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行業(yè)資訊存款保險(xiǎn)方案年底提出中小銀行或受沖擊: 摘要：在銀行鬧“錢荒”的敏感時(shí)點(diǎn)，央行高管密集表態(tài)讓討論已久的存款保險(xiǎn)制度再度被推上臺(tái)面。全國人大常委會(huì)委員、前央行副行長(zhǎng)吳曉靈前天就在上海表示，中國可能在今年底提出存款保險(xiǎn)方案。有專家表示，如果醞釀多年的存款保險(xiǎn)方案在各方面達(dá)成共識(shí)，不排除今年年底推出具體方案的可能，不過預(yù)計(jì)存款保險(xiǎn)方案的提出將使中小銀行面臨一定沖擊。
傳存款保險(xiǎn)方案年底提出
近日，有媒體報(bào)道稱，全國人大常委會(huì)委員、前央行副行長(zhǎng)吳曉靈表示，經(jīng)過多年討論后，央行已將存款保險(xiǎn)方案列入今年重要改革目標(biāo)，可能在今年底提出存款保險(xiǎn)方案，但未闡明存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍。吳曉靈又指，在過去幾年有一些中國銀行倒閉。在沒有存款保證體系的情況下，個(gè)人儲(chǔ)戶可能可以通過隱性擔(dān)保取回存款，但機(jī)構(gòu)不能。值得注意的是，進(jìn)入2013年，央行已經(jīng)通過多種渠道表達(dá)了加快建立存款保險(xiǎn)制度的愿望。尤其是在進(jìn)入6月以來，推出“存款保險(xiǎn)制度”的呼聲似乎越來越高。央行在6月7日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告2013》中指出，2013年將積極研究制定“存款保險(xiǎn)條例”。當(dāng)前，建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備，實(shí)施方案經(jīng)過反復(fù)研究和論證，各方面已形成共識(shí)，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。而在上周的陸家嘴論壇新聞發(fā)布會(huì)上，央行上?？偛扛敝魅瘟铦餐嘎叮痛婵畋ｋU(xiǎn)制度央行已與各方達(dá)成一致，但還沒開始實(shí)施，將加快推進(jìn)立法。“盡管當(dāng)前國際金融環(huán)境動(dòng)蕩不安、國內(nèi)金融市場(chǎng)也面臨風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)前正是果敢推進(jìn)各項(xiàng)金融改革的戰(zhàn)略機(jī)遇期。”知名財(cái)經(jīng)學(xué)者程實(shí)認(rèn)為，加快推出存款保險(xiǎn)制度可謂恰逢其時(shí)。
銀行破產(chǎn)制度有望同出
令人關(guān)注的是，有望取得突破的不僅僅是存款保險(xiǎn)制度。此前有媒體報(bào)道稱，醞釀了五年之久的規(guī)范銀行破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定有望在2013年上報(bào)國務(wù)院。在業(yè)內(nèi)人士看來，存款保險(xiǎn)制度與《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》合在一起，將是中國商業(yè)銀行改革的歷史性突破。“存款保險(xiǎn)制度與銀行破產(chǎn)制度本身就是一套政策組合拳，這意味著央行將通過市場(chǎng)化的手段實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的優(yōu)勝劣汰。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)微型金融研究中心副主任翁舟杰表示，在此之前，由于缺乏退出及相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)制，中國的商業(yè)銀行破產(chǎn)格外艱難。這就造成了商業(yè)銀行無法通過市場(chǎng)化手段實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰的局面，“如何通過市場(chǎng)化的手段讓銀行優(yōu)勝劣汰，同時(shí)將對(duì)金融市場(chǎng)信心和穩(wěn)定的影響降到最低，這就是存款保險(xiǎn)制度需要發(fā)揮的作用”。同時(shí)，翁舟杰強(qiáng)調(diào)，隨著存款保險(xiǎn)制度與銀行破產(chǎn)制度的配套出臺(tái)，就將疏通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的退出渠道，這也可能是新一屆政府推行的最重要的金融改革之一。
中小銀行或受到?jīng)_擊
實(shí)行存款保險(xiǎn)將給銀行的未來發(fā)展帶來怎樣變化呢？有專家認(rèn)為，這意味著實(shí)力較弱的中小金融機(jī)構(gòu)難以承受改革的陣痛。在北京大學(xué)金融與證券研究中心主任曹鳳岐在接受《金融投資報(bào)》記者采訪時(shí)指出，雖然存款保險(xiǎn)制度在多年前就已經(jīng)被提出，但由于國內(nèi)在制度建設(shè)上存在分歧，國內(nèi)一直沒有建立存款保險(xiǎn)制度。與之相對(duì)應(yīng)的，則以政府兜底為特征的“隱性”存款保險(xiǎn)制度客觀存在，即商業(yè)銀行的存款獲得政府背書，是以國家信用、中央財(cái)政信用作為擔(dān)保，由中央銀行和地方政府承擔(dān)個(gè)人債務(wù)清償。不過，一旦存款保險(xiǎn)制度推出，民眾的這種心理預(yù)期就將產(chǎn)生變化。“據(jù)我了解，已經(jīng)有不少中小銀行開始擔(dān)憂存款保險(xiǎn)制度的推出，這對(duì)他們來說是改革的陣痛。”在曹鳳岐看來，一方面，由于各家銀行需要繳納存款保險(xiǎn)的保費(fèi)，這將使得商業(yè)銀行成本增加，其中對(duì)中小銀行的影響較大。另一方面，由于中小銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱于大型商業(yè)銀行，出于對(duì)償付能力風(fēng)險(xiǎn)的考量，民眾更愿意將存款放在大型銀行，這將對(duì)中小銀行的存款業(yè)務(wù)構(gòu)成壓力，“對(duì)于中小銀行而言，要想把這場(chǎng)改革陣痛降到最低，就要改變當(dāng)前過度依靠存貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，在產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫”。; #金融
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中國海外投資保險(xiǎn)制度亟待完善: 摘要：英國《金融時(shí)報(bào)》網(wǎng)站6月17日刊登了畢馬威全球中國業(yè)務(wù)發(fā)展中心主席馮育勤和畢馬威金融服務(wù)業(yè)合伙人左艷霞聯(lián)合撰寫的文章《如何降低中國企業(yè)海外投資風(fēng)險(xiǎn)？》。文章認(rèn)為，隨著中國企業(yè)積極開展海外投資并取得跨越式發(fā)展，海外投資所面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)也隨之凸顯，亟須建立一種保障企業(yè)海外投資利益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。他們從五個(gè)方面建議中國完善海外投資保險(xiǎn)制度，降低海外投資風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)“走出去”提供支持。
投資保險(xiǎn)為海外投資保駕護(hù)航
近年來隨著越來越多的中國企業(yè)揚(yáng)帆遠(yuǎn)航，積極拓展廣闊的海外發(fā)展空間，海外投資所面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)也隨之凸顯出來，成為“走出去”過程中不可忽視的問題。一種保障企業(yè)海外投資利益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的制度安排就顯得尤為重要。海外投資保險(xiǎn)制度是資本輸出國政府對(duì)本國海外投資者在國外可能遇到的政治風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)支持的風(fēng)險(xiǎn)防范制度。這一制度極大地促進(jìn)了國際資本流動(dòng)和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。海外投資保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式分為三種：政府公司、政府機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)與政府公司混合。這三種經(jīng)營類型都是在政府的主導(dǎo)之下，往往與兩國政府間相關(guān)的投資政策、投資協(xié)議相結(jié)合，體現(xiàn)著強(qiáng)烈的政策傾向性。2001年入世之后，中國設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的中國出口信用保險(xiǎn)公司（中國信保），開展出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、資信評(píng)估等相關(guān)業(yè)務(wù)，成為中國企業(yè)開展海外運(yùn)營的強(qiáng)大后盾。
海外投資保險(xiǎn)發(fā)展仍存不足
隨著中國企業(yè)走出去腳步的加快，企業(yè)對(duì)于投資保險(xiǎn)的需求相應(yīng)加大，過去10年間中國信保承保金額年均增長(zhǎng)率62 .2%。但相對(duì)于龐大的“走出去”的企業(yè)群體來說，承保金額總量和覆蓋范圍仍明顯不夠。在利比亞危機(jī)中，中國共有50余個(gè)大型項(xiàng)目受到影響，而涉及的188億美元合同僅有4億元人民幣可以得到保險(xiǎn)的賠付，總體保險(xiǎn)覆蓋率僅為合同金額的5.68%，而世界范圍內(nèi)海外投資的保險(xiǎn)覆蓋率已經(jīng)達(dá)到15%。因此，海外投資保險(xiǎn)市場(chǎng)將來還有很大的成長(zhǎng)空間。企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱是一個(gè)普遍存在的問題。中國企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足一方面是由于海外投資起步晚、經(jīng)驗(yàn)不足，另一方面則是現(xiàn)代企業(yè)管理制度并不完善，企業(yè)在經(jīng)營決策中還未充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。海外投資保險(xiǎn)的保費(fèi)偏高也是導(dǎo)致投保數(shù)量不多的原因之一。另外，在中國海外投資保險(xiǎn)市場(chǎng)中，提供該項(xiàng)服務(wù)的目前只有中國信保一家企業(yè)，提供類似服務(wù)的多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要投資方向?yàn)榘l(fā)展中國家，與中國海外投資主要分布在發(fā)達(dá)國家的情況不符，且審核標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格。相關(guān)法律的不完善和制度缺陷也限制了海外投資保險(xiǎn)的發(fā)展。中國尚未出臺(tái)專門法來規(guī)范海外投資保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)操作，僅僅是頒布了一些行政法規(guī)和管理辦法，不具備完整的法律效力。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償受損企業(yè)后，因?yàn)槿鄙匐p邊投資保證協(xié)定和法律效力的約束，無法順暢地行使代為求償權(quán)，很容易陷入資金周轉(zhuǎn)困難的境地。
多方合力共同完善海外投資保險(xiǎn)制度
為了提高海外投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)覆蓋率，更好地發(fā)揮其對(duì)于海外投資的促進(jìn)作用，建議從以下幾點(diǎn)來進(jìn)一步完善。一、完善海外投資保險(xiǎn)的承保范圍、保險(xiǎn)條件，可以借鑒美、德等國發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。美國的海外私人投資公司在長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐過程中，根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和本國投資需求變化，設(shè)計(jì)出了多樣的險(xiǎn)別，比如營業(yè)中斷險(xiǎn)、“9·11”事件后推出的恐怖主義險(xiǎn)、針對(duì)年收益少于2.5億的小企業(yè)提供的低保費(fèi)保險(xiǎn)和針對(duì)石油、天然氣及其他自然資源提供的特別保險(xiǎn)等。對(duì)中國來說，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極引導(dǎo)民營企業(yè)開展海外投資，重點(diǎn)支持能源開發(fā)、高新技術(shù)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的投資。二、引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，形成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。在海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，隨著政策放寬，其他商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，尤其是諸如美國國際集團(tuán)（A IG ）、美國丘博保險(xiǎn)集團(tuán)（chubb）這樣的大型外資保險(xiǎn)集團(tuán)必將涉足這個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)，一場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)不可避免，但也會(huì)成為促進(jìn)中國海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的良好契機(jī)。隨著相關(guān)制度的完善，可以適當(dāng)放松限制，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制來提升市場(chǎng)效率。三、提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，積極開展風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)工作?，F(xiàn)階段海外投資的主體仍然是大型國有企業(yè)，但是很多國企缺乏現(xiàn)代企業(yè)治理觀念，如果投資失敗出現(xiàn)巨額損失，還會(huì)有政府來兜底的僥幸心理普遍存在，這也在一定程度上抑制了對(duì)海外投資保險(xiǎn)的需求。因此，解決問題的根本在于加快進(jìn)行國有企業(yè)改革，實(shí)現(xiàn)政企分離，自負(fù)盈虧，自主經(jīng)營。四、完善雙邊投資保證機(jī)制，切實(shí)保護(hù)中國企業(yè)利益。雖然目前中國已與130個(gè)國家簽訂了雙邊投資保護(hù)協(xié)定，但是這些協(xié)定大多數(shù)還是以東道國的身份訂立，以吸引外資流入為目的，協(xié)議內(nèi)容并未涉及海外投資保險(xiǎn)，無法起到保護(hù)本國企業(yè)利益的作用。因此，當(dāng)務(wù)之急就是盡快完善雙邊投資保護(hù)協(xié)定的條款，適應(yīng)中國資本走向世界的大趨勢(shì)。五、建立海外投資保險(xiǎn)的基本法，規(guī)范相關(guān)行為。為了保證投資保險(xiǎn)的健康有序發(fā)展，必須盡快出臺(tái)海外投資保險(xiǎn)的專門法，不僅可以為現(xiàn)行的單邊海外投資保險(xiǎn)制度提供法律支持，更為將來的雙邊投資保證機(jī)制打下基礎(chǔ)。法律制訂過程中需要既結(jié)合中國國情，又與現(xiàn)行的國際條約相適應(yīng)。另外，還需在法律中明確規(guī)定保險(xiǎn)糾紛的處理解決方式，這樣才可避免索賠受阻的事件發(fā)生。; #金融
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊大額協(xié)議存款利率飆漲中小險(xiǎn)企借機(jī)狠賺: 摘要：有保險(xiǎn)業(yè)人士昨日透露稱，近日來，由于資金緊張，若干城商行的大額協(xié)議存款利率飆漲至10%左右。為此，一些對(duì)風(fēng)險(xiǎn)容忍度較高的中小保險(xiǎn)公司近日通過贖回可轉(zhuǎn)債、貨幣型基金、債券型基金，轉(zhuǎn)投大額協(xié)議存款，借機(jī)狠賺一筆。部分銀行鬧起錢荒，這給手握余錢的部分保險(xiǎn)公司多了一次發(fā)“橫財(cái)”的機(jī)會(huì)。
贖回資金緊俏
“為了規(guī)避短期風(fēng)險(xiǎn)，我們確實(shí)出手了一些可轉(zhuǎn)債。”一家中小保險(xiǎn)公司人士向上證報(bào)記者直言不諱，眼下贖回的資金很緊俏。他告訴記者，部分贖回的資金被放到了銀行里，因?yàn)橛袀€(gè)別銀行給出了較為誘人的收益率——年化收益率能到10%。“不過，由于來借錢的都是城商行，出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，我們借出去的數(shù)額有限，一般在兩三千萬左右，借款期也鎖定在1個(gè)月以內(nèi)。”飆升至10%的大額協(xié)議存款利率，究竟是銀行鬧錢荒下的個(gè)別現(xiàn)象，還是行業(yè)概貌？“若有這樣發(fā)橫財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，我們?cè)缇蛥⑴c了。” 談及大額協(xié)議存款利率飆漲，一家大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資部人士直呼：沒有聽說。“這可能只是部分城商行錢荒下開出的‘超值優(yōu)惠價(jià)’。我們只和大銀行有資金合作，沒聽說大銀行的協(xié)議存款出現(xiàn)什么大的變化。”另一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士告訴記者，目前大銀行和股份制銀行的大額協(xié)議存款利率沒有發(fā)生明顯變化，二季度以來一直維持在5.2%至6%。
拋售轉(zhuǎn)債靜觀后市
“我們根據(jù)對(duì)市場(chǎng)的預(yù)判進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。”一家保險(xiǎn)公司投資部人士告訴記者，“錢荒可能會(huì)在一定程度上制約后市行情，由于可轉(zhuǎn)債與股市唇齒相依，我們近日以來拋售了部分可轉(zhuǎn)債。”受訪的多位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資部人士透露說，至于其他債券品種，目前并無明顯的大幅拋售跡象。不過他們坦言，會(huì)靜觀后市表現(xiàn)，整體來看，下半年債券市場(chǎng)機(jī)會(huì)或有限。他們認(rèn)為，流動(dòng)性緊張對(duì)債市影響很大，根據(jù)年初制定的M2目標(biāo)來看，下半年資金面很可能出現(xiàn)比上半年更緊局面。下半年可能還存在通脹上行的壓力，債券市場(chǎng)短期可能不會(huì)有太大機(jī)會(huì)。另外，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型或不利于信用等級(jí)較低的信用債和公司企業(yè)債。“經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型意味著政府下決心去產(chǎn)能，因此傳統(tǒng)行業(yè)積累的風(fēng)險(xiǎn)在增加，隨著轉(zhuǎn)型的加快，原有落后行業(yè)發(fā)行債券違約風(fēng)險(xiǎn)在增加。”一位資深保險(xiǎn)研究員分析說。值得一提的是，由于保險(xiǎn)資金投資渠道的拓寬，一度被視為險(xiǎn)資配置“定海神針”的銀行存款、債券市場(chǎng)，其魅力也正逐漸消退。“以前是投資渠道有限，沒辦法才把大筆資金投入?yún)f(xié)議存款和債券市場(chǎng)?，F(xiàn)在，公司不少新增資金或到期資金都用來購買債權(quán)計(jì)劃、信托計(jì)劃等另類投資項(xiàng)目，一般年化收益率也能達(dá)到6%至8%，可以滿足保險(xiǎn)資金的配置需求。”一家保險(xiǎn)公司人士道出了目前的險(xiǎn)資配置趨勢(shì)。; #金融 #保險(xiǎn)公司
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊我國存款保險(xiǎn)制度或年底推出: 摘要：據(jù)China Daily報(bào)道，全國人大常委會(huì)委員、前央行副行長(zhǎng)吳曉靈在上海參加會(huì)議時(shí)表示：在歷經(jīng)多年討論之后，中國可能在今年底提出存款保險(xiǎn)方案。吳昨日在中歐商學(xué)院的會(huì)議上指出，央行已將存款保險(xiǎn)方案列入2013年重要改革目標(biāo)。吳并未闡明存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍，但表示存款保險(xiǎn)代表著對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶保護(hù)的“進(jìn)展”。央行上海總部副主任凌濤上周在陸家嘴論壇新聞發(fā)布會(huì)上稱存款保險(xiǎn)制度已與各方達(dá)成一致，但還沒開始實(shí)施，將加快推進(jìn)立法，并積極做好這項(xiàng)制度出臺(tái)的準(zhǔn)備工作。china Daily援引瑞銀的報(bào)告稱，存款保險(xiǎn)覆蓋的上限可能在20萬和30萬之間，而巴克萊研究預(yù)測(cè)在20萬-50萬之間。吳說到：“在過去幾年有一些中國銀行倒閉。在沒有存款保證體系的情況下，個(gè)人儲(chǔ)戶可能可以通過隱性擔(dān)保取回存款，但機(jī)構(gòu)不能。”存款保險(xiǎn)，或稱存款保障，為各地政府為了穩(wěn)定金融秩序之安定，保障存款人權(quán)益、而成立的一種以針對(duì)銀行等金融業(yè)為加保人的保險(xiǎn)制度。主要是當(dāng)金融業(yè)發(fā)生擠兌或破產(chǎn)等危機(jī)時(shí)，對(duì)于存款戶提供一定額度的存款保障。美國是世界上第一個(gè)建立正式的存款保險(xiǎn)的國家，美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，在1934年美國經(jīng)濟(jì)大蕭條時(shí)期的銀行危機(jī)時(shí)。普通賬戶保額為十萬美元，個(gè)人退休賬戶（簡(jiǎn)稱IRA）最高保額為25萬美元。; #金融
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊險(xiǎn)企欲自籌設(shè)立基金公司: 摘要：中國人壽董事長(zhǎng)楊明生日前在參加陸家嘴論壇時(shí)向媒體透露，中國人壽目前正在籌建公募基金公司，此基金公司有望成為首家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立的基金公司。而華泰保險(xiǎn)集團(tuán)副董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理趙明浩也表示，旗下的公募基金公司正在準(zhǔn)備設(shè)立之中。值得注意的是，這些表態(tài)距離政策“開閘”僅一個(gè)星期。毫無疑問，保險(xiǎn)公司已經(jīng)躍躍欲試，將掀起公募基金領(lǐng)域新浪潮。
政策開閘保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)設(shè)基金
6月21日，中國證監(jiān)會(huì)與中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)辦法》，允許保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等申請(qǐng)投資設(shè)立基金管理公司。在申請(qǐng)程序方面，《試點(diǎn)辦法》明確，申請(qǐng)投資設(shè)立基金公司的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合保監(jiān)會(huì)有關(guān)股權(quán)投資的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)從保險(xiǎn)資金投資風(fēng)險(xiǎn)防范的角度，審查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金公司的資格，并依法出具保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金公司的監(jiān)管意見。此后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再向證監(jiān)會(huì)報(bào)送設(shè)立基金公司的申請(qǐng)文件，證監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行審核并作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，《試點(diǎn)辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與基金管理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照“法人分業(yè)”原則，保證基金管理公司的獨(dú)立法人地位，要求其獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，實(shí)現(xiàn)托管獨(dú)立、決策獨(dú)立、交易獨(dú)立和核算獨(dú)立。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱表示，《試點(diǎn)辦法》給保險(xiǎn)公司提供了新的業(yè)務(wù)方向，能夠擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的影響力，將來保險(xiǎn)公司將不僅可以代銷基金，還可能賣信托、債券等其他金融產(chǎn)品，供不同投資者選擇。
保險(xiǎn)公司覬覦基金領(lǐng)域已久
雖然保險(xiǎn)公司直接參與投資設(shè)立公募基金管理公司的大門剛剛打開，但此前基金行業(yè)并非沒有險(xiǎn)企的身影，多家基金公司其實(shí)擁有險(xiǎn)企的背景。“其實(shí)基金行業(yè)已經(jīng)初步形成券商系、銀行系和保險(xiǎn)系三方角逐的局面，只是之前保險(xiǎn)公司都是通過第三方來間接持有的。”業(yè)內(nèi)人士如此表示。這位業(yè)內(nèi)人士介紹，比如2008年，中國人保集團(tuán)旗下的人保投資控股有限公司通過中泰信托持有大成基金48%的股權(quán)，控股大成基金；中國人保集團(tuán)為嘉實(shí)基金的實(shí)際控制人；中國平安集團(tuán)通過旗下的平安信托間接控股平安大華基金。“中國人壽籌建的基金公司將會(huì)是中外合資企業(yè)。”楊明生表示，中國人壽將引入一家有經(jīng)驗(yàn)的海外金融企業(yè)作為旗下基金公司的共同出資方，這利于雙方合作共贏，這也是中國人壽國際化發(fā)展的一個(gè)探索。“但中國人壽將占絕對(duì)控股。”楊明生說。不過，他沒有透露中國人壽將與哪家海外企業(yè)合作。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司設(shè)立公募基金公司，優(yōu)勢(shì)之一在于險(xiǎn)企分布廣泛的銷售渠道、人數(shù)眾多的代理人員和較強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展能力。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示，隨著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品的品種和數(shù)量增加，將會(huì)吸引更多的優(yōu)秀人才進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，有助于改善保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象。不過，我國保險(xiǎn)業(yè)目前規(guī)模尚小，有能力直接設(shè)立基金公司的保險(xiǎn)公司數(shù)量不多。; #保險(xiǎn)公司 #金融
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行系險(xiǎn)企分紅險(xiǎn)獨(dú)大亟待創(chuàng)新: 摘要：銀行入主保險(xiǎn)公司，不僅僅帶來的是強(qiáng)大的資金實(shí)力，更帶來了強(qiáng)大的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源。正因如此，銀行系險(xiǎn)企背靠“大樹”猛發(fā)力，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)張，銀保渠道的保費(fèi)收入近乎獨(dú)撐天下，且躉繳理財(cái)型產(chǎn)品獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，但是這有悖于調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式的行業(yè)主基調(diào)，其自身“健康”狀況更是令人擔(dān)憂。
背靠銀行銀保引領(lǐng)行業(yè)增速
在保險(xiǎn)行業(yè)，“渠道為王”的經(jīng)驗(yàn)十幾年仍見成效，每一家公司都在尋求自己的優(yōu)勢(shì)渠道。銀行系保險(xiǎn)正是憑借銀行固定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)展業(yè)務(wù)主打“短、平、快”。由于銀行穩(wěn)定而豐富的客戶源，絕大多數(shù)客戶有理財(cái)?shù)男枨?，在擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模方面能起到立竿見影的作用，這讓眾多上市的保險(xiǎn)大佬都對(duì)銀行系險(xiǎn)企望塵莫及。保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，前5月壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增幅為5.8%，各公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)冰火兩重天，增速放緩者不少，猛發(fā)力者更顯眼，像平安人壽這樣多渠道發(fā)展的公司增幅為14.9%，明顯高于中國人壽、太平洋人壽、新華保險(xiǎn)和泰康人壽。而這一數(shù)據(jù)與銀行系險(xiǎn)企相比，卻遜色不少。因?yàn)殂y行系險(xiǎn)企保費(fèi)增幅少則30%，多則翻倍。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)目前市場(chǎng)上的七家銀行系險(xiǎn)企數(shù)據(jù)顯示，前5月工銀安盛人壽保費(fèi)同比增長(zhǎng)最快，達(dá)到871%；中郵人壽保費(fèi)增速次之，達(dá)到126%；農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽和建信人壽增幅分別為53.8%、52.5%和46%；另有招商信諾人壽與中荷人壽增幅也破“3”，分別為33.7%和30.2%。查看各銀行系險(xiǎn)企拉動(dòng)業(yè)績(jī)的渠道引擎，無不是銀保做出的巨大貢獻(xiàn)。同業(yè)銀保數(shù)據(jù)顯示，前5月工銀安盛人壽銀保保費(fèi)同比增長(zhǎng)高達(dá)2471%；中郵人壽增長(zhǎng)123%；農(nóng)銀人壽增長(zhǎng)74%；交銀康聯(lián)人壽增長(zhǎng)48%；招商信諾人壽增長(zhǎng)41%；建信人壽增長(zhǎng)39%；僅有中荷人壽呈現(xiàn)微負(fù)增長(zhǎng)。在快速增長(zhǎng)的背后，卻存在失調(diào)發(fā)展的隱憂，因有些公司的銀保幾乎成為業(yè)務(wù)來源的惟一渠道，例如，中郵人壽銀保保費(fèi)在總保費(fèi)中占比高達(dá)98.9%；交銀康聯(lián)占比達(dá)95%；工銀安盛人壽占比達(dá)93%；建信人壽占比81.3%。此外，中荷人壽與招商信諾占比稍低，分別為33.7%和12.3%，這很可能與險(xiǎn)企股東背景和傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)增長(zhǎng)不無關(guān)系。正因?yàn)楸l(fā)式增長(zhǎng)，多家銀行系險(xiǎn)企在行業(yè)保費(fèi)排名變化明顯，中郵人壽由去年底的排名第10位上升至第8位；工銀安盛人壽由第20位上升至第11位；農(nóng)銀人壽由第23位上升至第16位。隨之，銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)在行業(yè)總保費(fèi)中的占比也由去年底的2.2%上升至4.1%。銀行系險(xiǎn)企背靠股東，在分享渠道資源時(shí)具有天然優(yōu)勢(shì)。未來，其他險(xiǎn)企的銀保業(yè)務(wù)不免會(huì)受到越來越大的擠壓。
一次性繳費(fèi)居上可持續(xù)發(fā)展堪憂
盡管銀行系險(xiǎn)企業(yè)務(wù)增長(zhǎng)令人咋舌，但其業(yè)務(wù)的內(nèi)涵價(jià)值、可持續(xù)性發(fā)展等方面卻大打折扣。從銀保行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)來看，除了中荷人壽與招商信諾人壽期繳保費(fèi)收入較高外，其他銀行系險(xiǎn)企均以躉繳型產(chǎn)品為主，其中中郵人壽的躉繳保費(fèi)占比高達(dá)97.5%；工銀安盛人壽占比為93.3%；農(nóng)銀人壽占比為91.8%；建信人壽和交銀康聯(lián)人壽躉繳保費(fèi)占比均高于80%。躉繳產(chǎn)品居高不下，有悖于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。據(jù)了解，自金融危機(jī)之后，壽險(xiǎn)行業(yè)就開展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵(lì)險(xiǎn)企開發(fā)保障型、期繳型、儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，直到現(xiàn)在這一調(diào)整并未改變。而事實(shí)上，險(xiǎn)企為了過度追求保費(fèi)規(guī)模，仍然對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)采取粗放式、掠奪式開發(fā)。北京商報(bào)記者從行業(yè)內(nèi)部資料獲悉，多家銀行系險(xiǎn)企在渠道挖掘方面未能均衡發(fā)展，有的渠道還屬于一片空白，有的只是在企劃方案中輕描淡寫，惟有銀保成為各家公司的“重頭戲”，更有甚者還明確表態(tài)“主推躉繳規(guī)模型產(chǎn)品”。“一次性繳納保費(fèi)，表面上看保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)規(guī)模很大，其實(shí)那只是一種”虛胖“，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整沒有好處。”一位保險(xiǎn)專家如是解釋，這只能導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展更加不穩(wěn)定，況且險(xiǎn)企收上的保費(fèi)是公司產(chǎn)生的負(fù)債，一次性收取保費(fèi)增加了投資壓力。一旦銷售不當(dāng)，很容易形成退保風(fēng)險(xiǎn)，也為未來產(chǎn)品到期集中兌付形成巨大的壓力。
分紅險(xiǎn)獨(dú)大產(chǎn)品創(chuàng)新停滯不前
多年以前，壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)就曾是分紅險(xiǎn)一險(xiǎn)獨(dú)大。但是，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品創(chuàng)新仍停滯不前，分紅險(xiǎn)獨(dú)撐天下的局面絲毫沒有改變，反而在銀保系險(xiǎn)企似乎顯得愈發(fā)嚴(yán)重。從壽險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入來看，銀行系險(xiǎn)企拳頭產(chǎn)品均為分紅險(xiǎn)，例如，工銀安盛人壽依靠的是如意寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）；農(nóng)銀人壽依靠的是農(nóng)銀金牡丹兩全保險(xiǎn)（分紅型）和農(nóng)銀旺旺財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）；交銀康聯(lián)人壽依靠的則是優(yōu)福同享兩全保險(xiǎn)（分紅型）和優(yōu)越人生A兩全保險(xiǎn)（分紅型）等。事實(shí)上，目前壽險(xiǎn)業(yè)分紅險(xiǎn)引領(lǐng)發(fā)展是既成事實(shí)，短期內(nèi)很難改變，像銀行系險(xiǎn)的保費(fèi)收入過度集中在分紅險(xiǎn)產(chǎn)品上還很鮮見。面對(duì)上述三家險(xiǎn)企動(dòng)輒幾億元甚至幾十億元的銀保保費(fèi)收入，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)幾乎可忽略不計(jì)。針對(duì)目前銀保市場(chǎng)的一這窘態(tài)，也有專業(yè)人士分析，到銀行辦理業(yè)務(wù)的多為有存蓄、理財(cái)需求，從中挖掘保險(xiǎn)需求，最大的可能性就是理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。分紅險(xiǎn)是當(dāng)前最為流行的一類，既可以有生存返還，也可以分享公司給予的各類紅利。該人士還認(rèn)識(shí)，隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的放寬，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈。由此可見，強(qiáng)調(diào)保障功能的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)與這一渠道格格不入。然而，從銀行系險(xiǎn)企整體保費(fèi)的產(chǎn)品分配來看，保障的功能卻不斷被弱化，距離發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)、加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)本質(zhì)越來越遠(yuǎn)。一位銀行系險(xiǎn)企人士表示，賣什么樣的產(chǎn)品，關(guān)鍵要看消費(fèi)者的需求，如果消費(fèi)者需要保障型產(chǎn)品，公司都可以進(jìn)行搭配規(guī)劃。目前，越來越多的保險(xiǎn)公司開發(fā)的產(chǎn)品多以原有產(chǎn)品的組合形式推出，既有理財(cái)功能，又不失保險(xiǎn)保障，但在產(chǎn)品真正創(chuàng)新方面卻仍顯不足。; #保險(xiǎn)公司 #分紅險(xiǎn) #金融
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行業(yè)資訊險(xiǎn)資要求配售機(jī)制應(yīng)向機(jī)構(gòu)傾斜: 摘要：“我們已經(jīng)把反饋意見發(fā)給了證監(jiān)會(huì)，就新股審核審批權(quán)下放、配售機(jī)制向更多機(jī)構(gòu)傾斜等提出了一些建議。”一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)上證報(bào)記者說。新一輪新股發(fā)行制度改革的公開征求意見階段，已于上月宣告結(jié)束。據(jù)上證報(bào)記者了解，多家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參與了此次征求意見。在對(duì)改革注重市場(chǎng)化等舉措給予好評(píng)的同時(shí)，作為資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)參與者，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦是暢所欲言。
將發(fā)行審批權(quán)限前置
此次《征求意見稿》中關(guān)于“新股定價(jià)機(jī)制市場(chǎng)化改革”的部分，得到了市場(chǎng)參與者的充分認(rèn)同，但在部分保險(xiǎn)業(yè)人士看來，在某些領(lǐng)域仍有進(jìn)一步放松行政審批權(quán)限的空間。從世界主要資本市場(chǎng)的證券發(fā)行制度來看，減少事前審批、強(qiáng)化事后監(jiān)管符合主流的監(jiān)管思路。一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在征求意見反饋中建議，“為進(jìn)一步鼓勵(lì)資本市場(chǎng)的自我價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制形成，應(yīng)盡快將審批制改為備案制，或者考慮將發(fā)行審批權(quán)限前置，給予交易所在證券發(fā)行領(lǐng)域更大的權(quán)限，以此推進(jìn)新股發(fā)行制度的市場(chǎng)化建設(shè)。”“根據(jù)《證券法》第二章第十條規(guī)定”公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)“，即在國務(wù)院授權(quán)的情況下，交易所等其他機(jī)構(gòu)也可以擁有核準(zhǔn)公開發(fā)行證券的權(quán)力。”上述負(fù)責(zé)人說道。有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士反映，目前交易所僅擁有對(duì)會(huì)員資格的審批權(quán)，但在融資事項(xiàng)的話語權(quán)不足。“監(jiān)管部門可考慮將新股審核審批權(quán)下放至交易所，推行市場(chǎng)化的發(fā)行機(jī)制，從審批制轉(zhuǎn)向備案制。”
加強(qiáng)對(duì)發(fā)行人的責(zé)任認(rèn)定
近年來，資本市場(chǎng)上出現(xiàn)了一系列的上市公司財(cái)務(wù)欺詐事件，監(jiān)管部門及時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任方進(jìn)行了懲處，特別是加大了對(duì)中介機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人的處罰力度。但涉及上市公司財(cái)務(wù)欺詐的主體（發(fā)行人及其實(shí)際控制人），監(jiān)管部門的相關(guān)懲處措施力度仍顯不足。一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在征求意見反饋中建議，監(jiān)管部門應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)發(fā)行人主體參與財(cái)務(wù)欺詐事件的責(zé)任認(rèn)定及處罰措施。該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在接受上證報(bào)記者采訪時(shí)直言不諱，“在處罰上市公司造假欺詐行為時(shí)，應(yīng)明確犯罪的主從關(guān)系，不能對(duì)發(fā)行主體網(wǎng)開一面，而僅對(duì)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。例如，追繳發(fā)行人因財(cái)務(wù)欺詐獲得的相關(guān)利益，并承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。處以數(shù)倍的罰金建立投資者賠償基金，對(duì)因造假上市的公司予以退市處理，凈化資本市場(chǎng)環(huán)境。”在前述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人看來，對(duì)于發(fā)行人及其控股股東不履行承諾的行為，建議明確具體監(jiān)管措施，從制度上約束發(fā)行人及其控股股東的行為，體現(xiàn)資本市場(chǎng)的嚴(yán)肅性。“例如，可考慮明確規(guī)定大股東在履行承諾前，其一定比例的股份不得轉(zhuǎn)讓、套現(xiàn)或抵押、質(zhì)押等，如其違反承諾則監(jiān)管部門可以加大處罰力度，真正處罰到位。”
配售機(jī)制不盡公平
此次改革中提及的“配售機(jī)制調(diào)整”事項(xiàng)，亦引起機(jī)構(gòu)投資者的激辯。根據(jù)征求意見稿，公募證券投資基金和社會(huì)保障基金作為特定對(duì)象，將至少獲得40%網(wǎng)下配售新股比例。這被諸多市場(chǎng)參與方視為“不盡公平”。作為“打新股”的主力軍之一，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士普遍認(rèn)為，改革應(yīng)該充分滿足各類機(jī)構(gòu)投資者的投資需求，體現(xiàn)“三公”原則。一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為此建議，在新股自主配售權(quán)的規(guī)定中，可以納入大型保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)投資者，并對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等以長(zhǎng)期投資為主的機(jī)構(gòu)作為重點(diǎn)配售機(jī)構(gòu)對(duì)象予以傾斜。從采訪情況來看，對(duì)于此次新股發(fā)行體制改革，保險(xiǎn)業(yè)人士普遍認(rèn)為，融資是股票市場(chǎng)的基本功能，長(zhǎng)期停止新股發(fā)行工作不利于資本市場(chǎng)發(fā)展。但另一方面，建議在充分征求市場(chǎng)眾多參與主體意見的基礎(chǔ)上，充分考慮歷史現(xiàn)實(shí)情況和當(dāng)前股市低迷狀況，在切實(shí)完善新股發(fā)行制度之前，建議監(jiān)管部門慎重考慮新股發(fā)行工作恢復(fù)的時(shí)間。; #保險(xiǎn)公司 #金融 #政策法規(guī)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊新華保險(xiǎn)領(lǐng)銜大盤神奇逆轉(zhuǎn): 摘要：周二下午，滬指開盤后加速下行，盤中最低到達(dá)1849.65點(diǎn)，距離先前的1949點(diǎn)足足下落百點(diǎn)。隨后，在券商等權(quán)重板塊的拉動(dòng)下，大盤上演神奇逆轉(zhuǎn)，一路回升到1900點(diǎn)關(guān)口上方。在這場(chǎng)超級(jí)大逆轉(zhuǎn)當(dāng)中，最耀眼的推動(dòng)力量，無疑是新華保險(xiǎn)股。先前在匯金增持的光環(huán)下，新華保險(xiǎn)一度成為多方的關(guān)鍵籌碼。今天盤中新華保險(xiǎn)出現(xiàn)劇烈震蕩，最終出現(xiàn)探底回升走勢(shì)。如果該股能夠繼續(xù)走高，能否一舉點(diǎn)燃多方熱情，推動(dòng)大盤就此企穩(wěn)？由于先前匯金入市增持時(shí)，一般都只涉及到四大行，此次匯金在增持名單上加入新華保險(xiǎn)后，引來市場(chǎng)廣泛關(guān)注。實(shí)際上，在新華保險(xiǎn)最初發(fā)布公告后，市場(chǎng)還并未給予太多積極關(guān)注。然而，上周五在匯金也發(fā)布相關(guān)公告后，新華保險(xiǎn)突然發(fā)力大漲，盤中一度觸及漲停，收盤時(shí)漲幅高達(dá)8.77%?？梢哉f，在消息面上頗為不利的背景下，匯金增持已經(jīng)成為多方最后的武器，新華保險(xiǎn)由此大漲，也顯得并不意外。在近兩天的重挫中，新華保險(xiǎn)昨天還表現(xiàn)相對(duì)抗跌，進(jìn)入到今天的交易時(shí)段后，早盤一度漲幅接近3%。隨后，在整個(gè)市場(chǎng)“泥沙俱下”的壓力下，新華保險(xiǎn)最終也未能繼續(xù)抵抗，一路走向跌停板，就此成為壓垮大盤的最后一根稻草。從盤面上看，上午大盤出現(xiàn)加速跳水時(shí)，正是受到新華保險(xiǎn)的帶動(dòng)，可謂“成也新華保險(xiǎn)、敗也新華保險(xiǎn)”。然而，在即將跌停之際，新華保險(xiǎn)卻就此組織起一波強(qiáng)力的反攻。午后大盤加速下行時(shí)，新華保險(xiǎn)未再跟跌，而是繼續(xù)向上反擊。最終正是靠著新華保險(xiǎn)的拉動(dòng)，大盤發(fā)起絕地反擊，新華保險(xiǎn)則是一舉加速翻紅，下午最高漲幅突破4%，再度成功扮演“多方救世主”的角色。單針探底還是短暫企穩(wěn)？從技術(shù)形態(tài)來看，新華保險(xiǎn)以及主要股指都出現(xiàn)“單針探底”的形態(tài)。由此看來，能不能判斷大盤就此成功見底？大智慧分析師林世穩(wěn)表示，一方面，經(jīng)過連續(xù)下跌后，市場(chǎng)已經(jīng)充分反映各方面的利空影響，當(dāng)前的下跌更多只是情緒面的宣泄。另一方面，從今天下午的反彈來看，雖然也有4G等概念題材表現(xiàn)活躍，但是更多還是可以看到權(quán)重板塊的發(fā)力。一旦主力資金敢于介入這些品種，就表明反彈形勢(shì)基本上可以確立。因此，今天市場(chǎng)出現(xiàn)的這種“單針探底”形態(tài)，可以認(rèn)為大盤短期底部已經(jīng)探明。但是，從中期來看，由于政策面、資金面還會(huì)有所反復(fù)，投資者還沒有到完全樂觀的時(shí)候。眼下應(yīng)該走一步看一步，先把握反彈機(jī)會(huì)，至于反轉(zhuǎn)的可能性，還需要進(jìn)一步觀察。; #新華保險(xiǎn) #金融
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊金融機(jī)構(gòu)扎堆微信平臺(tái) 銀行保險(xiǎn)不甘落后: 摘要：在眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)揮師進(jìn)入金融領(lǐng)域的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)也不甘被動(dòng)，紛紛向互聯(lián)網(wǎng)反噬，最火爆的微信平臺(tái)，成為銀行與保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)生出又一輪浪潮的大本營。隨著招商銀行、平安銀行、泰康人壽等金融機(jī)構(gòu)在微信上不斷“作為”，一場(chǎng)微信與金融的聯(lián)姻，已經(jīng)有越來越盛之勢(shì)。不過，和微信銀行的及時(shí)、智能全面服務(wù)不同，微信保險(xiǎn)要走的路還稍顯漫長(zhǎng)。
銀行搶占微信平臺(tái)
開通交通銀行微信銀行業(yè)務(wù)的小王在查詢之后迅速收到了智能客服發(fā)送來的優(yōu)惠促銷信息，刷卡優(yōu)惠、折扣預(yù)定等信息一目了然。“方便、快捷、實(shí)用”，這是體驗(yàn)者小王對(duì)微信銀行的評(píng)價(jià)。今年7月，招商銀行在其信用卡微信客服的基礎(chǔ)上升級(jí)推出“微信銀行”概念，把單一的信用卡相關(guān)服務(wù)拓展為集借記卡、信用卡業(yè)務(wù)為一體的綜合服務(wù)平臺(tái)。在招行的“微信銀行”上，用戶不僅發(fā)條微信就能查詢銀行卡信息，還可以用手機(jī)完成轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)甚至在線貸款等金融服務(wù)。短短一個(gè)月時(shí)間，各家銀行已經(jīng)快速行動(dòng)，開始搶占微信平臺(tái)，工行、農(nóng)行、交行、中信銀行（601998,股吧）等各具特色的微信平臺(tái)，紛紛粉墨登場(chǎng)。除了功能強(qiáng)大服務(wù)智能的招行微信銀行外，工商銀行（601398,股吧）的微信平臺(tái)以理財(cái)查詢?yōu)樘厣?，用戶可查詢黃金價(jià)格、匯率、存貸款利率等金融信息，中信微信銀行可獲取最新促銷活動(dòng)、特惠商戶信息，可以在線查詢賬戶積分等。交通銀行內(nèi)部人士向記者表示：“微信銀行不僅是客戶與銀行之間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的及時(shí)溝通工具，更是方便客戶進(jìn)行各種金融交易的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。交行微信銀行將在近期進(jìn)一步推出微信銀行轉(zhuǎn)接人工服務(wù)，提供轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)、本地生活、無卡取款、手機(jī)充值、信用卡賬單和積分查詢、信用卡快速還款等豐富的金融服務(wù)內(nèi)容。這些將是微信銀行平臺(tái)針對(duì)個(gè)人客戶所要的基本功能，隨著微信銀行的普及與推廣，以往客戶抱怨最多地排隊(duì)、等待等問題將得到顯著改善。”值得注意的是，8月12日，平安銀行公司業(yè)務(wù)微信正式上線，這是國內(nèi)首家推出公司業(yè)務(wù)微信的銀行。據(jù)悉，平安銀行將把線下供應(yīng)鏈金融中的部分業(yè)務(wù)快速整合到微信中去，設(shè)有“銀企百事通”等特色欄目，在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)，也是銀行與微信融合的一種新模式。
險(xiǎn)企入駐更“混亂”
短時(shí)間內(nèi)多家銀行集中入駐微信引起了業(yè)界的極大關(guān)注，但在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊之下，保險(xiǎn)公司對(duì)于微信這一社交工具的運(yùn)用，更顯得花樣繁多，幾乎讓人目不暇接。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2012年8月微信公眾平臺(tái)上線到今年6月30日，保險(xiǎn)行業(yè)微信公眾平臺(tái)共34家，其中認(rèn)證企業(yè)18家，約占所有保險(xiǎn)企業(yè)的四分之一，主要功能集中在為客戶提供溝通和咨詢服務(wù)等方面。從目前已經(jīng)開通微信公眾賬號(hào)的保險(xiǎn)公司來看，大部分可以在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)保單信息查詢、理賠報(bào)案及投資產(chǎn)品價(jià)格信息公布等，同時(shí)保險(xiǎn)公司也會(huì)推送最新的產(chǎn)品信息。不過，作為客戶關(guān)系管理的重要工具，保險(xiǎn)企業(yè)在涉足微信平臺(tái)的同時(shí)，除了給客戶帶來便捷的使用體驗(yàn)，同時(shí)也生出了一些困擾。因?yàn)樵谒阉髦?，同一保險(xiǎn)公司，用戶可能會(huì)搜索到兩到三個(gè)甚至更多加V的公眾賬號(hào)，讓用戶難以抉擇，不知道究竟要選擇誰來關(guān)注。和銀行的“微信化”思路不同，保險(xiǎn)行業(yè)一般是一個(gè)品牌先建一個(gè)官方微信賬號(hào)，然后各個(gè)分支機(jī)構(gòu)甚至業(yè)務(wù)部門都各有微信賬號(hào)，彼此之間相互獨(dú)立。但從用戶角度出發(fā)，各個(gè)不同的微信賬號(hào)難以取舍，實(shí)在有些混亂。此外，有調(diào)查顯示，和銀行強(qiáng)調(diào)的“及時(shí)”智能客服不同，保險(xiǎn)公司公眾賬號(hào)多數(shù)沒有默認(rèn)回復(fù)，采用自動(dòng)回復(fù)、關(guān)鍵詞回復(fù)、人工回復(fù)的只是其中一部分。而客戶要等到信息反饋，人工回復(fù)平均耗時(shí)4小時(shí)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來同一保險(xiǎn)公司名下的多個(gè)賬號(hào)應(yīng)該合并，畢竟客戶希望得到簡(jiǎn)潔的操作體驗(yàn)，同一家公司的業(yè)務(wù)，不愿意切換幾個(gè)賬戶來完成。目前大部分保險(xiǎn)企業(yè)的微信服務(wù)平臺(tái)并沒有專門的運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，很多都是兼職完成。專業(yè)的人做專業(yè)的事，隨著險(xiǎn)企對(duì)微信定位和運(yùn)營模式的逐漸明確，目前的混亂局面有望改善。; #金融機(jī)構(gòu) #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊險(xiǎn)資牽手國有資本首次采用創(chuàng)新模式: 摘要：保監(jiān)會(huì)只用了短短兩天時(shí)間，就開了綠燈。保險(xiǎn)資金運(yùn)用創(chuàng)新又下一城，繼太保對(duì)接“南水北調(diào)”國家項(xiàng)目后，日前泰康資產(chǎn)公司牽手其他8家保險(xiǎn)公司，和中石油等在京簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。保險(xiǎn)資金首次采取“類銀團(tuán)貸款”創(chuàng)新模式，對(duì)接國家產(chǎn)業(yè)資本。正在修建西氣東輸項(xiàng)目的中石油缺錢。而在今年，中石油更顯手頭緊。中國石油董事長(zhǎng)周吉平曾公開表示，公司資本性支出比較大，有息債務(wù)已經(jīng)超過5000億元。中石油此前發(fā)布公告稱，擬與泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“泰康資產(chǎn)”）及北京國聯(lián)能源產(chǎn)業(yè)投資基金（有限合伙）（簡(jiǎn)稱“國聯(lián)基金”）建立合資公司，注冊(cè)資本400億元，成立了中石油管道聯(lián)合有限公司。中石油以西部管道資產(chǎn)作為出資持股50%，泰康資產(chǎn)和國聯(lián)基金分別持股30%和20%。借道保險(xiǎn)資金股權(quán)投資的類銀行中長(zhǎng)期貸款在保險(xiǎn)業(yè)并不多見。正如保險(xiǎn)專家郝演蘇所言，此次泰康資產(chǎn)牽頭的類銀團(tuán)貸款創(chuàng)新投資模式比較少見。據(jù)悉，此次泰康資產(chǎn)360億元資金中，100億元為自有資金，其他260億元將按比例分給其他八名保險(xiǎn)公司，泰康資產(chǎn)的身份類似企業(yè)大項(xiàng)目銀團(tuán)貸款召集人。一位出席會(huì)議的有關(guān)人士透露，出席戰(zhàn)略合作簽字儀式的金融機(jī)構(gòu)除了人保、國壽、新華等保險(xiǎn)公司外，還有工行、農(nóng)行、建行等國有大銀行。保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新持積極態(tài)度，此項(xiàng)目上報(bào)后很快點(diǎn)頭同意。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在2013年陸家嘴發(fā)布會(huì)上也表示，保險(xiǎn)業(yè)投資新政推出后效果也初步顯現(xiàn)，其中，項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，股債結(jié)合創(chuàng)新產(chǎn)品等投資試點(diǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。未來保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步減政放權(quán)，厘清監(jiān)管與市場(chǎng)，與行業(yè)的關(guān)系，增強(qiáng)市場(chǎng)的活力。對(duì)于企業(yè)而言，更重要的是尋找與資產(chǎn)負(fù)債相匹配的穩(wěn)定投資項(xiàng)目。中石油一位內(nèi)部人士透露，不論西氣東輸還是西二線等資產(chǎn)，因管輸價(jià)格固定，其投資回報(bào)還是穩(wěn)定的，一般都在10%左右。有市場(chǎng)人士預(yù)期，在流動(dòng)性緊張時(shí)代，口袋里脹鼓鼓的保險(xiǎn)資金會(huì)成為各界爭(zhēng)搶的香餑餑。因此，此投資模式具有示范效應(yīng)。; #金融 #保險(xiǎn)公司 #保監(jiān)會(huì)
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