開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

現(xiàn)在絕大多數(shù)打工的人都有勞動(dòng)合同，有勞動(dòng)合同的大多人都交以養(yǎng)老保險(xiǎn)為主的所謂三金，我估計(jì)95%以上的人根本搞不懂什么叫養(yǎng)老保險(xiǎn)，更搞不懂社保退休金多少。本文就是想讓一些人在年老后悔之前，趁著現(xiàn)在還年輕，了解清楚。

退休后社保退休金多少

根據(jù)個(gè)人上年月平均工資，個(gè)人繳納8%，單位繳納22%，其中個(gè)人繳納的部分和單位繳納的22%中的3%，列入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶。這部分永遠(yuǎn)歸個(gè)人所有，另外單位繳納的部分，列為社會(huì)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶。到退休后社保退休金多少?繳滿15年的，養(yǎng)老金分為兩部分，一部分是個(gè)人賬戶部分的1/120，相當(dāng)于分10年拿完，當(dāng)然并不是說(shuō)10年后就沒(méi)有了，一直到去逝。第二部分是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的20%。

假設(shè)目前有一個(gè)小白領(lǐng)，月薪4000，則每月個(gè)人加單位，為其個(gè)人賬戶繳納了440元的錢，一年就是5280元。假設(shè)工資每年增長(zhǎng)5%，一共繳納了25年，則個(gè)人賬戶一共有251998元，則養(yǎng)老金的一部分就是251998/120=2099元。假如目前社會(huì)平均工資是1500元，每年增長(zhǎng)5%，則25年后的社會(huì)平均工資是5079元，則20%的另一部分養(yǎng)老金是1016元。合計(jì)養(yǎng)老金3115元。

但不要忘了通貨膨脹，我們假如物價(jià)每年上漲3%，即相當(dāng)于現(xiàn)金每年貶值3%，則25年后的這些退休金相當(dāng)于現(xiàn)在1488元。其實(shí)也不少了。雖然只相當(dāng)于目前月薪4000的37.2%。這個(gè)3%不是隨便講講的，100年來(lái)美國(guó)的CPI就是平均3%。

前兩年中國(guó)養(yǎng)老金的規(guī)則發(fā)生了重大的變化：

• 1、單位繳納的部分全部歸統(tǒng)籌賬戶，3%不再歸個(gè)人賬戶。
• 2、養(yǎng)老金的一部分，不再是一概為當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的20%，而是根據(jù)繳納的年限，如果繳了15年，就是15%，如果繳了30年，就是30%。

還是以上面的例子來(lái)算退休后社保退休金多少，就是5079×25%=12703、養(yǎng)老金的另一部分，不再是個(gè)人賬戶的1/120，而是根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命。假如當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命是80歲，而退休時(shí)是60歲，相差20年，則養(yǎng)老金的一部就是個(gè)人賬戶金額/﹙80-60﹚×12。

以上例來(lái)算，假如60歲退休，當(dāng)時(shí)社會(huì)平均壽命80年，就是251998×8%/11%/﹙80-60﹚×12=763?！『嫌?jì)2033，以年貶值3%，25年后的養(yǎng)老金相當(dāng)于目前998元，普遍高于各地最低工資啊。這只相當(dāng)于目前4000月收入的25%不到。所以這次的養(yǎng)老金制度，對(duì)高收入者特別不利。因?yàn)榻y(tǒng)籌部分，不論交的錢多少，是相同的。

如果繳納養(yǎng)老金時(shí)間不到15年呢?

那就一分錢都沒(méi)有。這其實(shí)已經(jīng)在為城市掠奪外地打工者的一種手段，因?yàn)楦鞯夭荒芙y(tǒng)一繳領(lǐng)養(yǎng)老金。個(gè)人只能帶走自己個(gè)人賬戶的錢，有哪個(gè)省愿意接收這點(diǎn)小錢，拿出自己省份的統(tǒng)籌金給外地帶工回來(lái)養(yǎng)老的人發(fā)養(yǎng)老金?

所以建議在外地打工的人，如果你們不能確認(rèn)在那個(gè)城市連續(xù)工作15年以上，最好不要交養(yǎng)老金，自己的8%不要交出去，有可能公司也愿意在減輕的相當(dāng)于月工資22%的負(fù)擔(dān)中，與你們共享比如10%。有沒(méi)有可能養(yǎng)老金制度再變呢?當(dāng)然有可能。因?yàn)閲?guó)家其實(shí)并沒(méi)有和個(gè)人簽訂養(yǎng)老金保險(xiǎn)的合同。法律是隨時(shí)可以改的。我聽(tīng)說(shuō)，注意，是我聽(tīng)說(shuō)，未必是真，就是現(xiàn)在有6個(gè)人在交錢，有一個(gè)人在拿錢;而當(dāng)目前30歲的人退休的時(shí)候，就是4個(gè)人在拿錢，1個(gè)人在交錢，這個(gè)社保退休金多少夠拿呢?

本文的計(jì)算未必嚴(yán)密，又有很多的假設(shè)。因?yàn)樵率杖氩煌U納養(yǎng)老金時(shí)間不同，則社保退休金多少也不同。同時(shí)對(duì)于CPI每年3%的假設(shè)，是否正確，到25年后，或38年再驗(yàn)證吧。到時(shí)候如果我是對(duì)的，希望有網(wǎng)友在我博客中留言，說(shuō)：你這老家伙說(shuō)得真準(zhǔn)。說(shuō)不定我大笑之下，無(wú)疾而終，留下1000萬(wàn)到1億的現(xiàn)金資產(chǎn)。