近年來，市面上除了銀行投資理財產(chǎn)品，各種理財保險產(chǎn)品也層出不窮，看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險理財產(chǎn)品種類，和銀行投資理財有什么區(qū)別？消費者又該如何選擇適宜自己的理財保險產(chǎn)品？

個人理財規(guī)劃如何選擇

對于金融投資理財產(chǎn)品，許多人都分不清楚在銀行進(jìn)行售賣的，到底是是保險還是銀行投資理財。不管是銀行投資理財，還是保險理財產(chǎn)品，都各自有其利弊。投保人在銀行購買的保險理財產(chǎn)品，其本金、收益、運作、分紅等都由保險公司來進(jìn)行，與銀行沒有關(guān)系。相較于銀行，理財保險產(chǎn)品不僅有按理財收益大小而進(jìn)行不固定的分紅，還有“保金”。收益雖然相對穩(wěn)定，但并不是特別高，所以購買保險投資理財產(chǎn)品賺不了大錢，也請各位消費者慎重考慮。

目前，市面上的理財保險主要有分紅險、萬能險和投連險三大類保險理財產(chǎn)品，消費者在進(jìn)行選擇時，主要還是因人而異。保險投資理財產(chǎn)品，在一定程度上能幫助人們保存和利用手上的資金，并能產(chǎn)生一定的收益。但多數(shù)人對保險行業(yè)都知之甚少，那么，如何選擇合適自己的產(chǎn)品，就成了一個問題。保險投資理財產(chǎn)品相對來說，更適宜收益穩(wěn)定、手上有余錢的人購買。在購買這類產(chǎn)品時，不只要考慮個人經(jīng)濟狀況，還要考慮財物規(guī)劃和年紀(jì)等因素。比如一個在未來兩三年內(nèi)準(zhǔn)備買房子或者有其他大支出的人，就并不適合購買長期固定保險投資理財產(chǎn)品。

如果購買了不合適的產(chǎn)品，還有猶豫期可以退保。一般情況下，理財保險產(chǎn)品購買之后都有10—15天的“猶豫期”，在“猶豫期”內(nèi)，如果發(fā)現(xiàn)所購產(chǎn)品并不適合自身，可以在10到15天之內(nèi)無條件退保。只收取10塊錢的工本費。“猶豫期”之后，如果消費者需要提前支取保金，會收取一定的手續(xù)費。

理財保險產(chǎn)品細(xì)分類

一、分紅險：

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種保險。簡單來說，就是享有保障的同時每年有一定的利息分紅，如果發(fā)生風(fēng)險，保險公司進(jìn)行理賠。

二、萬能險：

是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

三、投連險：

即投資連結(jié)保險，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。風(fēng)險和收益相較與分紅險和萬能險更高。

以上是理財保險的基本分類。如今不少保險公司推出了高收益的理財保險產(chǎn)品，更加側(cè)重保險的投資收益功能，在保障功能上有所減弱。在選擇理財保險產(chǎn)品的時候，開心保專家提醒大家，保險的本質(zhì)還是分?jǐn)傦L(fēng)險，減少風(fēng)險損失，不能一味的追求高收益。建議在個人理財規(guī)劃中合理的分配資金來源，讓風(fēng)險均攤，讓資金收益最大化。