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意外是無(wú)處不在的，人人都需要意外險(xiǎn)，在投保了綜合意外險(xiǎn)之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險(xiǎn)。然而，目前市場(chǎng)上繁雜的意外險(xiǎn)產(chǎn)品卻讓民眾無(wú)從下手，如何找到最好的意外保險(xiǎn)險(xiǎn)成為普遍關(guān)心的話題。下面我們就來(lái)談?wù)勅绾芜x擇對(duì)您來(lái)說(shuō)最好的意外保險(xiǎn)吧！

而受傳統(tǒng)觀念的影響，對(duì)最好的意外保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)一直以來(lái)都受到各方面因素的影響。首先就是單純的以為意外險(xiǎn)的價(jià)格越低越好。然而，這種方法并不可取。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)只對(duì)保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是對(duì)所有的意外負(fù)責(zé)。所以，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來(lái)降低價(jià)格，使產(chǎn)品在表面上的優(yōu)勢(shì)有所增加，實(shí)際的效果卻并沒(méi)有提升。

其次是以為購(gòu)買保險(xiǎn)的保額越高越好，其實(shí)也不盡然。最好的意外保險(xiǎn)并不是越貴越好。因?yàn)橘?gòu)買意外險(xiǎn)種類的不同，相應(yīng)的賠償原則也會(huì)有不同。例如，人身意外傷害保險(xiǎn)分為兩個(gè)部份：死亡傷殘保險(xiǎn)金和醫(yī)療費(fèi)用。死亡傷殘保險(xiǎn)金是一種定額的保險(xiǎn)金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險(xiǎn)金；但由于醫(yī)療費(fèi)用的賠償原則是費(fèi)用補(bǔ)償原則，即被保險(xiǎn)人只能獲得補(bǔ)償，不能獲益。

所以，選擇意外險(xiǎn)沒(méi)有所謂的最好，雖未最好的意外保險(xiǎn)就是從自身的實(shí)際情況出發(fā)購(gòu)買的意外保險(xiǎn)。以人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，人身意外傷害保險(xiǎn)只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對(duì)而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險(xiǎn)，沒(méi)有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險(xiǎn)更合適。

此外，經(jīng)常乘飛機(jī)或火車出差的旅客，選擇購(gòu)買一年期的交通意外險(xiǎn)更方便合算。比如，泰康在線推出的一年期航意險(xiǎn)，由于是網(wǎng)上直銷，價(jià)格也更實(shí)惠，乘客交99元保費(fèi)，無(wú)論一年中乘多少次飛機(jī)，均可獲得110萬(wàn)元的保險(xiǎn)。而針對(duì)都市上班族來(lái)說(shuō)，公交、火車、出租車可能是經(jīng)常采取的交通工具，那么就可以選擇諸如泰康在線的交通工具意外保障計(jì)劃之類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

還有一些適合特定人群的險(xiǎn)種，比如兒童風(fēng)范防范意識(shí)差、抵抗力弱的特點(diǎn)，對(duì)于意外傷害方面的保障需求較大。泰康在線推出了億順天使呵護(hù)綜合保障計(jì)劃，提供了意外傷害、意外醫(yī)療、住院津貼、手術(shù)津貼等多重保障。而針對(duì)老人行動(dòng)不便、容易發(fā)病的特點(diǎn)，泰康在線則有億順綜合意外保障計(jì)劃特別增加了產(chǎn)品中對(duì)身故、傷殘及醫(yī)療方面賠付的比重。

不同的意外險(xiǎn)針對(duì)的需求，選擇因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險(xiǎn)就足夠；交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人；偶爾出出遠(yuǎn)門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險(xiǎn)，不但保額高、保費(fèi)便宜，有些還能提供緊急援助服務(wù)；至于單次航空意外險(xiǎn)，則只適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4～5次以下的人，如果乘坐次數(shù)多，買交通工具險(xiǎn)和航空意外險(xiǎn)(年度險(xiǎn))則更劃算。

購(gòu)買保險(xiǎn)是有階段性的人生大計(jì)，人生每個(gè)階段面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)，可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期和退休期4大階段，每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同。

單身期：可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)保或單位能報(bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購(gòu)買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。

家庭形成期：可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購(gòu)買適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)。

家庭成長(zhǎng)期：是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋津貼型保險(xiǎn)。

退休期：建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)＋意外醫(yī)療保險(xiǎn)。