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如今，給孩子買保險已經(jīng)成為很多父母的共識，但是如何正確地為孩子挑選搭配保險成了眾多父母們頭疼的問題：究竟怎樣買才能既不花冤枉錢，又能給孩子最好的保障呢？是不是應(yīng)該多買幾份保險，這樣保額會很高？

真對家長的這些疑問，華夏人壽保險專家說到，“給孩子買多種保險，就能全面保障孩子”這種觀念是錯誤的。自2011年4月1日起，為防范道德風(fēng)險，保監(jiān)會發(fā)出《關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知》，特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額為10萬元。也就是說，一旦孩子出現(xiàn)意外身故，保險獲保金額額度不能超過10萬元。

“我在不同的保險公司分別給孩子投保，這樣賠付會不會多一些？”也許家長會這么問。為防范家長重復(fù)投保，《通知》專門要求，保險公司應(yīng)詢問其未成年子女在本公司及其他保險公司已經(jīng)參保的以死亡為給付保險金條件人身保險的有關(guān)情況。各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和已經(jīng)達到限額的，保險公司不得超過限額繼續(xù)承保；尚未達到限額的，保險公司可以就差額部分進行承保。

這就意味著，10萬元的限額并不是指單份保單的保額最高10萬元，而是指未成年人所有的保單加起來的保額不能超過10萬元。

“少兒保險”以意外險為首選

目前，少兒險主要包含意外傷害保險、健康醫(yī)療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險四類。

作為家長，在給孩子投保時該如何選擇？華夏保險專家表示，幼年時，孩子的抵抗能力和自我保護意識都較差，很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這將保險的功能本末倒置。

專家建議，家長為孩子購買商業(yè)保險時，投保品種無須“求全”，但最好將意外傷害險放在首位，其次是醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險。保險期限不宜太長，也不贊成為孩子購買終身壽險。

保費支出不能超過家庭年收入的20%

投保為的是一種保障，一個家庭，在少兒險種投資的比例應(yīng)該有多少，華夏人壽保險專家指出，“量力而行，不能超越家庭的支付能力。”原則上，在投保時建議先保大人后保小孩。先給家庭成員中的家庭“支柱”購買，大人的經(jīng)濟能力決定一個家庭的走勢。

專家進而指出，給孩子購買保險的時候，不要片面地只為孩子著想，應(yīng)該從整個家庭成員的整體角度出發(fā)，制定投保計劃。全家人的保費支出應(yīng)為家庭成員年收入總和的20%。選購兒童保險時，應(yīng)當(dāng)遵守先重保障再重教育的原則。

此外，商業(yè)保險和社會保險應(yīng)相互補充，才能做到保障更加全面化。

推薦“華夏之星”少兒兩全保險

華夏人壽的這款少兒險配置了可以靈活領(lǐng)取的萬能險賬戶作為附加險，即被保險人可以在約定年齡領(lǐng)取生存保險金，也可以將生存保險金作為保費進入萬能賬戶，累積生息至滿期，這期間可以隨時部分領(lǐng)取。此險種還可附加四十種升級版重大疾病保障，滿足客戶需求，且重疾險獨立保額，賠付后不影響主險責(zé)任。同時可附加豁免定期壽險，投保人一旦發(fā)生身故全殘，即可豁免主附險后期所有保費。