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現(xiàn)代企業(yè)不斷發(fā)展，經(jīng)營中也會存在各種各樣的風(fēng)險，其中以人身意外的風(fēng)險最不可預(yù)知與評估，它所帶來的影響不僅是企業(yè)的損失，更是一個家庭的災(zāi)難。

對于一些勞動風(fēng)險性較大的工種來說，企業(yè)可通過投保 團體意外險來實施風(fēng)險管控，在為員工提供保障、增強員工忠誠度和歸屬感的同時，還有效的規(guī)避了高風(fēng)險職業(yè)給企業(yè)帶來的意外風(fēng)險，達到企業(yè)和員工“雙贏”局面。

團體意外險，是以團體方式投保的人身意外保險，其保險責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。如果說需要員工自己交費的話，那就不應(yīng)該是團體險了。團體意外險的交費對象只能是私人企業(yè)主或者公司企業(yè)的法人代表，而且扣款一般是公對公的轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金支票。

團體意外險的費率

團體意外傷害保險是有固定的費率的，客戶可以選擇每人保多少保額，然后乘以費率 ，再乘以被保險人數(shù)量。員工的團體意外險繳費比率跟員工的職業(yè)類別、投保人數(shù)有關(guān)，一般來講，1至3類職業(yè)的，交費費率都不高，大概100元左右，就能獲得十萬左右的意外保障，一萬的醫(yī)療保障。當然公司投保的員工越多保險公司給的優(yōu)惠就越多。

影響團體意外險費率的兩個因素

影響團體意外險費率的因素一般有兩個，一個是參保人員的職業(yè)類別，另一個是參保人員的數(shù)量。職業(yè)類別越高、參保人數(shù)越高，所交保費也就越多，反之亦然。

團體人身意外險的保險費率由被保險人所從事行業(yè)、工種的危險程度不同而變化，一般可分為三個檔次：第一檔為機關(guān)、團體、事業(yè)單位、一般工商企業(yè)單位的職工；第二檔為建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬運、裝卸、地面采礦、汽車駕駛、高空作業(yè)人員；第三檔為井下采礦、海上鉆探、海上捕魚、航空執(zhí)勤工員，不同檔次意外險的費率依次遞增。

團體意外險不限制行業(yè)類別

保險公司在針對高危行業(yè)團體和個人承保時沒有限制條件，包括井下工人在內(nèi)的高危人群。在承保這類人群時，按照相應(yīng)的職業(yè)類別，調(diào)高費率水平。其收費水平可能是一般風(fēng)險人群的幾十倍。

團體意外險規(guī)避高危行業(yè)風(fēng)險

團體意外保險對于風(fēng)險自擔(dān)能力較差的高危企業(yè)的正常生產(chǎn)、生存非常重要。以“11·21”鶴崗礦難為例，死亡108人，若按一個人20萬元額度賠付，就是2160萬元。這個額度即使對于大型煤礦，也可以吞噬掉大量的利潤，甚至?xí)斐善髽I(yè)虧損；如果發(fā)生在規(guī)模小一點的煤礦，甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。而如果該企業(yè)之前為礦工投保了團體意外險，那么這些損失就會由企業(yè)和保險公司共同承擔(dān)，極大的減輕了企業(yè)的負擔(dān)。

團體意外保險不單單是一項簡單的員工福利，也是平衡公司和員工之間利益的有效手段。當員工不幸發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，讓團體意外保險為公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，為員工提供安全保障。