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學(xué)生時(shí)代，女孩子可以完全依靠家里父母的呵護(hù)，但是隨著畢業(yè)工作，在結(jié)婚前和結(jié)婚后都不斷的開始慢慢成熟，從賺到第一筆薪水的時(shí)候就要開始學(xué)會理財(cái)，為自己以后的生活打下良好的基礎(chǔ)，那么，單身的女人和已婚的女人在理財(cái)上有什么本質(zhì)性的區(qū)別呢，開心保專業(yè)理財(cái)編輯推薦單身已婚女人如何理財(cái)之大揭秘。

單身女人如何理財(cái)你首先應(yīng)該考慮哪些方面

每月的規(guī)定薪水發(fā)放后，出去日常必要開支，還額外的消費(fèi)后，理財(cái)投資首要考慮一下兩點(diǎn)：

1、醫(yī)療險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)不可少天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，單身族群最怕生病、意外工作中斷怎么辦，萬一有個(gè)閃失誰會照顧你，還有龐大的醫(yī)藥費(fèi)支出。如果不想成為別人的負(fù)擔(dān)或社會的包袱，保險(xiǎn)就是最好的依靠。因?yàn)槭且粋€(gè)人，基本的壽險(xiǎn)就不必保太高，反而“醫(yī)療險(xiǎn)”會是第一優(yōu)先需要考慮的。由于普通疾病社保中大部分都有給付，重大疾病的醫(yī)療費(fèi)就轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，之后再依個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力逐步增加失能險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)。

凡事都要做最壞的打算，尤其到了晚年，我國罹患慢性疾病有升高的趨勢，婦科疾病更以不容忽視的速率逐年上升，保健以及醫(yī)療上的投入不能吝嗇。年輕時(shí)投保保費(fèi)低、易成交，應(yīng)該及早規(guī)劃未雨綢繆。

2、累積社保及養(yǎng)老金：要有穩(wěn)定而持續(xù)的工作，單身族一人飽全家飽，因?yàn)闆]有家累的負(fù)擔(dān)，花起錢來就沒有節(jié)制，別人結(jié)婚生子把孩子養(yǎng)大花了五百萬，單身族不但沒存下這筆錢，很多還是月光族，甚至淪為“卡奴”。年輕時(shí)不存錢，將來可能變成孤獨(dú)老人。

所以至少要有一份工作并加入社保，利用養(yǎng)老金活到老領(lǐng)到老，及利用養(yǎng)老金工作愈久累積愈多的優(yōu)勢，退休后領(lǐng)取充裕退休金，為老年穩(wěn)定生活準(zhǔn)備做充分保障。

對于已婚女性，更多的是要從夫妻雙雙考慮，多方面多維度的進(jìn)行規(guī)劃和投資：

1、每個(gè)人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的用錢習(xí)慣生活習(xí)慣，要在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。必要的情況下，建立婚前財(cái)產(chǎn)公證，為今后家庭不必要的財(cái)產(chǎn)糾紛提供法律依據(jù)。 

2、集中雙方的閑散資金，實(shí)行家長負(fù)責(zé)制投資管理，使家庭的共同投資基金有更大的收益。適當(dāng)購買保險(xiǎn)，增強(qiáng)家庭抗變能力。 

3、自覺維護(hù)家庭的“財(cái)務(wù)體制”，不設(shè)小金庫和私房錢，收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會計(jì)”，一方任“出納”。 

4、強(qiáng)制儲蓄，逐漸積累。除去日常生活開銷外，夫妻雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，這筆資金可以去購買債券或投資人壽、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 

5、夫妻雙方應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來，對諸如養(yǎng)育后代、購買住房、購置家用大件物品等進(jìn)行周密地考慮。 

6、量入為出，掌握資金狀況。設(shè)立一個(gè)記賬本，了解每個(gè)時(shí)間段的開支狀況，以便讓家庭理財(cái)方案更合理。

不同的時(shí)期，女人如何理財(cái)?shù)姆桨敢灿兴煌徽撛鯓幼龅搅己玫臑樽约旱奈磥碜詈靡?guī)劃才能避免以后不必要的一些困擾！ 

投資理財(cái)專業(yè)知識必備之黃金定律：

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于買房供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。 

72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。 

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。 

家庭保險(xiǎn)雙10定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

投資理財(cái)專業(yè)知識之注意事項(xiàng)：

1，訂立目標(biāo)。首先確立自己投資要達(dá)到一個(gè)什么樣的目標(biāo)或結(jié)果。

2，投資前做好足準(zhǔn)備工作，包括相應(yīng)的投資知識、資金、心理的承受預(yù)期等等。切記單靠運(yùn)氣進(jìn)行投資，是十分危險(xiǎn)的。

3，明確自己的取向，究竟是屬于投資還是投機(jī)。如果是投資，就要確實(shí)自己內(nèi)心的止損點(diǎn)，以免出現(xiàn)無法承擔(dān)的虧損；如果是投機(jī)，當(dāng)市場出現(xiàn)短期波動時(shí)，可要把握好心態(tài)來應(yīng)對喲，從而作出明智的決定。

4，用于投資的每筆資金，要在自己能夠負(fù)擔(dān)的情況下去運(yùn)作。

5，持有一定數(shù)量的緊急備用金，其余的資金最好不要長時(shí)間存在利息很少的的帳戶內(nèi)，可以結(jié)合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力，考慮將其投資于股票、基金、債券、外匯、黃金、房地產(chǎn)、企業(yè)項(xiàng)目等等。以確保您的投資組合可以抵銷通貨膨脹導(dǎo)致的財(cái)富損失。

6，選擇投資公司或其它金融機(jī)構(gòu)時(shí)，一定多方比較，從中選擇信譽(yù)度高，經(jīng)營穩(wěn)定的公司，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

7，如果您有能力把資金分散在不同國家和投資于低度、中度及高度風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，這會大大減少虧損的機(jī)會。

8，投資每個(gè)項(xiàng)目或產(chǎn)品之前，要明確了解每項(xiàng)投資所涉及的風(fēng)險(xiǎn)度。

9，如果您自己有不明白的地方，不妨找些專業(yè)人士咨詢一下，聽聽專家的意見。但最終還需要依自己的判斷做出決定，亦不可完全聽信于專家的指導(dǎo)。

10，定期檢查自己的投資組合，把握時(shí)機(jī)，在有利情況下轉(zhuǎn)換投資產(chǎn)品，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，增加獲利。

掌握基本的投資理財(cái)專業(yè)知識黃金定律及相關(guān)的理財(cái)注意事項(xiàng)，相信我們每一位理財(cái)人士都可以輕松踏上正確的理財(cái)之路。

現(xiàn)如今大部分的時(shí)尚女性總是在抱怨自己的薪水太少，商場的物價(jià)太高，常常感到入不敷出，根本無法投資理財(cái)，可是曾幾何時(shí)有沒有考慮過是不是生活中某些壞習(xí)慣財(cái)導(dǎo)致眾多女性投資理財(cái)壓力大呢？

理財(cái)?shù)降资亲鍪裁茨?？簡單地講，就是開源節(jié)流、管理好自己的錢。你所想到的只是理財(cái)作為開源的功能。既然存不住錢，為何不先學(xué)一些理財(cái)知識幫助你節(jié)流呢？ 

其實(shí)，只要你有收入有支了，就應(yīng)該懂得理財(cái)。在英國，鑒于越來越多的年輕人為了購買時(shí)尚用品而債臺高筑，政府已于近期做出決定，一個(gè)兒童從5歲開始，就必須在學(xué)校里接受以“善用金錢”為主題的理財(cái)教育，務(wù)使他們懂得如何使用自己的零用錢、控制預(yù)算和善用金融服務(wù)。

開心保專業(yè)的理財(cái)師給還在為此困擾的女性提出合理的女性投資理財(cái)建議，希望能幫助更多女性改掉自己生活中的壞習(xí)慣，查缺補(bǔ)漏，做個(gè)懂理財(cái)，會理財(cái)?shù)?/span>時(shí)尚女性。我們通過一則案例來了解下：

孫小姐今年25歲，在外企人力資源工作，年薪及年終獎大概8萬多元，由于是青島本地人，不用在外租房子住，每月生活支出僅需2000 元左右。但由于工作壓力較大，孫小姐最大的愛好就是拿到工資后都會大肆購物一番，加上生活支出、朋友往來等應(yīng)酬，孫小姐每月的工資基本所剩無幾，工作幾年來銀行 里的存款僅有5萬元。

理財(cái)目標(biāo)：

1.眼看快到30歲了，即將邁入婚姻殿堂，要開始為自己儲備結(jié)婚資金了。

2.多年從事壓力較大的工作，養(yǎng)成了胡亂花錢、沖動購物的壞習(xí)慣，請問理財(cái)師如何克服？

3.雖然家里有空余的房間，但擁有一個(gè)想獨(dú)立的心，計(jì)劃買房子搬出來。

4.計(jì)劃進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，養(yǎng)成合理的理財(cái)投資好規(guī)劃

開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師建議：

開心保理財(cái)師規(guī)劃：設(shè)投資賬戶和消費(fèi)賬戶

對于胡亂花錢的習(xí)慣，建議孫小姐為自己制訂一個(gè)每月的開支財(cái)務(wù)計(jì)劃，按計(jì)劃將每月收入分別存放于兩個(gè)賬戶中，一個(gè)用來投資，一個(gè)用來消費(fèi)。通過消費(fèi)賬戶“沒錢了”，來警示自己支出應(yīng)加以控制。

其次，可通過基金定投、保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)來強(qiáng)制自己進(jìn)行儲蓄，在第三方定期扣款的約束下，減少支出。最后，建議孫小姐謹(jǐn)慎使用信用卡，避免被信用卡誤導(dǎo)自己的消費(fèi)能力，從而破壞自己制訂的開支計(jì)劃。

選擇開放式基金定投

作為一個(gè)有穩(wěn)定收入的年輕人，孫小姐投資不宜太保守，可逐步加大投資性資產(chǎn)的比例，例如選擇開放式基金作為投資工具。但由于孫小姐短期內(nèi)有購房、結(jié)婚 計(jì)劃，這些開支都需要動用現(xiàn)有“儲備”，因此這段時(shí)期投資計(jì)劃應(yīng)選擇有一定流動性且低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品

最后開心保專業(yè)規(guī)劃師建議孫小姐改掉不良的減壓方式

對于工作壓力，除了購物外，其實(shí)還可通過體育鍛煉、參加社團(tuán)活動等形式進(jìn)行釋放。其次可培養(yǎng)自己的興趣，如插花、烹飪、跳舞、音樂等。如確實(shí)喜歡購物，可將基金當(dāng)作一種消費(fèi)品，在眾多保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中選出“心頭好”，既滿足購物欲又提高了自己的資產(chǎn)投資比例。

在購房、結(jié)婚方面，建議孫小姐首先考慮結(jié)婚后住在公婆家還是要過“二人世界”，如為后者，應(yīng)雙方一同考慮購房的選擇，例如地點(diǎn)、購房費(fèi)用的分擔(dān)等。

希望通過日積月累慢慢的孫小姐養(yǎng)成良好的生活和理財(cái)習(xí)慣，為自己未來的生活及家庭充分的提前做好準(zhǔn)備，以備不時(shí)之需！

理財(cái)，已經(jīng)成為現(xiàn)在社會上火熱的話題之一，不管你的年齡是多大，不管你的收入是多少，更不管你從事的是什么樣的行業(yè)，理財(cái)成為大家必須要掌握的一門嘗試技能。理財(cái)游戲，適時(shí)的出現(xiàn)在了人們的生活中，讓很多不懂理財(cái)，對于理財(cái)依然茫然的人群，輕松通過理財(cái)游戲掌握相關(guān)的理財(cái)小知識。

什么是理財(cái)游戲：

理財(cái)游戲是一種類似于股市的虛擬股票投資游戲，但他又不同于股市！理財(cái)游戲虛擬股票是在循環(huán)金融體系下，結(jié)合了巴菲特的利復(fù)利的成功秘訣、李嘉誠“舍得”的理財(cái)策略和商業(yè)保險(xiǎn)的合作推廣方式，融合了佛學(xué)、道學(xué)、心理學(xué)、哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)的儒道精神！游戲股票有價(jià)格，價(jià)格只漲不跌，在遵循游戲規(guī)則的前提下，讓所有玩家得到豐厚回報(bào)的游戲！ 理財(cái)游戲理財(cái)非常獨(dú)特,它不是保險(xiǎn)，不是銀行,不是股市，也不是直銷,但他有保險(xiǎn)的功能，銀行的功能, 股市復(fù)利的功能，哈佛倍增學(xué)的功能, 錢多錢少都能做,老板下崗職工也能做；有緣人沒緣人也能做；適合各類人員進(jìn)場參與！

常見游戲：

“理財(cái)人生路”

“理財(cái)人生路”游戲參考了“大富翁”系列，只不過“理財(cái)人生路”游戲更貼近現(xiàn)實(shí)。在游戲當(dāng)中，投資環(huán)境會隨時(shí)發(fā)生改變，玩家會因貪心而損失慘重。另外，玩家不能因股票風(fēng)險(xiǎn)高而讓資金被動等待，可以在股市之外尋找貨幣基金、債券基金、房產(chǎn)等相對安全的投資渠道，這些“招數(shù)”與現(xiàn)實(shí)理財(cái)也頗有共通之處。

“尋保時(shí)代”

保險(xiǎn)理財(cái)教育游戲 “尋保時(shí)代”，采用擲骰子的方式前進(jìn)，不過選擇的理財(cái)方式除了股票、房產(chǎn)外，還多了保險(xiǎn).在游戲進(jìn)行中，玩家總會碰到一些令人煩惱的意外事件，比如跳舞時(shí)不慎扭傷腳，戶外游戲時(shí)被砸傷……這個(gè)游戲是讓投資者了解，應(yīng)該對未來有一個(gè)完善規(guī)劃，讓保險(xiǎn)為生活提供保障。

“現(xiàn)金流”

“現(xiàn)金流”則是既有桌面游戲也有網(wǎng)絡(luò)游戲，游戲以3~6人為一組。在游戲中有著股票、基金、房地產(chǎn)、購買和創(chuàng)辦各種企業(yè)等眾多的投資機(jī)會，不過它們必須由玩家自己去尋找發(fā)現(xiàn)，此外玩家要把握好自己的現(xiàn)金流。

了解基本的理財(cái)游戲概念之后，如何通過合適的理財(cái)游戲，幫助孩子了解和愛上枯燥的理財(cái)學(xué)問呢？

如何通過簡單理財(cái)游戲幫助孩子了解基礎(chǔ)的理財(cái)學(xué)問：

游戲一：拓印硬幣 

收集各種面值的硬幣，1分、2分、5分、1角、5角、1元和大一點(diǎn)的孩子玩拓印紙幣的游戲：將不太厚的白紙覆蓋在錢幣上，用筆在錢幣的范圍內(nèi)輕輕涂一涂，錢幣上的圖案，就會像變魔術(shù)一樣地顯現(xiàn)出來。每一種單位的錢幣都涂一涂，并借機(jī)告訴孩子錢幣的面值，同時(shí)強(qiáng)化數(shù)字和“元、角、分”的概念。  

游戲二：傳授面值的概念 

找出所有面額的紙幣：1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元。按照面額大小排序，教孩子識別數(shù)字面額。 這是可以陸續(xù)向孩子傳授以下知識和概念： 

（1）告訴孩子紙幣上面印的人是誰，背面的圖案是什么地方; 

(2)讓孩子尋找?guī)琶嫔系膰蘸?ldquo;中國人民銀行”的字樣，告訴孩子這是我們國家貨幣的主要標(biāo)志，對于稍大一點(diǎn)的孩子，可以告訴他主幣和輔幣的概念； （3）取一張有水印的紙幣，讓孩子迎著光觀察紙幣上的“奧秘”，同時(shí)告訴他水印和其他防偽標(biāo)志的作用，然后另取一張，讓孩子自己去尋找。  

游戲三：識別錢幣圖案 

找出與紙幣面額對應(yīng)的背面圖案來，并用線把它們連起來。（1）1元紙幣A 布達(dá)拉宮 （2）2元紙幣B 人民大會堂（3）5元紙幣C 南天一柱 （4）10元紙幣D 長江三峽 （5）20元紙幣E 萬里長城 （6）50元紙幣F 桂林山水（7）100元紙幣G 泰山日出 

在教孩子識別錢的面值的時(shí)候，要涉及數(shù)、數(shù)值、數(shù)值單位的概念。一般情況下這個(gè)年齡的孩子對“數(shù)”已經(jīng)有了一定認(rèn)識，家長可以借認(rèn)識錢的機(jī)會，強(qiáng)化孩子對數(shù)的認(rèn)識，同時(shí)讓孩子知道“元、角、分”之間的簡單換算關(guān)系及如何才能做到等值。  

游戲四：懂得“等值”的概念 

家長用五張1角的紙幣試著和孩子換一張1元紙幣，孩子一般都會因?yàn)槭艿綌?shù)量的蒙蔽而愿意交換，家長可以借此講明“數(shù)量”與“單位”之間的關(guān)系；然后用正確的換法，比如用一張1元的紙幣換兩個(gè)5角的硬幣或者紙幣，用50元的紙幣換成兩張20元和一張10元的紙幣，等等，讓孩子懂得“等值”的概念。

理財(cái)游戲并不是單純的以玩為主，更多的時(shí)候我們是通過簡單的理財(cái)游戲幫助對于理財(cái)知識匱乏的人進(jìn)行理財(cái)知識的灌輸，有效的幫助我們踏上正確有趣的理財(cái)之路。

從孩子的呱呱墜地，一直到孩子長大成人，健康、教育、工作、婚姻沒有一項(xiàng)不是牽動父母心的，所以從孩子出生的那一刻，選擇相應(yīng)的人壽兒童保險(xiǎn)就成了很多父母的必做之事。

針對人壽兒童保險(xiǎn)，專家分析

從兩方面考慮就可以了，第一個(gè)是醫(yī)療健康，第二個(gè)就是教育金了，除此之外別無其他。

對于產(chǎn)品的形態(tài)又分為短期和長期，區(qū)別在于短期一般保到孩子成年后及合同終止，長期是保障孩子終身，費(fèi)用的差別短期會比長期貴一些，在此可以給您一些建議：

首先現(xiàn)在許多險(xiǎn)種都具有分紅形態(tài)，建議在預(yù)算有限的前提下，優(yōu)先考慮孩子的醫(yī)療保險(xiǎn)：

一、孩子的重大疾病險(xiǎn)（保費(fèi)低，保障期限長，選擇儲蓄分紅型的大病險(xiǎn)可以使保額增值）

二、補(bǔ)充孩子的住院醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用（來彌補(bǔ)社保門檻費(fèi)不給報(bào)的缺陷）

三、在此基礎(chǔ)上如還有預(yù)算可以選擇每年返錢或者隔年返錢的理財(cái)分紅險(xiǎn)作為孩子在成長過程中的門診津貼補(bǔ)助，素質(zhì)教育金的補(bǔ)助，營養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)助

最好再有預(yù)算可以考慮解決孩子的教育金問題。

根據(jù)以上專家對于購買人壽兒童保險(xiǎn)的建議，我們甄選出三款產(chǎn)品：

人壽兒童保險(xiǎn)之招商信諾守護(hù)未來少兒分紅教育金

不僅是教育金，還保30種重疾：附加重疾保障更安心，父母可以不用另外購買少兒重疾保險(xiǎn)

保費(fèi)豁免：如果在繳費(fèi)期間，父母身故，全殘或患重大疾病，可豁免剩余保險(xiǎn)費(fèi)，孩子享受的保障和關(guān)愛不變

每年分紅，不僅保值，還增值：保底400%基本保額賠付，同時(shí)每年享有分紅，所以您在享受周全保障的同時(shí)，您付出的保費(fèi)只是從左口袋放到了右口袋。

連續(xù)8年領(lǐng)錢，最低3年繳費(fèi)期：即可保障至25周歲，在18-25歲連續(xù)8年時(shí)間內(nèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)金

保單可貸款：最高申請保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的80%，在線辦理，非常便捷

人壽兒童保險(xiǎn)之友邦育英寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)

是一款專門為未成年人設(shè)計(jì)的分紅型兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額隨著年齡增長，被保險(xiǎn)人18周歲至25周歲期間提供兩倍基本保險(xiǎn)金額的生命保障，25周歲起提供三倍基本保險(xiǎn)金額的生命保障。18周歲起及每三年獲得主合同基本保險(xiǎn)金額5%的生存現(xiàn)金?？蛇x擇55周歲或60周歲滿期，合同滿期時(shí)獲得相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額的滿期金。友邦育英寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)

人壽兒童保險(xiǎn)之平安鴻運(yùn)英才少兒教育金保障計(jì)劃（分紅型）

給孩子健康成長全方位的保護(hù) 

充分保障孩子成長過程中的安全與教育經(jīng)費(fèi)，是孩子茁壯成長的保護(hù)神。 

減輕家長教育經(jīng)費(fèi)負(fù)擔(dān) 

繳費(fèi)周期短，僅僅需要連續(xù)繳費(fèi)八年，在孩子義務(wù)教育階段，輕松完成

保費(fèi)繳納過程。 

投保越早，繳費(fèi)越少 

孩子出生28天即可投保平安鴻運(yùn)英才少兒教育金保障計(jì)劃。 

“三金”重磅出擊 

為孩子儲備教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，全方位助推輝煌人生 

針對孩子成長各階段的不同需要 

按比例支付教育金，貼合孩子成長每一個(gè)階段的需要。為孩子的成長和

未來提供意外、教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等多重資金保障，讓父母后顧無憂，

給孩子一片光明的未來。

不管是選擇什么樣的人壽兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，專家建議，都要根據(jù)孩子的實(shí)際年齡和不同時(shí)期的不同需要來合理的及早規(guī)劃。

迎接當(dāng)下社會的發(fā)展趨勢，在日常生活中制定一個(gè)合適的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃顯得尤為重要?；蛟S你曾經(jīng)是一個(gè)數(shù)學(xué)成績不及格的學(xué)生，或許你是個(gè)曾經(jīng)看見數(shù)字就頭疼的人，即使是這樣，相信在個(gè)人理財(cái)計(jì)劃方面只要掌握最基礎(chǔ)規(guī)劃原則和目標(biāo)，你也可以簡簡單單從無財(cái)變有財(cái)。

第一，了解愿望與目標(biāo)的差別

設(shè)定理財(cái)目標(biāo)之前，要搞清目標(biāo)與愿望的差別。曰常生活中，大家都有許多這樣的愿望：我想退休后過舒適的生活、我想讓孩子到國外去讀書、我想換一所大房子，等等。這些都只是生活的愿望，而不是理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)目標(biāo)必須具有兩個(gè)基本特征：一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣精確計(jì)算；二是有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最后期限。簡單來說就是理財(cái)目標(biāo)具有可度量性和時(shí)間性。如下例就是具體的理財(cái)目標(biāo)：我想20年后成為百萬富翁，我想5年后購置一套100萬元的大房子，我想每月給孩子存500元的學(xué)費(fèi)。這些具體例子都是清晰的理財(cái)目標(biāo)，具有用現(xiàn)金度量和實(shí)現(xiàn)時(shí)間兩個(gè)特征。

第二，列出所有愿望與目標(biāo)

列出目標(biāo)的最好方法是使用“大腦風(fēng)暴，’。所謂“大腦風(fēng)暴”就是指把所有能想到的愿望和目標(biāo)全部寫出來，包括短期目標(biāo)和長期目標(biāo)。所列目標(biāo)需要家庭所有成員坐下來，把心中所愿寫下來，這也是一個(gè)非常好的家庭交流洽談的機(jī)會。

第三，篩選并確立基本理財(cái)目標(biāo)

審查每一項(xiàng)愿望，并將其轉(zhuǎn)化為理財(cái)目標(biāo)。其中有些愿望是不太可能實(shí)現(xiàn)的，就需篩選排除，例如：我想5年后達(dá)到比爾?蓋茨的財(cái)富級別，這對許多人來說都是遙不可及的，所以也就不能成為實(shí)際可行的理財(cái)目標(biāo)。把篩選下來的理財(cái)目標(biāo)轉(zhuǎn)化為一定時(shí)間內(nèi)能實(shí)現(xiàn)的、有具體數(shù)量的資金量，并按時(shí)間長短、優(yōu)先級別進(jìn)行排序，確立基本理財(cái)目標(biāo)。所謂基本理財(cái)目標(biāo)，就是指生活中比較重大的、時(shí)間較長的目標(biāo)，比如養(yǎng)老、購房、買車、子女教育等等。

第四，分解和細(xì)化目標(biāo)

制訂理財(cái)行動計(jì)劃，即實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要的詳細(xì)計(jì)劃。比如每月存多少錢、每年要達(dá)到多少投資收益。有些目標(biāo)不可能一步實(shí)現(xiàn)，需要分解成若干個(gè)次級目標(biāo)。設(shè)定次級目標(biāo)后，就能知道每天努力的方向了。所以理財(cái)目標(biāo)必須具有方向性，這可以作為理財(cái)目標(biāo)的第三個(gè)特征。

當(dāng)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)及愿望確定之后，就要根據(jù)目標(biāo)給自己設(shè)定合理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，來幫助我們輕松實(shí)現(xiàn)愿望。

首先：明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期，中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報(bào)的可能。

其次：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的越來越深入人們的生活，從最初的B2B到B2C，從開始的只是通過網(wǎng)上聊天，到后來的網(wǎng)上購物，直至2013年，什么在互聯(lián)網(wǎng)上最火呢，答案不容置疑，那就是網(wǎng)上理財(cái)，不管是從余額寶到百度百花再到網(wǎng)易理財(cái)?shù)鹊榷紦尩搅俗銐虻难矍?，尤?/span>是短時(shí)間內(nèi)受到大量網(wǎng)民的追捧和熱情，更是使網(wǎng)上理財(cái)這一新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品站穩(wěn)了腳跟。

那么網(wǎng)上理財(cái)究竟是擁有哪些特點(diǎn)，才能在短短的時(shí)間內(nèi)，抓住了廣大網(wǎng)民的心呢？

首先最主要的還是因?yàn)橛谐兄Z的不菲收益。遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)?shù)幕貓?bào)率，方便的購買方式、足夠低的下限（甚至是無下限的購買約束）良好詮釋了網(wǎng)上理財(cái)?shù)膬?yōu)勢所在。

網(wǎng)上理財(cái)?shù)慕灰仔袨閷ν顿Y者來說有以下幾點(diǎn)好處：

以余額寶類型產(chǎn)品舉例，網(wǎng)上理財(cái)主要表現(xiàn)在：

1、 有承諾的不菲收益。

2、 遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)?shù)幕貓?bào)率。

3、 方便的購買方式。

4、 足夠低的下限（甚至是無下限的購買約束）

傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上優(yōu)勢則表現(xiàn)在：

1、不受時(shí)間和空間的影響。不管是半夜三更還是身在異國他鄉(xiāng)，投資者照樣可以進(jìn)行交易。

2、不管是下單交易還是成交回報(bào)的速度，都比傳統(tǒng)交易方式快。

3、互聯(lián)網(wǎng)提供了豐富的財(cái)經(jīng)參考信息，可以自己獨(dú)享個(gè)人專門的理財(cái)專家。

4、可以即時(shí)查詢到目前的委托情形或者自己的對賬單。

5、具有高度的隱私性，不需要擔(dān)心別人的眼光。

6、各證券商都相繼推出了各種折扣方案，投資者交易的成本大大降低。

但是在進(jìn)行網(wǎng)上理財(cái)時(shí)，畢竟還是同線下理財(cái)有一定區(qū)別，在網(wǎng)上理財(cái)時(shí)則有幾點(diǎn)需要注意：

余額寶類型的理財(cái)則應(yīng)該要注意：

基于流動性、操作性強(qiáng)的優(yōu)勢，此類網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品吸引了不少人進(jìn)入網(wǎng)上理財(cái)領(lǐng)域。然而這些被稱為理財(cái)利器的“寶寶們”，是否真的無風(fēng)險(xiǎn)？答案是否定的。一方面貨幣基金不等于活期存款，仍具有一定風(fēng)險(xiǎn)，并非如宣傳所說的穩(wěn)盈利。此外，由于網(wǎng)絡(luò)安全問題，目前多地已有市民遭遇信息泄露而導(dǎo)致“寶里”存款被盜刷。所以網(wǎng)民在選擇此類網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，確保自己的賬號安全性是最關(guān)鍵的。

普通理財(cái)產(chǎn)品通過網(wǎng)上理財(cái)渠道購買時(shí)：

首先，需要選則產(chǎn)品，好多網(wǎng)絡(luò)理財(cái)雖有產(chǎn)品，但無顧問，更多是產(chǎn)品的單向灌輸與銷售，這與理財(cái)?shù)某踔允沁`背的。所有網(wǎng)絡(luò)理財(cái)族在購買產(chǎn)品的時(shí)候切記要注意了解產(chǎn)品的特性，是否適合自己，風(fēng)險(xiǎn)，期限等。這樣才能確定一個(gè)產(chǎn)品是否適合自己。

其次，了解完產(chǎn)品是否適合自己后，需要了解此類產(chǎn)品是否在網(wǎng)絡(luò)上可以購買，如果可以應(yīng)該是在哪家，哪個(gè)平臺。這個(gè)平臺是否合法，是否安全。需要從賣家的資質(zhì)和信息真?zhèn)畏矫孀鲆粋€(gè)判斷。否則很可能選對了產(chǎn)品，但是資金沒買到。

再次，選擇理財(cái)產(chǎn)品最好能和對方的理財(cái)顧問，理財(cái)公司都做一個(gè)交流，目前個(gè)別理財(cái)顧問出現(xiàn)一些違規(guī)行為，很可能和理財(cái)公司是背道而馳的。所以在確認(rèn)理財(cái)顧問產(chǎn)品的同時(shí)，能有公司再次確認(rèn)會更好些。

在確保安全可靠的基礎(chǔ)后，廣大的網(wǎng)上理財(cái)人士可以放心大膽的進(jìn)行投資和理財(cái)，通過網(wǎng)上理財(cái)不僅僅可以讓自己隨時(shí)隨地的關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)時(shí)變化，更能節(jié)省人們的大部分奔走金行或者金融機(jī)構(gòu)的時(shí)間。

理財(cái)方案分析

理財(cái)規(guī)劃建議

作為一個(gè)女性，從嫁人的那一刻，心里考慮的可能不再單單是如何享受生活，更多的是從家庭的角度考慮，如何把自己的家庭操持好，有了孩子之后，女性家庭理財(cái)更多方面的是從孩子考慮，但是往往由于很多對于理財(cái)陌生的女性，不知該挑選什么樣的合適孩子的產(chǎn)品，其實(shí)很簡單，根據(jù)自己的需求，認(rèn)真判斷和分析，方能選出合適自己的理財(cái)產(chǎn)品。

投資是一場持久戰(zhàn)

首先為寶寶建一個(gè)小賬戶

“有小孩后責(zé)任大了，他的將來也是做父母應(yīng)該及早考慮的問題。”家庭女性理財(cái)非常的看重這一點(diǎn)，但現(xiàn)在的生活成本越來越高，孩子又正好趕上生育高峰，從出生、上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)都免不了“排隊(duì)”的命運(yùn)，如何闖過這些激烈競爭，讓孩子不輸在人生的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，著實(shí)令人糾結(jié)。“現(xiàn)在就要著手給孩子建立一個(gè)屬于他自己的小賬戶。”包括生孩子的醫(yī)療報(bào)銷、滿月酒上收到的紅包等等都已經(jīng)存入了這個(gè)賬戶，隨著孩子一天天長大，這個(gè)賬戶也在不斷成長當(dāng)中。

投資是一場持久戰(zhàn)

“保險(xiǎn)和定投都是不錯的選擇。”，一般來說“80后”家庭的現(xiàn)金流都比較緊張，因此這兩種方式可以說是一種強(qiáng)制儲蓄。保險(xiǎn)當(dāng)中，意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)是首先需要考慮的對象，因?yàn)榍罢吣軌驕p少意外開支和醫(yī)療壓力。但在購買相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)前應(yīng)先了解孩子已經(jīng)有哪些保障，在已有基礎(chǔ)上查漏補(bǔ)缺，才能實(shí)現(xiàn)資金利用效率的最大化。

至于基金定投和投資連結(jié)險(xiǎn)，則是為孩子準(zhǔn)備教育金的較好選擇。“定額和長期投資的方法，在一個(gè)經(jīng)濟(jì)長期向上的環(huán)境內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)教育金的保值增值。”但要慎重選擇，并做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。

另外，開心保理財(cái)專家提醒，在為孩子理財(cái)之前，首先應(yīng)該為父母做風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，并且，為寶寶做所有規(guī)劃的費(fèi)用，加起來也不要超過家庭年收入的6%

博時(shí)基金區(qū)域經(jīng)理余強(qiáng)表示，所謂理財(cái)，是建立在有財(cái)可理的基礎(chǔ)上，首先應(yīng)幫孩子建立儲蓄的習(xí)慣，它是打造孩子理財(cái)金字塔的基石。想要理財(cái)，首先得把自己日常的支出也就是花錢做好安排，比如約定每個(gè)月的第一天或每周一發(fā)一次零用錢，并且告訴孩子在下次發(fā)零用錢之前，不可以再要。剛開始時(shí)，可以約定七天為一周期，習(xí)慣之后，再逐漸把時(shí)間拉長為兩星期等，孩子的年齡越大，間隔也應(yīng)越大。

不過，開心保專業(yè)理財(cái)保險(xiǎn)師還建議，雖然提前給孩子置辦合適的理財(cái)產(chǎn)品固然重要，但是從小就給孩子養(yǎng)成善于理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣更是關(guān)鍵，做父母應(yīng)該時(shí)刻的以身作則，女性家庭理財(cái)前提下給孩子樹立良好的理財(cái)和善于理財(cái)?shù)暮眯蜗?，做到既有保險(xiǎn)來做保障，但是生活中也精打細(xì)算，不浪費(fèi)等，兩者合一，才會做的越來越好！