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我們國家是一個法治國家，各行各業(yè)都需要法律的保障才能正常發(fā)展，同樣，保險行業(yè)也不例外，今天小編就為大家重點(diǎn)解讀一下《中華人民共和國保險法》（2009年修訂）的修改部分。

1、新修訂的保險法拓寬保險資金運(yùn)用渠道

為解決保險資金運(yùn)用渠道狹窄、保值增值難度大的問題，新修訂的保險法對保險資金的運(yùn)用作出規(guī)定，拓寬了保險資金的運(yùn)用渠道。

法律規(guī)定，保險公司的資金運(yùn)用限于下列形式：銀行存款；買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；投資不動產(chǎn)；國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

法律審議過程中，有的常委會委員提出，保險資金運(yùn)用渠道拓展，實現(xiàn)了與國際完全接軌，但是如何保障保險資金的安全性，應(yīng)該有明確的措施加強(qiáng)對保險資金運(yùn)用的監(jiān)管。  因此新修訂的保險法還規(guī)定，保險公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。

2、新修訂的保險法明確規(guī)定保險公司股東、高管的資格條件，主要股東要求凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣

新修訂的保險法，對保險公司主要股東、高管的資格條件作了明確規(guī)定。其中要求主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。

新修訂的保險法還規(guī)定，保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。

3、償付能力不足的保險公司將被限制商業(yè)性廣告

新修訂的保險法，針對償付能力不足的保險公司規(guī)定了一系列包括限制商業(yè)性廣告在內(nèi)的限制措施。

法律規(guī)定：對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：責(zé)令增加資本金、辦理再保險；限制業(yè)務(wù)范圍；限制向股東分紅；限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模；限制資金運(yùn)用的形式、比例；限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)；限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；限制商業(yè)性廣告；責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

法律還規(guī)定：保險公司使用的保險條款和保險費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費(fèi)率。

4、新修訂的保險法作出專章規(guī)定強(qiáng)化對保險業(yè)的監(jiān)督管理

修訂后的保險法作出專章規(guī)定，強(qiáng)化對保險業(yè)的監(jiān)督管理，保障保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)。根據(jù)法律規(guī)定，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照保險法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。對于償付能力不足的保險公司，保險法還特別規(guī)定監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以限制其資金運(yùn)用的形式、比例。

法律還對保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)整頓、接管、撤銷清算保險公司作出具體規(guī)定，同時對上述期間監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對保險公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人和其他直接責(zé)任人所采取的措施作出明確規(guī)定。

5、新修訂的保險法明確保險合同成立時間與效力問題

新修訂的保險法對保險合同成立時間與效力問題作了明確規(guī)定。  新保險法規(guī)定，“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。”“依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”

現(xiàn)實生活中，人們購買人壽保險時一般要經(jīng)過保險公司的核保程序，投保人在填寫好保單并交納首期保費(fèi)之后，往往有一段時間等待保險公司是否同意承保。但在這段等待期，投保人萬一發(fā)生保險事故，保險公司賠不賠呢？現(xiàn)實生活中這類糾紛很多，投保人認(rèn)為自己已交首期保費(fèi)，保險公司就應(yīng)該賠。

國外保險法中的特殊處理規(guī)則是，保險公司對于在承諾考慮期間發(fā)生的保險事故應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。在美國，保險公司通常會在被保險人等待批準(zhǔn)合同的期間，向其提供一份臨時保險合同，旨在有效保護(hù)被保險人和受益人的利益。

6、新修訂的保險法強(qiáng)化了保險公司的說明義務(wù)

為了規(guī)范保險合同的格式條款，公平確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，新修訂的保險法強(qiáng)化了保險公司對保險合同格式條款的說明義務(wù)。

現(xiàn)行保險法已規(guī)定保險公司有對合同中的“免責(zé)條款”進(jìn)行說明的義務(wù)。而為了使投保人在投保前能夠全面了解合同格式條款的內(nèi)容，以決定是否投保，新修訂的保險法增加規(guī)定，“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容”。

同時，對于免除保險公司責(zé)任的“免責(zé)條款”，新修訂的保險法更是強(qiáng)調(diào)保險公司應(yīng)當(dāng)在保險憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示，并對該條款的內(nèi)容向投保人作書面或口頭說明。這些修訂都是對投保人知情權(quán)的維護(hù)。

7、新修訂的保險法進(jìn)一步規(guī)范保險公司理賠的程序和時限

“投保容易理賠難”是社會反映較集中的問題。為保護(hù)被保險人保險金請求權(quán)的實現(xiàn)，新修訂的保險法進(jìn)一步明確和規(guī)范了保險公司理賠的程序和時限。在此次修訂中，“及時一次性通知”被保險人索賠需補(bǔ)充提供的材料、收到被保險人索賠請求后“在三十日內(nèi)作出核定”、拒賠時說明理由等服務(wù)承諾都被明確寫入法律條文中。

根據(jù)新保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)的證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應(yīng)當(dāng)及時作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險責(zé)任的，保險公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

8、新修訂的保險法明確人身保險特殊情形下的理賠原則

新修訂的保險法作出了有利于“被保險人”的規(guī)定。與財產(chǎn)保險不同，人身保險合同中存在“受益人”這一主體，而且受益人和被保險人往往不是同一人，在某些特定情形下，二者的利益不無沖突，理賠中較易發(fā)生爭議。比如，被保險人和受益人在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序時，保險金作為誰的遺產(chǎn)？

對該爭議點(diǎn)，新保險法明確：“受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。也就是說在同時死亡情形下推定受益人死亡在先，被保險人死亡在后，其立法意旨也是側(cè)重保護(hù)被保險人利益，畢竟受益人的權(quán)利是來自被保險人的意志和讓渡。

9、新修訂的保險法廓清被保險財產(chǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時的理賠爭議問題

財產(chǎn)保險合同存續(xù)期間，如果保險標(biāo)的因買賣、贈與等發(fā)生轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險事故的，保險公司賠不賠？對該爭議點(diǎn)，新修訂的保險法有了明確說法。

新保險法規(guī)定，“保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人”。保險公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費(fèi)或者解除合同。同時，為保護(hù)好投保人利益，新保險法還規(guī)定，保險公司因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的，“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人”。但對于被保險人、受讓人未履行通知義務(wù)的，“因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任”。

10、新修訂的保險法設(shè)立了保險合同“不可抗辯”條款

為了防止保險公司濫用合同解除權(quán)，有效保護(hù)被保險人長期利益，新修訂的保險法增設(shè)了保險合同不可抗辯規(guī)則。根據(jù)新保險法的規(guī)定，當(dāng)投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險公司有權(quán)解除合同。但為了防止保險公司濫用該解除權(quán)，新保險法對合同解除權(quán)的期限加以了限制，規(guī)定合同解除權(quán)“自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅”。

同時，新保險法還借鑒國際慣例，增設(shè)了保險合同“不可抗辯”條款，規(guī)定“自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”。即保險合同成立滿２年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)解除合同。此規(guī)則對于長期人壽保險合同項下的被保險人利益的保護(hù)意義重大，填補(bǔ)了現(xiàn)行保險法的空白。