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　　對(duì)于意外險(xiǎn)來說，保險(xiǎn)賠付執(zhí)行近因原則，即出現(xiàn)多個(gè)原因?qū)е滤劳鰰r(shí)，往往以導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。意外險(xiǎn)保障范圍小助手在之前的文章中已經(jīng)詳細(xì)闡述后，今天通過案例具體說說意外險(xiǎn)保險(xiǎn)不賠償?shù)?種情況。

　　1.猝死

　　案例：張先生連續(xù)幾個(gè)日夜的加班，突然昏厥，經(jīng)搶救無效死亡，診斷為猝死。此種情況不予賠償?shù)脑颍哼^勞猝死不是因外來突發(fā)情況造成，不屬于意外，但是，如果投保的意外險(xiǎn)中包含猝死保障，則予以賠償。

　　2.職業(yè)病導(dǎo)致死亡

　　案例：李某原為平頂山市某礦職工。2000年前，李某其因患矽肺病被鑒定四級(jí)傷殘而退出勞動(dòng)崗位。2007年9月，李某死亡。這種情況下的死亡不是突發(fā)情況，和因疾病導(dǎo)致死亡的理由相似，故意外險(xiǎn)不予理賠。

　　3.因病摔倒死亡

　　案例：孫某突發(fā)心腦血管疾病，導(dǎo)致眩暈摔倒，在急救的路上搶救無效死亡，意外險(xiǎn)不予理賠。原因是很多疾病，比如心梗、腦梗塞、腦出血，這類疾病本身就是致命疾病，發(fā)作時(shí)會(huì)導(dǎo)致老人摔倒，所以凡因病摔倒軍不予理賠。

　　4.手術(shù)意外死亡

　　案例：劉先生購(gòu)買了一份意外傷害保險(xiǎn)，而后因急性化膿性梗阻膽管炎需要做手術(shù)，意外在手術(shù)臺(tái)上死亡。這種情況是在手術(shù)過程中出現(xiàn)狀況導(dǎo)致意外死亡,是由于疾病,不屬于意外傷害，所以保險(xiǎn)公司對(duì)于劉先生的死亡不予賠付。

　　5.中暑身故

　　案例：去年夏天，張先生在工地干活突然中暑暈倒，后經(jīng)搶救無效死亡，這種情況不予理賠的原因是，中暑是一種疾病，與患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)，它不是外來的，突發(fā)的，而是內(nèi)在因素引起。

　　6.個(gè)體食物中毒

　　案例：劉大爺家沒有冰箱，舍不得扔剩飯，某天突發(fā)肚子疼、嘔吐，經(jīng)醫(yī)生診斷，是由于吃了剩下的生豆角導(dǎo)致食物中毒。這種情況意外險(xiǎn)不賠償?shù)脑蚴牵瑢儆诳杀苊獾臓顩r，但如果是3人或3人以上集體食物中毒，可視為意外事故。

　　7.高原反應(yīng)死亡

　　60歲的張大媽去西藏游玩，中途因高原反應(yīng)沒緩過來，最終死亡。不予理賠的原因是，高原反應(yīng)是可以預(yù)知的，不符合突發(fā)、可預(yù)見的條件。

　　8.妊娠意外

　　趙女士投保意外險(xiǎn)后懷孕，一次事故造成身體上有幾道傷痕，害怕對(duì)胎兒有影響所以入院治療。這種情況下產(chǎn)生的費(fèi)用，意外險(xiǎn)是不予賠償?shù)摹?/p>

　　多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品將“被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款。建議有備孕計(jì)劃的準(zhǔn)媽媽投保母嬰綜合保險(xiǎn)，保障妊娠期風(fēng)險(xiǎn)。

　　9.沖浪溺水身故

　　年初，李某跟朋友去三亞玩潛水，中途不慎受傷發(fā)生意外，最終身故。這種情況在保險(xiǎn)的“免責(zé)條款”之內(nèi)，類似的原因還包括跳傘、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，保險(xiǎn)合同中有注明此種情況不予賠償，如果經(jīng)常從事高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，建議購(gòu)買前看清楚條款，選擇涵蓋此類運(yùn)動(dòng)的保障。

　　除了上面提到的9點(diǎn)之外，犯罪或者酒駕、超速等，造成可預(yù)料可預(yù)防的傷害不屬于意外傷害。話說回來，保險(xiǎn)業(yè)有嚴(yán)格的監(jiān)管，對(duì)于各個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍也有明確的界定，意外險(xiǎn)保障杠桿高，但是想要獲得真正的放心，關(guān)鍵還是要把家庭整體的保障規(guī)劃做好，那么如何配置保障更合理呢?建議您點(diǎn)擊上方在線客服，專業(yè)保顧給您1對(duì)1客觀公正的貼心指導(dǎo)。開心保保險(xiǎn)網(wǎng)，8年1000萬用戶的投保平臺(tái)~!