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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：138299.00

約有5項(xiàng)符合搜索泛鑫保代的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

實(shí)事資訊泛鑫保險(xiǎn)美女老板在斐濟(jì)被抓: 摘要：8月19日消息，備受關(guān)注的上班保險(xiǎn)中介公司泛鑫公司美女老總跑路一事取得突破性進(jìn)展。據(jù)新華社新華視點(diǎn)報(bào)道，公安部19日晚通報(bào)稱，在我駐斐濟(jì)使館支持下，中國(guó)警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作，日前在斐濟(jì)抓獲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的上海泛鑫保代公司實(shí)際控制人陳怡，并于8月19日晚將陳押解回國(guó)。上海最大保險(xiǎn)中介——泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司美女總經(jīng)理陳怡之前被曝因公司資金鏈斷裂，攜款跑路加拿大，涉及金額近5億元。資料顯示，泛鑫保代成立于2007年7月，公司自2010年起開(kāi)始主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2011年度完成新單保費(fèi)1.5億元，業(yè)務(wù)規(guī)模在上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)排名第一；2012年新單保費(fèi)超4.8億，新單期繳占比超90%。泛鑫在業(yè)內(nèi)以做高端客戶為主，公司代理人部分均有海外留學(xué)背景。上海保監(jiān)局認(rèn)定上海泛鑫保代公司擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。上海市公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹?。今?月1日，保監(jiān)會(huì)就曾因其旗下的銷售人員存在銷售誤導(dǎo)問(wèn)題而對(duì)其進(jìn)行5萬(wàn)元的處罰。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，泛鑫采用“期繳變躉繳”的經(jīng)營(yíng)模式。保險(xiǎn)中介將保險(xiǎn)公司原本的期繳產(chǎn)品（分期繳納保費(fèi)）“改裝”后，變成了一次性付完本金的“理財(cái)產(chǎn)品”。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)中介面向保險(xiǎn)公司時(shí)是分期繳納保費(fèi)，而客戶在面對(duì)保險(xiǎn)中介的時(shí)候卻又變成了躉繳，即一次性繳費(fèi)。顯然這中間的費(fèi)用差就給了保險(xiǎn)中介巨大的操作空間。; #泛鑫保險(xiǎn) #泛鑫保代
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊泛鑫事件影響大保監(jiān)會(huì)排查中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn): 摘要：上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司實(shí)際控制人跑路事件，在一定程度上暴露出目前部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)控漏洞及存在已久的行業(yè)頑疾。隨著整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)中介渠道依賴程度的越來(lái)越深，對(duì)這些頑疾和漏洞的治理整頓已經(jīng)迫在眉睫。知情人士向上海證券報(bào)透露稱，8月16日，各地保監(jiān)局及各人身險(xiǎn)公司收到保監(jiān)會(huì)下發(fā)的緊急內(nèi)部通知，要求對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。預(yù)計(jì)本次排查于8月底結(jié)束，監(jiān)管部門或?qū)?jù)此出臺(tái)相關(guān)規(guī)則，對(duì)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行大規(guī)模、大范圍的整頓清理。
重點(diǎn)排查保費(fèi)驟增中介
通知中透露，此次排查的導(dǎo)火索是：監(jiān)管部門在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，部分地區(qū)個(gè)別保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生重大違法違規(guī)問(wèn)題。排查的目的是：為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。此次風(fēng)險(xiǎn)排查的業(yè)務(wù)范圍為：2010年1月1日以來(lái)，各人身險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售的保險(xiǎn)期限超過(guò)一年的個(gè)人人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)排查的保單范圍不僅包括通知下發(fā)之日保險(xiǎn)合同有效的保單，還包括保險(xiǎn)合同效力中止或效力終止的保單。一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人向上證報(bào)記者透露，監(jiān)管部門要求人身險(xiǎn)公司立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查，并成立工作組，組織相關(guān)部門和專人負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織和實(shí)施。并結(jié)合公司特點(diǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案。值得注意的是，根據(jù)監(jiān)管要求，此次將對(duì)五類情況進(jìn)行重點(diǎn)排查。包括：代理保費(fèi)收入驟增，且件均保費(fèi)高、繼續(xù)率高、自買單比例高的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在銷售過(guò)程中存在向客戶承諾高額收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品混淆為理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)銀行郵政機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售等問(wèn)題。此外，客戶回訪和投訴中反映客戶不知悉所購(gòu)買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)承諾高額收益、將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品與贈(zèng)送股權(quán)等其他利益相掛鉤等問(wèn)題；客戶回訪中存在回訪成功率較低、回訪問(wèn)題件比率高、客戶聯(lián)系電話和聯(lián)系地址重復(fù)、客戶信息不完整、冒充客戶本人接聽(tīng)回訪電話等；同一客戶投保單、投保提示書、保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)等業(yè)務(wù)檔案上簽名筆跡明顯不同，客戶收入水平與保費(fèi)金額不相匹配，不同投保人保費(fèi)來(lái)源于同一交費(fèi)賬戶，客戶投訴問(wèn)題突出等也是此次排查重點(diǎn)。此次排查將于8月底結(jié)束，各人身險(xiǎn)公司按要求須將風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告和有關(guān)報(bào)表上報(bào)保監(jiān)會(huì)，各保監(jiān)局則于9 月10 日前，將轄區(qū)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告上報(bào)保監(jiān)會(huì)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，此次重大違法違規(guī)個(gè)案的曝光，將使保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管整頓提速，不排除保監(jiān)會(huì)后續(xù)將出臺(tái)相關(guān)規(guī)則，對(duì)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行大規(guī)模、大范圍的整治清理。
頑疾待除洗牌加速
每一次風(fēng)險(xiǎn)事故都是一次寶貴的行業(yè)警示。泛鑫事件的發(fā)生，將久存的保險(xiǎn)中介行業(yè)潛規(guī)則及新舊漏洞暴露于眾，其中的教訓(xùn)值得吸取。目前，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有專業(yè)和兼業(yè)之分，2000余家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和20余萬(wàn)家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的龐大從業(yè)規(guī)模，讓這個(gè)群體已成為保險(xiǎn)業(yè)最大的一支銷售渠道。目前，全國(guó)保險(xiǎn)總保費(fèi)中有八成來(lái)自于中介渠道，保險(xiǎn)公司對(duì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及銀行郵局等兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的依賴程度可見(jiàn)一斑。然而，參與主體多而雜、準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低，致使整個(gè)保險(xiǎn)中介行業(yè)良莠不齊。協(xié)助保險(xiǎn)公司套取資金、向保險(xiǎn)公司一次性索取全部傭金等行業(yè)潛規(guī)則屢禁不止；與此同時(shí)，擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議、用回傭進(jìn)行套利等新違法違規(guī)現(xiàn)象，近段時(shí)間以來(lái)相繼浮出水面。由于部分中小保險(xiǎn)公司自身營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的薄弱，他們相較大公司對(duì)保險(xiǎn)中介渠道更加依賴，甚至一大半保費(fèi)都來(lái)源于少數(shù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，集中度之高也為此埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)中介業(yè)務(wù)做出調(diào)整，將成為這些保險(xiǎn)公司的當(dāng)務(wù)之急。同時(shí)也應(yīng)在人員、思想意識(shí)方面做好準(zhǔn)備，改變以往“重規(guī)模輕風(fēng)險(xiǎn)”的合作理念。不得不提的是，除保險(xiǎn)公司自查中介業(yè)務(wù)之外，對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管整頓也應(yīng)雙管齊下。記者在采訪中了解到，在目前2000多家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中，有一些只是依靠“飛單業(yè)務(wù)”勉強(qiáng)運(yùn)營(yíng)，有個(gè)別甚至是“皮包”公司，不僅自身技術(shù)含量偏低，內(nèi)控也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。而與此同時(shí)，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正逐步向第三方理財(cái)中介轉(zhuǎn)型，銷售誤導(dǎo)和投資風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜，由此帶來(lái)的監(jiān)管真空及投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，亟待引起關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士對(duì)此建議，在對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)一步“關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)”的監(jiān)管基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門應(yīng)出臺(tái)更完善的制度規(guī)范，提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)成本，如提高保證金的繳存比例、增設(shè)獨(dú)立董事、加強(qiáng)財(cái)務(wù)審計(jì)監(jiān)管等，通過(guò)制度來(lái)約束和威懾保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)?？深A(yù)見(jiàn)的是，監(jiān)管部門對(duì)于保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的整頓清理將會(huì)加快節(jié)奏、加深力度，行業(yè)洗牌加速趨勢(shì)日漸明晰。業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，未來(lái)兩大類經(jīng)營(yíng)模式下的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)得以共存，一類是綜合實(shí)力強(qiáng)勁型，并非眼下一味地“大而快”。二是走專業(yè)領(lǐng)域路線，即“小而精”，依托股東優(yōu)勢(shì)，以某個(gè)行業(yè)或領(lǐng)域作為切入點(diǎn)，做深做透。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次整頓短期可能會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入增長(zhǎng)產(chǎn)生一定的沖擊，但十分必要。因?yàn)橐坏┯斜ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金問(wèn)題，將會(huì)把負(fù)面影響傳導(dǎo)至合作的保險(xiǎn)公司，萬(wàn)不可懈怠與掉以輕心。; #泛鑫保險(xiǎn) #泛鑫保代
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊保代揭秘泛鑫運(yùn)營(yíng)模式：循環(huán)套利: 摘要：8月中旬上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司（以下簡(jiǎn)稱泛鑫）總經(jīng)理陳怡攜5億元巨款潛逃，隨后又被抓捕的消息，震驚了上海乃至全國(guó)保險(xiǎn)圈。泛鑫獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式也逐漸受人關(guān)注，近日，記者采訪到了一位泛鑫保代，該保代向記者全面揭開(kāi)泛鑫運(yùn)營(yíng)模式之謎。該保代表示，3張以上的同樣規(guī)模保單就可以支撐泛鑫的循環(huán)套利模式。
初入泛鑫
羅某是2012年進(jìn)入泛鑫的，此前在某直銷公司的工作經(jīng)歷令他的入職非常順利，推薦人是泛鑫的同事李某。李某所帶的小組有人員流動(dòng)，一般總?cè)藬?shù)穩(wěn)定在8——10人。和李某同組的Vincent（化名）是個(gè)90后上海男孩，2012年被介紹進(jìn)入泛鑫工作，聽(tīng)說(shuō)有一定的家底，是個(gè)名副其實(shí)的“高富帥”；Jennifer（化名）比羅某早入職半年，她稱此前自己在某證券公司做經(jīng)紀(jì)，畢業(yè)于華東某財(cái)經(jīng)大學(xué)，她的校友Allen則是從銀行跳槽來(lái)泛鑫的。小朱今年剛剛畢業(yè)，他的專業(yè)是法律，和以上幾個(gè)同齡人一樣，小朱他們幾個(gè)成員雖然都是高學(xué)歷，但從職業(yè)經(jīng)歷來(lái)講都是保險(xiǎn)行業(yè)的“白紙”，用李某的話說(shuō)，就是“容易溝通”。新進(jìn)員工的年輕化提升了整個(gè)小組的形象。“剛進(jìn)入泛鑫，培訓(xùn)主管會(huì)找你來(lái)談人生規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、夢(mèng)想梳理，再往后，還會(huì)教你品酒等”，羅某笑稱，“泛鑫會(huì)把你打造成一個(gè)成功人士，無(wú)論你之前是不是注重品位。”羅某問(wèn)記者有沒(méi)有聽(tīng)過(guò)泛鑫的標(biāo)配：“男士標(biāo)配四件套是寶馬奔馳、勞力士的手表、愛(ài)馬仕的皮帶、BOSS的西裝，女士是卡地亞的手表、香奈兒的耳針等。公司的21樓相當(dāng)于門面，員工在此甚至不能大聲談話，嚴(yán)禁部門交叉活動(dòng)，員工上班必須著職業(yè)裝，周一、周三到公司還會(huì)唱公司歌。”“必須一提的是公司去年的五周年慶典。泛鑫邀請(qǐng)到上海電視臺(tái)兩位名聲赫赫的主持人，請(qǐng)來(lái)了超女獻(xiàn)唱，還有重量級(jí)嘉賓出席，介紹時(shí)都稱是保險(xiǎn)公司的高管，這樣的大陣容大排場(chǎng)誰(shuí)能沒(méi)自豪感？”羅某對(duì)記者感嘆道。
拉攏客戶
“陳怡等幾個(gè)高管之下，泛鑫設(shè)置有13個(gè)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，這些業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人下面的團(tuán)隊(duì)互相隔離，不同團(tuán)隊(duì)的人不允許交流，所以多數(shù)人我并不認(rèn)識(shí)，我只能說(shuō)說(shuō)我們小組是怎么做的。”羅某對(duì)記者解釋稱，正因?yàn)檫@樣，就連理財(cái)協(xié)議書現(xiàn)在就有7個(gè)版本以上，理財(cái)協(xié)議上的泛鑫公章也是形形色色。“針對(duì)我們自己開(kāi)發(fā)的客戶，如何切入話題？我一般會(huì)問(wèn)四個(gè)問(wèn)題，問(wèn)過(guò)之后大概可以知道該客戶是否會(huì)成為潛在客戶。一是您有沒(méi)有理財(cái)方案和計(jì)劃？二是您買理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)選擇多長(zhǎng)時(shí)間，一年以內(nèi)、一到三年、三到五年、五年以上？三是您有沒(méi)有定期存款計(jì)劃？四是您的預(yù)期回報(bào)率是多少？關(guān)于推薦產(chǎn)品，組長(zhǎng)教導(dǎo)的話是：這是一份和銀行理財(cái)相似的產(chǎn)品，此外我們還附送你一份保單，白送的為什么不要呢？我們推薦你最好是做三年，不信的話可以先做一年試試。好，一年以后，客戶看到本金和10%的收益到賬，保單上的錢也進(jìn)入保險(xiǎn)公司的賬戶，看起來(lái)確實(shí)沒(méi)有什么問(wèn)題。于是再做第二年、第三年。”三年之后怎么辦呢？對(duì)于記者這個(gè)提問(wèn)，羅某攤開(kāi)兩手回答：“這個(gè)沒(méi)有人告訴我們。”羅某對(duì)記者表示，確實(shí)有別的小組成員蓄意代客戶簽名，抄送風(fēng)險(xiǎn)提示。但羅某澄清說(shuō)，由于還有過(guò)一段別的保險(xiǎn)公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，自己只是做過(guò)一件違規(guī)的事，就是填假的客戶電話，因?yàn)閾?dān)心客戶回答出問(wèn)題。小組成員之間互相幫忙，男客戶由男同事接聽(tīng)保險(xiǎn)公司電話，女同事接聽(tīng)女客戶電話，猶豫期就這么混過(guò)去了。羅某坦白地說(shuō)，剛開(kāi)始心里會(huì)發(fā)毛，但后來(lái)就好做了，轉(zhuǎn)介紹客戶的力量十分強(qiáng)大，當(dāng)?shù)谝粋€(gè)客戶再轉(zhuǎn)介紹客戶的時(shí)候，前一位就成了典型的成功案例，轉(zhuǎn)介紹的客戶甚至可以對(duì)保單和電話 “親簽親接”。這種模式從2010年以來(lái)都是成功的，沒(méi)出過(guò)什么差錯(cuò)，保單再要續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司也沒(méi)再打過(guò)電話了。
高薪誘惑
提到薪資待遇，羅某說(shuō)出的數(shù)字十分驚人。除了不知道幾位高管和13個(gè)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的薪資，其他人分為三個(gè)級(jí)別，即客戶經(jīng)理（Partner）、區(qū)域合伙人（MP）和高級(jí)區(qū)域合伙人（SMP），稅前底薪分別是4000元、7000元和1萬(wàn)元。公司此前級(jí)別確定的條件是客戶經(jīng)理、區(qū)域合伙人入職需要做到7萬(wàn)元和49萬(wàn)元的保單，但這一規(guī)定在去年改成年?duì)I業(yè)額分別為50萬(wàn)元和200萬(wàn)元。這樣算來(lái)，只需要一個(gè)季度營(yíng)業(yè)額達(dá)到50萬(wàn)元，當(dāng)然大家都會(huì)選擇先攢著單子，以得到更高級(jí)別的職位和更高的底薪。而以泛鑫的招聘條件，這些員工的家人朋友能簽下一筆50萬(wàn)元的單子并不難實(shí)現(xiàn)。正是由于這樣，300多位泛鑫保代中，除了高管和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，高級(jí)區(qū)域經(jīng)理數(shù)量大概在50人左右，其他基本上都是區(qū)域經(jīng)理，占比達(dá)到80%，剩下的客戶經(jīng)理數(shù)目不多。羅某稱他本人在公司的職位也是區(qū)域經(jīng)理。保級(jí)的條件是，客戶經(jīng)理和區(qū)域經(jīng)理的年?duì)I業(yè)額需達(dá)到42萬(wàn)元和200萬(wàn)元，也就是季度簽單分別達(dá)到10萬(wàn)元和50萬(wàn)元。羅某說(shuō)公司的規(guī)定是“做到補(bǔ)，做不到扣”，如果表現(xiàn)出色，兩個(gè)月可以完成50萬(wàn)元就有出國(guó)旅游的獎(jiǎng)勵(lì)。羅某表示，基本上不會(huì)做不到，可以從組員借單子，等手頭上有了再還掉。提成方面，羅某稱一般來(lái)講是20%，但其中包含承諾給客戶的收益，也就是說(shuō)，如果承諾客戶8%的收益率，需要報(bào)告主管并從自己20%的傭金中扣除8%；如果承諾客戶10%的收益率，羅某自己只能拿到剩下的10%。記者按照羅的說(shuō)法，計(jì)算一個(gè)區(qū)域合伙人的最少月薪為：稅前的7000元底薪，加上50萬(wàn)元季度簽單的傭金5萬(wàn)元（按10%計(jì)算），每月提成至少是1.7萬(wàn)元左右，也就是說(shuō)幾乎所有的泛鑫員工，月收入至少在2萬(wàn)——3萬(wàn)元。對(duì)此，羅某笑稱，一般這么點(diǎn)收入的情況是很少的，在泛鑫同事之間，只有50萬(wàn)元以上的單子才好意思拿出來(lái)顯擺，幾萬(wàn)元的單子塞牙縫都不夠。“上個(gè)月我還拿了9萬(wàn)元（收入）。”羅某語(yǔ)氣平淡地說(shuō)了一個(gè)數(shù)字。
虛擬保代
羅某向記者透露了一個(gè)拿多份收入的辦法。那就是借身份證，以該身份證的名義考得保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書。將自己做的保單掛在虛擬保代的名下，只要區(qū)域合伙人之下的團(tuán)隊(duì)能夠?qū)崿F(xiàn)200萬(wàn)元的年?duì)I業(yè)額，即可同時(shí)獲得虛擬身份的工資。“有的時(shí)候我們會(huì)招助理，一個(gè)月給他3000塊，讓助理也考保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書，掛在自己名下，作為招聘的業(yè)務(wù)員。”為了沖業(yè)績(jī)，泛鑫保險(xiǎn)代理人想盡了各種辦法買保單，羅某告訴記者，同組的Grace賣了輛寶馬，另外一組的大周連自家的房子都賣了，都是因?yàn)榭春霉镜那熬?，為了換來(lái)更好的生活，不惜做出現(xiàn)在看來(lái)是如此不可思議的事情。除了賣房賣車，還有別的辦法。羅某說(shuō)，一種是貸款，20%的傭金收益足夠支撐6個(gè)多點(diǎn)的貸款利息，還能賺到13%以上；另外一個(gè)是保單貸款，投保第二年的保單也可以作為抵押，利用套現(xiàn)資金繼續(xù)買新單。只要把收入開(kāi)得高一些，買多少份新保單都沒(méi)有問(wèn)題。這樣做的結(jié)果是，每個(gè)泛鑫保代手中拿著或多或少金額的保單，羅某稱自己手中總共有180多萬(wàn)元的保單，是進(jìn)入公司以后陸陸續(xù)續(xù)買的，把自己賺的80萬(wàn)元左右工資全部投進(jìn)去了，還包括父母和親戚的血汗錢。
雪球崩塌
“這樣的操作我們并不覺(jué)得有什么問(wèn)題。”羅某一邊在紙上畫一邊解釋，“你看，假設(shè)100萬(wàn)元的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司返還我們150%的傭金我們就有150萬(wàn)元，其中100萬(wàn)元用來(lái)給第二年的客戶續(xù)交保費(fèi)，我們代理人和客戶一共可以分得20%即20萬(wàn)元，還余下30萬(wàn)元，用我們公司主管的說(shuō)法這叫毛利。”3張以上的同樣規(guī)模保單就可以支撐這種模式繼續(xù)下去。公司的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)有目共睹，2011年公司保費(fèi)1.5億元，2012年是4.8億元，只要2013年能達(dá)到15億元以上就不會(huì)有什么問(wèn)題。羅某原來(lái)這么認(rèn)為，是因?yàn)殛愨炒涡v稱，2013年泛鑫的營(yíng)業(yè)額要沖到50億元，既然這樣，十幾個(gè)億總不會(huì)有太大問(wèn)題。今年能不能保證十幾個(gè)億的營(yíng)業(yè)額，羅某開(kāi)始覺(jué)得有點(diǎn)小問(wèn)題了，“因?yàn)楸O(jiān)管部門的檢查，3月——4月份所有業(yè)務(wù)停掉，我們?nèi)w員工放假一個(gè)月。業(yè)務(wù)量跟不上，做到十幾個(gè)億肯定就會(huì)有點(diǎn)小難度。”羅某稱，今年6月份自己在泛鑫旗下的上海君翊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司做事。一個(gè)多月前，羅某不祥的預(yù)感開(kāi)始加重。泛鑫職場(chǎng)的主管要求羅某將一筆千萬(wàn)級(jí)大單放到泛鑫來(lái)。7月底，陳怡就不見(jiàn)了。雖然種種跡象顯現(xiàn)，但羅某并不愿意相信陳怡是“卷款逃亡”。“事已至此，很多保代和我一樣心情復(fù)雜。”羅某告訴記者，“我們也是受影響最大的受害者之一，但由于泛鑫員工的身份而有苦難言。”泛鑫保代這樣一個(gè)群體處于如此尷尬的境地，他們作為“保險(xiǎn)代理人”或多或少參與銷售理財(cái)產(chǎn)品，也正在受到道義上的譴責(zé)，未來(lái)甚至還將受到相關(guān)監(jiān)管上的處罰。; #泛鑫保代 #泛鑫保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊泛鑫保代前高管攜款跑路或涉近3000投保人: 摘要：上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“泛鑫保代”）前總經(jīng)理陳怡攜款跑路的事件繼續(xù)發(fā)酵。8月15日，一位接近監(jiān)管部門人士對(duì)《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者表示：“對(duì)于外界傳言的攜款金額5億元，并不屬實(shí)。陳怡攜款的具體金額、如何套取費(fèi)用等問(wèn)題目前仍在核查中。初步統(tǒng)計(jì)，該事件可能會(huì)涉及近3000名投保人，但仍需進(jìn)一步篩查，實(shí)際影響人數(shù)可能會(huì)更小一些。”同日，上海保監(jiān)局就此事公開(kāi)回應(yīng)：近期，上海保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。目前，上海市公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椤Ｉ虾１１O(jiān)局將積極配合公安機(jī)關(guān)核查相關(guān)情況，責(zé)成相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)妥善處置，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。
公司神秘經(jīng)營(yíng)模式模糊
“年輕漂亮”“氣質(zhì)好”“舉止優(yōu)雅”是外界對(duì)陳怡的普遍評(píng)價(jià)。這位曾經(jīng)在太平洋安泰人壽（現(xiàn)改名為建信人壽）打拼的80后美女在不到5年間，將泛鑫保代從一家只是代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、名不見(jiàn)經(jīng)傳的地方性保險(xiǎn)代理公司，發(fā)展成為上海保險(xiǎn)代理市場(chǎng)乃至全國(guó)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)保費(fèi)收入的佼佼者。公開(kāi)資料顯示，泛鑫保代成立于2007年7月，注冊(cè)地在上海崇明。2009年末，陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟泛鑫保代，開(kāi)始了其在壽險(xiǎn)代理行業(yè)的征程。據(jù)了解，在陳怡還在太平洋（601099,股吧）安泰做營(yíng)銷員時(shí)，就一直走服務(wù)高端客戶的路線，這一思路也沿用到了泛鑫保代的經(jīng)營(yíng)路線。2010年以來(lái)，泛鑫保代保費(fèi)收入飆升。有數(shù)據(jù)顯示，泛鑫保代開(kāi)展個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)兩年多來(lái)的總保費(fèi)收入達(dá)到11億元。2012年度，該公司全年實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)超4.8億元，保費(fèi)排名已位居保險(xiǎn)中介行業(yè)前列。漂亮的業(yè)績(jī)成為保險(xiǎn)公司選擇和泛鑫保代合作的重要原因。一位和泛鑫保代有過(guò)合作的中型保險(xiǎn)公司高管表示：“很多大型保險(xiǎn)代理公司拼了命，一年保費(fèi)收入也就1億多元，但泛鑫保代剛開(kāi)始做，年保費(fèi)收入就能達(dá)到近5億元。”另一位和泛鑫保代合作的小型保險(xiǎn)公司高層也對(duì)記者透露，該公司交由泛鑫保代做的業(yè)務(wù)，13個(gè)月續(xù)保率達(dá)到80%以上，25個(gè)月續(xù)保率達(dá)到95%以上。然而，泛鑫保代的快速發(fā)展在業(yè)內(nèi)人看來(lái)多少有些神秘色彩。“泛鑫保代平時(shí)比較封閉，和同業(yè)交流不多，加之其做業(yè)務(wù)的方法和一般保險(xiǎn)代理公司有所不同，往往承諾給客戶很高的保障或投資收益，同業(yè)一直都沒(méi)有弄清其經(jīng)營(yíng)模式到底是怎樣的。”一位上海某保險(xiǎn)代理公司人員對(duì)記者表示，“普遍覺(jué)得他們做不長(zhǎng)久。”業(yè)內(nèi)人士表示，泛鑫保代快速發(fā)展的秘訣是返傭，將自己傭金中的一部分給予或者承諾給予客戶。該人士表示，泛鑫保代與消費(fèi)者簽訂雙合同，一份是保險(xiǎn)合同，另一份是向消費(fèi)者返還高額現(xiàn)金的合同，泛鑫保代通過(guò)拆東墻補(bǔ)西墻的方式，用保險(xiǎn)公司支付給泛鑫保代的傭金來(lái)支付第二份合同約定的高額收益，使得保費(fèi)規(guī)模迅速做大。一位接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士表示，泛鑫保代或存在自己購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品騙取保險(xiǎn)公司傭金及洗錢等問(wèn)題。
監(jiān)管部門早有介入
據(jù)知情人士向《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者透露，陳怡在此前已經(jīng)卸任了泛鑫保代總經(jīng)理的職位，由他人代理。由于發(fā)現(xiàn)賬目不平，加之聯(lián)系不上陳怡，泛鑫保代隨即主動(dòng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)說(shuō)明情況，該事件也浮出水面。事實(shí)上，泛鑫保代在市場(chǎng)上的反常表現(xiàn)早就引起了監(jiān)管部門的注意。“該公司以大額保單為主，且公司經(jīng)營(yíng)兩年來(lái)零投訴。就是因?yàn)榭瓷先ヌ昧耍圆艖岩善溆袉?wèn)題。”某接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士表示，上海保監(jiān)局此前曾多次對(duì)泛鑫保代的業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，但當(dāng)時(shí)賬目表面看起來(lái)并沒(méi)有問(wèn)題。盡管如此，今年4月前后，上海保監(jiān)局還是向與泛鑫保代有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示，希望引起警示。“在監(jiān)管部門發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示后，我們已經(jīng)在逐步收縮與泛鑫保代的合作。”一位與泛鑫保代合作的小型保險(xiǎn)公司高管對(duì)記者表示。“目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)泛鑫保代的事件正在核查中，因?yàn)椴⒉皇撬械谋味加袉?wèn)題，需要一筆一筆查。最終結(jié)果出爐仍需時(shí)日。”上述接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士表示。
直接影響代理行業(yè)信譽(yù)度
對(duì)于此次事件，有關(guān)人士表示，直接影響的是保險(xiǎn)代理行業(yè)的社會(huì)信譽(yù)度。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，只要購(gòu)買的是保險(xiǎn)公司的正規(guī)保單，并不會(huì)有太大問(wèn)題。泛鑫保代官網(wǎng)顯示，與其合作的保險(xiǎn)公司共有6家，分別是光大永明、陽(yáng)光保險(xiǎn)、幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、?？等藟邸?jù)記者了解，6家公司中，小型保險(xiǎn)公司和泛鑫保代的合作會(huì)更加密切，除了代理銷售保單外，還涉及到合作開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品等。陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)人士表示，該公司與泛鑫保代的合作業(yè)務(wù)此前規(guī)模不大，并已經(jīng)于今年初終止合作。泰康人壽也表示，與泛鑫保代合作的保費(fèi)規(guī)模很小，“還不到泛鑫保代總保費(fèi)收入的零頭”。而對(duì)于是否會(huì)造成消費(fèi)者權(quán)益損害的問(wèn)題，各家公司紛紛表示，只要購(gòu)買的是保險(xiǎn)公司的正規(guī)保單，公司都會(huì)負(fù)責(zé)到底。幸福人壽相關(guān)人士表示，凡是通過(guò)幸福人壽保險(xiǎn)代理人或正規(guī)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)投保的合法保單，幸福人壽將保證按照保險(xiǎn)合同條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，履行義務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，可能出現(xiàn)問(wèn)題的是與泛鑫保代擅自銷售的固定收益理財(cái)協(xié)議一起銷售的保單，由于承諾的高收益不能實(shí)現(xiàn)而退保。一家與泛鑫保代合作的保險(xiǎn)公司高管表示，目前尚未接到消費(fèi)者要求退保的請(qǐng)求。上海某保險(xiǎn)代理公司人士表示，該事件肯定會(huì)對(duì)代理行業(yè)產(chǎn)生一定負(fù)面影響，主要是在消費(fèi)者的信任度方面。該公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)的同時(shí)也會(huì)提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)不要被高額收益誘惑。; #泛鑫保險(xiǎn) #泛鑫保代
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊貪婪助長(zhǎng)泛鑫騙局兩關(guān)聯(lián)公司保單被封: 摘要：作為中間商的泛鑫，正是抓住了上下游追求高收益的心理需求，編織了一個(gè)“偷梁換柱”的騙局。一方面，保險(xiǎn)公司為了追求規(guī)模，愿意支付給泛鑫高額的中介傭金費(fèi)及業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)；另一方面，8%至10%甚至更高的收益率承諾，讓一些投資者愿意拿出幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，購(gòu)買泛鑫自制的、粗陋的保本固定收益理財(cái)合同8月20日，來(lái)自保監(jiān)會(huì)稽查、壽險(xiǎn)、中介等部門組成的調(diào)查小組由京抵滬。抵達(dá)當(dāng)晚即與上海保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人召開(kāi)閉門會(huì)議，重點(diǎn)部署對(duì)泛鑫保險(xiǎn)代理事件的后續(xù)調(diào)查。與此同時(shí)，多家銀行、關(guān)聯(lián)公司相繼卷入泛鑫漩渦。雖然興業(yè)銀行昨日否認(rèn)與泛鑫開(kāi)展過(guò)任何業(yè)務(wù)合作，但據(jù)上證報(bào)采訪了解，確有個(gè)別大行的客戶經(jīng)理存在推介泛鑫產(chǎn)品行為。而隨著上證報(bào)記者的進(jìn)一步調(diào)查，與泛鑫相關(guān)的兩家浙江保險(xiǎn)代理公司也隨之浮出水面。
浙江關(guān)聯(lián)公司涉及資金不會(huì)很大
如果不是資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，按照泛鑫實(shí)際控制人陳怡的藍(lán)圖規(guī)劃，將來(lái)的泛鑫將發(fā)展成一家包括代理、經(jīng)紀(jì)在內(nèi)的綜合性保險(xiǎn)中介集團(tuán)。因此，關(guān)于她已收購(gòu)上海若干保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的傳聞充斥于坊間。但截至目前，沒(méi)有任何消息能夠證實(shí)上述收購(gòu)的存在。不過(guò)，上證報(bào)從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉，浙江兩家保險(xiǎn)代理公司永力、中海盛邦確與陳怡有關(guān)，由其本人及他人實(shí)際控股。在泛鑫事件暴露后，保監(jiān)會(huì)已在內(nèi)部對(duì)此進(jìn)行了通報(bào)。浙江保監(jiān)局隨即進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，并對(duì)這兩家關(guān)聯(lián)公司的保單進(jìn)行了封存。關(guān)于這兩家公司的背景，可查資料甚少，公司電話亦無(wú)法聯(lián)系。目前尚不清楚這兩家關(guān)聯(lián)公司是否存在與泛鑫一樣的違法違規(guī)行為。為了解這兩家公司的具體情況，記者昨日試圖通過(guò)電話和短信聯(lián)系浙江保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人。但截至昨晚截稿前，該局相關(guān)負(fù)責(zé)人電話始終處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)，對(duì)于記者提出采訪要求的短信，也無(wú)任何響應(yīng)。知情人士拒絕透露這兩家浙江關(guān)聯(lián)公司的保費(fèi)規(guī)模。不過(guò)，據(jù)了解，由于陳怡及相關(guān)人接手這兩家公司時(shí)間并不久，因此即使存在與泛鑫一樣的違法違規(guī)手段，涉及的資金也不會(huì)很大，影響面相對(duì)較小。
編織“偷梁換柱”騙局
泛鑫所謂的“理財(cái)運(yùn)作模式”，已隨著媒體連篇累牘的報(bào)道被推至臺(tái)前。那么，作為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者之間的中間商，泛鑫何以構(gòu)建了一個(gè)瞞天過(guò)海、如此龐大的騙局，直至東窗事發(fā)？與另外兩類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（經(jīng)紀(jì)、公估）有所不同，保險(xiǎn)代理公司主要從事壽險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)，銷售對(duì)象基本是個(gè)人客戶。“保險(xiǎn)公司——保險(xiǎn)代理公司——個(gè)人客戶”，一條簡(jiǎn)單的上中下游利益鏈隨之產(chǎn)生。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，作為中間商的泛鑫，正是抓住了上下游追求高收益的心理需求，編織了一個(gè)“偷梁換柱”的騙局。一方面，保險(xiǎn)公司存在一定的業(yè)績(jī)壓力，為了追求規(guī)模，愿意支付給泛鑫高額的中介傭金費(fèi)及業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)；另一方面，8%至10%甚至更高的收益率承諾，讓一些投資者愿意拿出幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，購(gòu)買泛鑫自制的、粗陋的保本固定收益理財(cái)合同。而在泛鑫編織的這場(chǎng)騙局中，若干銀行也被卷入其中。昨日有媒體報(bào)道稱，興業(yè)銀行涉入泛鑫事件，有投資者購(gòu)入的泛鑫固定收益理財(cái)協(xié)議，是在興業(yè)銀行理財(cái)柜臺(tái)上簽署的。不過(guò)，興業(yè)銀行昨日已明確否認(rèn)此事。興業(yè)銀行雖然自證清白，但確有個(gè)別銀行難脫干系。根據(jù)監(jiān)管排查，有個(gè)別銀行的客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為。而據(jù)記者了解，其中就有某個(gè)大行。; #泛鑫保險(xiǎn) #泛鑫保代
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