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交通事故、溺水、火災(zāi)這些詞經(jīng)常被我們提起。意外的莫測，讓人們手足無措?；馂?zāi)給人們帶來了巨大的災(zāi)難，一場大火留給我們的是一堆廢墟。人們對火災(zāi)的防范尤為重視。那么一個家庭面對火災(zāi)保險應(yīng)該如何投保呢?

火災(zāi)保險知多少

火災(zāi)保險又稱“火險”，繼海上保險后另一種古老的險種。保險人對承保的財產(chǎn)因遇火災(zāi)而遭受的損失，或由此進行施救所造成的財產(chǎn)的損失以及所支付的合理費用負賠償責任。為了迎合客戶的需要，火災(zāi)保險在火險的基礎(chǔ)上不斷擴大其承保責任的范圍，除承?；馂?zāi)外還承保各種自然災(zāi)害和意外事故所至的損失，所以火災(zāi)保險已逐漸為各種綜合性的財產(chǎn)保險所替代。如我國目前開辦的企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險均是以火災(zāi)保險為基礎(chǔ)發(fā)展起來的?，F(xiàn)今火險作為一種基本保險合同的做法正在消失，代之而起的是涵蓋各種風(fēng)險事故的保險合同。

如何投保火災(zāi)保險

在諸多的財產(chǎn)保險產(chǎn)品中,火災(zāi)保險,或者說是以火災(zāi)保險為主要內(nèi)容的家庭財產(chǎn)損失保險,是最為古老的規(guī)避家財損失的保險種類之一,目前火災(zāi)保險在火險的基礎(chǔ)上不斷擴大其承保責任的范圍成為各種綜合性的財產(chǎn)保險。針對火災(zāi)造成的損失,最有效的防范還是購買家財險。

目前市面上的家財險一般為基本保障型,最大特點是保費低廉,保險期滿后,所交納的保險費不退還。為方便客戶投保,基本保障型家財險一般都會按保額或保費高低,提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇,保障范圍既可以包括房屋本身,也可以針對房屋內(nèi)財產(chǎn),比如房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其他家庭財產(chǎn)。

投保人還可以附加選擇盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現(xiàn)金及金銀珠寶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責任一切險等,幾乎涵蓋家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。家財險作為低費率高保障的險種,對于防范家庭風(fēng)險、降低財產(chǎn)損失有著極其重要的意義,是保障家庭財產(chǎn)安全、防范家庭生活風(fēng)險的“守護神”。

火災(zāi)保險如何進行理賠

出險后被保險人應(yīng)積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災(zāi)中的財產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災(zāi)原因調(diào)查認定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產(chǎn)的減損措施將十分重要。

大火過后，公安消防部門將封閉現(xiàn)場并對起火原因和事故責任進行調(diào)查，直至出具事故責任認定書，時間一般都在一個月左右。如對公安消防部門認定的事故原因和責任持有異議，事故當事人有權(quán)向公安消防部門申請復(fù)核。如果保險公司對認定的事故原因和責任持有異議，被保險人亦應(yīng)配合保險公司及時申請復(fù)核。這也再次表明了被保險人在事故發(fā)生后及時向保險公司報案使得保險公司能夠盡早了解火災(zāi)事故狀況并開展定損工作的重要性。

保險公司在現(xiàn)場解封后才能進行具體的查勘清點工作，保險合同雙方應(yīng)在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上共同確認損失情況。被保險人還應(yīng)積極遵循保險公司的損失處理建議，對受損的建筑物和設(shè)備進行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進行妥善處置，比如：盡快轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、正常出售或降級出售財產(chǎn)或進行殘值處理等。

由于每一次事故的損失情況均不同，因此理賠過程必將涉及大量的技術(shù)工作。公估人在確認損失和資料收集完整后，會盡快出具公估報告。保險公司在與被保險人達成賠償協(xié)議后十日內(nèi)履行賠償義務(wù)。

另外，被保險人在向保險公司報案索賠后，應(yīng)當根據(jù)保險公司的要求提供理賠所需的得以確認保險事故原因、損失程度的所有證明和資料。如果保險公司認為理賠資料不完整，將會通知被保險人及時補充。