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作為社會(huì)的新生力量，年輕人擔(dān)負(fù)著家庭和社會(huì)的雙重責(zé)任，他們值得更多人關(guān)心，也需要學(xué)會(huì)對(duì)自己負(fù)責(zé)。意外、健康風(fēng)險(xiǎn)是最值得關(guān)注的問題，有效的保險(xiǎn)保障能夠發(fā)揮積極的作用。

人生三大風(fēng)險(xiǎn)--意外、疾病和養(yǎng)老，最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病。當(dāng)真正的風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，真正能體現(xiàn)“保險(xiǎn)保障”作用、幫助投保人或受益人渡過經(jīng)濟(jì)難關(guān)的恰恰是健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

“科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）→健康險(xiǎn)（含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)）→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士建議。

風(fēng)險(xiǎn)未知  意外保障不可少

近年來，年輕人自發(fā)組織的旅行活動(dòng)越拉越多，參與者年齡也越來越輕。然而，對(duì)于陌生環(huán)境的判斷能力、應(yīng)變能力較低卻造成了很多意想不到的麻煩，甚至危及生命。在充斥冒險(xiǎn)、追求刺激的旅行過程中，你是否想過，意外隨時(shí)隨地都可能發(fā)生？這時(shí)候，意外保險(xiǎn)起碼是一份經(jīng)濟(jì)上的支持，也是心理上的一份安慰。

意外保險(xiǎn)的一大特色是保費(fèi)低廉，這類保險(xiǎn)對(duì)于剛剛參加工作的年輕人來說是很實(shí)惠的，只要支付較少的保費(fèi)，就能夠獲得高額的意外險(xiǎn)保障，比如一份10萬元保額的意外險(xiǎn)，一年的保費(fèi)大約在200元左右，既起到保障作用，又不會(huì)給經(jīng)濟(jì)造成過重負(fù)擔(dān)。

意外險(xiǎn)分很多種類，綜合意外險(xiǎn)一般一年一次繳費(fèi)，年輕人可以每年為自己投保一份，保額隨需求而變。旅行前，還可以為自己增加一份旅行意外保險(xiǎn)，時(shí)間長(zhǎng)短可自由調(diào)節(jié)，保障內(nèi)容主要針對(duì)車輛、航空交通等危險(xiǎn)系數(shù)較高的內(nèi)容。

身體是本錢  健康保障應(yīng)重視

亞健康成了困擾大多數(shù)白領(lǐng)的問題。生活節(jié)奏快、工作壓力大，人體機(jī)能不斷下降。與此同時(shí)，醫(yī)療成本的不斷上升無異于火上澆油。

根據(jù)友邦中國(guó)2010年年度理賠數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，在與重大疾病相關(guān)的賠償原因排名第一的為“惡性腫瘤”，緊隨其后的為急性心肌梗塞、終末期腎病等。而根據(jù)衛(wèi)生部2008年數(shù)據(jù)，治療癌癥的費(fèi)用主要在5萬元至20萬元，平均值為12萬元人民幣，加上現(xiàn)今漲幅不斷的CPI，治療費(fèi)用金額還會(huì)提升。

剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人，尚處在事業(yè)發(fā)展初期，儲(chǔ)蓄不多，這時(shí)候更多的責(zé)任是在自身發(fā)展和贍養(yǎng)父母，一場(chǎng)大病就很可能使自己和家庭背負(fù)上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，年輕人不妨考慮為自己投保一份重大疾病保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)的投保成本與年齡息息相關(guān)，一般來說，年齡越小、保費(fèi)越低，但是，投保也要考慮自身的經(jīng)濟(jì)條件、保障需求等因素，建議投保人在選擇時(shí)綜合考慮，不僅僅因保費(fèi)高低急于投保。

意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)應(yīng)成為險(xiǎn)企利潤(rùn)主要來源

保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)是由費(fèi)差、利差和死差三部分構(gòu)成。以國(guó)內(nèi)某大型壽險(xiǎn)公司2009年一季度的數(shù)據(jù)為例，該公司健康險(xiǎn)的死差益貢獻(xiàn)率占56%，非健康險(xiǎn)死差益占44%，但該公司健康險(xiǎn)保費(fèi)占比僅為5%。在死差益外，健康險(xiǎn)還能獲得純粹的投資收益，在續(xù)保年度又能獲得可觀的費(fèi)差益。

如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、就業(yè)壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。風(fēng)險(xiǎn)無所不在，所以，每個(gè)人在年輕時(shí)就都要做一個(gè)準(zhǔn)備：就是萬一罹患大病醫(yī)藥費(fèi)從哪里來？如果等風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)再想起保險(xiǎn)已經(jīng)晚了，保險(xiǎn)是未雨綢繆的一種科學(xué)規(guī)劃。