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謹(jǐn)慎購買保險，要從認(rèn)識保險的專業(yè)名詞開始。例如條款中出現(xiàn)的兩個很接近的詞語：等待期和猶豫期。有很多人不知道買保險還有猶豫期，有的人知道猶豫期也不清楚是指工作日還是自然日。為此，記者采訪了有關(guān)保險專家。

“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后10天內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還己收全部保費。該10天即通常所說的“猶豫期”。猶豫期內(nèi)退保，必須注意以下幾點：首先，如果因為特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。其次，收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因為保險公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計算的。再次，投保人必須認(rèn)真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時向代理人詢問，以免誤保。

猶豫期又稱等待期、免責(zé)期或觀察期，是健康類保險的特有條款。指健康保險中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險金給付之前的一段時間。健康保險的保險合同在保險金的申請和給付條款中一般都要加上等待期的約定時間，長短不一，短的只有3~5日，長的可達(dá)90日。

但是并不是所有的保險都有猶豫期，一般來說，人身險產(chǎn)品超過一年期以上的和新型產(chǎn)品，像萬能險、分紅險、投連險有猶豫期規(guī)定。除合同另有約定外。在猶豫期內(nèi)，投資者可以無條件解除保險合同，但應(yīng)退還保單，保險公司扣除不超過10元的成本費以外，應(yīng)退還投資者全部保費并不得對此收取其他任何費用。每份保險合同都約定有這個條款，投保人在閱讀保險條款的時候要看清楚。根據(jù)保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，保險公司有義務(wù)告知保險消費者“猶豫期”。

客戶在投保時，必須慎重對待保險合同，有什么問題要及時咨詢。 10天的“猶豫期”實際上是給了保戶一個全面了解保險合同內(nèi)容、評估保險產(chǎn)品價值的機(jī)會。客戶應(yīng)當(dāng)充分利用10天的“猶豫期”，對保險合同進(jìn)行仔細(xì)閱讀，了解清楚自己的保險期限、保費繳納安排，對于保險條款，特別留心有沒有什么免責(zé)、加費、減額方面的“特別約定”等，并思考一下所投保的險種是否符合自己的實際需要。

　　壽險猶豫期 退保無損失

王阿姨今年快50歲了，1月份在某保險公司購買了一份保額為30萬的大病險，一周后卻在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保險公司投保的一份20萬保額的大病險保單，因為每次都是女兒去保險公司交錢，所以健忘的王阿姨又給自己買了一份保險，經(jīng)過咨詢兩款大病險的保單設(shè)置基本相同，有一部分保障屬于重復(fù)投保，好在保險仍處在猶豫期內(nèi)，于是到保險公司申請了退保。

海康人壽保險公司資深客戶代理人張紅軍告訴記者，保監(jiān)會規(guī)定，在猶豫期內(nèi)退保，保險公司除扣除不超過10元的成本費外，要退還投保人繳納的所有保費，并不得收取其他任何費用，如果在投保時，被保險人已經(jīng)在保險公司進(jìn)行了免費的體檢，再相應(yīng)扣除相應(yīng)的體檢費即可。

　　投資型保險 退保并非全額

記者從太平人壽了解到，該公司有“立即投資”型的保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品是即刻投保型產(chǎn)品，若在猶豫期退保，返還的保費并非全額，而是參照公司受理退保后第二個工作日的產(chǎn)品投資價格進(jìn)行辦理。而中國平安、美國友邦等保險公司的投資型保險產(chǎn)品均是過了猶豫期之后投保，凡在猶豫期退保均全額返還保費。

　　家財險意外險 無猶豫期

需要提醒消費者的是，財產(chǎn)保險與人壽保險不同，車險、家財保險沒有猶豫期，消費者在繳納保費后，于次日零點開始保單生效，一旦消費者對投保有改動想要退保，則必須按照相應(yīng)的情況領(lǐng)取保單生效后的現(xiàn)金價值。意外險也沒有投保猶豫期。

某壽險公司業(yè)務(wù)部工作人員小劉說，最近出現(xiàn)好幾起類似的糾紛：市民來反映，說自己在保險“猶豫期”內(nèi)退保，為什么沒有全額退還呢。其實，這是市民對“猶豫期”存在誤解，包括短期意外險在內(nèi)的一些保險是沒有“猶豫期”的。

“前幾天，有位女士外出旅游，臨走時買了個意外險，旅游歸來后來要退保，這是不可以的。”趙經(jīng)理表示，類似這種短期意外險和一年以下的意外險，與長期的壽險有所不同，是要24小時之內(nèi)就生效的，不存在10天的“猶豫期”。

家財險核保師吳婭林表示，“財產(chǎn)險保單一般沒有投保猶豫期的規(guī)定。在條款中規(guī)定保險責(zé)任開始前，投保人提出解除保險合同，要按總保險費的5%扣除手續(xù)費后退還剩余保險費，若是保險公司書面通知投保人解除保險合同，則不得向投保人收取手續(xù)費并退還已收取的保險費；保險責(zé)任開始后，投保人可隨時書面申請解除保險合同，保險公司也可提前15天書面通知投保人解除本保險合同，并按一定的方法計算退還保險費的數(shù)目，不過，保險責(zé)任開始后退還保險費最高不超過原總保費的95%。”