開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

雖然“保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)”已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)，但從保監(jiān)會(huì)近日公布的今年上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，仍有不少中小險(xiǎn)企主打重投資輕保障的理財(cái)型產(chǎn)品，其中正德人壽與和諧健康兩家保險(xiǎn)公司的理財(cái)型保費(fèi)收入占比高達(dá)99%。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，中小險(xiǎn)企為了沖規(guī)模主推投資型短期產(chǎn)品，雖然這樣的產(chǎn)品件均保費(fèi)會(huì)較高，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)現(xiàn)金流的同時(shí)也積累了保費(fèi)，但卻給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)質(zhì)量埋下隱患。

6險(xiǎn)企理財(cái)型保費(fèi)超九成

今年上半年，多家保險(xiǎn)公司的在網(wǎng)銷(xiāo)渠道，或銀保和個(gè)人渠道大賣(mài)重理財(cái)輕保障的萬(wàn)能型產(chǎn)品，其中不乏排名靠前的大型壽險(xiǎn)公司也加入其中。從保監(jiān)會(huì)近日公布的上半年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，今年上半年，60家人身險(xiǎn)公司錄得保戶投資款新增交費(fèi)1824.17億元，投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)50.14億元。而不少中小險(xiǎn)企更是重規(guī)模不重保障，今年上半年，有險(xiǎn)企的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入在整個(gè)公司的規(guī)模保費(fèi)中占比不足1%。

據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，正德人壽與和諧健康兩家壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為4783.15萬(wàn)元、4560.13萬(wàn)元，但其保戶投資款新增交費(fèi)則分別為63.73億元、63.70億元。按此計(jì)算，這兩家公司萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等理財(cái)型產(chǎn)品的保費(fèi)收入分別占其規(guī)模保費(fèi)的99.26%和99.29%。

而在全國(guó)68家人身險(xiǎn)公司當(dāng)中，理財(cái)型保費(fèi)收入占比達(dá)90%的險(xiǎn)企除了正德人壽與和諧健康之外，還有安邦人壽、前海人壽、珠江人壽和瑞泰人壽四家壽險(xiǎn)公司，均為中小型壽險(xiǎn)公司。其中前海人壽和珠江人壽為剛成立不足一年的保險(xiǎn)公司，瑞泰人壽則是外資壽險(xiǎn)公司。

標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)大幅下滑

正德人壽作為成立即將滿7年的全國(guó)性壽險(xiǎn)公司，至今僅有5個(gè)分公司。歷史數(shù)據(jù)顯示，2011年全年，正德人壽按新統(tǒng)計(jì)口徑標(biāo)準(zhǔn)下原保險(xiǎn)保費(fèi)為3.61億元，到2012年末下滑至1.85億元，下滑近50%，但2012年其規(guī)模保費(fèi)仍有114.67億元。而今年上半年，該公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為4783.15萬(wàn)元，與去年同期相比，正好也下滑50.27%。

和諧健康前身為瑞福德健康保險(xiǎn)股份有限公司，于2010年被安邦保險(xiǎn)股份有限公司收購(gòu)并更名，目前已開(kāi)設(shè)13家省級(jí)公司。但數(shù)據(jù)顯示，更名后的和諧健康在2010年、2011年原保險(xiǎn)保費(fèi)僅一兩百萬(wàn)元，雖然2012年全年保費(fèi)增長(zhǎng)至1.09億元，但今年上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比已下滑27.39%。而萬(wàn)能險(xiǎn)方面，據(jù)其2012年報(bào)顯示，2011年仍不起眼的“和諧一號(hào)”規(guī)模保費(fèi)暴漲至85.12億元，緊跟其后的是和諧五號(hào)、和諧四號(hào)及和諧團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)，均為萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，另一家理財(cái)型保費(fèi)超九成的安邦人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)也在走下坡路，保監(jiān)會(huì)公布其今年上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為3.09億元，同比下滑了20.52%。

萬(wàn)能險(xiǎn)大賣(mài) 利潤(rùn)仍大虧

萬(wàn)能險(xiǎn)賣(mài)得好，并不意味著保險(xiǎn)公司就能賺錢(qián)。據(jù)2012年年報(bào)顯示，和諧健康當(dāng)年萬(wàn)能險(xiǎn)雖然大賣(mài)上百億元，但利潤(rùn)卻由2011年的盈利數(shù)百萬(wàn)元變成大虧3.3億元，其去年約為1.08億元的投資收益尚不足業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的支出。同樣，正德人壽去年僅實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)858.15萬(wàn)元，而幫助該公司實(shí)現(xiàn)盈利的主要推手是該公司當(dāng)年的投資收益為8.32億元。

“萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)主要取決于實(shí)際投資收益率高于結(jié)算利率的部分，當(dāng)實(shí)際投資收益不理想時(shí)，有可能出現(xiàn)微利甚至虧損的情況。”一家中小保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)指出，萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品滿足了客戶自身的投資理財(cái)需求，其相對(duì)簡(jiǎn)單的形態(tài)、透明的費(fèi)用和靈活的投資功能既有利于客戶理解比較，也有利于銷(xiāo)售人員的快速掌握，自然成了各家中小公司主推的產(chǎn)品類型，而萬(wàn)能險(xiǎn)等突出投資功能的產(chǎn)品能熱賣(mài)，就反映了市場(chǎng)實(shí)際存在的投資理財(cái)需求。

不過(guò)，另有業(yè)內(nèi)人士表示，中小險(xiǎn)企為了沖規(guī)模主推投資型短期產(chǎn)品，因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品件均保費(fèi)會(huì)較高，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)現(xiàn)金流的同時(shí)也積累了保費(fèi)，但卻給公司的保費(fèi)質(zhì)量埋下隱患由于萬(wàn)能險(xiǎn)可隨時(shí)支取，收益率低時(shí)，退保的情況會(huì)比較集中。