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個(gè)人如何理財(cái)四步走：

個(gè)人如何理財(cái)之準(zhǔn)備階段：

古人將戰(zhàn)前的準(zhǔn)備過程概括為一個(gè)對(duì)自身和對(duì)手及環(huán)境的了解過程。這一點(diǎn)可以推廣到個(gè)人投資理財(cái)。在進(jìn)行投資之前，你對(duì)自己的能力、財(cái)力、精力，對(duì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，以及需要的技能有一個(gè)全面的了解是十分必要的。如果感不足，應(yīng)當(dāng)通過自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)的方式來充實(shí)和提高自己。

個(gè)人如何理財(cái)之策劃階段：

一份周全的投資計(jì)劃是成功的開始。這一計(jì)劃不是指詳細(xì)到哪天做什么工作的日程，而是為將來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，即：  第一， 確定目標(biāo)，建立可行的投資規(guī)模； 第二， 制定原則，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y策略； 第三， 編列預(yù)算，確定穩(wěn)妥的操作措施。 這三方面是投資計(jì)劃的關(guān)鍵之處：準(zhǔn)備投入多少？預(yù)期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？有了對(duì)自身財(cái)力和信貸能力的分析和了解，一般來說，就可以確定出投資的規(guī)模。通常以信貸占總投資的比例來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)性。信貸比例越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。對(duì)于年輕人來說可以適當(dāng)承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于中老年人來說，較低風(fēng)險(xiǎn)的保守投資足以滿足他們的需要。建立投資預(yù)期的關(guān)鍵是切合實(shí)際。用工資收入進(jìn)行買房買車的投資是比較現(xiàn)實(shí)的，而想一夜暴富則往往會(huì)適得其反。同時(shí)，應(yīng)兼顧短期和長(zhǎng)期的目標(biāo)以滿足投資者近期和長(zhǎng)遠(yuǎn)的需求。許多時(shí)候，投資者會(huì)遇到意想不到的事件或機(jī)遇。這時(shí)，如果沒有明確的目標(biāo)、原則、策略和措施，往往會(huì)猶豫不決而錯(cuò)失機(jī)會(huì)。 

個(gè)人如何理財(cái)之實(shí)施階段：

投資實(shí)施過程是不可能一帆風(fēng)順的，在實(shí)際的操作過程中總會(huì)遇到風(fēng)流，而且許多問題是你從未遇到的和無法從書本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃雖然重要，但也不要認(rèn)為這些準(zhǔn)備工作可以包打天下。它們可以成為實(shí)際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備遇事冷靜、靈活應(yīng)變的能力。  第一，大膽探索，獲得有用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。進(jìn)行有益的探索是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累的必要過程。當(dāng)你進(jìn)入一個(gè)新的投資領(lǐng)域時(shí)，冒進(jìn)往往會(huì)吃虧。這時(shí)，步步為營(yíng)，穩(wěn)扎穩(wěn)打，就以做到比較小的損失得到豐富的經(jīng)驗(yàn)，這樣也可以使你處亂不驚，正確應(yīng)對(duì)。  第二，周密計(jì)劃，考慮多變的外部環(huán)境。當(dāng)你有了一定的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)后，應(yīng)學(xué)會(huì)舉一反三，應(yīng)用已有的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合實(shí)際情況推而廣之，分析將來可能的變數(shù)并做好周密的應(yīng)對(duì)計(jì)劃。交學(xué)費(fèi)的目的是為了今后要得到收益，因此學(xué)費(fèi)要交得有價(jià)值，而不是不斷地交下去。  第三，靈活實(shí)施，對(duì)付可能的緊急情況。俗話說計(jì)劃跟不上變化。不管如何好的計(jì)劃都有其不足之處。在實(shí)施中要靈活變通，及時(shí)改變戰(zhàn)術(shù)對(duì)付緊急情況。這里要注意的是戰(zhàn)術(shù)可以隨時(shí)改變，但戰(zhàn)略卻不可輕易動(dòng)搖。搖擺不定的投資策略和盲目跟風(fēng)，難以收到預(yù)期的效果。 

個(gè)人如何理財(cái)之總結(jié)階段：

這一點(diǎn)是人們最容易忘記的，卻是投資理財(cái)必不可少的步驟之一。通過一段時(shí)期的投資實(shí)踐“總結(jié)”當(dāng)然不可或缺。必要的總結(jié)是下一階段投資行動(dòng)的開始。與其不斷對(duì)過去的損失感嘆，倒不如總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，避免錯(cuò)誤的重演。在這一階段需要做以下三項(xiàng)工作：  第一，全面評(píng)估，分析過去的得失成敗。評(píng)估這一階段的收益損失可以為以后的投資計(jì)劃提供第一手的數(shù)據(jù)。  第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。在評(píng)估成敗后，不要只為成功的例子沾沾自喜，而要找出自己的不足之處。如果有重大的缺陷，要老老實(shí)實(shí)地回到準(zhǔn)備階段進(jìn)行自我分析和市場(chǎng)分析，及時(shí)學(xué)習(xí)和“充電”，才能避免重蹈覆轍。  第三，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整現(xiàn)有的目標(biāo)策略。如果準(zhǔn)備是充分的，但策略上有所偏差或市場(chǎng)的大環(huán)境有所變化，那么就應(yīng)對(duì)目標(biāo)和策略做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn)。  在大多數(shù)情況下，我們總可以發(fā)現(xiàn)自身的不足之處或者策略的偏差。當(dāng)然如果進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)自身準(zhǔn)備充分，策略正確，投資者還可以對(duì)自己的實(shí)踐應(yīng)變能 力加以改善。 

掌握好基本的個(gè)人如何理財(cái)?shù)乃膫€(gè)步驟，了解基本的理財(cái)專業(yè)知識(shí)，在面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品或者生活的自我約束中，相信大家都可以為自己的個(gè)人理財(cái)之路開創(chuàng)良好的開端。

理財(cái)目標(biāo)：雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，但小萱還是想通過理財(cái)為未來生活打下基礎(chǔ)。

月入5000如何理財(cái)之分析

理財(cái)專家指出，小萱的收入屬于中等偏上水平，每年有2.4萬元的結(jié)余，結(jié)余比率為40%，收支結(jié)構(gòu)尚屬合理。從保障狀況來看，小萱雖然有基本的社保，但還需要增加保障型的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。目前，小萱唯一的理財(cái)方式是將節(jié)余下來的錢全部存在銀行，雖然資金的變現(xiàn)應(yīng)急能力很強(qiáng)，但沒有讓閑置資金最大程度地發(fā)揮增值作用，同時(shí)還要遭受通貨膨脹的侵蝕，很不劃算，應(yīng)該通過投資使資產(chǎn)增值。

月入5000如何理財(cái)之理財(cái)建議

月入5000如何理財(cái)之建議一：建立一筆應(yīng)急基金

作為單身白領(lǐng)，小萱應(yīng)該為自己建立一筆應(yīng)急基金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。應(yīng)急基金一般為月支出的6倍，以每個(gè)月3000元計(jì)，至少要準(zhǔn)備18000元，這筆資金可以現(xiàn)金、活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合配置，在保持較高流動(dòng)性的同時(shí)也能獲得相對(duì)較高的收益。

月收入5000如何理財(cái)之建議二：配置保障型商業(yè)保險(xiǎn)

建議小萱配置純保障型的商業(yè)保險(xiǎn)，以防因人生意外造成損失。每年的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)控制在年收入的10%以內(nèi)，推薦的保險(xiǎn)組合包括意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等。另外，建議趁年輕時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)，這樣才能享受低保費(fèi)、高保障。

月入5000如何理財(cái)之建議三：用"基金定投"強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

小萱可選擇"基金定投"進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每月定投資金為1000元。雖然A股近期波動(dòng)較大，但不少專家仍看好中國(guó)股市的發(fā)展，建議小萱拿出25%-75%進(jìn)行股票型基金投資，主題型混合基金配置20%-50%，增強(qiáng)型債券基金配置0-30%，股債各占50%左右，做到比例大體平衡?；鸲ㄍ队欣谛纬砷L(zhǎng)期投資的習(xí)慣。

選擇基金首先要選擇公司治理結(jié)構(gòu)好、客戶服務(wù)到位、擁有優(yōu)秀基金經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的基金公司；其次，從備選基金公司中挑選符合自己投資目標(biāo)和偏好的基金品種；再次，通過對(duì)備選基金的短期、中期和長(zhǎng)期業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估，選出目標(biāo)基金。

目前，基金定投的下限一般為200元，而基金定投也正適合小萱這類投資者：沒有足夠時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)、不太愿意冒風(fēng)險(xiǎn)、缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，等等。

初入社會(huì)的年輕人，在理財(cái)時(shí)由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，而且對(duì)金融市場(chǎng)上的投資工具接觸較少，常不知如何適當(dāng)搭配，并且容易犯一些常見的錯(cuò)誤，專家指出，理財(cái)時(shí)應(yīng)注意：

月入5000如何理財(cái)之應(yīng)避免三種錯(cuò)誤

一、名牌擁戴者：名牌產(chǎn)品雖然很吸引人，但卻要付出不小的代價(jià)，想買，還是等身價(jià)提高時(shí)再考慮。

二、買車、背車貸：汽車只會(huì)折舊不會(huì)增值，辦貸款還要付高額利息，從理財(cái)角度衡量實(shí)在很不聰明。

三、借錢投資：這可能讓你未賺錢先賠錢。千萬記?。捍苏心送顿Y中的一大忌，不碰為妙。

月入5000如何理財(cái)之學(xué)五種理財(cái)方式

A、投資自己：選擇一份具有前瞻性的工作。

B、建立綜合存款賬戶：手頭留有能維持1-2個(gè)月的生活費(fèi)即可。

C、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄投資：定期定額投資基金。

D、保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。

E、年終獎(jiǎng)金：?jiǎn)喂P投資績(jī)優(yōu)股票或基金。

其實(shí)不管月收入是多還是少，掌握好如何理財(cái)?shù)募记珊捅苊忾_理財(cái)?shù)恼`區(qū)，相信大家很容易輕松掌握好自己的理財(cái)之路。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和百姓生活水平的日益提高，在中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)逐步被人們認(rèn)識(shí)并走進(jìn)了千家萬戶。但目前我國(guó)國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)普遍不高，保險(xiǎn)知識(shí)普及率較低，人們對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)行業(yè)的認(rèn)知度還較為有限，在個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)方面存在一定的誤區(qū)。立足于中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)，開心保幫您指出了其主要問題所在。

中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及主要問題

在成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，作為白領(lǐng)階層的代表人物的職業(yè)經(jīng)理人，通常會(huì)將個(gè)人金融資產(chǎn)的1/4用于購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)美國(guó)2000年的一項(xiàng)有關(guān)個(gè)人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)查，共同基金占40%，保險(xiǎn)占23%，股票占15%，金融債券占14%，銀行存款約占8%。在中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)起步時(shí)間晚，人們對(duì)保險(xiǎn)的理解和信任度十分有限，即使購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品也存在著種種誤區(qū)。具體問題存在如下：

（一）居民保險(xiǎn)意識(shí)不高，保險(xiǎn)理財(cái)有效需求不足

在全球人均投保率超過50%的今天，我國(guó)國(guó)民購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)率還不到5%。據(jù)法國(guó)AC尼爾森市場(chǎng)調(diào)查公司公布對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查，結(jié)果顯示中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，但是人們對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)熱情偏低，需求有限。另?yè)?jù)法國(guó)安盛保險(xiǎn)集團(tuán)委托蓋洛普咨詢有限公司進(jìn)行的一項(xiàng)中國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查，主要目的在于分析最有可能購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的消費(fèi)者。調(diào)查顯示，仍有 64%的人對(duì)保險(xiǎn)“不熟識(shí)”，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)所能發(fā)揮的保障及理財(cái)功能的認(rèn)識(shí)仍然相當(dāng)有限，直接表現(xiàn)為保險(xiǎn)理財(cái)有效需求不足。

（二）居民對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)功能認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)

大部分居民在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)臅r(shí)候，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能認(rèn)識(shí)不足，以致在保險(xiǎn)理財(cái)投資目標(biāo)的確定上存在偏差。眾所周知，保險(xiǎn)最基本的職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保障是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最核心的使用價(jià)值，買保險(xiǎn)并不意味著可以發(fā)財(cái)。一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅只是保障產(chǎn)品的附帶功能，投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。而許多投保人并沒有意識(shí)到這一點(diǎn)，忽略了理財(cái)規(guī)劃中保險(xiǎn)最基本最重要的功能，卻在投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種熱賣時(shí)盲目跟風(fēng)，待到發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期值相差太遠(yuǎn)后紛紛退保，不僅沒有享受到完備的理財(cái)規(guī)劃收益，反而損失了大量的現(xiàn)金流。

（三）居民個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆桨冈O(shè)計(jì)存在誤區(qū)

由于我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)時(shí)間不長(zhǎng)，保險(xiǎn)知識(shí)普及率低，大部分家庭尚未形成將保險(xiǎn)納入個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的意識(shí)，即使有計(jì)劃并付諸行動(dòng)，也常會(huì)因?qū)I(yè)知識(shí)的欠缺而使保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃走入誤區(qū)。

（四）保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品供給存在誤區(qū)

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期我國(guó)保險(xiǎn)一直作為財(cái)政的附庸而存在，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保障的界限長(zhǎng)期處于模糊狀態(tài)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下逐步形成，保險(xiǎn)業(yè)作為非銀行金融機(jī)構(gòu)的功能得到承認(rèn)，企業(yè)與民眾通過購(gòu)買保險(xiǎn)將未來不確定的意外和偶然性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)固定化的方式，建立一種預(yù)防性的投資計(jì)劃。

在中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)行業(yè)，普通百姓對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)還存在概念模糊的狀態(tài)，以至于容易盲目投保，投保后又會(huì)產(chǎn)生退保等造成財(cái)產(chǎn)損失的事情發(fā)生，專家建議，不管是購(gòu)買什么樣理財(cái)產(chǎn)品要學(xué)會(huì)從實(shí)際出發(fā)，切忌盲目跟風(fēng)。

三口人家庭如何理財(cái)，讓家庭財(cái)富得到增值。曾先生和愛人都是80后，夫妻兩人都在國(guó)企上班，今年12月寶寶即近出生。兩人月收入總15000元，月支出3000元，現(xiàn)有存款3萬，住房公積金每月3000元，單位有醫(yī)保和社保，每年年終獎(jiǎng)金為3萬。有一套房產(chǎn)目前市值80萬，房貸30萬，另向父母借款10萬。房貸通過每月的公積金3000元來支付，無需現(xiàn)金支付。父母的借款10萬以每月現(xiàn)金1000元返還，已經(jīng)還3年，估計(jì)在5年內(nèi)償還完。暫無做任何投資。家庭如何理財(cái)成為曾太太目前最關(guān)心的事情，比如：小孩的撫養(yǎng)和教育金的問題，未來夫妻的養(yǎng)老的問題。 曾先生的家庭如何理財(cái)呢？理財(cái)師了解了王先生的整個(gè)家庭情況后，建議家庭做如何的調(diào)整：1.房產(chǎn)規(guī)劃有兩部分：(1)30萬貸款可以通過住房公積金里直接扣除，暫時(shí)對(duì)家庭生活的日常開支不會(huì)產(chǎn)生影響，曾先生只是要注意住房金的金額是否一直能足夠的償還房貸。(2)父母借款10萬，每月支出1000元，可以從每月的收入中扣除。15000-1000-3000(月支出)=11000，家庭大概每月能節(jié)余11000元，寶寶出生后，每個(gè)月預(yù)計(jì)會(huì)多花銷2000元，每月節(jié)余9000元。家庭如何理財(cái)肯定圍繞著孩子的教育和父母養(yǎng)老等問題。2.做好家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，一般為月支出的3-6個(gè)月，曾先生家庭即將添丁，理財(cái)師建議家庭至少準(zhǔn)備6個(gè)月的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以目前月支出3000元來計(jì)算，應(yīng)準(zhǔn)備2萬，可以通過貨幣基金來管理。3.鑒于夫妻兩人都是在國(guó)企工作，單位都有社保和醫(yī)保，但是國(guó)家的社保只能保證最基本的保障支出，建議夫妻兩人分別為自己各購(gòu)買20萬定期重疾險(xiǎn)，附加20萬意外及住院補(bǔ)貼，預(yù)計(jì)年繳保費(fèi)為6000元左右。寶寶出生后，也可以購(gòu)買一些住院醫(yī)療、重疾方面的保險(xiǎn)，一般每年保費(fèi)幾百元，保費(fèi)比較低。4.寶寶今年就要出生，曾先生可以從每月的結(jié)余中提取2000元作為基金定投，假設(shè)年收益率為10%的增長(zhǎng)率計(jì)算，18年后應(yīng)該可以籌備120萬元。為孩子的教育基金提前做好了準(zhǔn)備，曾先生可以選擇智能的定投工具為幫忙管理資產(chǎn)，比如廣發(fā)的“贏定投”，可以根據(jù)不同的投資偏好和承受能力來選擇不同的組合。5.夫妻兩人的養(yǎng)老規(guī)劃，每月再拿出2000元做基金定投來籌備自己的養(yǎng)老金。目前兩人比較年輕也可通過股票型基金或指數(shù)型基金，隨著年齡的增長(zhǎng)可以慢慢減少股票型基金，增加債券型基金或者貨幣型基金。 目前只有3萬元的存款，可以將其存為應(yīng)急準(zhǔn)備基金，可以購(gòu)買貨幣型基金。每個(gè)家庭可能有不同的情況，家家有本難念的經(jīng)，不過理財(cái)這本經(jīng)是一定要念好的，家庭如何理財(cái)？沒有標(biāo)準(zhǔn)的答案，但是及早根據(jù)家庭目標(biāo)和收支現(xiàn)狀，做好理財(cái)規(guī)劃總是不會(huì)錯(cuò)的，做規(guī)劃時(shí)一定要注意的一點(diǎn)就是做好家庭資產(chǎn)配置，千萬不要把雞蛋都放到一個(gè)籃子里。