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未成年人事故頻發(fā),令家長無比擔(dān)憂,咨詢?nèi)绾谓o孩子上意外傷害保險的電話明顯增多;假期出行的人增多,意外險相對便宜,意外險銷售趨勢明顯上升，已經(jīng)取代分紅險成為最熱門的險種。那么意外險是越多越好嗎,到底該怎么選擇?

保險專家提示，兒童意外險并非越多越好，更不是買多少就賠多少。

據(jù)悉，寧波多數(shù)在校學(xué)生都有“學(xué)平險”(學(xué)生平安保險)，一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費(fèi)，被保險人只需交納60元至100元保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。以國壽的學(xué)平險為例，校園意外賠付3萬至5萬；普通意外傷害賠付1萬至2萬。而按照1999年保監(jiān)會規(guī)定，18歲以下未成年人北京等一類地區(qū)最高保險保額為10萬元，二寧波為二類地區(qū)，最高保險保額為5萬元。這也是為了防范道德風(fēng)險。

記者了解到，除了學(xué)平險外，其他意外傷害保險未成年人也可以投保，但保額最高不超過5萬上限。并且按照有關(guān)規(guī)定，未成年人意外傷害保險賠付最多不能超過5萬，并且不可累計(jì)賠付。因此，已有學(xué)平險的兒童不必要補(bǔ)充其他意外傷害保險。等孩子年滿18周歲成年之后，就可以陸續(xù)增加意外保額。

業(yè)內(nèi)人士提醒，投保人在購買意外險產(chǎn)品時，只要注意全面保障即可，不需要一個險種買多份或在不同的保險公司購買雷同的保險。

雖然意外險保費(fèi)便宜，但很多投保人由于“不放心”，會在多家保險公司購買多份意外險。有部分投保人認(rèn)為一份意外險保額太低，多買幾份就可以獲得更多倍的賠償。但保險業(yè)內(nèi)專家提醒市民，根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險理賠金不能作為額外收入。也就是說，如果某投保人在三家保險公司同時投了意外險，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進(jìn)行賠償，而并非各出3萬元。因此，投保人在購買意外險產(chǎn)品時并非買的越多，獲得的賠付越多。

那么應(yīng)該怎么正確選擇意外險

受傳統(tǒng)觀念的影響，對意外險產(chǎn)品好壞的評價一直以來都受到各方面因素的影響。首先就是單純的以為意外險的價格越低越好。然而，這種方法并不可取。因?yàn)橐馔怆U只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是對所有的意外負(fù)責(zé)。所以，有些意外險產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，使產(chǎn)品在表面上的優(yōu)勢有所增加，實(shí)際的效果卻并沒有提升。

其次是以為購買保險的保額越高越好，其實(shí)也不盡然。因?yàn)橘徺I意外險種類的不同，相應(yīng)的賠償原則也會有不同。例如，人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫(yī)療費(fèi)用。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險金；但由于醫(yī)療費(fèi)用的賠償原則是費(fèi)用補(bǔ)償原則，即被保險人只能獲得補(bǔ)償，不能獲益。

所以，選擇意外險沒有所謂的最好，而是要從自身的實(shí)際情況出發(fā)。以人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險更合適。

此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。還有一些適合特定人群的險種，比如兒童風(fēng)范防范意識差、抵抗力弱的特點(diǎn)，對于意外傷害方面的保障需求較大。
由此可見意外險并不是越多越好,一定要因人而異,做出合適的選擇。