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在香港地區(qū)保費(fèi)相對(duì)更便宜的情況下，內(nèi)地居民購(gòu)買香港保險(xiǎn)會(huì)面臨怎么樣的風(fēng)險(xiǎn)？記者向?qū)I(yè)人士咨詢了解到，隨著近幾年港元對(duì)人民幣貶值加劇，已購(gòu)買的香港保單首先需要考慮的就是匯率風(fēng)險(xiǎn)，“盡管保費(fèi)便宜了，但隨著匯率的貶值，消費(fèi)者的實(shí)際保額也在隨之下降。”

案例：25萬(wàn)港元保單縮水6萬(wàn)元

江小姐在2003年買了一份20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)保單，當(dāng)時(shí)30歲的她需要年繳保費(fèi)6920元，總共交20年，可保障到70歲。江小姐告訴記者，“算到現(xiàn)在剛好10年，我一共交了將近7萬(wàn)元保費(fèi)。”代理人幫記者計(jì)算，以江小姐當(dāng)時(shí)的投保年齡計(jì)算，若其在2003年購(gòu)買了一份香港保單，保障25萬(wàn)港元（當(dāng)時(shí)約合人民幣26萬(wàn)元）的重疾險(xiǎn)，江小姐從2003年起需要年繳保費(fèi)4843港元（當(dāng)時(shí)約合人民幣5139元），但這十年當(dāng)中，港元相對(duì)人民幣的貶值幅度達(dá)到25%。據(jù)介紹，繳費(fèi)第一年江小姐需要繳納約合5139元的保費(fèi)，但到今年，由于匯率的變化，江小姐只需要繳納約合人民幣3855元的保費(fèi)，用人民幣年繳保費(fèi)相當(dāng)于省了25%。10年計(jì)算下來(lái)，總保費(fèi)約為45971元，“但在節(jié)省保費(fèi)的同時(shí)其實(shí)江小姐的保障也在隨之縮水。”代理人介紹，“同樣的港元保單十年前可以提供約26萬(wàn)元的保額，但是如今一旦發(fā)生理賠，江小姐拿到的理賠款僅相當(dāng)于人民幣20萬(wàn)元，比當(dāng)時(shí)購(gòu)買的初衷縮水了6萬(wàn)元。”

支招：可選購(gòu)人民幣計(jì)價(jià)保單

專業(yè)人士介紹，港元保單多以港元或者美元直接計(jì)價(jià)，那也就意味著購(gòu)買和理賠全都以港元或者美元直接進(jìn)行。“一張壽險(xiǎn)保單多是十年甚至幾十年，這么長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)匯率的波動(dòng)是難以預(yù)計(jì)的，這應(yīng)該引起投保人的注意。”

有專家建議，內(nèi)地人赴香港購(gòu)置保險(xiǎn)，可以詢問(wèn)相應(yīng)保險(xiǎn)公司是否有人民幣計(jì)價(jià)的保單，以此來(lái)規(guī)避一定的匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)。

理賠解讀：重疾險(xiǎn)理賠有指定醫(yī)院

在香港投保后，理賠是否方便？針對(duì)這一問(wèn)題，有外資險(xiǎn)企的營(yíng)銷員告訴記者，目前內(nèi)地居民在境外比較偏愛(ài)投資理財(cái)型保險(xiǎn)以及長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障類險(xiǎn)種，“香港代理人很少會(huì)愿意推銷醫(yī)療性的險(xiǎn)種，因?yàn)獒t(yī)療報(bào)銷型險(xiǎn)種會(huì)牽涉到具體的用藥、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，服務(wù)起來(lái)會(huì)很麻煩。”

有香港的保險(xiǎn)公司目前專門(mén)設(shè)計(jì)出針對(duì)內(nèi)地居民的保單。記者拿到了一份香港的重疾險(xiǎn)保單，上面用黑色加粗字體顯示，被保人在中華人民共和國(guó)（香港特區(qū)及澳門(mén)特區(qū)除外）被診斷患上任何非嚴(yán)重疾病或嚴(yán)重疾病必須于“認(rèn)可醫(yī)院”，經(jīng)注冊(cè)醫(yī)生做出診斷。上述的“認(rèn)可醫(yī)院”指中國(guó)內(nèi)地衛(wèi)生部門(mén)正式評(píng)定的三級(jí)甲等醫(yī)院。

在香港考了保險(xiǎn)代理牌照的李小姐告訴記者，“對(duì)于重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的理賠，多是以醫(yī)院的確診證明為準(zhǔn)，只要是衛(wèi)生部門(mén)評(píng)定的三級(jí)甲等醫(yī)院香港保單都是認(rèn)的。”

理賠解讀：購(gòu)買香港保險(xiǎn)一定要去香港

專業(yè)人士告訴記者，內(nèi)地居民購(gòu)買香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是通過(guò)以下幾種渠道：1、向香港保險(xiǎn)公司代理人直接購(gòu)買；2、通過(guò)內(nèi)地代理人購(gòu)買；3、第三方理財(cái)公司代理香港保險(xiǎn)。

廣東保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒投保人，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的。而在內(nèi)地投保或在內(nèi)地填寫(xiě)投保書(shū)、繳納保費(fèi)，再由推銷人員將投保單、保費(fèi)攜帶到香港的保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單的行為則是違法的。所以內(nèi)地居民若想購(gòu)買香港保險(xiǎn)必須是要去到香港實(shí)地簽名，“必要時(shí)候監(jiān)管部門(mén)甚至?xí)榭串?dāng)時(shí)的出入境記錄。”

專業(yè)人士提醒，“此前曾出現(xiàn)內(nèi)地居民購(gòu)買境外保單被騙的案例，投保人在購(gòu)買香港保險(xiǎn)后可以查閱公司官網(wǎng)在線查詢，或通過(guò)保險(xiǎn)公司官方客服查詢。”