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在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，常常會(huì)聽到“萬能險(xiǎn)”這類產(chǎn)品。很多人分不清楚萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)的區(qū)別。實(shí)際上，萬能險(xiǎn)就是指全能保險(xiǎn)的意思，它包含了保險(xiǎn)的基本保障功能，同時(shí)在至少一個(gè)投資賬戶中擁有一定資產(chǎn)價(jià)值。萬能險(xiǎn)是人身險(xiǎn)中兼顧了理財(cái)與保障的一款全面型產(chǎn)品，也是保險(xiǎn)投資中不可缺少的理財(cái)產(chǎn)品。

萬能險(xiǎn)簡介

萬能險(xiǎn)全稱萬能保險(xiǎn)，與投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)最大的不同在于可以任意的支付保險(xiǎn)費(fèi)及調(diào)整死亡保險(xiǎn)金，使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險(xiǎn)，只需要支付首期最低金額的保險(xiǎn)費(fèi)，之后就可以再任意時(shí)間支付任意保費(fèi)，提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是，萬能險(xiǎn)保單積存的現(xiàn)金價(jià)值必須足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用。并且一般萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是需要有一個(gè)最低的保證利率，能夠保障萬能險(xiǎn)的最低收益。

而萬能險(xiǎn)之所以這么受歡迎，與它的靈活性密不可分。萬能險(xiǎn)可以在人生的不同階段，調(diào)整保額、保費(fèi)、繳費(fèi)比例和繳費(fèi)時(shí)間，讓保障和投資達(dá)到一個(gè)最佳的比例，從而使有限的資金發(fā)揮最大的現(xiàn)金價(jià)值。相比每年需要連續(xù)繳費(fèi)的分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)的好處在于可以對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行一個(gè)靈活的管理。

為什么購買萬能險(xiǎn)

那么，為什么購買萬能險(xiǎn)呢？從保險(xiǎn)的功能上來說，萬能險(xiǎn)既有壽險(xiǎn)的保障功能，也有投資產(chǎn)品的理財(cái)功能。萬能險(xiǎn)會(huì)將個(gè)人賬戶里的資金分為兩個(gè)部分，一部分用來提供保險(xiǎn)保障，一部分用于投資。萬能險(xiǎn)的保障和投資額度可以由投保人自己設(shè)置，按照不同需求靈活的調(diào)節(jié)。開心保保險(xiǎn)專家提示：萬能險(xiǎn)一般都由一個(gè)最低收益比例，需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高，收益越好，與其他的投資理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)相同。

從投保人收益上看，萬能險(xiǎn)能夠提供人身保障和投資收益，是一款多功能的產(chǎn)品。尤其是對(duì)于長期投資來說，萬能險(xiǎn)更加靈活，兼具了人身保障、投資理財(cái)?shù)榷喾N功能，適合作為長期理財(cái)計(jì)劃來考慮。并且萬能險(xiǎn)的收益比較穩(wěn)定，能夠保證收益（一般在1.75%~2.5%之間）。保險(xiǎn)公司按照月度或者是年度來進(jìn)行保單賬戶的價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月的結(jié)算利率，投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險(xiǎn)？哪些人適合買萬能險(xiǎn)？

萬能險(xiǎn)的交費(fèi)和領(lǐng)取很靈活，保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險(xiǎn)的弊端就在于“樣樣通，樣樣松”。如果說保障功能，萬能險(xiǎn)比不上單一的養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或者是醫(yī)療險(xiǎn)保障力度大。如果說投資分紅，萬能險(xiǎn)的收益也無法與其他的投連險(xiǎn)或者是基金類理財(cái)產(chǎn)品相媲美。

此外，不同萬能險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)不同。按照額度設(shè)計(jì)不同，有如下兩種：

1、保障型

該類萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)金額比較高，前期扣費(fèi)也高，它將大部分資金都放在了保障類里面，壽險(xiǎn)類保額很高，適合有一定投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中青年。但是因?yàn)橥吮p失比較大，所以建議長期持有。

2、投資型

該類萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低，首期扣費(fèi)很少，投資賬戶的比例比較高，所以退保的損失比較小。投資型的萬能險(xiǎn)適合作為理財(cái)保守人士選擇。同時(shí)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)保障能力比較弱，最好能夠補(bǔ)充其他有針對(duì)性的保障產(chǎn)品。

所以在選擇萬能險(xiǎn)的時(shí)候，用戶也需要根據(jù)自己的投資需求來選擇。開心保保險(xiǎn)專家提示，老年群體保險(xiǎn)續(xù)期時(shí)間比較短，所以無法通過長期投資看到收益，投資回報(bào)比較低，因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看，具有一定投資能力的中青年群體應(yīng)該是萬能險(xiǎn)的主要購買人群。