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目前市場上繁雜的意外險(xiǎn)產(chǎn)品卻讓民眾無從下手，如何找到最好的意外險(xiǎn)成為普遍關(guān)心的話題。而團(tuán)體的意外險(xiǎn)的選擇是不少企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，這里以太平注團(tuán)體意外險(xiǎn)為例教您如何選擇團(tuán)體意外險(xiǎn)。

太平洋保險(xiǎn)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)針對(duì)的人群是機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，年滿16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)的自然人。主險(xiǎn)意外傷害、傷殘：保額10萬 保險(xiǎn)費(fèi)：100元 。附加醫(yī)療費(fèi)： 保額 10000元 保險(xiǎn)費(fèi)：30元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的，或因遭受意外傷害到醫(yī)院進(jìn)行治療而產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用的，保險(xiǎn)人給付下列保險(xiǎn)金：身故保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金、燒傷保險(xiǎn)金、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金。

早在2003年，太平洋鑒于新聞與執(zhí)法人員的行業(yè)特性，針對(duì)投保人所屬不同職業(yè)類別、風(fēng)險(xiǎn)的高低，費(fèi)率將會(huì)有一定浮動(dòng)。對(duì)于戰(zhàn)地記者來說，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)過大且集中，所以將會(huì)根據(jù)實(shí)際情況考慮，謹(jǐn)慎承保。新聞?dòng)浾吆蛨?zhí)法人員所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，和一般的行政工作人員來比較，風(fēng)險(xiǎn)肯定相對(duì)較高，因此，該險(xiǎn)種的保費(fèi)也必定會(huì)略高于一般的個(gè)人人身意外保險(xiǎn)所收取的保費(fèi)。該險(xiǎn)為團(tuán)險(xiǎn)，僅面向團(tuán)體客戶。

2010年，太平洋壽險(xiǎn)蘇州分公司與江蘇省蘇州市殘聯(lián)攜手推出“殘疾人團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)合作項(xiàng)目”，向就業(yè)年齡段的持證殘疾人提供意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。這一惠殘保障體系最終將覆蓋全市40萬殘疾人。

5月12日地震災(zāi)害，東汽公司人員、財(cái)產(chǎn)遭受巨大損失。地震發(fā)生后，太平洋保險(xiǎn)工作人員在第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場，確認(rèn)本次地震事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡、殘疾均屬保險(xiǎn)合同的責(zé)任范圍。在東方汽輪機(jī)廠配合下，經(jīng)過近一個(gè)月工作，太平洋保險(xiǎn)已核實(shí)本次東汽遇難被保險(xiǎn)人的承保信息、取得理賠必須的證明材料，地震遇難被保險(xiǎn)人理賠理算工作已告完成，傷殘及住院醫(yī)療被保險(xiǎn)人理賠工作正在緊張有序地進(jìn)行中。

目前，東汽公司保險(xiǎn)賠款已經(jīng)匯入中國太平洋壽險(xiǎn)四川分公司理賠賬戶，其中5000萬元死亡賠款，待保單受益人認(rèn)定工作完成即可進(jìn)行給付。這將是迄今為止中國壽險(xiǎn)業(yè)界單筆賠付金額最高的保險(xiǎn)賠案。

此次保險(xiǎn)理賠雖然數(shù)額巨大，但由于太平洋保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有一套健全嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，及時(shí)對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)進(jìn)行了成數(shù)分保，并在國際保險(xiǎn)市場進(jìn)行了巨災(zāi)超賠再保險(xiǎn)的安排，因此絕大部分賠款可通過再保險(xiǎn)方式從國際再保險(xiǎn)市場上攤回。

太平洋保險(xiǎn)方面表示，地震災(zāi)害對(duì)其經(jīng)營不會(huì)有明顯影響，相反由于地震災(zāi)害的發(fā)生喚醒民眾的保險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)了社會(huì)的保險(xiǎn)需求，一家穩(wěn)健經(jīng)營、誠信服務(wù)的保險(xiǎn)公司，在災(zāi)后一定會(huì)得到更快的發(fā)展。

選擇團(tuán)體意外險(xiǎn)有講究：企業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)保障計(jì)劃中，最常見的保險(xiǎn)責(zé)任有：團(tuán)體意外傷害，團(tuán)體意外醫(yī)療和團(tuán)體意外住院津貼等。

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)：責(zé)任包含意外身故保險(xiǎn)責(zé)任和意外殘疾保險(xiǎn)責(zé)任。意外身故保險(xiǎn)責(zé)任是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一定時(shí)間內(nèi)身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。意外殘疾保險(xiǎn)責(zé)任是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一定時(shí)間內(nèi)造成保險(xiǎn)合同所附的“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險(xiǎn)人按表中所列給付比例乘以保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。如治療仍未結(jié)束的，按自事故發(fā)生之日起一定天數(shù)后的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險(xiǎn)金。

團(tuán)體意外醫(yī)療：指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害在醫(yī)院進(jìn)行治療，保險(xiǎn)人對(duì)其發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，其中合理醫(yī)療費(fèi)用的具體范圍以保險(xiǎn)合同載明為準(zhǔn)，如果被保險(xiǎn)人已通過其它途徑獲得補(bǔ)償，保險(xiǎn)人只承擔(dān)剩余的那部分合理醫(yī)療費(fèi)用。

團(tuán)體意外住院津貼：指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，自事故發(fā)生之日起一定時(shí)間內(nèi)前往醫(yī)院，經(jīng)醫(yī)院醫(yī)生診斷，在必要的情況下住院治療。保險(xiǎn)人將按其實(shí)際住院天數(shù)乘以保險(xiǎn)合同上所載明的意外住院津貼，給付意外住院津貼保險(xiǎn)金。

團(tuán)體意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年，到期后保險(xiǎn)公司視上一保障年度的賠付情況決定是否按原條件承保、是否增加保費(fèi)、減少保額或者拒保等。首次投保時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)的厘定一般與該企業(yè)的行業(yè)性質(zhì)、工作的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、公司的安保狀況、企業(yè)參加人數(shù)以及有無參加社保等因素密切相關(guān)。

負(fù)責(zé)薪酬福利的工作人員在為企業(yè)員工購買商業(yè)團(tuán)體意外保險(xiǎn)時(shí)，為了獲取一個(gè)合理的保費(fèi)水平，需要注意以下幾點(diǎn)：

盡量做到全員投保：參與的人員規(guī)模越大，就越有機(jī)會(huì)申請(qǐng)到比較好的費(fèi)率折扣。有的企業(yè)往往只給從事危險(xiǎn)崗位的員工進(jìn)行投保，這樣一來不僅減少了參與人員的規(guī)模，而且讓保險(xiǎn)公司認(rèn)為存在逆選擇的可能，增加了承保的難度，同時(shí)對(duì)于那些未參保的員工來說，福利設(shè)計(jì)的不公平會(huì)嚴(yán)重傷害員工的滿意度，最后得不償失。

梳理職場的安保狀況：保險(xiǎn)公司在與企業(yè)方確定保險(xiǎn)計(jì)劃和費(fèi)率時(shí)，一般會(huì)去企業(yè)職場進(jìn)行考察，目的是了解企業(yè)各崗位的工作具體內(nèi)容，確定風(fēng)險(xiǎn)狀況。企業(yè)方最好在此之前梳理一遍各崗位的安全作業(yè)規(guī)范，檢查相關(guān)安全設(shè)施等，保險(xiǎn)公司會(huì)給工作操作規(guī)范，安全預(yù)防措施完善的企業(yè)好的費(fèi)率折扣。

中小型企業(yè)盡量參加集合式員工保障計(jì)劃：對(duì)于人數(shù)在百人以下的中小企業(yè)來說，最好參加保險(xiǎn)公司推出的專門針對(duì)中小企業(yè)保險(xiǎn)套餐計(jì)劃，與單獨(dú)與保險(xiǎn)公司確定的費(fèi)率相比，這種套餐式的產(chǎn)品會(huì)更有價(jià)格優(yōu)勢。