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　　怎樣挑選汽車險(xiǎn)種？對(duì)于這一現(xiàn)象的出現(xiàn)我們認(rèn)為車主只買交強(qiáng)險(xiǎn)是不可取的，應(yīng)量體裁衣投保商業(yè)車險(xiǎn)，完全沒必要為了省小錢而冒大風(fēng)險(xiǎn)。有車主算了一筆賬，自己平時(shí)開車很小心，一般不會(huì)出事，出事也最多是些小掛小蹭，損失不了多少，最多幾百塊錢。如果只買“交強(qiáng)險(xiǎn)”，就可以省下上千元的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)了。乍看之下，似乎這類車主的算法比較劃算，但仔細(xì)想想，這種算法并不科學(xué)，頗有賭運(yùn)氣的成分。

很多資深的車主朋友們應(yīng)該知道，我們的汽車保險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大門類，相信在以前的介紹中大家對(duì)于這類問題也比較清楚明白了。我們知道，根據(jù)我國道路交通管理相關(guān)條例，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要求車主購買的，否則汽車將無法通過年檢，自然也無法上路行駛。對(duì)于不繳納交強(qiáng)險(xiǎn)的車主，一旦被交警部門發(fā)現(xiàn)輕則罰款，重則扣車。所以我在此提醒大家，交強(qiáng)險(xiǎn)一定要及時(shí)繳納。

一、 商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩塊。按照國家規(guī)定，購買汽車必須購買“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，其他保險(xiǎn)可自行決定。主險(xiǎn)主要有“商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)”、“車輛損失險(xiǎn)”、“全車盜搶險(xiǎn)”、“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”。常見的附加險(xiǎn)有“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”、“車身劃痕損失險(xiǎn)”、“自燃損失險(xiǎn)”、“車上貨物責(zé)任險(xiǎn)”、“交通事故精神損害賠償險(xiǎn)”、“涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞險(xiǎn)”、“不計(jì)免賠險(xiǎn)”等。一般“三者險(xiǎn)”、“車損險(xiǎn)”和“盜搶險(xiǎn)”是車主都會(huì)投保的險(xiǎn)種。其他的險(xiǎn)種根據(jù)具體情況來選擇。同時(shí)，我們建議大家建議買新車的時(shí)候購買一些防撞防擦的險(xiǎn)，比較實(shí)用。像車輛自燃險(xiǎn)之類的是給比較老的車預(yù)備的，可以不予考慮。

二、 交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。主要是對(duì)道路交通事故中造成的人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)和基本的保障。交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投寶交強(qiáng)險(xiǎn)。

1、 車輛損失險(xiǎn)

車輛行駛中，即便再小心，也難免磕碰造成自身車輛損失。投保車損險(xiǎn)以后，發(fā)生碰撞等意外事故造成保險(xiǎn)車輛本身損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定賠償。目前10萬左右車輛的一兩個(gè)配件的維修費(fèi)用就相當(dāng)于該險(xiǎn)種一年的保險(xiǎn)費(fèi)了，性價(jià)比較高，且90%以上的車主都會(huì)購買，強(qiáng)烈推薦購買。

2、 第三者責(zé)任險(xiǎn)

車輛使用過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，需由投保人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司對(duì)于超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額以上的部分，按照合同規(guī)定賠償。如果不幸撞壞豪車或駕車致人重傷，賠償可能高達(dá)幾十萬，交強(qiáng)險(xiǎn)最多賠12.2萬，顯然是杯水車薪。但是投保了三者險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付不足的部分，就可以由保險(xiǎn)公司賠償。建議至少購買20-50萬保額的三者險(xiǎn)。

3、 車上人員責(zé)任險(xiǎn)

司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)：車輛發(fā)生意外事故，駕駛員傷亡造成的費(fèi)用損失，保險(xiǎn)公司按合同賠償。特別對(duì)于新手或經(jīng)常開車的人，出險(xiǎn)機(jī)率大，建議購買，更好保障您自身的安全。 　　乘客責(zé)任險(xiǎn)：車輛發(fā)生意外事故，車上乘坐的客戶或家人遭受人身傷亡，保險(xiǎn)公司按合同賠償。建議經(jīng)常開車帶上家人或朋友的司機(jī)購買，以保障家人朋友的人身安全。

4、 全車盜搶險(xiǎn)

投保全車盜搶險(xiǎn)后，全車被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致丟失或損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。如果車輛沒有固定的停車場(chǎng)所，或者是易盜車型，不妨考慮購買全車盜搶險(xiǎn)。

5、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

車輛在使用過程中，本車擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失賠償。如果車輛經(jīng)常走高速、國道，容易被飛沙走石砸碎玻璃，車輛停放時(shí)也可能被高空墜物砸中玻璃，可考慮購買玻璃險(xiǎn)。

6、 自燃損失險(xiǎn)

車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成損失，保險(xiǎn)公司按合同賠償。如果車輛使用超過兩年，油路和電路都有所老化；或因夏季高溫，發(fā)生自燃的概率都會(huì)有所上升，因此建議購買自燃險(xiǎn)。

7、 車身劃痕險(xiǎn)

車身表面油漆單獨(dú)劃傷，但無明顯碰撞痕跡，例如車輛停放被畫烏龜?shù)?，保險(xiǎn)公司按合同賠償。適用于新車且新手的客戶。但是特別提醒：小劃痕通?？梢酝ㄟ^美容進(jìn)行處理，一旦理賠將算作一個(gè)案件，對(duì)第二年的保費(fèi)會(huì)產(chǎn)生影響，建議酌情購買。