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據(jù)統(tǒng)計，在全球范圍內(nèi)，每年約有350萬人死于意外傷害事故，約占人類死亡總數(shù)的6%，是除自然死亡以外人類生命與健康的第一殺手。值得擔(dān)憂的是不是每次事故都能獲得第三方賠償，也不是每次賠償責(zé)任都一定能得到足額如實的履行。隨著人們對于風(fēng)險意識的認(rèn)識逐漸深刻，更多人愿意選擇投保人身意外傷害險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

100多萬的意外傷害保額要多少錢呢？從市面上來看，意外傷害責(zé)任一般包括了身故和殘疾，身故保險金是一次性給付，而殘疾保險金是按殘疾等級按比例給付。意外傷害保險的費率是各種保險費率中比較低的，如果是一般的辦公室人員，通常費率在萬分之七左右，即100萬意外傷害保額的保費一年的保費是700元。當(dāng)然，并不是所有公司都會給你這么高的保額，這種情況下你可以同時選擇多家公司的產(chǎn)品，因為意外傷害的保額是可以累計的。

未成年人投保人身意外傷害險保險金額有限額

家長多擔(dān)心孩子出意外，而意外險則能提供相應(yīng)保障。家長可以選擇針對性強(qiáng)的意外險，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責(zé)任涵蓋在內(nèi)。

根據(jù)《保險法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，所以友邦的暢游旅行意外險規(guī)定，60天至17周歲的被保險人只能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在選擇未成年人人身意外保險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

成年人投保人身意外險傷害險要增加保障

對于成年人而言，往往日常工作較為繁忙，工作壓力、頻繁出差等原因，面臨的意外風(fēng)險相對較高，意外險保障顯得尤為必要。同時，由于在家庭中的經(jīng)濟(jì)地位更重要，因此此類人群意外險的保障額度可以更大一些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5到7年維持80%的收入水平為宜。

經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險。其保障范圍一般覆蓋飛機(jī)、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內(nèi)公交，保險期間還能自由選擇。1年期交通工具意外險保費在100至150元不等，保額約為70萬至100萬元。

旅游意外險能針對短暫的出游行程提供較為全面的保障，市場上10天期的旅游意外險保費約為10至20元，保額約10萬元。成年人舉家出游可以多配備幾份，最好能供選擇有異地醫(yī)療救援等服務(wù)的險種。

職業(yè)分類是投保人身意外傷害險的投保依據(jù)

目前，依據(jù)職業(yè)分類有兩種投保方式，一種是保額一樣，繳費不同；一種是繳費一樣，保額不同。無論如何，職業(yè)都是意外傷害險的關(guān)鍵依據(jù)。

職業(yè)風(fēng)險越高，在保額一樣情況下，繳費相應(yīng)也越高；在繳費一樣情況下，則保額就越低。如某保險公司規(guī)定，不需空中作業(yè)的空氣調(diào)節(jié)器裝修人員，費率為二類職業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)費率，如果是需要空中作業(yè)的空氣調(diào)節(jié)器維修人員，其投保繳費金額則是在四類職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費率的基礎(chǔ)上再加20%。

如果職業(yè)有變更，應(yīng)該及時與保險公司聯(lián)系申請職業(yè)變更，不然可能影響賠付金額。因為一般保險公司理賠都是參照被保險人事故發(fā)生時的職業(yè)類別，而不是投保時的職業(yè)類別。如果職業(yè)類別降低，則變更時可以退回相應(yīng)的保險費；職業(yè)類別增高，變更時則需補繳相應(yīng)的保險費。由于疾病等不在意外傷害保險范圍之內(nèi)，因此可以通過投保其他險種來進(jìn)行補充，如意外傷害醫(yī)療險等。