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如果您是有車一族，或者準(zhǔn)備加入有車一族的行列，那么，您知道一輛車需要多少種保險(xiǎn)來(lái)保駕護(hù)航嗎？除了必須購(gòu)買的車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等機(jī)動(dòng)車輛交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)外，還有盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠率/額特約險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。這些附加保險(xiǎn)是買、還是不買，是全買、還是有選擇地買呢？如果從家庭理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，這就要具體情況具體對(duì)待了。

怎樣購(gòu)買可選險(xiǎn)種

關(guān)于是否購(gòu)買盜搶險(xiǎn)。這一要看您的車型、品牌和新舊程度，二要看您經(jīng)常行走的路線和經(jīng)常停車的地方。如果您的車屬于盜竊比率較高的車型、品牌，如果您因工作需要必須經(jīng)常隨處停車，如果您行車必須經(jīng)過(guò)特別不安全的路段，那您就應(yīng)該給自己增添一份放心了。反之，還是能節(jié)省一點(diǎn)就節(jié)省一點(diǎn)。

關(guān)于是否購(gòu)買車上座位險(xiǎn)。這就要看您的私家車的用途了。如果您主要用來(lái)做上下班的代步工具，那就沒(méi)有必要買了；如果經(jīng)常有朋友搭乘您的便車，或者您業(yè)余時(shí)間還想拉個(gè)人掙點(diǎn)汽油費(fèi)，或者您經(jīng)常帶著家人外出，這就有購(gòu)買的必要了。

關(guān)于是否購(gòu)買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。這里強(qiáng)調(diào)的是“單獨(dú)”二字，如果是其它事故造成的損壞，車損險(xiǎn)里有賠償條款。根據(jù)保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)，在高速公路上和在人口稠密地方駕駛，汽車玻璃損壞幾率高些，如果您經(jīng)常出入上述兩個(gè)地方，開的又是部新車，則可以考慮購(gòu)買。從車型上考慮，如果您開的是部高檔車、新款車、進(jìn)口車，由于更換零部件價(jià)格較高，或者您的車型零部件稀缺，還是買一份為好。如果您開的是部二手車，或者是國(guó)產(chǎn)大眾車型，換塊車玻璃很方便，況且價(jià)格也不貴，那您還是節(jié)省下這筆保費(fèi)為好。

關(guān)于是否購(gòu)買自燃險(xiǎn)。建議三年以上的舊車最好購(gòu)買自燃險(xiǎn)。因?yàn)榕f車經(jīng)過(guò)多次維修，加之保養(yǎng)不到位，電器、線路、供油系統(tǒng)等部件老化，發(fā)生自燃的可能性比新車大些；汽車一旦出現(xiàn)自燃，很可能整車都得報(bào)廢，連修復(fù)的價(jià)值都沒(méi)有，故而，舊車還是買份自燃險(xiǎn)好些。雖然車損險(xiǎn)中也有對(duì)火災(zāi)賠付的條款，但是，指的都是外來(lái)火源，而自燃險(xiǎn)是除外責(zé)任，需單獨(dú)購(gòu)買。另外，如果是改裝車，就沒(méi)有購(gòu)買自燃險(xiǎn)的必要了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司可以拒賠。

關(guān)于是否購(gòu)買劃痕險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)顯然適合高檔車以及新手開新車者購(gòu)買。另外，如果您停車的小區(qū)或家屬樓少年兒童比較多，您感到不放心，或者您的停車環(huán)境比較惡劣，或者您對(duì)自己的開車技能還不太滿意，則可以考慮購(gòu)買。

關(guān)于是否購(gòu)買不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)和不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)這兩種附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)精算專家認(rèn)為，這兩種是個(gè)必保的好險(xiǎn)種，因?yàn)楫?dāng)事故發(fā)生，本來(lái)應(yīng)該有您承擔(dān)的損失額、損失比例，仍有保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。這對(duì)一個(gè)新車手來(lái)說(shuō)，特別是對(duì)家庭流動(dòng)資產(chǎn)較少的貸款買車者來(lái)說(shuō)，一旦出現(xiàn)事故，能把您的損失降到最低。

購(gòu)買車險(xiǎn)應(yīng)注意哪些細(xì)節(jié)：

• 一是自動(dòng)滑行造成的損失不再賠償之列。您在斜坡處停車時(shí)一定要把手剎拉起，一旦滑行撞到其它車輛、樹木、墻頭造成的車身保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
• 二是車內(nèi)物品碰傷車輛不再賠償之列。您在行車之前，最好檢查一下，車內(nèi)的裝飾品、所載物品是否放置的安全，否則，因急剎、急轉(zhuǎn)彎等原因造成的車輛損壞不再賠償之列。
• 三是在收費(fèi)停車場(chǎng)被盜保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。收費(fèi)停車場(chǎng)、營(yíng)業(yè)性修理廠等對(duì)所存放車輛負(fù)有保管責(zé)任，如在保管期間內(nèi)被盜、被損，由他們負(fù)責(zé)賠償，而保險(xiǎn)公司則不負(fù)責(zé)賠償。
• 四是丟失有關(guān)證件、票據(jù)會(huì)增加絕對(duì)免賠率。您如果購(gòu)買了盜搶險(xiǎn)，千萬(wàn)要注意，保險(xiǎn)條款規(guī)定被保險(xiǎn)人丟失行車證、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證等，每一項(xiàng)都會(huì)增加0.5%的免賠額；丟失鑰匙則增加5%的免賠額。因此，為了您的資金安全，不論您是否開著車，都應(yīng)該把這些物品保管好。
• 五是免賠率隨事故次數(shù)遞增。如果您購(gòu)買了不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)后，還應(yīng)該明白，在同一保險(xiǎn)年度內(nèi)多次發(fā)生保險(xiǎn)事故，賠款從第二次起每次遞增一定比率的免賠率，也就是說(shuō)，第一次可以全賠，以后就會(huì)賠得少一些，因此，安全第一在任何情況下都要牢記。

所有的新車和保險(xiǎn)到期的車輛都必須購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。私家車的1050元交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購(gòu)買的。另外，車主還需要購(gòu)買一些必要的商業(yè)險(xiǎn)種，其中包括車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等。

目前，各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)實(shí)行基礎(chǔ)費(fèi)率后，車險(xiǎn)的價(jià)格基本一樣。以15萬(wàn)元的汽車為例，車損險(xiǎn)的價(jià)格為3000元左右。選擇三者險(xiǎn)的車主可以根據(jù)自己的需要，選擇5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元等不同保額。三者險(xiǎn)根據(jù)車型的不同保費(fèi)也不同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬(wàn)元的，保費(fèi)通常為800元左右。

盜搶險(xiǎn)也是根據(jù)投保車輛的價(jià)格來(lái)計(jì)算的，價(jià)格15萬(wàn)元的汽車保費(fèi)為900元左右。車上人員險(xiǎn)多數(shù)按照每輛汽車乘坐5個(gè)人計(jì)算，保額分為5000元和10000元兩種，保費(fèi)分別為100元、200元左右。還有一些車輛的附加險(xiǎn)，包括單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。