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俗話說得好：養(yǎng)兒防老，如今卻變了：養(yǎng)老得防兒！

午休期間，幾個身為寶媽的同事們打趣開玩笑：凡是生兒子的，六十歲退休了，約伴應(yīng)聘保潔。

看似是個玩笑，逗得大家哈哈大笑，但仔細(xì)一想，這不是生活中的真實寫照嗎？

受中國傳統(tǒng)觀念的固化，撫養(yǎng)孩子長大，為孩子攢錢結(jié)婚，再正常不過的事情了。

俗話說：養(yǎng)兒一百歲，長憂九十九。何況我們還得留點資本支持退休后的生活。

這代80后，剛剛沉浸在35歲互聯(lián)網(wǎng)中年人失業(yè)大潮的悲傷中逆流成河，又不得不面對幾十年退休后，拿什么保障精致的養(yǎng)老生活。

一、靠退休金過上理想養(yǎng)老生活？太年輕！

對父母們來說，每年最值得老姐妹之間討論的話題：養(yǎng)老金漲了！

漲幅雖趕不上通貨膨脹，但對他們來說是最大的盼頭。

但養(yǎng)老金真的那么萬無一失嗎？

但凡了解一些社會養(yǎng)老金的經(jīng)濟(jì)趨勢，就知道：不容樂觀！

各省紛紛爆出養(yǎng)老金虧空預(yù)警，動輒上萬億的養(yǎng)老金缺口，讓我國的養(yǎng)老壓力越來越大，延遲退休也已成事實。

尤其人類平均壽命不斷延長，往后余生的幾十年里，我們拿什么保障生活品質(zhì)？

參保人數(shù)減少、持續(xù)輸出資金量大，在這樣的循環(huán)下，如果想要讓自己的退休生活精致有保障，單純靠養(yǎng)老金怕是難以實現(xiàn)。

巨大的養(yǎng)老金缺口下，時刻伴隨4%左右的通貨膨脹率，用什么方式提升手中貨幣的價值，為未來的養(yǎng)老生活進(jìn)行正確儲備。

股票？基金？P2P？事實已經(jīng)無數(shù)次證明它未必靠譜。

你永遠(yuǎn)無法捕捉、踩對精準(zhǔn)的買賣點，大起大落，受不了的恐怕不是只有心臟，還有錢包。

所以，對于攢不夠的養(yǎng)老錢來說，穩(wěn)字當(dāng)頭，才不會出錯。

不同用途的錢，要利用不同渠道去規(guī)劃，因為應(yīng)對風(fēng)險等級的不同，讓我們不能只顧眼前利益。

2拿什么成為將來廣場舞里最靚的gai？

99%人選擇的資產(chǎn)配置方案：儲蓄存款+銀行理財+保險。

后者往往因穩(wěn)定、安全，變身后浪，成為品質(zhì)養(yǎng)老的首選。

畢竟它雖不見得最賺，但最靠譜！

養(yǎng)老年金價值：存今天的錢，明天去花。年輕時固定每年向保險公司存定量的錢，達(dá)到一定年齡后可按時領(lǐng)取。

以中荷金生有約養(yǎng)老計劃為例：

①保證領(lǐng)取，無后顧之憂

55/60/65歲開始領(lǐng)取，可月領(lǐng)、年領(lǐng)養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取20年。

未領(lǐng)滿20年身故了怎么辦？

一分不會少！

若被保險人在保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故，將一次性向養(yǎng)老年金受益人支付（保證領(lǐng)取期間內(nèi)應(yīng)付的年金總額-已給付年金）。

保險期間為終身，活到老領(lǐng)到老。

退休后除了享受國家的社保養(yǎng)老金外，還能每月/年固定領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金，雙重加持下，去菜市場終于可以不用貨比三家，和年輕時一樣傲嬌。

注：中荷金生有約的基本保額=月領(lǐng)養(yǎng)老年金金額，領(lǐng)取方式系統(tǒng)默認(rèn)為月領(lǐng)，如果需要修改成年領(lǐng)，承保后可以去中荷人壽公眾號進(jìn)行變更。

②利益可觀，提升養(yǎng)老品質(zhì)

養(yǎng)老年金險不像短期風(fēng)險投資那樣用高收益“蠱惑人心”，而是細(xì)水長流般帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流：

30歲男性10年繳費，60歲領(lǐng)取，到80歲總計可領(lǐng)已交保費的2.73倍。
30歲女性10年繳費，55歲領(lǐng)取，到75歲總計可領(lǐng)已交保費的2.1倍。

舉個栗子：

30歲男性，購買金生有約，10年繳費，累計保險17.6萬。
60歲開始領(lǐng)取，保證可領(lǐng)取到48萬，
90歲累計領(lǐng)取72萬，
100歲累計可達(dá)到96萬。

人生的博弈，還不是看誰能活到最后。

③如何領(lǐng)取更多收益

同樣購買金生有約年金險，20年繳費：

25歲投保，每年繳費11.4w元，共繳22.8w元，55-80歲合計領(lǐng)取60萬元；
35歲投保，每年繳費11.4w元，共繳22.8w元，55-80歲合計領(lǐng)取42.43萬元。

早存早繳，最大的收獲就是可以領(lǐng)取更多收益。

養(yǎng)老早規(guī)劃，差的真是實實在在的錢。

④創(chuàng)新失能搭配，兼顧疾病保障

人老了，一怕沒錢，二怕得病。

這就是為什么重疾險、養(yǎng)老險持續(xù)受到眾多人青睞的主要原因。

中荷金生有約養(yǎng)老計劃，除了提供養(yǎng)老金領(lǐng)取外，若被保險人不幸罹患合同約定的十種疾病狀態(tài)的一種或多種，且被保險人因日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要。

保險公司將每月按照基本保險金額給付護(hù)理保險。同時豁免本附加合同繳費期間內(nèi)的自疾病確診日以后的各期保險費，最高給付10年。

十種常見疾病：

老年群體，疾病高發(fā)群體。

誰都無法意料疾病、意外何時會來，金生有約失能保障大部分屬于高發(fā)、常見疾病，這類疾病雖不會突發(fā)致死，但對生活護(hù)理有長久的要求。

注：護(hù)理保險金與疾病身故保險金延期上線，如有需要的可以保持關(guān)注，靜候佳音~~

⑤支持加保，保單更增值

還有一點值得一提，在2020年10月31日前投保金生有約的客戶，可以向保險公司申請加保，每次增加的保額最多可以達(dá)到原始保單保額的百分之百。

如果以后預(yù)算寬裕，想要提高保額來提高生活品質(zhì)，那么這項權(quán)益十分實用。

三、寫在最后

千萬別讓拿鐵效應(yīng)，慢慢吞噬著你的財富。

就算利率不斷下行，找到一個可行的辦法，也能讓手上的錢穩(wěn)健升值。

肉眼可見的高收益，只能算是理財大盤中的一小部分，這部分賬戶并不能和備用金、養(yǎng)老儲備劃等號。

長遠(yuǎn)來看，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，風(fēng)險事件層出不窮。只有學(xué)會把風(fēng)險分?jǐn)?，區(qū)別不同資金的分類投放，才最可行。