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　　出境游市場發(fā)展現(xiàn)狀近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和居民收入水平的不斷提高，過去只有富人才能享受的出境旅游活動逐漸進(jìn)入普通百姓家庭。目前，中國公民出境游目的地國家已達(dá)130多個(gè)。因此境外保險(xiǎn)必然成為人類社會關(guān)注度的熱點(diǎn)。德國作為中國公民出境游主要國家之一，其旅游保險(xiǎn)也成為了人們討論的熱點(diǎn)。

德國是一個(gè)古老的國家，生機(jī)勃勃的城市里矗立著建筑精品、擁有天堂一般的購物環(huán)境以及令人激情洋溢的夜生活。夢幻般的木結(jié)構(gòu)建筑和歷史悠久的葡萄莊園展示著恬適的節(jié)日和當(dāng)?shù)氐奶禺a(chǎn)。迷人的風(fēng)光根植于美麗如畫的大自然，散發(fā)著獨(dú)特的魅力，吸引著人們?nèi)ミ@片神奇的土地上漫游和休憩。城堡、宮殿和修道院是德國式浪漫的典范。融趣味和體育、健康和休閑為一體。去德國旅游的人都知道，德國是申根國家，因此要購買一份德國境外旅游保險(xiǎn)。根據(jù)申根國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時(shí)購買境外醫(yī)療保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。

　　中國公民出境 旅游熱情不斷高漲。2008年，受國際金融危機(jī)的影響，全球國際旅游增幅不足2％，中國出境總?cè)舜螀s達(dá)到了4584.44萬，同比增長11.9％。2009年，中國公民出境游人數(shù)依然呈現(xiàn)增長態(tài)勢。在陌生環(huán)境中游客亦可能因語言障礙或不明當(dāng)?shù)胤?/span> 律政策而引起糾紛；自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致群體人員傷亡，以及財(cái)產(chǎn)損失等。因此，轉(zhuǎn)移出境游風(fēng)險(xiǎn)，保障廣大游客人身安全及其合法權(quán)益，促進(jìn)出境游市場健康有序的發(fā)展刻不容緩，這為保險(xiǎn)行業(yè)開發(fā)出境游保險(xiǎn)市場提供了巨大的商機(jī)。實(shí)際上，出境游市場的繁榮早已引起保險(xiǎn)公司的關(guān)注。如，平安、中國人 壽等相繼推出了“海外旅行平安卡”、“環(huán)球游保險(xiǎn)”等險(xiǎn)種。然而，開展出境游保險(xiǎn)似乎是保險(xiǎn)公司的一廂情愿， 境外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售狀況不盡人意，除旅行社必須購買的旅行社責(zé)任保險(xiǎn) 外，由游客自愿選擇購買的人身意外保 險(xiǎn)及其他相關(guān)險(xiǎn)種的投保比例不足出境 游客的四成，尤其是自助游游客，基本處于無保險(xiǎn)狀態(tài)。據(jù)筆者對50家旅行 社的問卷調(diào)查顯示，目前，出境游主 要客源輸出地江蘇、浙江、上海年出 游人數(shù)約為358萬人，但年保險(xiǎn)收入只 有約160萬元，約為每年境外旅游險(xiǎn)潛 在保費(fèi)收入的10％。全國出境游保險(xiǎn)的發(fā)展嚴(yán)重滯后于出境游發(fā)展的現(xiàn)狀可見一斑。

　　隨著旅游業(yè)的深入發(fā)展,安全保障必將成為制約旅游業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的重要因素,也必然成為國家和社會關(guān)注的焦點(diǎn)。旅游業(yè)是一個(gè)綜合性的服務(wù)行業(yè)，它所提供的旅游產(chǎn)品和服務(wù)涉及到旅游者的食、住、行、游、購、娛等 諸多方面，而旅游者在旅游期間則可能發(fā)生各種意外事故。因此具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。在一些旅游業(yè)較為發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，均立法規(guī)定賠償事宜，并通過保險(xiǎn)將各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而使該行業(yè)獲得較大的保險(xiǎn)保障。

　　溝通的工作制度，探索多元化出境游保險(xiǎn) 糾紛調(diào)解機(jī)制，切實(shí)解決出境游保險(xiǎn)市場 信息不對稱、保險(xiǎn)服務(wù)滯后等問題，增加 旅游者對出境游保險(xiǎn)的信任。 五。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，在模仿中創(chuàng)新 歐美國家的出境游保險(xiǎn)業(yè)起步早，目前已形成較成熟的體系，多數(shù)國家 的出境游保險(xiǎn)投保率高達(dá)９０％。借鑒其發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)在模仿中創(chuàng)新，對于我國出境游保險(xiǎn)市場的開發(fā)和發(fā)展將有很好的推動作用。以德國旅游保險(xiǎn)為例，其在發(fā)展初期，與我國當(dāng)前狀況有很多相似之處，如，出境旅游人數(shù)快速增加；游客對出境游保險(xiǎn)認(rèn)識不足，缺乏購買積極性；相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給有限等。德國旅游保險(xiǎn)保險(xiǎn)行業(yè)通過分析出境游市場特點(diǎn)，開發(fā)相應(yīng)的人性化出境游保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過與外交聯(lián)邦事務(wù)部合作，加大對出境游保險(xiǎn)的宣傳和推廣，同時(shí)有關(guān)部門不斷完善專門的法規(guī)建設(shè)和行業(yè)監(jiān)管，使德國旅游游保險(xiǎn)很快取得迅猛發(fā)展。

德國旅游保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展關(guān)系著整個(gè)境外旅游保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，具有一定的代表性。旅游保險(xiǎn)行業(yè)的需要國家與個(gè)人的共同努力，使其跟得上境外旅游的腳步。