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自然保費（Natural Premium）是指分別以各年歲的死亡率為基礎(chǔ)所制定的該年歲的保險費，也就是每次繳費僅剛好足繳付某一定額保險在某一段期間內(nèi)所需要的保費。通常保單如依上述基礎(chǔ)發(fā)單則稱為一年更新定期保險，而凈自然保費率稱作一年更新費率；自然保費依被保人年齡增加而每年增加，在實務(wù)上一年更新保險很少使用，因為很少有人愿意或有能力在年老來負(fù)擔(dān)此種保費。那么，自然保費適用于哪些人呢？自然保費又該如何計算呢？

自然保費適用對象

由于人在每一年歲的死亡率各不相同，而且隨著人的年歲的增高而增高，因此各年歲的自然保險費也必將隨著人的年齡的增加而增加，這樣使許多人到了晚年都無力續(xù)保。因此，保險人在制定保險費收取標(biāo)準(zhǔn)時，如按自然保險費逐年增加保險費，往往也不易為投保人所接受。因此自然保費一般僅適用于短期性的團體人身保險或定期死亡保險。

自然保費的計算

某年齡自然保費=保額*次年齡死亡率/（1+利率）

自然保費剛好用于當(dāng)年的死亡給付，沒有積累。但由于死亡率是逐年遞增的，因此自然保費也是逐年增加的，且增加速度越來越快，給壽險經(jīng)營帶來困難。表現(xiàn)為：如果按照自然保費收取保險費的話，老年時的保險費是年輕時的數(shù)倍，使被保險人在年老最需要保險保障時，將因缺乏保費的負(fù)擔(dān)能力無法參加保險，削弱了人壽保險的社會效益，容易出現(xiàn)逆選擇。由于費率年年更新，往往身體好的人因保費負(fù)擔(dān)過重而退出保險，而身體不好的人卻堅持投保，從而使正常情況下計算出的費率難以維持。