開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

每個(gè)行業(yè)都有自己的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，如果你買過(guò)保險(xiǎn)，一定會(huì)對(duì)那如同“天書”的合同記憶猶新；有時(shí)候反悔了吧，被告知退保的話會(huì)損失現(xiàn)金價(jià)值……所以說(shuō)，明確了解保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)很重要。

坦白說(shuō)，選擇一份保險(xiǎn)是為了將未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)化，但是購(gòu)買保險(xiǎn)之后，讓投保者感到的種種困惑難道真的沒(méi)法化解嗎？

對(duì)此，記者咨詢保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士，支招的同時(shí)對(duì)常見(jiàn)的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)及投保注意事項(xiàng)做個(gè)解讀。

有保險(xiǎn)公司理賠專家表示，我們常看到一些客戶在收到保險(xiǎn)公司的“拒賠通知”時(shí)才大呼“我不知道這個(gè)病不在承保范圍內(nèi)”、“我不知道這個(gè)屬于免賠額”。

其實(shí)避免這種理賠預(yù)期落差的一個(gè)重要途徑，即在投保時(shí)仔細(xì)閱讀條款。其實(shí)，為了幫助投保人更好地認(rèn)識(shí)和購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，中國(guó)保監(jiān)會(huì)特別要求，投保人在填寫投保單之前認(rèn)真閱讀人身保險(xiǎn)投保提示書，并逐步推進(jìn)保險(xiǎn)合同的通俗易懂化進(jìn)程。

“一定程度上，保險(xiǎn)合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等，與法律文件相類似。”平安人壽河南分公司資深業(yè)務(wù)經(jīng)理于朝紅的建議是，市民在購(gòu)買前應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書、保險(xiǎn)條款等有關(guān)內(nèi)容，“假如自己實(shí)在不清楚的，可要求銷售人員逐條解釋”。

除銀行存款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)外，其他理財(cái)產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，這是所有投資者首先要有的意識(shí)。消費(fèi)者在購(gòu)買前應(yīng)注意分清保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力在約定的繳費(fèi)期內(nèi)支付保險(xiǎn)費(fèi)。決定購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫個(gè)人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。

記者了解到，保險(xiǎn)產(chǎn)品有一些共通條款，其中都會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值、交費(fèi)寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn)，不少投保的市民對(duì)這些專業(yè)術(shù)語(yǔ)并不了解。鄭州市民徐女士說(shuō)到這個(gè)話題，就有很多感慨：“買份保險(xiǎn)圖的是保障，但要讀懂一份保險(xiǎn)合同卻不容易。”她的話道出了許多消費(fèi)者的普遍感受。

存款變保險(xiǎn)后，不少“后悔”的客戶往往會(huì)選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜、涉及知識(shí)面較廣，同時(shí)，為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶，保險(xiǎn)公司設(shè)定了‘猶豫期’規(guī)定。”某保險(xiǎn)公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險(xiǎn)合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低。

記者咨詢多家保險(xiǎn)公司了解到，一般長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，目前大部分保險(xiǎn)可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同（即退保），保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。

你不能不知的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)

保單現(xiàn)金價(jià)值

是指帶有儲(chǔ)蓄性的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。在長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)費(fèi)率組成中含有儲(chǔ)蓄因素，特別是長(zhǎng)期性帶有生存給付保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)，往往含有很大比重的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)。于是保險(xiǎn)單交費(fèi)達(dá)到一定時(shí)間后，逐年積存相當(dāng)數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，并隨著時(shí)間的延伸而不斷增加，這就形成了保單現(xiàn)金價(jià)值。

責(zé)任準(zhǔn)備金

針對(duì)平準(zhǔn)保費(fèi)人壽保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司對(duì)于將來(lái)可能發(fā)生的債務(wù)所提存的款項(xiàng)。亦即保險(xiǎn)公司為負(fù)起保險(xiǎn)契約上的給付責(zé)任所提存的準(zhǔn)備金。

平準(zhǔn)保費(fèi)保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)公司所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)計(jì)算通常采用平準(zhǔn)式，即在繳費(fèi)期間內(nèi)，一直維持固定繳納金額，以代替隨年齡增加死亡率亦增加的自然保費(fèi)。由于采用平準(zhǔn)保費(fèi)，在最初數(shù)年所繳之保費(fèi)有超額保費(fèi)，往后幾年則有保費(fèi)收入不足的情形，后幾年不足的部分可由前幾年超收部分來(lái)補(bǔ)足。

豁免繳費(fèi)

即被保險(xiǎn)人在已經(jīng)失能一段特定期間之后，可免于支付剩余保費(fèi)。

保單貸款

長(zhǎng)期性人身保險(xiǎn)合同，投保人可以以具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額內(nèi)，向其投保的保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，習(xí)慣上稱為保單貸款。

保證可保

即可以在指定之未來(lái)時(shí)間購(gòu)買額外保險(xiǎn)，而不需要健康檢查或其他可保證明，費(fèi)率是以購(gòu)買時(shí)之到達(dá)年齡為基礎(chǔ)。

保單自動(dòng)墊付

保單的一種規(guī)定，當(dāng)保費(fèi)支付中斷時(shí)，保單變成某一指定金額之繳清保險(xiǎn)，這是自動(dòng)發(fā)生，不需要被保險(xiǎn)人這一方的任何行動(dòng)。

減額繳清

當(dāng)投保人不愿意繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，投保人可以將保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值作為躉繳保險(xiǎn)費(fèi)，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)同類保險(xiǎn)的"減額繳清保險(xiǎn)"。改保后的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人只對(duì)將來(lái)給付的保險(xiǎn)金作相應(yīng)調(diào)整，減少給付數(shù)額，而保險(xiǎn)期間與其他保險(xiǎn)內(nèi)容不變，投保人也不用再續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)。