開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指郵政部門(mén)受保險(xiǎn)公司的委托，利用郵政儲(chǔ)蓄遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)，為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)，收取保險(xiǎn)金的中間業(yè)務(wù)。代理銷(xiāo)售經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的多家保險(xiǎn)公司的人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及意外傷害等保險(xiǎn)產(chǎn)品。

郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為一種保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道，其發(fā)展特點(diǎn)是值得探究的。下面就郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展這一問(wèn)題，我們來(lái)深入探討一下。

郵政代銷(xiāo)保險(xiǎn)

眼下，除保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)外，渠道匱乏也是制約保險(xiǎn)消費(fèi)的瓶頸之一，有保險(xiǎn)需求的客戶(hù)往往不清楚自己可以在哪里購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品，這在一定程度上又造成了“投保無(wú)門(mén)”的問(wèn)題。

以銀行為主的保險(xiǎn)代理已成為保險(xiǎn)銷(xiāo)售的重要渠道，尤其為網(wǎng)點(diǎn)和人員不多的新保險(xiǎn)公司所看重。但是，由于近年來(lái)越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使得“郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”在保險(xiǎn)公司的收入中占到了相當(dāng)大的比重，個(gè)別保險(xiǎn)公司甚至已經(jīng)完全依賴(lài)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道作為自己開(kāi)拓市場(chǎng)的“法寶”，這不但限制了銷(xiāo)售渠道的擴(kuò)展，也使保險(xiǎn)公司在獲得市場(chǎng)的同時(shí)，另外支付給了銀行高額的傭金。

盡管在傭金方面，郵政網(wǎng)點(diǎn)收取的數(shù)目要遠(yuǎn)少于銀行，但郵政網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)險(xiǎn)種主要以分紅型的綜合類(lèi)險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)為主，而對(duì)于這類(lèi)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司只有通過(guò)“薄利多銷(xiāo)”才可獲得盈利;另外，現(xiàn)在去郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他業(yè)務(wù)的顧客中，中低收入者占比較大的比重，這使得保險(xiǎn)公司也只能選擇在郵政局出售一些設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單、比較容易解釋且單件利潤(rùn)比較低的產(chǎn)品。

保監(jiān)會(huì)在通知中強(qiáng)調(diào)，銷(xiāo)售誤導(dǎo)是影響保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素，治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，必須綜合治理。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，在確認(rèn)事實(shí)的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡快依法嚴(yán)肅處理。對(duì)查實(shí)存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)等違規(guī)問(wèn)題的壽險(xiǎn)公司，可以停止其部分業(yè)務(wù)，同時(shí)要追究上級(jí)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任;對(duì)業(yè)務(wù)存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)的銀行郵政網(wǎng)點(diǎn)，可以視具體情節(jié)進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依法吊銷(xiāo)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。

目前，各家保險(xiǎn)公司在積極開(kāi)拓郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，相信在不斷的發(fā)展下，郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)這一渠道將會(huì)逐漸拓寬。

郵保合作過(guò)于單一

郵政與保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，僅停留在“追求保費(fèi)收入，增加手續(xù)費(fèi)”的合作層面上。為了爭(zhēng)奪銷(xiāo)售渠道，快速提高市場(chǎng)占有率，郵政采取的“一對(duì)多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險(xiǎn)公司間合作不夠深入，缺乏長(zhǎng)期利益共享。二者無(wú)法通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，亦無(wú)法實(shí)現(xiàn)雙方利益均衡，達(dá)到共贏得預(yù)期目標(biāo)。

產(chǎn)品沒(méi)有吸引力

各保險(xiǎn)公司雖有積極開(kāi)發(fā)郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，但都是分紅型的兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任雷同、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金額相近，繳費(fèi)方式大多以五年期躉交為主。未能實(shí)現(xiàn)與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品互補(bǔ)，滿(mǎn)足客戶(hù)的差異化需求。由于產(chǎn)品基本雷同，不能滿(mǎn)足客戶(hù)多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時(shí)，大量的躉交形式，易導(dǎo)致客戶(hù)資源的過(guò)渡開(kāi)采，業(yè)務(wù)容易大起大落，不利于市場(chǎng)的合理開(kāi)發(fā)和培育。

營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制不成熟

一、前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)

由于儲(chǔ)蓄前臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)員缺乏系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展方式不得當(dāng)，在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相比，盲目套用儲(chǔ)蓄中本金”、“利息”、“存入”等概念，或是夸大了預(yù)期收益，模糊客戶(hù)對(duì)郵保產(chǎn)品的認(rèn)知，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。長(zhǎng)此下去，必將降低了郵政儲(chǔ)蓄的信用，過(guò)高的分紅要求也給保險(xiǎn)公司帶來(lái)壓力。

二、后臺(tái)服務(wù)

郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖已在全國(guó)范圍內(nèi)普遍運(yùn)行，但售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未健全，目前的保單保全、理賠等售后事宜，要么由客戶(hù)直接到保險(xiǎn)公司辦理，要么經(jīng)由儲(chǔ)蓄前臺(tái)通過(guò)銀管員進(jìn)行交接，客戶(hù)感覺(jué)很不方便。

在客戶(hù)維護(hù)方面，管理部門(mén)的服務(wù)機(jī)制未完善，對(duì)于原有客源的鞏固和及新增客源的維護(hù)制度都不夠完善，無(wú)法建立系統(tǒng)的代理保險(xiǎn)管理模式。

郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展大起大落，目前，形勢(shì)比較嚴(yán)峻，但在相關(guān)部門(mén)的努力下相信會(huì)有所改善。