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身體健康是我們每個人在世界上一切活動的資本，但是意外往往是無法避免的，我們需要做的就是如何為自己增加一份保障，讓意外來臨時能有一份依靠。

任何家庭都有作為經(jīng)濟(jì)支柱的家庭成員，其健康狀況的好壞直接關(guān)系到整個家庭的安危，所以在配置保險時，健康險方面需要全方位考慮，以保證一旦有萬一，家庭仍然可以保持足夠高的生活質(zhì)量。

健康保險分為很多種，包括意外險，意外醫(yī)療險，身價保障保險，住院醫(yī)療保險，重大疾病保險等。

根據(jù)承保責(zé)任不同，健康險可以分為以下四種：

1. 疾病保險：

以保險合同約定的被保險人的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

2. 醫(yī)療保險：

因保險合同約定的被保險人的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

3. 失能收入損失保險：

因保險合同約定疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人收入減少或中斷提供保障。

4. 護(hù)理保險：

因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險金條件，為被保險人的護(hù)理支出提供保障。

人生的保險規(guī)劃主要有幾個方面：

意外傷害保障：風(fēng)險無處不在，就算是開車，你不酒后駕駛，別人會不會酒后駕駛，誰敢保證？萬一中的萬一，發(fā)生在別人身上，咱們可以看故事，發(fā)生在自己身上，那就是事故。

醫(yī)療保險和重疾保險：人吃五谷雜糧，沒有不生病的；況且，現(xiàn)在的都市里，環(huán)境污染，本身對生命就是不可估量的影響；再者，現(xiàn)在生活壓力如此之大，身心疲憊，更是是很多疾病提前了發(fā)病年齡。

個人養(yǎng)老和家庭理財：如果不能夠高屋建瓴的提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，等到老了再考慮，就什么都晚了，想要秋天吃饅頭，春天的時候還要種麥子呢，理財亦是如此，理財規(guī)劃做得好，老了才不會臨時抱佛腳。

其實健康保險，都是理財?shù)牡谝徊?，是財?wù)規(guī)劃最基礎(chǔ)的部分。個人壽險最基礎(chǔ)的就是根據(jù)本國甚至本地區(qū)的生命周期表來做精算的，所以，無論保費、保險責(zé)任、賠付比例或者賠付條件、理賠手續(xù)誰都是不同的。

購買健康險需要注意以下六個環(huán)節(jié)

首先，仔細(xì)閱讀保險條款，了解保什么和不保什么。

現(xiàn)在的健康保險產(chǎn)品成百上千，但不管怎么變，條款里面永遠(yuǎn)有這么一條——“保險責(zé)任及責(zé)任免除”。這是條款的核心內(nèi)容，“保險責(zé)任”告訴投保人買了這份保險的話究竟保什么，而“責(zé)任免除”則告訴投保人不保什么。所有的投保人都希望“保險責(zé)任”足以涵蓋他們的需求，而“責(zé)任免除”越少越好，所以簽單前弄清楚這個很重要！

其次，記得查看現(xiàn)金價值表，明確保單值多少錢。

一些人身保險單都具有一個叫做“現(xiàn)金價值”的概念，這意味著在某個時間點，投保人如果需要讓保單變現(xiàn)時它能變出多少來。現(xiàn)金價值以下面三種情形作為依據(jù)，即合同解約時按照現(xiàn)金價值領(lǐng)錢、保單貸款時允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)，以及保單分紅時以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)。

再次，耐心填寫投保單，實事求是一絲不茍。

有這樣一個案例：A先生2003年時購買了一份健康保險，2008年因為他的心臟手術(shù)需要理賠時，保險公司作了相關(guān)病史調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A先生1997年被確診過患上癌癥，從而作出解除合同的決定。A先生無法接受，因為雖然自己曾患癌癥但后來痊愈，這都是多年前的事了，自己覺得沒什么關(guān)系所以簽單時并未告知。其實，到底“有沒有關(guān)系”這是保險公司審核投保單時來決定的，但“要不要說”卻是投保人來決定的。為了避免可能的糾紛，因此要做到“知無不言，有問必答”。

第四，務(wù)必親自簽名，切勿找人代筆。

不管投保人還是被保險人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險人為未成年人(未滿18周歲)，需經(jīng)被保險人的法定監(jiān)護(hù)人同意并簽名。“親筆簽名”意味著投保人已經(jīng)閱讀并認(rèn)可保單相關(guān)內(nèi)容，并提出了真實的保險合同要約，是保險合同成立的基礎(chǔ)。代簽名會影響到合同的效力。

第五，做好有可能體檢的準(zhǔn)備。

投保健康險大多數(shù)時候并不需要體檢。保險公司通常會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進(jìn)行體檢。對于有特殊身體指標(biāo)的被保險人，保險公司會進(jìn)行評估，可能會作為普通件正常通過，也有可能會加費或增加責(zé)任免除項，還有可能被限額承保、延緩承?；蛘呔鼙?。

第六，明白猶豫期內(nèi)的權(quán)利。

許多保險產(chǎn)品都設(shè)定有猶豫期，猶豫期的期限是我們收到并書面簽收保險單起10天之內(nèi)。假如這當(dāng)中并沒有發(fā)生保險金給付，投保人可以無條件要求解除保險合同，保險公司將在扣除一定工本費后，無息退還投保人已經(jīng)繳納的保險費。

需要特別注意的是，過了猶豫期，投保人要“退貨”的話就進(jìn)入常規(guī)退保流程，只能獲得保單現(xiàn)金價值。在保險期限的前期，現(xiàn)金價值往往少于投保人所繳納的保險費，所以猶豫期過后的退保將造成一定程度的經(jīng)濟(jì)損失。