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對于香港大額萬能險保單，恐怕以后會“想說愛你不容易”。

小編獲悉，以“通聯(lián)支付”繳納這類高額保費的方式已經(jīng)被有關(guān)部門叫停，且銀聯(lián)卡支付亦有嚴格額度和次數(shù)的限制。不過，這并不意味著其“無路可走”，而開立香港銀行賬戶、將銀行本票或支票直接交由保險公司辦理，以及直接去香港銀行柜臺辦理等方式，依然可規(guī)避政策限制。

3月15日，香港特區(qū)政府保險業(yè)監(jiān)理處公布2015年香港保險業(yè)臨時統(tǒng)計數(shù)字。2015年香港保險業(yè)毛保費總額為3，658億元，與2014年比較，上升了10.9%。其中，內(nèi)地訪客所發(fā)出的保單，新造保單保費為316億元，占2015年個人業(yè)務(wù)的總新造保單保費(1，309億元)的24.2%，同比增長了30%。

大額萬能險保單遭限內(nèi)因

限制的信息在3月11日晚間公開，一些保險公司相繼通知保險專屬代理部和營銷部，由3月14日起，暫停內(nèi)地人士通過銀聯(lián)信用卡或銀聯(lián)借記卡以“通聯(lián)支付”方式繳交保費，直至另行通告。

被暫停的“通聯(lián)支付”是一家網(wǎng)金融外包與綜合支付服務(wù)公司，于2014年首批或央行批準開展“人民幣跨境結(jié)算”業(yè)務(wù)。此前，這一支付方式單筆額度達至500萬元，且每日無額度限制。

對此，一位保險代理人小編表示，“這主要限制的是大額萬能險保單（保單融資）。”他以某保險公司的此類產(chǎn)品為例，“假設(shè)這款產(chǎn)品保費為100萬美元，投保第三年即可實現(xiàn)在本金不受影響的情況下退保，從某一角度可視作將人民幣資產(chǎn)通過購買保險方式轉(zhuǎn)換成美元資產(chǎn)。”

這位代理人還告訴小編，“直接以銀聯(lián)卡支付的方式亦被嚴格限制在單筆5000美元以內(nèi)，一旦超過這一上限，銀聯(lián)卡將面臨被鎖定的風險。”

此前，曾傳從2月4日起，銀聯(lián)卡境外單筆刷卡上限為5000美元。不過，銀聯(lián)回應(yīng)稱，保險一直屬于境外限制類商戶類別，持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。經(jīng)對境外收單機構(gòu)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)部分商戶未使用對應(yīng)行業(yè)類別的限制類商戶類別碼（MCC），因此要求機構(gòu)對MCC的標識和使用進行規(guī)范，確保落實監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行效果。

小編獲悉的一份保險公司通知顯示，“公司接到人民銀行和合作清算銀行通知，跨境保險業(yè)務(wù)只允許受理人身意外險、醫(yī)療保險、交通運輸險等險種，不包括人壽險、投資性返還分紅類險種，并強調(diào)個人單筆支付金額不超過3萬元，3月12日生效。公司決定立即暫停服務(wù)進行系統(tǒng)修改，以順應(yīng)新的監(jiān)管要求，系統(tǒng)將于3月13日起按新監(jiān)管要求執(zhí)行。”

“繞限”三路徑風險

對于趨緊的監(jiān)管政策，香港保單將何去何從？

目前，保障型保單的購買暫不受此影響。一位保險營銷人員對小編表示：“不必過于擔憂。2014年之前，內(nèi)地客戶購買的大額萬能險保單較多且金額較高，但之后對保障的需求逐漸上升，如今已經(jīng)占據(jù)主要地位。目前，大部分內(nèi)地客戶購買的香港保單還是在5萬美元之內(nèi)，影響并不大。”

事實上，在小編調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大額萬能險保單亦非“黔驢技窮”。

首先，內(nèi)地客戶可以開立香港銀行賬戶。一是在國內(nèi)開通。工商銀行、建設(shè)銀行和招商銀行均允許貴賓客戶在國內(nèi)重點網(wǎng)點辦理；二是在港開立，匯豐、渣打等外資銀行均可以辦理。香港賬戶均設(shè)有網(wǎng)銀，可以通過這一途徑繳納保費。

其次，已有香港銀行賬戶的內(nèi)地客戶可以將銀行本票或支票直接交由保險公司辦理，或通過網(wǎng)銀方式進行保費繳納。最后，內(nèi)地客戶也可以直接去香港銀行柜臺，將現(xiàn)金存到保險公司的賬戶中。

一位保險公司中介公司人士坦言，“至少存在上述三種方式，不排除還有其他方式。比如，銀聯(lián)卡境外單筆刷卡金額上限為5000美元，某些保險公司要求每人每日最多刷卡10次，可用第三者（配偶、父母、子女、兄弟姊妹等）的卡再刷，但第三者本人到場。”

而以上此種繞開限制的渠道，是否已經(jīng)引起監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注，目前并不清楚。