá)到7%還保本保底？其實(shí)這款產(chǎn)品并不是貨幣基金，而是萬能險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)一般有1.7%到2.5%保底收益。萬能險(xiǎn)是既具有保障功能，又具有投資價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品。