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深圳再現(xiàn)慘案，9月13日晚，位于羅湖文錦南路的公交派出所內(nèi)，兩名民警遇到襲擊，并在送往醫(yī)院的過程中搶救無效死亡。作為高危職業(yè)，警察面臨的風(fēng)險與意外是常人的幾倍還多。那么，警察該怎樣保障自身安全？高危職業(yè)又該如何購買保險呢？

　　警察高危職業(yè)買保險難嗎？

現(xiàn)時社會有個誤區(qū)，就是大家都以為警察是高危險職業(yè)，保險公司理賠機(jī)率高，警察不能買保險，導(dǎo)致了一些有保險意識的、經(jīng)濟(jì)較寬裕的警察甚至偷偷跑到香港去買保險。實際上，所有的保險公司對警察都承保，只不過警察在保險公司的職業(yè)分類中屬于第五類高風(fēng)險職業(yè)，保費(fèi)相對而言比較高而已。

警察投保首選：交警意外險，刑警重疾險

據(jù)了解，現(xiàn)時保險公司的意外險都通過劃分被保險人的職業(yè)類別來確定相應(yīng)費(fèi)率，職業(yè)危險程度高，費(fèi)率自然就高。

現(xiàn)時保險公司的意外險都通過劃分被保險人的職業(yè)類別來確定相應(yīng)費(fèi)率，職業(yè)危險程度高，費(fèi)率自然就高。

不同類別的警察也有不同的分類。文職警察按正常費(fèi)率，有執(zhí)行治安等任務(wù)的加費(fèi)，有些比較危險職業(yè)的刑警執(zhí)行特別費(fèi)率。如交警屬于第四類職業(yè)，意外險保費(fèi)為52元，刑警屬于第五類高危職業(yè)，平安保險對刑警的意外險保費(fèi)為81元，比普通人的23元貴3－4倍；在中美大都會對于刑警投保是有一定的限額，如累計壽險和重疾險的風(fēng)險保額不超過30萬，意外險最高保額不超過10萬等等。并且，當(dāng)被承保人因為工作的變遷而引起職業(yè)風(fēng)險分類的變化時，就一定要通知保險公司，以在保費(fèi)和理賠上做相應(yīng)的調(diào)整。

警察應(yīng)該按照不同的工作性質(zhì)來調(diào)整資金在險種上的分配。比如交警，重疾發(fā)生的比例較小，發(fā)生意外的可能性大，就應(yīng)該把重疾保障調(diào)低到5萬元左右，著重投資意外險。刑警則應(yīng)該加大對重疾的投資，適量地購買意外險。此外，在理財需求的警察也可適當(dāng)購買理財型的險種如投資分紅型保險。

其他高危職業(yè)該如何投保？

很多人非常在意為健康和財產(chǎn)買保險，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險，一些“高危”職業(yè)帶來的風(fēng)險足以使人“一失足成千古恨”。保險專家建議，若想在職場奮力打拼的同時免去后顧之憂，為職業(yè)買份保險就變得非常迫切和必要。

什么是職業(yè)保險

業(yè)內(nèi)人士介紹，職業(yè)保險主要可分為意外傷害險和職業(yè)責(zé)任保險兩種。意外傷害保險主要負(fù)責(zé)對意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付；而職業(yè)責(zé)任保險則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽或過失造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。隨著保險市場需求的不斷擴(kuò)大，職業(yè)保險也正逐漸細(xì)分以滿足市場需求。

在歐美一些發(fā)達(dá)國家，為職業(yè)上保險已非常普遍，但在國內(nèi)，這種保險才剛剛開始。自2001年董事責(zé)任險正式推出后，各類職業(yè)責(zé)任險的品種創(chuàng)新，成為保險市場上的一大亮點(diǎn)。據(jù)了解，現(xiàn)已問世的有律師責(zé)任險、注冊會計師責(zé)任險、美容師責(zé)任險、醫(yī)療事故責(zé)任險、電腦職業(yè)責(zé)任險等。

　　六種從業(yè)人員須上職業(yè)險

記者

風(fēng)險指數(shù)：★★★

據(jù)記者無國界組織相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。

保險現(xiàn)狀：目前，我國新聞媒體外派記者進(jìn)行戰(zhàn)地采訪時都會獲得相應(yīng)的保險，而在國內(nèi)進(jìn)行日常采訪報道的記者購買保險的并不多。

投保指南：太平洋保險公司和人保相繼推出了“新聞工作者意外傷害保險”。該險種承擔(dān)記者因意外傷害而致身故、殘疾和燒傷責(zé)任，同時，該險還可附加家庭財產(chǎn)保險，以保障因職務(wù)行為而可能遭致的家庭財產(chǎn)損失；附加意外傷害醫(yī)療保險，解決因意外傷害帶來的醫(yī)療費(fèi)用支出。

律師

風(fēng)險指數(shù)：★★★

我國的律師業(yè)發(fā)展非?？?，業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來越高，律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。

投保指南：目前，在北京市場能夠提供律師責(zé)任險的基本只有人保、平安和太平洋三家。律師購買律師職業(yè)責(zé)任保險并不意味著律師在執(zhí)業(yè)過程中就可以高枕無憂、掉以輕心。保險公司對律師私自接案、惡意侵害委托人利益等行為，并不負(fù)責(zé)賠償。

會計師

風(fēng)險指數(shù)：★★★

注冊會計師在執(zhí)業(yè)時，除了主觀上惡意違法造成審計失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風(fēng)險，如審計水平、審計方法有局限、審計環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計失敗，一旦出現(xiàn)審計失敗，會計師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任，嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營和發(fā)展。

公司高管

風(fēng)險指數(shù)：★★★★

《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過程中的過錯行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這就意味著，董事和高管的個人財產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達(dá)4.27億元，但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下，負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無限連帶責(zé)任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責(zé)任沒有終結(jié)，有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟(jì)壓力。

投保指南：近年來，隨著國內(nèi)企業(yè)上市潮的來臨，美亞、平安等幾家公司相繼推出了董事責(zé)任險。董事責(zé)任險可以幫董事和高管化解一部分風(fēng)險，保證董事和高管個人的財產(chǎn)不會因為職務(wù)上的過錯而遭受損失；而且有了董事責(zé)任險的保護(hù)，企業(yè)就可以吸引優(yōu)秀人才加盟，使這些高級人才少了后顧之憂。

醫(yī)生

風(fēng)險指數(shù)：★★★★★

醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對醫(yī)生來說，輕則會損失一筆賠償費(fèi)，重則會官司纏身、身敗名裂。

投保指南：今年初，經(jīng)過招投標(biāo)，北京市衛(wèi)生局選定了中國人民保險公司和太平保險公司兩家受理保險。全市700多家國有非營利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員必須參加，私立、民辦等營利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員自愿參加。這意味著今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者不用再和醫(yī)院“私了”，可直接從保險公司得到賠償。

美容師

風(fēng)險指數(shù)：★★★

美容業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，風(fēng)險高，美容師在執(zhí)業(yè)過程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會給接受美容服務(wù)的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計，近10年來，中國累計發(fā)生美容事故20多萬起，受傷害人數(shù)達(dá)30多萬人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點(diǎn)之一。

投保指南：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司最近推出一款專門針對美容師的職業(yè)責(zé)任保險—“美容師職業(yè)責(zé)任保險”。根據(jù)該保險條款，“美容師職業(yè)責(zé)任保險”專門為依法登記注冊成立的美容醫(yī)療機(jī)構(gòu)和生活美容機(jī)構(gòu)提供保險服務(wù)，投保了該責(zé)任險的上述兩類美容機(jī)構(gòu)的美容師在開展美容業(yè)務(wù)時，若因過失造成接受美容服務(wù)人員的人身損害，保險公司將對受害人進(jìn)行賠償，投保該險種的美容機(jī)構(gòu)每年最高可享受累計賠償金額達(dá)100萬元人民幣。

對于從事高危職業(yè)的人群來說，所面臨的風(fēng)險比常人多很多，因此要格外注意保障自身的安全。一般的保險產(chǎn)品對高危職業(yè)都不進(jìn)行保障，但會推出專門面向高危職業(yè)的特殊險種，可以根據(jù)行業(yè)風(fēng)險，對這類人群進(jìn)行保障。在購買保險產(chǎn)品時，一定要多方咨詢和比較，選擇最適合自己情況的保險。