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上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡稱“泛鑫保代”）前總經(jīng)理陳怡攜款跑路的事件繼續(xù)發(fā)酵。

8月15日，一位接近監(jiān)管部門人士對《中國保險(xiǎn)報(bào)》記者表示：“對于外界傳言的攜款金額5億元，并不屬實(shí)。陳怡攜款的具體金額、如何套取費(fèi)用等問題目前仍在核查中。初步統(tǒng)計(jì)，該事件可能會(huì)涉及近3000名投保人，但仍需進(jìn)一步篩查，實(shí)際影響人數(shù)可能會(huì)更小一些。”

同日，上海保監(jiān)局就此事公開回應(yīng)：近期，上海保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。目前，上海市公安機(jī)關(guān)已立案偵查。上海保監(jiān)局將積極配合公安機(jī)關(guān)核查相關(guān)情況，責(zé)成相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)妥善處置，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

公司神秘經(jīng)營模式模糊

“年輕漂亮”“氣質(zhì)好”“舉止優(yōu)雅”是外界對陳怡的普遍評(píng)價(jià)。這位曾經(jīng)在太平洋安泰人壽（現(xiàn)改名為建信人壽）打拼的80后美女在不到5年間，將泛鑫保代從一家只是代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、名不見經(jīng)傳的地方性保險(xiǎn)代理公司，發(fā)展成為上海保險(xiǎn)代理市場乃至全國保險(xiǎn)代理市場保費(fèi)收入的佼佼者。

公開資料顯示，泛鑫保代成立于2007年7月，注冊地在上海崇明。2009年末，陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟泛鑫保代，開始了其在壽險(xiǎn)代理行業(yè)的征程。據(jù)了解，在陳怡還在太平洋（601099,股吧）安泰做營銷員時(shí)，就一直走服務(wù)高端客戶的路線，這一思路也沿用到了泛鑫保代的經(jīng)營路線。

2010年以來，泛鑫保代保費(fèi)收入飆升。有數(shù)據(jù)顯示，泛鑫保代開展個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)兩年多來的總保費(fèi)收入達(dá)到11億元。2012年度，該公司全年實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)超4.8億元，保費(fèi)排名已位居保險(xiǎn)中介行業(yè)前列。

漂亮的業(yè)績成為保險(xiǎn)公司選擇和泛鑫保代合作的重要原因。一位和泛鑫保代有過合作的中型保險(xiǎn)公司高管表示：“很多大型保險(xiǎn)代理公司拼了命，一年保費(fèi)收入也就1億多元，但泛鑫保代剛開始做，年保費(fèi)收入就能達(dá)到近5億元。”另一位和泛鑫保代合作的小型保險(xiǎn)公司高層也對記者透露，該公司交由泛鑫保代做的業(yè)務(wù)，13個(gè)月續(xù)保率達(dá)到80%以上，25個(gè)月續(xù)保率達(dá)到95%以上。

然而，泛鑫保代的快速發(fā)展在業(yè)內(nèi)人看來多少有些神秘色彩。

“泛鑫保代平時(shí)比較封閉，和同業(yè)交流不多，加之其做業(yè)務(wù)的方法和一般保險(xiǎn)代理公司有所不同，往往承諾給客戶很高的保障或投資收益，同業(yè)一直都沒有弄清其經(jīng)營模式到底是怎樣的。”一位上海某保險(xiǎn)代理公司人員對記者表示，“普遍覺得他們做不長久。”

業(yè)內(nèi)人士表示，泛鑫保代快速發(fā)展的秘訣是返傭，將自己傭金中的一部分給予或者承諾給予客戶。該人士表示，泛鑫保代與消費(fèi)者簽訂雙合同，一份是保險(xiǎn)合同，另一份是向消費(fèi)者返還高額現(xiàn)金的合同，泛鑫保代通過拆東墻補(bǔ)西墻的方式，用保險(xiǎn)公司支付給泛鑫保代的傭金來支付第二份合同約定的高額收益，使得保費(fèi)規(guī)模迅速做大。

一位接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士表示，泛鑫保代或存在自己購買保險(xiǎn)產(chǎn)品騙取保險(xiǎn)公司傭金及洗錢等問題。

監(jiān)管部門早有介入

據(jù)知情人士向《中國保險(xiǎn)報(bào)》記者透露，陳怡在此前已經(jīng)卸任了泛鑫保代總經(jīng)理的職位，由他人代理。由于發(fā)現(xiàn)賬目不平，加之聯(lián)系不上陳怡，泛鑫保代隨即主動(dòng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)說明情況，該事件也浮出水面。

事實(shí)上，泛鑫保代在市場上的反常表現(xiàn)早就引起了監(jiān)管部門的注意。

“該公司以大額保單為主，且公司經(jīng)營兩年來零投訴。就是因?yàn)榭瓷先ヌ昧?，所以才懷疑其有問題。”某接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士表示，上海保監(jiān)局此前曾多次對泛鑫保代的業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，但當(dāng)時(shí)賬目表面看起來并沒有問題。

盡管如此，今年4月前后，上海保監(jiān)局還是向與泛鑫保代有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示，希望引起警示。

“在監(jiān)管部門發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示后，我們已經(jīng)在逐步收縮與泛鑫保代的合作。”一位與泛鑫保代合作的小型保險(xiǎn)公司高管對記者表示。

“目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對泛鑫保代的事件正在核查中，因?yàn)椴⒉皇撬械谋味加袉栴}，需要一筆一筆查。最終結(jié)果出爐仍需時(shí)日。”上述接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士表示。

直接影響代理行業(yè)信譽(yù)度

對于此次事件，有關(guān)人士表示，直接影響的是保險(xiǎn)代理行業(yè)的社會(huì)信譽(yù)度。對于消費(fèi)者來說，只要購買的是保險(xiǎn)公司的正規(guī)保單，并不會(huì)有太大問題。

泛鑫保代官網(wǎng)顯示，與其合作的保險(xiǎn)公司共有6家，分別是光大永明、陽光保險(xiǎn)、幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、海康人壽。

據(jù)記者了解，6家公司中，小型保險(xiǎn)公司和泛鑫保代的合作會(huì)更加密切，除了代理銷售保單外，還涉及到合作開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

陽光保險(xiǎn)相關(guān)人士表示，該公司與泛鑫保代的合作業(yè)務(wù)此前規(guī)模不大，并已經(jīng)于今年初終止合作。泰康人壽也表示，與泛鑫保代合作的保費(fèi)規(guī)模很小，“還不到泛鑫保代總保費(fèi)收入的零頭”。

而對于是否會(huì)造成消費(fèi)者權(quán)益損害的問題，各家公司紛紛表示，只要購買的是保險(xiǎn)公司的正規(guī)保單，公司都會(huì)負(fù)責(zé)到底。幸福人壽相關(guān)人士表示，凡是通過幸福人壽保險(xiǎn)代理人或正規(guī)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)投保的合法保單，幸福人壽將保證按照保險(xiǎn)合同條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，履行義務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，可能出現(xiàn)問題的是與泛鑫保代擅自銷售的固定收益理財(cái)協(xié)議一起銷售的保單，由于承諾的高收益不能實(shí)現(xiàn)而退保。一家與泛鑫保代合作的保險(xiǎn)公司高管表示，目前尚未接到消費(fèi)者要求退保的請求。

上海某保險(xiǎn)代理公司人士表示，該事件肯定會(huì)對代理行業(yè)產(chǎn)生一定負(fù)面影響，主要是在消費(fèi)者的信任度方面。該公司在開展業(yè)務(wù)的同時(shí)也會(huì)提醒消費(fèi)者，在購買保險(xiǎn)時(shí)不要被高額收益誘惑。