開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

8天的十一黃金周，由于高速公路對(duì)7座（含7座）以下的小型車實(shí)行免費(fèi)，不少車主選擇了自駕游遠(yuǎn)足。如今出游的黃金周已經(jīng)結(jié)束了，修車行的生意卻開(kāi)始進(jìn)入了“黃金周”。因?yàn)樽择{外出的人增多了，各種摩擦肯定會(huì)增多，而且在高速路上車速較快，路況比市區(qū)道路更為復(fù)雜，交強(qiáng)險(xiǎn)很難滿足自駕的需求。

根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款的規(guī)定，現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)保額合計(jì)為12.2萬(wàn)元，但其賠償是分項(xiàng)且有限額的，其中死亡傷殘賠償限額11萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為0.2萬(wàn)元，三個(gè)項(xiàng)目的賠償限額必須分開(kāi)計(jì)算，而不能合并在一個(gè)項(xiàng)目中使用。

按照廣西道路交通事故損害賠償項(xiàng)目計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，2012年城鎮(zhèn)居民道路交通事故死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)近40萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)最高11萬(wàn)元的死亡賠償限額遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到此項(xiàng)賠償標(biāo)準(zhǔn)。

廣西保監(jiān)局提示：醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用水平逐年提高，交強(qiáng)險(xiǎn)最高1萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額也存在較大缺口。因此，他們建議車主在投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，適當(dāng)增加購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種作為補(bǔ)充，以獲得更多保險(xiǎn)保障，減少和避免因交通事故給自己帶來(lái)的損失。

　　買了保險(xiǎn)別忘激活

自駕車出游不能只買交強(qiáng)險(xiǎn)，而通過(guò)其他交通工具外出旅行，也別光指望公共交通工具的責(zé)任險(xiǎn)。許多人買保險(xiǎn)，就是想用最少的錢，在面對(duì)可能發(fā)生的最大意外事件時(shí)能多一份從容。意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，特別適合出門旅行的人購(gòu)買。

針對(duì)近日對(duì)意外險(xiǎn)關(guān)注的消費(fèi)者增多的趨勢(shì)，廣西保監(jiān)局提示消費(fèi)者，在購(gòu)買這類產(chǎn)品時(shí)，有五點(diǎn)需要注意：第一，要看清楚這份保險(xiǎn)能否滿足您的保障需求。第二，如果消費(fèi)者要從事攀巖、空中滑翔等危險(xiǎn)程度較高的戶外活動(dòng)，多數(shù)意外傷害保險(xiǎn)是不保的，需要購(gòu)買專門的產(chǎn)品。第三，要通過(guò)正規(guī)的渠道購(gòu)買保險(xiǎn)，以免買到假保單。第四，如果您購(gòu)買的是激活卡式的保單，您必須按照卡上的說(shuō)明進(jìn)行激活操作才能讓保單生效，這類保單通常在激活的第二天零點(diǎn)生效，因此您需要在出行前提前激活。第五，一旦出現(xiàn)意外，無(wú)論您是在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外，請(qǐng)立即撥打保險(xiǎn)公司客服電話報(bào)案，公司理賠人員將協(xié)助您辦理理賠事項(xiàng)。有的公司還提供境外醫(yī)療費(fèi)墊付、24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援和道路緊急救援等服務(wù)，您可以向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求幫助。

　　險(xiǎn)期不用長(zhǎng) 險(xiǎn)種勿重復(fù)

據(jù)了解，自駕游的人身保險(xiǎn)主要是意外身故、殘疾保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。在選擇保險(xiǎn)前，要先查看一下自己以往購(gòu)買的保險(xiǎn)，有的商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目較多，可能已包含了出行、旅游的相關(guān)保險(xiǎn)。若已購(gòu)買相關(guān)項(xiàng)目的保險(xiǎn)，則無(wú)須重復(fù)購(gòu)買。

自駕游一般屬于短期旅游，因此可購(gòu)買相應(yīng)的短期旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。人保財(cái)險(xiǎn)鄭州市分公司電子商務(wù)部經(jīng)理郭溪陽(yáng)建議，保險(xiǎn)期最好等于或大于出行期。一般情況下，保險(xiǎn)期是從一天的零時(shí)開(kāi)始，只要確保在整個(gè)假期內(nèi)都得到保障即可，多出的時(shí)間不用過(guò)長(zhǎng)。

　　增加劃痕險(xiǎn) 留意保障范圍

自駕游最大的特點(diǎn)是能與愛(ài)車一同穿梭游歷，因此配備相關(guān)的保險(xiǎn)保護(hù)好愛(ài)車自然必不可少。郭溪陽(yáng)表示，車主在車輛日常使用時(shí)一般已配備了保險(xiǎn)，自駕游也在車輛保險(xiǎn)的范圍。但考慮到自駕游一般沒(méi)有固定的停車場(chǎng)所，車輛多停靠在野外或路邊，容易遭到損壞，最好增加一個(gè)車身劃痕險(xiǎn)。

購(gòu)買旅游車險(xiǎn)時(shí)，最主要是留意有無(wú)包含保障車上人和物品安全，有的車險(xiǎn)已把車上人（包括司機(jī)和乘客）納入保障范圍，但這屬于車險(xiǎn)部分，也就是說(shuō)，人在車上發(fā)生意外時(shí)才能獲得賠償。而自駕游并非整個(gè)旅程都是在車上度過(guò)，因此額外的人身保險(xiǎn)也應(yīng)配備。許多保險(xiǎn)公司有針對(duì)旅游設(shè)置的險(xiǎn)種，如平安保險(xiǎn)的國(guó)內(nèi)旅行意外險(xiǎn)，就包含意外身故及殘疾、意外醫(yī)療、緊急救援、行李和證件損失等項(xiàng)目。

　　根據(jù)旅游風(fēng)險(xiǎn)定保額

保額方面，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽個(gè)險(xiǎn)專家劉革建議，應(yīng)根據(jù)自駕游活動(dòng)中將參與的活動(dòng)而定，如果只是踏青、賞花、野餐等風(fēng)險(xiǎn)較低的活動(dòng)，投保金額可控制在較低水平；而如果有攀巖、探險(xiǎn)、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，則需要有所側(cè)重地加大保額。值得注意的是，很多保險(xiǎn)公司的人身意外保險(xiǎn)是不包括攀巖、探險(xiǎn)、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的，市民在購(gòu)買前應(yīng)認(rèn)真看清楚保障范圍，不要以為購(gòu)買了意外保險(xiǎn)就會(huì)保障所有的意外事件。此外，有的旅游保險(xiǎn)項(xiàng)目比較全面，會(huì)包含多種保險(xiǎn)，有的項(xiàng)目用不著就沒(méi)必要投保。如很多旅游保險(xiǎn)都會(huì)包含乘坐輪船、飛機(jī)等項(xiàng)目，自駕游就沒(méi)必要配備這些。

購(gòu)買保險(xiǎn)可通過(guò)直接到門店投保也可在網(wǎng)上填寫(xiě)保單，“網(wǎng)絡(luò)投保雖然手續(xù)方便，但不能及時(shí)解答疑問(wèn)，因此建議選擇當(dāng)面簽單更能保障自身利益。”專家表示，市民當(dāng)面簽單可更加直接地了解保障范圍，也可由保險(xiǎn)營(yíng)銷員根據(jù)客戶的需求設(shè)計(jì)或調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　自駕出游選擇險(xiǎn)種有學(xué)問(wèn)

對(duì)于酷愛(ài)自駕游的車主，為了自己和家人的安全，除了車損險(xiǎn)與三者險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)也必不可少。車主應(yīng)分析行程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，再?zèng)Q定應(yīng)該購(gòu)買的險(xiǎn)種。投保車險(xiǎn)時(shí)要看清楚保險(xiǎn)條款中有沒(méi)有對(duì)行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。

目前，一些保險(xiǎn)公司專門設(shè)計(jì)了自駕游的車險(xiǎn)。比如“綜合性自駕游保險(xiǎn)”、“自駕車意外傷害保險(xiǎn)”等都可以提供自駕游保障。

車上人員險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車投保車上人員險(xiǎn)后才能有司機(jī)及同車人員的保險(xiǎn)保障，而第三者險(xiǎn)的賠償對(duì)象只局限于事故中受害的第三者?？梢钥紤]每個(gè)座位投保2萬(wàn)元，一個(gè)月花費(fèi)約25元。

盜搶險(xiǎn)：如果沒(méi)有購(gòu)買全車盜搶險(xiǎn)，可以考慮花100元左右投保一個(gè)月的全車盜搶險(xiǎn)以防不測(cè)。

人身意外險(xiǎn)：車主可根據(jù)自己出游的天數(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況自由選擇短期人身意外險(xiǎn)。

車內(nèi)附加設(shè)備險(xiǎn)：玩車一族越來(lái)越舍得在車上花錢，動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)元的設(shè)備就裝上了車，可是這些都屬于非原車裝備，一旦被盜竊、被損，保險(xiǎn)公司是不賠的。車內(nèi)附加設(shè)備險(xiǎn)則可為車內(nèi)的設(shè)備分別投保，使自駕旅行心情更加輕松。

特別險(xiǎn)種：一些保險(xiǎn)公司為了迎合日趨火爆的自駕游市場(chǎng)，推出了一款綜合性自駕游險(xiǎn)種，基本涵蓋自駕車出游的各種風(fēng)險(xiǎn)保障。保障范圍包括旅行途中的人身意外傷害、急性疾病、醫(yī)療費(fèi)用、行李損壞丟失、車輛救助費(fèi)用以及個(gè)人綜合責(zé)任等。最高能夠獲得20萬(wàn)元的人身保障、50萬(wàn)元的責(zé)任保障和3000元的財(cái)產(chǎn)費(fèi)用保障。由于其保險(xiǎn)時(shí)間比較短，因此價(jià)格也比較低廉。像太平洋壽險(xiǎn)推出的“世紀(jì)行人身意外傷害保險(xiǎn)B款”、人保的“綜合性自駕游保險(xiǎn)”，太平人壽北京分公司的“中聯(lián)車盟自駕車意外傷害保險(xiǎn)”等都可以提供自駕游保障。