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交通事故、溺水、火災這些詞經(jīng)常被我們提起。意外的莫測，讓人們手足無措。火災給人們帶來了巨大的災難，一場大火留給我們的是一堆廢墟。人們對火災的防范尤為重視。那么一個家庭面對火災保險應該如何投保呢?

火災保險知多少

火災保險又稱“火險”，繼海上保險后另一種古老的險種。保險人對承保的財產(chǎn)因遇火災而遭受的損失，或由此進行施救所造成的財產(chǎn)的損失以及所支付的合理費用負賠償責任。為了迎合客戶的需要，火災保險在火險的基礎上不斷擴大其承保責任的范圍，除承?；馂耐膺€承保各種自然災害和意外事故所至的損失，所以火災保險已逐漸為各種綜合性的財產(chǎn)保險所替代。如我國目前開辦的企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險均是以火災保險為基礎發(fā)展起來的?，F(xiàn)今火險作為一種基本保險合同的做法正在消失，代之而起的是涵蓋各種風險事故的保險合同。

如何投?；馂谋ｋU

在諸多的財產(chǎn)保險產(chǎn)品中,火災保險,或者說是以火災保險為主要內(nèi)容的家庭財產(chǎn)損失保險,是最為古老的規(guī)避家財損失的保險種類之一,目前火災保險在火險的基礎上不斷擴大其承保責任的范圍成為各種綜合性的財產(chǎn)保險。針對火災造成的損失,最有效的防范還是購買家財險。

目前市面上的家財險一般為基本保障型,最大特點是保費低廉,保險期滿后,所交納的保險費不退還。為方便客戶投保,基本保障型家財險一般都會按保額或保費高低,提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇,保障范圍既可以包括房屋本身,也可以針對房屋內(nèi)財產(chǎn),比如房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其他家庭財產(chǎn)。

投保人還可以附加選擇盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現(xiàn)金及金銀珠寶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責任一切險等,幾乎涵蓋家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。家財險作為低費率高保障的險種,對于防范家庭風險、降低財產(chǎn)損失有著極其重要的意義,是保障家庭財產(chǎn)安全、防范家庭生活風險的“守護神”。

火災保險如何進行理賠

出險后被保險人應積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災中的財產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災原因調(diào)查認定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產(chǎn)的減損措施將十分重要。

大火過后，公安消防部門將封閉現(xiàn)場并對起火原因和事故責任進行調(diào)查，直至出具事故責任認定書，時間一般都在一個月左右。如對公安消防部門認定的事故原因和責任持有異議，事故當事人有權向公安消防部門申請復核。如果保險公司對認定的事故原因和責任持有異議，被保險人亦應配合保險公司及時申請復核。這也再次表明了被保險人在事故發(fā)生后及時向保險公司報案使得保險公司能夠盡早了解火災事故狀況并開展定損工作的重要性。

保險公司在現(xiàn)場解封后才能進行具體的查勘清點工作，保險合同雙方應在公平、公正、公開的基礎上共同確認損失情況。被保險人還應積極遵循保險公司的損失處理建議，對受損的建筑物和設備進行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進行妥善處置，比如：盡快轉移財產(chǎn)、正常出售或降級出售財產(chǎn)或進行殘值處理等。

由于每一次事故的損失情況均不同，因此理賠過程必將涉及大量的技術工作。公估人在確認損失和資料收集完整后，會盡快出具公估報告。保險公司在與被保險人達成賠償協(xié)議后十日內(nèi)履行賠償義務。

另外，被保險人在向保險公司報案索賠后，應當根據(jù)保險公司的要求提供理賠所需的得以確認保險事故原因、損失程度的所有證明和資料。如果保險公司認為理賠資料不完整，將會通知被保險人及時補充。