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社會的快速進步，工作競爭的激烈。許多人都在為了生活和工作而努力，希望自己能做到更好，很多人忽略了身體健康，許多年輕人身體都處于亞健康狀態(tài)。一些重大疾病越來越年輕化，人們逐漸意識到了自身的健康隱患。也正因為這種風險的存在，健康險的選擇尤其重要。那么健康險怎么購買才最合適？如何讓健康險發(fā)揮最大的作用？

首先是健康險的選擇?，F(xiàn)在市場上有比較常見的健康險主要包括醫(yī)療費用險、醫(yī)療補貼險、重大疾病險和終身醫(yī)療賬戶型保險。對于不同年齡層次、不同家庭影響力的人士來說，保險的側(cè)重也會不同。

比較需要健康保障的一般是35歲以上人士。對他們來說，經(jīng)濟基礎已經(jīng)打下，可是身體的健康程度可能遠遠比不過從前。一旦突發(fā)疾病，往往給家庭帶來沉重打擊。不但收入中斷，還需要支付昂貴的醫(yī)療費用。想要擺脫這種困境，可以選擇必要的健康保險產(chǎn)品。

例如，對于家庭支柱來說，不妨考慮終身重大疾病保險加住院補貼保險，如果沒有社保保障，還可以補充住院醫(yī)療費用保險。做到在高昂的醫(yī)療花費、經(jīng)濟來源中斷等經(jīng)濟危機面前及時堵住漏洞。對女性朋友來說，可以考慮較有針對性的女性重大疾病險種。這樣綜合考慮下，保險保護傘的保障面積可以較大了。

　　擔心磕磕碰碰發(fā)生：選意外險

“我有一個5歲的兒子，我想給他投保，只是不知哪種合適？”父母們都認為給孩子買一份極為重要。

對于年幼的孩子而言，應該首先考慮意外險，因為這個年齡的孩子正處于淘氣愛玩耍的年齡，一些小意外發(fā)生的幾率較高。而且這種保險的費率比較低。

　　醫(yī)院“常客”：選住院醫(yī)療險、重疾險

三天兩頭往醫(yī)院跑的人都希望可以把治病的費用通過保險的方式來報銷。

有社保的人群可以靠醫(yī)?？?/a>解決一部分藥費，也可以通過住院的方式來解決一部分藥費。但并不能因為有社保就“高枕無憂”。醫(yī)?？ㄍㄟ^住院來解決的部分必須是在醫(yī)保規(guī)定用藥的范圍內(nèi)才行。如果是一些大病，用的進口藥，一般解決不了。而門診費或是治療費，則必須通過住院的方式才能報銷。此外社保所有的報銷都是后報銷型。比如做一期放療得兩萬余元，一次性就得交齊。而且后期報銷的手續(xù)很繁復，大量的進口藥又都不能報銷。而如果搭配商業(yè)保險，則正好可以彌補這個缺憾了。

　　商業(yè)健康保險上存在著一些誤區(qū)。

第一、“不吉利”迷信思維。一些保險營銷人員表示，他們在銷售中就曾有客戶認為“買重疾險或意外險是一種不祥的預示，甚至是一種詛咒”，“這是非常錯誤的迷信思維，持有這種想法相當于把風險留在的自己身邊。”一位保險從業(yè)人員直言；

第二、重投資不重保障。“發(fā)達國家在購買健康保險上更喜歡消耗類產(chǎn)品，更注重其保障功能，而江門市民則更喜歡儲蓄型品種，注重其投資功能。”一位工作人員說，市民應該在確保保險保障功能的前提下再考慮其投資價值。

第三、低收入家庭沒錢也沒必要購買保險。一些低收入家庭成員常說“我沒有錢買保險”，其實收入低的人群更應該買保險，因為低收入家庭的抗風險能力大大低于中等以上收入家庭，可能一個醫(yī)療手術就把這個家庭壓垮，所以低收入家庭更需要通過買保險把風險轉(zhuǎn)嫁出去；

第四、購買“最好”的保險。不少江門市民在購買健康保險時一直強調(diào)其功能齊全，卻忽視了購買保險應根據(jù)自己的年齡、身體狀況度身定制，可以說“保險沒有最好，只有最合適”。

　　隨著年齡的增長，各類健康問題或許已經(jīng)悄悄來到你的身邊。有的疾病給家人和自己帶來煎熬和痛苦。投保一份健康險撐起一個保護傘，發(fā)揮保險的保障功能，降低風險。