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最新市場調(diào)查顯示，中國城市居民的各類保險需求中，少兒險位列第三，僅次于健康險和養(yǎng)老險，孩子的意外、健康和教育是家長們最關(guān)注的問題。今天我們來一起了解一下平安最新少兒保險。

隨著時代的進(jìn)步和社會的發(fā)展，少兒的成長和教育開支已經(jīng)成為影響家庭理財的重要因素。據(jù)估算，我國孩子僅教育支出就占到家庭收入比重的1/3，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，正?；ㄤN高達(dá)49萬，趁早規(guī)劃孩子的成長和教育費用應(yīng)該是每位家長要思考的問題。

如今，眾多“80后”步入了穩(wěn)定而充滿責(zé)任感的家庭生活階段，很多人期待著新生命的降臨，迎接著甜蜜幸福的負(fù)擔(dān)。如何竭盡所能，為這個承載著整個“421” 式家庭希望的小生命提供最好的一切，讓寶貝平安健康快樂地成長，是“80后”父母在人生新階段中必須認(rèn)真準(zhǔn)備的功課。

兒童在成長過程中，其家庭可能出現(xiàn)的某些不確定因素，包括意外、疾病、教育等，都可以通過醫(yī)保和商業(yè)保險的形式規(guī)避未來不可預(yù)見的風(fēng)險，用自己有限的金錢為孩子無限的未來服務(wù)，以滿足孩子成長的需求。

少兒保險基本分為三類，以滿足孩子成長的不同需求。

第1大類：少兒生存金保險

該類保險針對少兒在各個特定成長階段提供相應(yīng)的資金支持，即生存保險金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等，使孩子在每個階段都有一筆?？顚Ｓ玫幕鹬С?，幫助父母規(guī)劃資金配置，減輕父母親的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對子女的呵護(hù)和關(guān)愛之意。

教育費用大幅攀升已成不爭的事實，也成為家長的最大負(fù)擔(dān)。借助商業(yè)保險提前做好儲備規(guī)劃，減輕未來的家庭壓力。該類保險強(qiáng)制父母為孩子的未來規(guī)劃資金配置，確保儲備充足孩子每個階段所需資金，并保證這筆資金安全不縮水，并具有成長性。

第2大類：少兒意外死亡及傷殘保險

對被保險少兒一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘，該保險將提供保障，一般附加在少兒生存金保險中，而不單獨設(shè)立險種。

第3大類：少兒疾病醫(yī)療保險

該保險對被保險少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費用提供保障。如果說少兒意外險關(guān)注的是孩子眼前的風(fēng)險，那么少兒重大疾病保險則為孩子長遠(yuǎn)的健康保障。一旦孩子在不幸患上重大疾病時，高昂的醫(yī)藥費、營養(yǎng)費都是家庭沉重的負(fù)擔(dān)。少兒意外險、少兒重大疾病險便為孩子的健康帶來保障。孩子一旦確診保單所規(guī)定的重大疾病時，就可得到保險公司一次性賠付的保費。一些保險公司的重大疾病保險除了有相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)定的重大疾病外，還將少兒常見的疾病如造血干細(xì)胞移植術(shù)、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重腸胃炎、急性脊髓灰質(zhì)炎等包括在內(nèi)。一般而言，這類保險均以附加險的形式出現(xiàn)，屬于“消費型”保險，不單獨設(shè)立險種，具有保費較低、保障范圍較廣的特點，一年一繳，過了保險期限以后，保險金是不返還的。

保險專家建議為孩子購買保險的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險。

在購買時，如何在眾多少兒保險中選擇一款最適合自己孩子的保險呢，有三大原則需要注意：

第一，優(yōu)先家庭支柱。在一個家庭中，父母是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子成長的根本保證，只有保障了家長的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。另外，最好挑選有豁免條款的少兒保險產(chǎn)品，因為少兒保險中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。

第二，繳費不必太長，保險期限可相對較長。家長給孩子購買的保險產(chǎn)品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保。保險期限較長，保障可以忠實地伴隨著孩子度過每一個成長中的關(guān)鍵階段。

第三，越早規(guī)劃越早受益，越早規(guī)劃越早劃算。家長要分析家庭和孩子的需求，進(jìn)行險種的合理組合，重點解決各自不同的需求。完整的兒童保險保障往往由不同的主險、附加險組合構(gòu)成，而各種組合有不同的側(cè)重點。遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則。少兒期易發(fā)的風(fēng)險應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險就后投保。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

日前，平安產(chǎn)險在國內(nèi)市場率先推出專為少兒和孕婦兩個特殊群體設(shè)計開發(fā)的四款全新健康保險產(chǎn)品，保障范圍頗具針對性。這四款產(chǎn)品已于2013年1月1日起，在平安產(chǎn)險合作伙伴中民保險網(wǎng)上線銷售。

“保險責(zé)任設(shè)計方面有的放矢，以實現(xiàn)客戶保障范圍的最優(yōu)化”，平安產(chǎn)險產(chǎn)品精算部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次推出的三款少兒系列保險產(chǎn)品分別是少兒手足口病健康保險、少兒麻疹健康保險、少兒白血病保險，未滿十六周歲的少年兒童均可投保。具體而言，手足口病和麻疹保險除醫(yī)療費用、住院伙食津貼和疾病身故保障外，還創(chuàng)新性地增加了家長陪護(hù)誤工津貼保障，用以減少家長在陪護(hù)孩子期間無法正常工作所造成的收入損失。白血病保險則采取定額給付方式，當(dāng)少兒罹患白血病時，平安產(chǎn)險將按照保單載明的金額一次性給付保險金，為后續(xù)治療提供資金支持。

與少兒保險同時推出的孕婦健康保險則專門為準(zhǔn)媽媽設(shè)計開發(fā)，懷孕未滿12周的孕婦都可投保，懷孕期間所面臨的多種風(fēng)險將被化解。