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據(jù)調(diào)查，現(xiàn)在不少新手投保愿意多花些錢給車輛投“全險”，他們認(rèn)為日后發(fā)生事故，就能從保險公司得到足額賠償。然而，事情結(jié)果不一定如此。

梁女士買車時在4S店買的保險，在工作人員的建議下買了“全險”。她以為這下愛車有保障了。沒想到，最近愛車停在小區(qū)外道路被砸了玻璃，她報案后保險公司卻說，她沒買玻璃險，所以不能理賠。

我們說的“全險”一般包括：交通強制險、車輛損失險、不計免賠險，外加第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、全車盜搶險、劃痕險、玻璃單獨破損險共計8種險。交通強制險為必須要保的險種，新手駕車一定要加保第三者責(zé)任險，經(jīng)濟條件好，又有亂停亂放車輛習(xí)慣的以及經(jīng)常到外地出差的車輛建議購買盜搶險。

專家解釋，從保險公司角度來說，不存在全險的概念，因為車險的險種是相當(dāng)多的，險種不同，保險責(zé)任就不同，一般車主是不可能全買的。一般車主購買的險種主要為：交強險、車損險、商業(yè)三者險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險，就認(rèn)為是買了“全險”。

事實上，險種不同，保險責(zé)任就不同：像梁女士這樣，沒買玻璃單獨破碎險，發(fā)生玻璃單獨破碎的事故，保險公司就不賠了。另外，如果沒買盜搶險，被盜被搶后保險公司也是不賠的；沒買發(fā)動機特別損失險(也稱涉水險)，發(fā)生發(fā)動機進水造成損失的事故，保險公司也是不賠的。

即使買了對應(yīng)的險種和不計免賠險，保險公司僅按照各險種項下的保險責(zé)任范圍來承擔(dān)事故損失，針對發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時，理賠額度還受保險金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責(zé)任險賠償限額為1萬元/座，如果車上乘員受傷，一次損失超過1萬元，保險公司最多也只能賠1萬元。還要提醒的是，保險公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)?，丙類藥、不合理用藥、以及與事故無關(guān)的用藥，也是不賠的。

另外，如果車輛存在不足額投保險的情況，發(fā)生損失時也是按比例賠付的。

又如，另一位車主的車后備廂遭撬盜，慶幸的是里面沒有貴重物品，但車鎖完全損壞，用鑰匙無法開啟。向保險公司索賠，答復(fù)也是車鎖被撬不在理賠范圍內(nèi)。車主無奈，只好通過汽車改裝店將車內(nèi)報警線路與后備廂連接，這樣只能從車內(nèi)才可將之開啟。

其實，保險公司此舉依據(jù)的是機動車盜搶險條款，其中明確規(guī)定，機動車盜搶險指保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后引發(fā)的車輛損失。與之相對應(yīng)，諸如“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等情形均屬于盜搶險的除外責(zé)任，即不負(fù)責(zé)賠償部分。由于以上案例不屬于全車遭盜搶，所以不能賠償。而客戶投保的車損險則是按車主自身責(zé)任事故原則來理賠，換句話說，保險公司只對車主在行車過程中遭遇事故造成的車身損傷給予賠償，車鎖受損并非行車過程中引發(fā)的車體受損，也不能予以賠付。