孩子是家庭的希望，更給家庭帶去了無限的歡樂。0-1歲寶寶身體是最脆弱的，在成長過程中面對太多未知的風險和挑戰(zhàn)，家長都希望能夠提早為孩子做好保障，呵護孩子快樂成長。不少年輕父母都來咨詢0歲寶寶如何買保險？怎樣才能從小做好保險規(guī)劃？
0-1歲是寶寶成長發(fā)育的關鍵時期，也是最需要保護的一個時期，離不開家長24小時的照顧。而家長最擔心的就是孩子生病住院。來自大連市的李女士表示，自己的孩子在1周歲之前經(jīng)常莫名其妙的發(fā)高燒，醫(yī)藥費花了不少。當時特別擔心孩子會得上什么重大疾病，好在一番檢查之后確定沒事，只是孩子身體虛弱。但隨著新生兒罹患重大疾病的比率逐年增加，父母應該在寶寶一周歲左右優(yōu)先考慮投保重大疾病險。
開心保保險專家推薦昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃，專為0歲寶寶設計，出生滿28天到一周歲的寶寶都能夠投保，在合同生效后因意外傷害或者首次確診為重大疾?。o論一種或者多種），保險公司都將一次性賠付保險金，最高給付50萬元，等待期30天。該款保險分三個計劃，其中計劃一年繳費120元，保額10萬元；計劃三年繳費600元，保額50萬元。
隨著寶寶逐漸成長，已經(jīng)開始會翻身、獨立坐著，但疼痛感覺還不夠敏銳，一些常見的磕磕碰碰或者是小燙傷，家長很難防控，進出醫(yī)院更是常事。因此，這個時期的寶寶應該選擇一份人身意外險。此外，因為新生兒不享受國家社保、醫(yī)保政策，因此最好能夠附加健康、醫(yī)療服務，提供全面的保障。
泰康億順天使呵護綜合意外保障計劃專為出生滿30天-5周歲的寶寶提供呵護，保障范圍包括：意外傷害保障金2萬，非意外身故撫恤金0.2萬，特別提供意外傷害醫(yī)療0.5萬元、手術津貼0.5萬、住院津貼30元/天。
開心保保險專家表示，為孩子投保人身意外險，保額不宜過高。我國保監(jiān)會規(guī)定，未成年人的身故給付不得超過10萬元，因此很多幼兒保險保額都不高，重復投保也不能享受疊加賠償，所以購買一份保障全面的意外險就可以。
對于0歲寶寶如何買保險的問題，不同的家長有不同的看法。有些家長很重視孩子未來的成長教育，孩子一出生就迫不及待的購買高額的教育金保險，實際上是本末倒置。寶寶在1周歲左右身體健康是最主要的，投保完善的健康、意外保險計劃才是重點，其次再考慮教育金儲蓄。
在教育金保險的選擇上，專家表示并非越早越好，因為教育支出大部分都是高中、大學的費用，提早規(guī)劃需要考慮到通貨膨脹的問題。因此，教育金保險最主要還是強制儲蓄，存夠孩子上小學、中學的錢就可以，投保期限不宜過長，投入也無需過高。
總的來說，0歲寶寶如何買保險還是應該循序：重疾、意外、醫(yī)療、教育金儲蓄的順序，有限考慮寶寶的健康、身體保障。而在保費上，0歲寶寶的保險支出占家庭年收入的5%-10%是比較合理的。
在家庭理財規(guī)劃中，孩子的成長教育是一筆穩(wěn)定而數(shù)目龐大的支出。不少家長在幼兒階段就開始規(guī)劃幼兒教育金，為孩子今后的教育做好充足的準備。但對于大部分工薪階層來說，撫養(yǎng)孩子就是一筆不小的開支，在幼兒教育金的選擇上更需要權衡自己的需求。購買教育金保險屬于比較穩(wěn)妥的方式，既有強制儲蓄的作用，又能夠享受定期分紅，是工薪階層比較明智的選擇。
教育金保險具有長期性、穩(wěn)定性和強制性。按投資方式不同，幼兒教育金可以分為教育儲蓄、教育基金定投、教育金保險和信托基金四種。除信托基金外，其他三種都是比較常見的。其中，教育金保險是父母比較青睞的一種投資方式。它可以細水長流的進行投資，每年繳納的保費不多，可以在合同規(guī)定的時間內(nèi)逐漸積累起一筆可觀的教育金，父母可選擇5-20年的繳費時間。
同時，幼兒教育金保險還享有保費豁免功能，當父母因身故而無法繼續(xù)繳納保費的時候，教育金保險會豁免剩余的保費，而保險責任繼續(xù)有效。一些幼兒教育金保險還附加重大疾病保障、身故賠償?shù)蓉熑?，一單滿足基本訴求，對于工薪階層來說非常合適。
李先生與妻子都是普通工薪階層，年收入加上年底獎金，總收入在15萬左右。雖然兒子今年才剛滿1歲，可是愛子心切的他已經(jīng)開始為孩子規(guī)劃未來的教育路線。在李先生看來，教育儲蓄是一定要提早準備的，但不知道該如何選擇幼兒教育金保險。
李先生的兒子除了基本的少兒醫(yī)保之外，并沒有購買其他的商業(yè)保險，在保險規(guī)劃的時候，也需要關注疾病保障功能，讓孩子成長過程中能夠得到充分的保障。
開心保保險專家推薦了泰康陽光旅程教育金，屬于教育儲蓄分紅型保險，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨捧場，并可在孩子初中、高中、大學時期各領取一筆保險金，在孩子年滿30周歲的時候，另可獲得一筆創(chuàng)業(yè)婚嫁金。除此之外，該保險附加其他健康醫(yī)療保障，包括生存保險金、身故保險金（保險期間被保險人因意外身故，將獲得一次性的身故保險金，保險金額為該保單累計繳納的保險費數(shù)額）和白血病保障。家長可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬白血病保障只需31元，是開心保網(wǎng)上投保尊享的服務。
泰康陽光旅程教育金的特點在于各項保障都可以按照家長的需求靈活測算保費，繳費年數(shù)為5年或10年，保費按照實際需求繳納。李先生選擇了繳費期10年，創(chuàng)業(yè)婚嫁金2萬元，初中（3年）、高中（3年）、大學（4年）每年領取的教育金均為5000元。另外，李先生擔心孩子罹患重大疾病，因此選擇了少兒白血病保障，保額10萬元。這樣自動測算下來，李先生每年繳納的費用為5327元。如果自己和妻子因疾病或意外身故，可按保費豁免約定，免除保單剩余的保費，直到合同交費期滿為止，孩子依然能夠享受到保障和資助。
開心保保險專家表示，幼兒教育金保險雖然可以重復購買，但也需要從實際教育費用出發(fā)，不要一味的重視過高的保障，為家庭帶來不必要的經(jīng)濟負擔。一般來說，孩子教育儲蓄支出占家庭年收入的5%—10%是比較合理的。過高會給家庭帶來經(jīng)濟負擔，過少也不足以滿足孩子成長需求。
孩子生性活潑好動，但自我保護能力差，自救能力弱，一旦缺乏人監(jiān)護和照顧，很容易出現(xiàn)各種意外和傷害，幼兒意外保險成為孩子的貼心衛(wèi)士。開心保保險專家表示，3-12周歲的孩子更需要投保幼兒意外保險，防范突發(fā)意外帶來的風險。
導致幼兒發(fā)生意外的情況有很多，常見的包括頭部受傷、骨折、溺水、燒燙傷、吞食異物、觸電、交通意外、動物咬傷等等。夏季多發(fā)交通意外和溺水，冬季多發(fā)爆竹炸傷等等。兒童自我保護意識差，加上家長有時難免會照顧疏忽，因此兒童意外多發(fā)易發(fā)，成為威脅兒童健康安全的首要問題。據(jù)不完全統(tǒng)計，意外傷害成為我國14歲以下兒童的主要死亡原因，居多發(fā)生率高、死亡率高等特點。因此，為兒童投保一份幼兒意外保險，能夠有效的規(guī)避意外傷害帶來的風險，尤其是一些醫(yī)療費用等經(jīng)濟補償，也能在一定程度上減輕家庭的經(jīng)濟負擔，是增強家庭風險防御能力的重要方式。
什么是幼兒意外保險
幼兒意外保險也被稱為兒童意外先，是專門為未成年人設計的一種意外傷害保險。被保險人因意外傷害造成的死亡、殘疾，保險公司按照保險合同規(guī)定進行賠付。一些幼兒意外保險還附加了住院醫(yī)療等服務，對于因意外產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用提供一定補助。
幼兒意外保險的特點在于保費便宜，保障高，不具有返還功能。通常為年繳的方式，一年保費在幾十元到幾百元不等。
需要注意的是，因為未成年人不具有價值創(chuàng)造的能力，為了控制道德風險，我國保監(jiān)會規(guī)定未成年人身故保額賠付不得超過10萬元。因此家長不宜反復購買多份幼兒意外保險，選擇一份保障全面的兒童意外險即可。
在購買幼兒意外保險的時候，不應盲目攀比，而應按需購買。不同的幼兒意外保險保障范圍不同，并非越貴就越好。保險專家以兩款開心保上熱銷的兩款幼兒意外保險做對比，為大家分析如何選擇幼兒意外保險。
1、基礎保障型：平安成長快樂少兒保險 90元/年
該款保險提供最基本的幼兒意外保障，意外身故保額6萬元、意外殘疾保額6萬元，因意外傷害事故發(fā)生的醫(yī)療費用，超過50元的部分，按照90%的比例給予報銷，最高不超過3萬元。這款保險意外和醫(yī)療兼顧，保費不高，一次購買全年保障，為孩子提供最基礎的關愛。
2、意外醫(yī)療型：昆侖喜洋洋少兒意外保障計劃 115元/年
該保險保障范圍廣泛，包含意外身故、殘疾、醫(yī)療、住院津貼等服務，共有三個計劃，除了意外住院醫(yī)療保障不同之外，其他保額沒有變化。貼心款115元/年，包含意外身故10萬元、意外醫(yī)療2萬元（超過100元的部分100%賠付）、意外住院津貼20元/天。還包括2000元的救護車費用補貼和3000元的身故后事安排撫恤金。對醫(yī)療保障要求高的家庭，可選擇205元/年的有愛款或355元/年的溫暖款。
3、全面保障型：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款 550元/年
這款產(chǎn)品是開心保聯(lián)合大眾保險針對小孩的一款保障產(chǎn)品，包括意外傷害，重疾等保障。因意外導致的身故、殘疾賠付5萬元；被保險人乘坐公共交通工具導致的意外，賠付5萬元；疾病身故保險金5萬元；被保險人在公共場所導致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險公司承擔費用損失，最高賠付5萬元。意外醫(yī)療住院費用2萬元；意外醫(yī)療費用補償1萬元。
該保險的一大特點在于承保重大疾病。被保險人在合同生效90天后，首次確診患有重大疾?。ㄖ卮蠹膊》N類參見合同規(guī)定），保險公司一次性賠付10萬元。幼兒時期不僅意外多發(fā)，也是各種重大疾病的高發(fā)時期，擁有該項保障之后，可以有效的減輕家庭治療費用負擔。
通過以上三種幼兒意外保險介紹，相信家長對于自己應該選擇什么樣的幼兒保險更加明確。通過開心保投保幼兒意外保險簡單快捷，費用透明，20余款幼兒意外保險可供選擇，最快投保僅需3分鐘，是您購買幼兒意外保險的好助手。
孩子健康成長是父母最大的期望，不少父母在孩子一出生就為其投保了幼兒重大疾病保險，防范在成長過程中可能面臨的重大疾病風險，也為自己的家庭提供一份經(jīng)濟保障。在幼兒重大疾病保險的選擇上，很多家長還是存在不小的問題，有的家長認為幼兒重大疾病保險費用越高保障越全，忽視保險的保障范圍。還有的家長選擇了10年、20年的長期型幼兒重大疾病保險，帶來不小的經(jīng)濟壓力。
幼兒重大疾病保險能夠為幼兒提供重大疾病保障，當幼兒在保險生效期內(nèi)罹患保險合同約定的各種疾病，保險公司將支付重大疾病賠付金和住院、手術等醫(yī)療開支。家長投保幼兒重大疾病保險最重要的目的在于為孩子提供成長安全保障，防范因重大疾病帶來的沉重負擔。
而對于孩子來說，兒童醫(yī)保提供的保障有限，需要購買商業(yè)保險來補充少兒醫(yī)保。此外，年齡也是影響產(chǎn)品選擇的一個因素，在不同年齡階段可以選擇不同的產(chǎn)品，不僅側重點有區(qū)別，保障力度也更符合家長需要。
0-1周歲兒童： 昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃
隨著少兒重大疾病發(fā)病率逐年上升，新生兒面臨著不小的疾病問題。很多保險公司在投保年齡上有限制，太小的孩子購買保險特別困難。昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃專為出生滿28天-1周歲的幼兒設計，觀察期僅30天，費用低廉保障高，最高可提供50萬的重疾給付。該款保險有三個計劃可供選擇，10萬保額為120元/年，填補了市面上低齡兒童重疾險的空白，非常適合新生兒選擇。
2-4周歲：昆侖健康學齡前兒童關愛重大疾病保障計劃
昆侖健康的該產(chǎn)品是嬰幼兒重大疾病保障計劃的升級版，三個計劃的保障額度沒有變化，但保費明顯優(yōu)惠很多，10萬元保障僅需90元/年，50萬保障為450元/年。作為國內(nèi)專業(yè)從事健康險業(yè)務的保險公司，昆侖健康在幼兒重疾險方面制定了專業(yè)的保障規(guī)劃，分年齡段有多款產(chǎn)品可供選擇，從孩子剛出生到成年，都提供最完善的呵護。
7-17周歲：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款
孩子年齡越大，越是應該注意意外風險。從7周歲開始，重疾不再成為唯一威脅孩子健康的因素，意外事故明顯上升。所以這個年齡段的孩子，在投保幼兒重大疾病保險的時候，也應該適當?shù)脑黾右馔獗Ｕ蟽?nèi)容。
大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款550元/年，提供重疾、醫(yī)療、意外傷害三重保障，意外身故保額為5萬元，公共交通工具及疾病身故各5萬元，重疾保障為10萬元，另有1萬元的意外醫(yī)療保障和2萬元的疾病住院費用補償。被保險人在公共場所導致第三方人身或財產(chǎn)損失，額外給付5萬元。這款產(chǎn)品是專門針對孩子設計的一款保險，呵護孩子成長無憂。
不同保險產(chǎn)品對于幼兒重大疾病的定義不同，在投保之前需要仔細的閱讀保險條款，清楚該保險都承保哪些少兒重大疾病。同時也要注意，疾病身故的賠付標準是多少。一些保險只提供意外身故賠付，疾病身故不在承保范圍內(nèi)。此外，幼兒重大疾病保險通常都有等待期，家長需要如實告知幼兒的病史，以免發(fā)生理賠的時候產(chǎn)生糾紛。
隨著重大疾病發(fā)病率明顯呈現(xiàn)年輕化趨勢，投保幼兒重大疾病保險抵御未知風險、分擔家庭的經(jīng)濟壓力還是非常有必要的。這里也提醒消費者，選擇一年期消費型的幼兒重大疾病保險就可以滿足一般家庭的需求。如果額外購買的附加重疾保障的壽險，在消費型幼兒重大疾病保險的保額上可以適當?shù)臏p少或側重醫(yī)療補償方面，但不應該重復購買，帶來不必要的投資。
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