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車輛交強(qiáng)險(xiǎn)作為車險(xiǎn)中最重要的險(xiǎn)種之一，一直被廣大車友所重視，有些車主朋友甚至認(rèn)為，有了車輛交強(qiáng)險(xiǎn)，其他的險(xiǎn)種就可以不予理會(huì)了，其實(shí)這種想法是嚴(yán)重錯(cuò)誤的。

吳某是一名小客車司機(jī)，2011年，在給車輛買保險(xiǎn)時(shí)，吳某圖省錢(qián)，只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。然而，在2011年，吳某駕車在人行橫道上將一名行人撞倒，由于沒(méi)有買商業(yè)險(xiǎn)，吳某只能自掏腰包賠償十多萬(wàn)元，他對(duì)此十分后悔。

2011年11月17日5時(shí)50分，吳某駕駛小客車途經(jīng)甘井子區(qū)張前路美林園附近，因操作不當(dāng)，撞上人行橫道上的齊某。齊某住院61天，吳某支付了4.5萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)。事后，交警部門(mén)認(rèn)定吳某負(fù)全責(zé)。經(jīng)鑒定，齊某9級(jí)和10級(jí)傷殘各1處。

2012年11月15日，齊某委托遼寧圣邦律師事務(wù)所張榮君律師將吳某及保險(xiǎn)公司告上法庭。

今年1月23日，法院審理此案。吳某當(dāng)庭表示投保時(shí)為了省錢(qián)，未保商業(yè)險(xiǎn)。經(jīng)法官調(diào)解，雙方達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)給付賠償金12萬(wàn)元；吳某在達(dá)成調(diào)解之日起1個(gè)月內(nèi)給付齊某賠償金9萬(wàn)元。

如何應(yīng)對(duì)肇事后的“高額”索賠？投保時(shí)最好多上幾道“鎖”？

開(kāi)心寶專家表示，車主購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，除交強(qiáng)險(xiǎn)外，最好再購(gòu)買商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，這樣發(fā)生事故時(shí)，即使負(fù)全責(zé)，也有可能不掏一分錢(qián)或少掏錢(qián)。

車損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)，咱們先說(shuō)說(shuō)最主要的車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)。車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來(lái)的損失！您大概覺(jué)得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！這話對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外，就是地震！

第三者責(zé)任險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn)）是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%。

掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，而且是主車拖帶掛車。無(wú)論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險(xiǎn)人第三者責(zé)任險(xiǎn)的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險(xiǎn)公司投保的，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)向承保主車的保險(xiǎn)公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險(xiǎn)單。兩家保險(xiǎn)公司按照所收取的保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r償。

車損險(xiǎn)指，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：

① 碰撞、傾覆、墜落；

② 火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險(xiǎn)）；

③ 外界物體墜落、倒塌；

④ 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；

⑤ 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；

⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

⑦ 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。

⑵發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

賠償遲遲不到位咋辦？調(diào)解書(shū)上應(yīng)注明逾期付款“懲罰”。

開(kāi)心寶專家說(shuō)，他請(qǐng)求法官在調(diào)解書(shū)中寫(xiě)明，如果吳某在1個(gè)月內(nèi)未給付9萬(wàn)元，逾期付款應(yīng)加付5萬(wàn)元，獲得允許。

為保障權(quán)益，受害人可以請(qǐng)求在《調(diào)解書(shū)》中注明，若被告方逾期不付款，應(yīng)當(dāng)在調(diào)解金額的基礎(chǔ)上，再加付錢(qián)款。