開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

淘寶雙11大促，打響了電商業(yè)的銷售奇跡，也爆滿了各地快遞的倉庫，在淘友期待著簽收大促當(dāng)天搶到寶貝的同時(shí)，也有不少網(wǎng)友在為寶貝是否能夠安全到達(dá)而擔(dān)憂，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，不少還處理石器時(shí)代的快遞收發(fā)業(yè)務(wù)錯(cuò)節(jié)問題突顯，由于快遞在物品運(yùn)送的各個(gè)環(huán)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)難以調(diào)查，雖然此前個(gè)別保險(xiǎn)公司和快遞公司有合作推出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但試行后目前也處于停擺狀態(tài)。 

據(jù)調(diào)查，2011年底，我國快遞行業(yè)市場規(guī)模已排名世界第三位，全國持有快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的法人企業(yè)超過7500家。據(jù)《2011年郵政行業(yè)統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2011年全國規(guī)模以上快遞服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)量完成36.7億件，同比增長57%；快遞業(yè)務(wù)收入完成758億元，同比增長31.9%?？爝f業(yè)務(wù)收入占比提高，占郵政行業(yè)業(yè)務(wù)總收入（不包括郵政儲蓄銀行直接營業(yè)收入）比重為48.5％，比上年末提高3.5個(gè)百分點(diǎn)。

快遞行業(yè)一片欣欣向榮的背后，越來越多的消費(fèi)投訴卻讓這一行業(yè)蒙上了陰影。據(jù)國家郵政局官方網(wǎng)站上宣布的《國家郵政局關(guān)于2012年5月郵政業(yè)消費(fèi)者申訴情況的通告》稱，當(dāng)月該局受理消費(fèi)者關(guān)于快遞業(yè)務(wù)的有效申訴8423件，其中反映快件丟失及內(nèi)件短少的1522件，占18.1％；反映快件損毀的668件，占總申訴數(shù)量的7.9％。一旦貨物尤其是貴重物品丟失，快遞公司往往與客戶在賠償問題上產(chǎn)生很多糾紛，類似“iPhone變磚頭”等情況時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致消費(fèi)者與快遞公司矛盾升級。

“快遞與傳統(tǒng)的個(gè)人遞送物品過程相比，由于中斷了交付和收訖的過程，增加了參與主體，在貨物運(yùn)送的各個(gè)環(huán)節(jié)都會存在貨物丟失的風(fēng)險(xiǎn)。”重慶大學(xué)保險(xiǎn)與社會保障研究中心主任黃英君認(rèn)為，這也催生了快遞保險(xiǎn)市場的潛在發(fā)展空間。

目前，保價(jià)（注：一種加收費(fèi)用的郵遞業(yè)務(wù)，用于寄遞較貴重物品、有價(jià)證券、包裹等，如有遺失，郵電部門按保價(jià)金額負(fù)責(zé)賠償。）是為大家較熟悉的一種快遞安全保障手段。但記者在尋訪了國內(nèi)幾家大的快遞公司的駐點(diǎn)派件處后發(fā)現(xiàn)，目前快遞公司對于寄件人的保價(jià)行為大都采取客戶自愿原則，按照預(yù)先制定的保價(jià)率收取保價(jià)費(fèi)，如圓通的是按保價(jià)金額的3%的費(fèi)率來收取保價(jià)費(fèi)，中通則是2%的費(fèi)率，發(fā)生物損或丟失后按聲明價(jià)格賠償寄件人。保價(jià)雖然采取自愿原則，但快遞公司的態(tài)度卻不盡相同。有快遞公司建議寄件人對貴重物品保價(jià)，堅(jiān)稱“你不保價(jià)，我們不敢接”，但也有快遞人員并不會極力建議保價(jià)。

按照我國郵政業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃，到2015年，我國快遞業(yè)務(wù)年處理量將達(dá)到61億件，年均增長21%，顯然，對于這樣的新興產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域，其所蘊(yùn)含的保險(xiǎn)需求必然是巨大的。受此吸引，目前國內(nèi)市場上已有多家吃螃蟹的保險(xiǎn)公司，但從目前這些產(chǎn)品的運(yùn)行情況來看，“螃蟹”的美味似乎還有待進(jìn)一步細(xì)品。

早在2003年，深圳郵局便與平安保險(xiǎn)公司曾全面推出“郵包險(xiǎn)”，該險(xiǎn)種費(fèi)率比“保價(jià)”低一半，而且相對于保價(jià)來說，對寄件物品還有保密功能。記者采訪到目前還在運(yùn)行“郵包險(xiǎn)”的一家大型財(cái)險(xiǎn)公司，但該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，該公司郵包險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前“需求量很少”。

其實(shí)在近年來，保險(xiǎn)公司在電子商務(wù)領(lǐng)域和快遞市場，一直在嘗試開拓新的市場。如一款“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，是華泰財(cái)險(xiǎn)與淘寶網(wǎng)于2010年聯(lián)合推出的針對買家與賣家雙方在退貨方面的一款險(xiǎn)種，產(chǎn)品合同規(guī)定：買家在購買7天無理由退換商品時(shí)只要多付出0.3元-0.5元，一旦發(fā)生退貨，保險(xiǎn)公司就會自動(dòng)支付退貨的運(yùn)費(fèi)。記者就此聯(lián)系華泰財(cái)險(xiǎn)總公司，該公司以“該產(chǎn)品尚處于初級階段與探索期，運(yùn)營尚不成熟，服務(wù)和后臺方面在改進(jìn)當(dāng)中，以防出現(xiàn)不必要的風(fēng)險(xiǎn)”為由，婉拒了的采訪。

“對于同屬于物流行業(yè)的快遞業(yè)，目前在保險(xiǎn)這一塊基本上屬于空白，還沒有針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”在采訪中，黃英君這樣分析。

應(yīng)該說，保險(xiǎn)市場從來不缺探索者與先行者，在這個(gè)看起來于快遞公司與保險(xiǎn)公司有“共贏”效果的市場，為什么問津的人并不多？到底快遞公司怎么看？保險(xiǎn)公司又是什么態(tài)度？

2011年07月06日，在中國物流與采購聯(lián)合會北京召開“快件物品遺失損毀理賠相關(guān)問題研討會”上，北京交通大學(xué)交通運(yùn)輸學(xué)院現(xiàn)代物流研究所特聘教授張曉東表示，根據(jù)國外快遞、航空運(yùn)輸、水路運(yùn)輸?shù)慕?jīng)驗(yàn)，快遞公司對于消費(fèi)者的保價(jià)行為，可以交由保險(xiǎn)公司完成。

但順豐速運(yùn)副總裁黃偉表示，保險(xiǎn)公司認(rèn)為快遞公司給其帶來利潤較小，不愿意與之合作。中國快遞咨詢網(wǎng)首席顧問徐勇也認(rèn)同上述觀點(diǎn)，其指出，目前國內(nèi)快遞行業(yè)發(fā)展并不規(guī)范，我國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也有一定欠缺?？爝f公司與保險(xiǎn)公司合作，往往是快遞公司給保險(xiǎn)公司交出一部分資金，保險(xiǎn)公司再用這部分資金向消費(fèi)者賠償，因此快遞公司更愿意由自己來完成這部分工作。

和徐勇在會上的觀點(diǎn)不謀而合，記者采訪過程中有快遞員稱，大的快遞公司有自己的償付能力，不需要第三方的介入，并且這樣也多有不方便。

“快遞企業(yè)尤其是中小型快遞企業(yè)保險(xiǎn)意識以及消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識都是影響快遞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。”黃英君認(rèn)為。

那作為主角的保險(xiǎn)公司，又是如何看待這一市場的呢？

“快遞行業(yè)本身投保欲望不強(qiáng)”這也正是保險(xiǎn)公司對快遞公司的一個(gè)印象，原來保險(xiǎn)公司對做快遞保險(xiǎn)這塊蛋糕也并不樂觀，記者采訪到太平洋產(chǎn)險(xiǎn)湖北分公司非車險(xiǎn)管理部總經(jīng)理李林峰，他介紹說，該公司暫時(shí)沒有單獨(dú)為快遞行業(yè)設(shè)置一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，他認(rèn)為所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都要符合保險(xiǎn)規(guī)律，快遞行業(yè)本身微利，快遞行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對保險(xiǎn)公司而言，動(dòng)力并不大。

在采訪過程中也發(fā)現(xiàn)，一旦快遞行業(yè)引入保險(xiǎn)機(jī)制，可以有效減少快遞方面的糾紛，讓寄件人的利益更有保障，但“如何準(zhǔn)確評估遞送物品的實(shí)際價(jià)值、如何厘定費(fèi)率等，這也是保險(xiǎn)公司必須考量的重要問題。”黃英君認(rèn)為，做好市場道德風(fēng)險(xiǎn)的防范工作很重要，快遞保險(xiǎn)參與主體較多，需要保險(xiǎn)行業(yè)和快遞行業(yè)的共同努力，在快遞保險(xiǎn)市場調(diào)研、價(jià)值評定、風(fēng)險(xiǎn)防范、產(chǎn)品研發(fā)以及渠道構(gòu)建等方面進(jìn)行有效規(guī)范。

　　快遞保險(xiǎn)未跟上

鄒先生在杭州市區(qū)商場內(nèi)開了兩家金飾店。前段時(shí)間福州的一位親戚向他訂購了一枚市價(jià)6萬余元的鉆戒。鄒先生打電話給快遞公司收件，并準(zhǔn)備給鉆戒加投一份保險(xiǎn)，不過他詢問的幾家快遞公司均表示沒有專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而快遞公司現(xiàn)有的保障不超過5萬元。為此鄒先生打消了快遞念頭，上個(gè)月他在回莆田老家時(shí)特地到福州把鉆戒親自送到親戚手中。鄒先生說，他還代理了國內(nèi)一品牌黃金，每年春節(jié)前親朋也會向他預(yù)約訂購金條。但由于物品貴重，又沒有相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品“保駕護(hù)航”，他不敢直接快遞送貨，通常要等一段時(shí)間托熟人或者自己回老家時(shí)帶回去。

事實(shí)上，不少客戶因未找到合適的險(xiǎn)種給貨品上保險(xiǎn)而遭受損失。今年上半年，謝小姐通過快遞派送53只總市價(jià)近10萬元的手表，結(jié)果在遞送過程中貨物被人偷走了，快遞公司回復(fù)稱按規(guī)定未辦理保價(jià)業(yè)務(wù)，只能按運(yùn)費(fèi)的3倍共賠償60元(詳見本報(bào)今日財(cái)富版6月1日報(bào)道)。昨日謝小姐在電話中告訴記者，事情發(fā)生后她及時(shí)向快遞公司投訴，但至今未能圓滿處理。如果保險(xiǎn)公司有針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣快遞貴重物品就更安心了。

中通快遞福建分公司王總表示，目前沒有相應(yīng)的快遞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，5年前公司曾與保險(xiǎn)公司合作推出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但不到一年就停掉了，主要是因?yàn)榭爝f環(huán)節(jié)復(fù)雜，保險(xiǎn)公司難以調(diào)查，出現(xiàn)虧損。昨日記者咨詢了在榕部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，目前保險(xiǎn)公司在快遞保險(xiǎn)這一領(lǐng)域基本上屬于空白。此前雖有個(gè)別保險(xiǎn)公司推出郵包險(xiǎn)但現(xiàn)也處于停擺狀態(tài)。

福建行政學(xué)院副教授闞小冬認(rèn)為，除了難以評估遞送物品實(shí)際價(jià)值和防范道德風(fēng)險(xiǎn)外，快遞公司可能也不愿把這塊業(yè)務(wù)讓利給保險(xiǎn)公司。快遞業(yè)務(wù)全程基本處于快遞公司可掌握范圍，而真正發(fā)生丟失等情況并不多，自己辦理保價(jià)業(yè)務(wù)可在競爭日益激烈的快遞市場，為公司帶來一塊無形收入。

　　保價(jià)業(yè)務(wù)難保價(jià)

現(xiàn)在快遞公司大多實(shí)行保價(jià)賠償方式，按照預(yù)先制定的保價(jià)率收取保價(jià)費(fèi)，發(fā)生物損或丟失后按聲明價(jià)格賠償寄件人。由于沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各快遞公司保價(jià)費(fèi)率也不完全相同。昨日郵政快遞客服人員表示，上門收件的，1萬元以下價(jià)值的商品按0.3%收取保價(jià)費(fèi)；1萬元以上價(jià)值商品則按0.5%收費(fèi)，商品價(jià)值最高不能超過5萬元。另外，3000元以上的物品需要客戶提供增值稅發(fā)票等相關(guān)憑證，用于證明物品價(jià)值。如果物品丟失責(zé)任全在快遞公司，則會按保價(jià)進(jìn)行相應(yīng)賠償。順豐快遞客服人員也表示，按物品市場價(jià)值的0.5%收取費(fèi)用，客戶最好提供物品發(fā)票以便快遞人員在上門收件時(shí)確認(rèn)，物品市場價(jià)值同樣不能超過5萬元。

相反，客戶在辦理快遞業(yè)務(wù)時(shí)沒有辦理保價(jià)業(yè)務(wù)，出現(xiàn)意外客戶只好自認(rèn)倒霉。按郵政法相關(guān)規(guī)定：“未保價(jià)的給據(jù)郵件丟失、損毀或者內(nèi)件短少的，按照實(shí)際損失賠償，但最高賠償額不超過所收取資費(fèi)的3倍”。這意味著一筆運(yùn)費(fèi)如果只有20元，不論物品價(jià)值多大，快遞公司只會按最高60元的運(yùn)費(fèi)賠償。

福建建達(dá)律師事務(wù)所潘鵬飛律師表示，如果快遞企業(yè)因故意或者重大過失造成給據(jù)郵件損失，快遞公司仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，不過損失金額具體多少則需要委托方舉證提供相關(guān)證明。

業(yè)內(nèi)人士表示，物件保價(jià)設(shè)有最高金額限制主要是出于成本和風(fēng)險(xiǎn)因素考慮。但隨著貴重物品快遞量的日益增多，保價(jià)方式顯露的局限也越來越多，像賠償最高額限制、快遞公司資金實(shí)力限制等。在此背景下，出現(xiàn)了貴重物品快遞公司不愿接單、便宜的物品寄件人不愿保價(jià)的普遍現(xiàn)象。

　　保險(xiǎn)快遞潛在需求大

快遞業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展使得快遞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)潛在需求增大。2011年底，我國快遞行業(yè)市場規(guī)模已排名世界第三，全國持有快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的法人企業(yè)超過7500家。按照我國郵政業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃，到2015年，快遞業(yè)務(wù)年處理量要達(dá)到61億件，年均增長21%，然而越來越多的消費(fèi)投訴卻讓這一行業(yè)蒙上了陰影。一旦貨物尤其是貴重物品丟失，快遞公司往往與客戶在賠償問題上產(chǎn)生糾紛導(dǎo)致矛盾升級。

今年上半年，《快遞市場管理辦法(修訂草案)》(征求意見稿)公布，首次建議寄件人對貴重物品購買保價(jià)或保險(xiǎn)服務(wù)。福建行政學(xué)院副教授闞小冬認(rèn)為，快遞行業(yè)牽手保險(xiǎn)公司可提供多樣化的產(chǎn)品，減少快遞糾紛。不過這個(gè)過程需要保險(xiǎn)公司與快遞公司通力合作，在價(jià)值評估、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面有效規(guī)范。

知識鏈接：

快遞保險(xiǎn)定義：是指承?？爝f通過陸、空兩種種運(yùn)輸工具在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害、意外事故或外來原因所造成的包裹內(nèi)物件的損失。

快遞保險(xiǎn)承保通過快遞公司運(yùn)送的貨物在運(yùn)送過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故所致的損失。以快遞方式將貨物發(fā)送到目的地可能通過陸上或航空運(yùn)輸，或航空運(yùn)輸，或者經(jīng)過兩種或兩種以上的運(yùn)輸工具運(yùn)送。不論通過何種和種運(yùn)送工具，凡是以快遞方式將貿(mào)易物貨運(yùn)達(dá)目的地的保險(xiǎn)均屬快遞保險(xiǎn)。